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Cosa c’è da sapere sul prestito cessione del quinto
I prestiti online con cessione del quinto sono molto diffusi. Grazie a questa tipologia di prestiti, chi riceve la pensione o uno stipendio può ripagare il prestito cedendo un quinto delle entrate fisse.
Si possono richiedere anche se in passato si è stati segnalati al Crif per colpa di un mancato pagamento. Infatti, questi prestiti non prevedono la verifica dello storico creditizio.
In questo articolo spieghiamo in dettaglio:
- Cosa sono i prestiti in cambio della cessione del quinto di stipendio o pensione
- Come funzionano e perché bisogna coinvolgere una terza parte
- Quali vantaggi o svantaggi comportano
Continua a leggere se vuoi sapere tutto sui prestiti con cessione del quinto.
Confronta le offerte di prestito con cessione del quinto
Prima di richiedere un prestito è importante conoscere bene le condizioni e comparare le offerte.
Come ogni altra scelta di consumo, anche per acquistare il denaro è bene confrontare tutte le opzioni disponibili. In fondo, un prestito è il diritto di usare del denaro che non si possiede. In cambio si paga un interesse che comprende spese e compenso per la finanziaria.
Anche i prestiti online con cessione del quinto richiedono un attento confronto. Non basta conoscere l’importo della rata, ma è importante conoscere il tasso di interesse applicato.
Il costo applicato al denaro offerto in prestito determinerà la durata del rimborso. Quanto più a lungo si ripaga sottraendo un quinto dalle entrate, maggiore sarà il costo complessivo.
1. Cosa sono i prestiti con cessione del quinto
Si tratta di una soluzione pensata per i lavoratori e gli ex lavoratori. Quindi sono destinati a chi percepisce uno stipendio come lavoratore dipendente, pubblico o privato, oppure riscuote adesso la pensione da lavoro.
2. Come si calcola la rata del prestito
Il calcolo della rata è molto semplice: basta dividere per cinque lo stipendio o la pensione ed ecco l’importo che verrà detratto.
3. Chi paga la rata del prestito
Nel caso degli altri prestiti personali chi ottiene il prestito è tenuto a fare i pagamenti o autorizzare il prelievo mensile dal conto corrente. Invece, in caso di cessione del quinto è il datore di lavoro o l’ente pensionistico a emettere il pagamento direttamente in favore della finanziaria.
4. Quanto costa la cessione del quinto
Che si tratti di pensione o stipendio, il costo finale è determinato dalla durata. Per questo è importante confrontare le offerte e trovare quella che consente di ripagare il prestito nel periodo più breve possibile.
Domande frequenti sul prestito cessione del quinto
Il prestito con cessione del quinto è riservato ai titolari di uno stipendio da lavoro dipendente, a tempo indeterminato, oppure chi percepisce la pensione da lavoro. È importante ricordare che per richiedere la cessione del quinto, la pensione al netto della rata deve essere superiore al valore minimo stabilito per legge. Mentre nel caso dei lavoratori dipendenti a tempo indeterminato, la legge prevede che l’azienda possa essere assicurata in caso di fallimento.
I prestiti con cessione del quinto prevedono che la rata sia pari a 1/5 delle entrate. Quando si parla del prestito con delega, invece, si ripaga il prestito sottraendo 2/5 dalle entrate provenienti da stipendio o pensione. In questo modo l’importo che si può richiedere in prestito è maggiore e i tempi per la restituzione non variano. Anche l’impegno economico è alto, infatti corrisponde al 40% dello stipendio o della pensione.
A differenza dei comuni prestiti personali, i prestiti con cessione del quinto non prevedono una verifica dello storico creditizio del richiedente. Infatti la presenza dello stipendio o la pensione rappresenta una garanzia sufficiente per ottenere il denaro.
Il prestito con cessione del quinto prevede la stipula obbligatoria di un’assicurazione che tuteli l’istituto di credito dal mancato pagamento. Il premio è valido in caso di morte, ma anche nel caso in cui il datore di lavoro debba cessare l’attività prima di concludere il rimborso.
I prestiti con cessione del quinto non sono gli unici che non prevedono la verifica del passato creditizio del cliente. Altre opzioni che si possono valutare comprendono i prestiti con le cambiali, oppure i prestiti in cambio di pegni di beni materiali di pari valore.
Pro e contro del prestito cessione del quinto
Il prestito a fronte della cessione del quinto non prevede il controllo dello storico creditizio. Infatti sono sufficienti il contratto di lavoro o la pensione come garanzie di solvibilità.
Questo tipo di prestito è un’opzione utile per chi vuole accedere al credito ma ha avuto problemi in passato.
Valutiamo con attenzione tutte le caratteristiche del prestito con cessione del quinto, partendo da vantaggi e svantaggi.
