- Vergleichen Sie verschiedene Kreditarten und -möglichkeiten
- Finden Sie den passenden Kredit in Österreich für Ihren Bedarf
- Schließen Sie einen Kreditantrag online und ohne Zweckbindung ab
Kreditvergleiche Österreich
Kreditbetrag | 1.500 – 65.000 € |
Laufzeit | 12 – 120 monate |
Effektivzins | 10.52 % |
Geschätzte Auszahlung | Montag 8:00 am |
- Maßgeschneiderte Lösungen
- Schnelle Bearbeitungszeit
- Freier Verwendungszweck
Kreditbetrag | 100 – 600 € |
Laufzeit | 30 – 60 tage |
Effektivzins | 7.95 % |
Geschätzte Auszahlung | Dezember 23, 2024 |
- KSV-neutrale Anfrage
- Kostenlose Kreditberatung
Kreditbetrag | 3.000 – 50.000 € |
Laufzeit | 24 – 121 monate |
Effektivzins | 6.54 – 7.18 % |
Geschätzte Auszahlung | Montag 8:00 am |
- Online-Kredit bis EUR 50.000
- Schnelle und einfache Beantragung online
- Ihre Bank aus Österreich
Kreditbetrag | 2.500 – 75.000 € |
Laufzeit | 12 – 120 monate |
Effektivzins | 7.08 – 7.35 % |
Geschätzte Auszahlung | Montag 8:00 am |
- Schnell
- Flexibel
- Kostenlose Rückzahlungen
Kredit – online oder klassisch beantragen?
Die Entscheidung, ob Sie einen Kredit online oder klassisch in der Filiale beantragen sollten, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Hier sind einige Überlegungen:
- Online-Kredit:
- Bequemlichkeit: Online-Kredite können bequem von zu Hause aus beantragt werden. Sie sparen sich den Weg zur Bankfiliale.
- Schnelligkeit: Die Bearbeitung erfolgt oft schneller. Bei einigen Anbietern erhalten Sie unmittelbar nach der Anfrage eine Kreditentscheidung.
- Günstigere Zinsen: Onlinebanken haben oft niedrigere Betriebskosten und bieten daher meist bessere Zinsen für Kredite an.
- Papierlos: Viele Online-Kreditanträge sind komplett papierlos und erfordern keine aufwendigen Formulare.
- Kredit in der Filiale:
- Persönliche Beratung: In der Filiale können Sie sich persönlich beraten lassen. Ein Bankmitarbeiter kann individuell auf Ihre Fragen eingehen.
- Vertrauen: Manche Menschen bevorzugen den persönlichen Kontakt und fühlen sich in der Filiale wohler.
- Traditionell: Wenn Sie klassische Bankdienstleistungen bevorzugen, kann die Filiale die richtige Wahl sein.
Beide Optionen haben ihre Vor- und Nachteile. Wenn Sie Wert auf Bequemlichkeit und günstige Zinsen legen, ist ein Online-Kredit eine gute Wahl. Wenn Sie persönliche Beratung und den traditionellen Weg bevorzugen, sollten Sie die Filiale in Betracht ziehen.
Kredite aufnehmen in Österreich – Optionen im Vergleich
Sie stehen vor einer größeren Anschaffung, aber das nötige Geld fehlt Ihnen dafür? Mit einem Kredit können Sie Ihre Finanzen aufbessern und das dafür erforderliche Kapital erhalten. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, dann brauchen Sie in unserem digitalen Zeitalter nicht einmal mehr in die Bank zu gehen. Heutzutage bieten fast alle internationalen Kreditinstitute sowie Banken in Österreich verschiedene Kreditarten wie den Konsumkredit online an. Je nach Umfang und Dauer der Genehmigung unterscheidet man dabei zwischen verschiedenen Kreditarten:
- Immobilienkredit
- Schnellkredit oder Sofortkredit
- Kleinkredit, auch als Konsumkredit bekannt
- Zweckgebundener Kredit (häufig zur Autofinanzierung)
Das Angebot ist mittlerweile so groß, dass der Überblick mitunter schwerfällt. Dank Internet wird nicht nur der Gang in die Bankfiliale hinfällig. Sie haben auch die Möglichkeit, sich mit dem Kreditvergleich von LoanScouter verschiedene Optionen anzeigen zu lassen. Übersichtlich dargestellt sehen Sie so die Merkmale und Konditionen der einzelnen Kreditangebote und können die für Sie passende Wahl treffen. Denn unser Kreditvergleich zeigt neben der monatlichen Kreditrate auch die verschiedenen Zinssätze, Laufzeiten und Gesamtkosten an, sodass Sie auf einen Blick sehen, was für Sie machbar ist und wie viel Sie sich leisten können bzw. möchten.