Pro dei prestiti online con cessione del quinto
- I prestiti si possono richiedere da casa senza andare in filiale
- L’importo della rata è noto in partenza
- Le transazioni per i pagamenti sono a carico dell’istituto previdenziale o del datore di lavoro
Contro dei prestiti con cessione del quinto
- Sono esclusi i percettori di pensione sociale, vale solo il reddito da lavoro
- L’assicurazione è obbligatoria e fa crescere il costo del prestito
Esempio di prestito rappresentativo:
| Importo del prestito | 6 000 € |
| Numero rate | 48 |
| Importo rata | 140,17 € – 151,60 € |
| Tasso di interesse annuale | Min. 5,73 % – Max 9,80 % |
| Durata minima – massima | 12 – 240 mesi |
| Tassa di iscrizione | 0 € |
| Totale interessi | 728,16 € – 1 276,80 € |
| Totale pagamenti | 6 728,16 € – 7 276,80 € |
Cosa sono i prestiti a segnalati in Crif senza cessione del quinto
Il prestito in cambio della cessione del quinto è uno speciale strumento per accedere al credito.
Le compagnie finanziarie specializzate nella cessione del credito concedono spesso questo tipo di prodotto che è uno dei preferiti dagli italiani per finanziare le spese.
Anche chi in passato ha avuto difficoltà a rientrare nel prestito e onorare tutte le rate del debito, può richiedere questo finanziamento.
Non rientrano in questa categoria i prestiti a cattivi pagatori senza cessione del quinto. In questo caso, infatti, la garanzia richiesta non è coperta dallo stipendio o la pensione. Inoltre, un segnalato con una storia di mancati pagamenti potrebbe trovare difficile l’accesso al credito.
L’alternativa più comune in caso di prestito per cattivi pagatori senza cessione del quinto è il ricorso alle cambiali. Questo strumento consente di accedere al credito anche quando mancano le garanzie essenziali.
D’altra parte, è necessario che ci sia fiducia da entrambe le parti. In alcuni casi, il prestito viene erogato per l’acquisto di un bene materiale che rappresenta una garanzia di per sé di rientro del capitale.
Prestito a protestati senza cessione del quinto
Questo tipo di finanziamento è molto raro ed è bene prestare massima attenzione.
A differenza dei prestiti ai segnalati Crif senza cessione, i prodotti finanziari per i protestati sono molto pochi o addirittura inesistenti.
Anche se i termini “segnalato” e “protestato” sembrano simili, in realtà indicano due condizioni finanziarie molto diverse.
Vengono segnalati al Crif anche gli individui la cui richiesta di finanziamento viene respinta. Inoltre, nei registri dell’istituto di vigilanza si tiene conto anche dei ritardi dei pagamenti, o delle rate mancate. A seconda dei casi, i dati rimangono in archivio per un tempo che varia da 30 giorni fino a diversi anni.
La concessione di prestiti personali a cattivi pagatori senza cessione del quinto è quindi più frequente di quanto si pensi.
D’altra parte, i protestati sono coloro che non sono riusciti a risarcire il proprio debito e i cui beni sono andati all’asta per onorarlo. I loro nomi vengono registrati alla Camera di Commercio dove rimangono a lungo. A differenza dei prestiti per cattivi pagatori senza cessione del quinto, per i protestati non ci sono prodotti di credito disponibili.
È molto importante prestare grande attenzione quando si valuta questo tipo di offerte. Il rischio di venire truffati è alto e solo gli istituti affidabili e riconosciuti da Bankitalia hanno diritto di operare.
Su LoanScouter è possibile comparare solo istituti di credito di comprovata fiducia e affidabili. Il confronto tra le tante soluzioni è gratuito e senza impegno.
Quali sono le alternative da valutare se si opta per prestiti a segnalati Crif senza cessione.
Obbligo d’assicurazione sulla cessione del quinto
La legge prevede che per ottenere un prestito in cambio della cessione del quinto sia indispensabile l’assicurazione.
Inoltre, la compagnia può applicare altre spese che contribuiscono a far crescere il costo complessivo del prestito.
La fonte di guadagno certa, lo stipendio o la pensione, rappresentano l’elemento su cui si fonda la fiducia tra le parti coinvolte. Per questo non viene richiesta un’altra forma di garanzia.
Insomma, l’assicurazione si sostituisce alla garanzia ed è quindi un elemento che attribuisce sicurezza a questo tipo di contratto.
Lo stabilisce la legge, quindi non si tratta di un’opzione facoltativa come, invece, succede con un prestito personale.
Nel caso della cessione del quinto, le finanziarie si appoggiano a una compagnia assicurativa specializzata in questo tipo di servizio.
Il costo dell’assicurazione viene incluso nel TAEG, cioè nel tasso di interesse complessivo che comprende tutte le voci di costo.
L’assicurazione copre chi riceve il prestito in caso di morte, come succede con l’assicurazione sulla vita. Inoltre, la copertura è valida anche in caso di perdita di lavoro per cause che non riguardano il lavoratore, il caso tipico è il fallimento dell’azienda.