Kreditvergleich einfach gemacht
Das Thema Finanzen und Kredite kann schnell einmal überwältigend werden – man sieht vor lauter Zahlen buchstäblich den Wald nicht mehr. Wenn dann noch eine Unmenge verschiedener Optionen von zahlreichen unterschiedlichen Anbietern verfügbar sind, ist es schwierig, die richtige Wahl zu treffen. Wir wollen Ihnen die Qual der Wahl abnehmen oder zumindest erleichtern. Mit unserem Kreditvergleich und dem Kreditrechner lassen sich verschiedene Kreditsummen und die Konditionen der einzelnen Kreditgeber mit nur einem Klick vergleichen. Der Kreditrechner funktioniert ganz einfach:
- Erforderliche Summe eingeben
- Laufzeit eingeben
- Effektivzinssatz eingeben
Mit diesen Eckpunkten wird im Handumdrehen berechnet, wie hoch die monatliche Rate und die zu zahlende Summe sind. Der Wert der Gesamtkosten wird separat ausgewiesen – so sehen Sie auf einen Blick, womit Sie in etwa rechnen müssen, wenn Sie einen gewissen Betrag aufnehmen möchten. Die Betonung liegt dabei auf „in etwa”, da verschiedene Banken verschiedene Rechenmodelle benutzen, aufgrund dessen sie unterschiedliche Zinssätze zugrunde legen. Genau das ist der Grund, weshalb Sie einen Kreditvergleich vornehmen sollten, bevor Sie sich für ein Angebot entscheiden.
FAQ: Kredit
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen und einen Online-Kreditvergleich machen möchten, sollten Sie wissen, wie viel Geld Sie aufnehmen möchten und in welchem Zeitrahmen Sie dieses zurückzahlen können. Diese Parameter geben Sie in den Kreditrechner ein. Abgesehen davon sind für einen Kreditvergleich keinerlei Dokumente oder sonstige Angaben erforderlich. Erst wenn Sie sich für ein Kreditangebot entschieden haben, wird der Anbieter die gesetzlich erforderlichen Unterlagen von Ihnen anfordern.
Nach Prüfung der Bonität sowie sämtlicher weiterer Unterlagen erfolgt die Auszahlung des beantragten Kreditbetrags heute in den meisten Fällen innerhalb von ein bis zwei Tagen. Bei Sofort- oder Schnellkrediten kann die Auszahlung mitunter sogar in Echtzeit erfolgen.
Mit LoanScouter können Sie Kredite für die unterschiedlichsten Ansprüche und Bedürfnisse miteinander vergleichen. Sie haben die Wahl zwischen Krediten mit und ohne Zweckbindung, zwischen niedrigen und hohen Beträgen sowie zwischen kurzen und langen Laufzeiten. Außerdem können Sie nach Krediten mit einer möglichst schnellen Auszahlung (z.B. Sofortauszahlung) suchen. Zudem finden Sie auf LoanScouter informative und hilfreiche Artikel zu den einzelnen Kreditarten und zu weiteren Themen rund um die Kreditvergabe.
Zweckgebundene Kredite werden häufig zur Finanzierung von Immobilien oder Autos verwendet. Bei der Zweckbindung weiß der Kreditgeber immer genau, wofür das geliehene Geld verwendet wird, und in den meisten Fällen wird das zu finanzierende Objekt (d. h. die Immobilie oder das Auto) als Sicherheit hinterlegt, die im Falle eines Ausfalls eingezogen wird. Auf diese Weise kann der Kreditgeber günstigere Konditionen anbieten.
Kredit aufnehmen – es geht auch online
Immer mehr Menschen nehmen einen sogenannten Online-Kredit auf. Dementsprechend bieten auch viele klassische Banken in Österreich diesen Service an. Doch wie genau schaut ein Online-Kredit aus und wie unterscheidet er sich von einem klassischen Bankkredit? Was sind die Vor- und Nachteile?
Grundsätzlich funktioniert ein online beantragter Kredit genauso wie ein Kredit, den Sie auf dem klassischen Offline-Weg abschließen: Sie leihen sich eine bestimmte Summe bei der Bank und zahlen diese in fest vereinbarten monatlichen Raten plus Zinsen wieder zurück. Sie müssen sowohl bei einem online als auch direkt bei der Bank beantragten Kredit gewisse Nachweise erbringen bzw. ist der Kreditgeber verpflichtet, Ihre Zahlungsfähigkeit vorab zu prüfen. Dies geschieht im Zuge einer Bonitätsprüfung, die in Österreich vom Kreditschutzverband durchgeführt wird. Das deutsche Pendant dazu ist die Schufa.
Der maßgebliche Unterschied ist der Ablauf des Verfahrens – digital versus im persönlichen Gespräch. Auch die Höhe der Zinsen kann sich deutlich unterscheiden, je nachdem, ob Sie Ihren Kredit direkt bei Ihrer Hausbank oder online beantragen. Durch die Online-Bearbeitung und Vergabe, ersparen sich Banken gewisse Kosten – und das kann sich in geringeren Zinsen niederschlagen.
Kurz zusammengefasst lassen sich die Vor- und Nachteile eines Online-Kredits wie folgt auflisten:
Vorteile
- Verhältnismäßig einfaches und unbürokratisches Verfahren zur Kreditvergabe
- Relativ schnelle Verfügbarkeit des beantragten Kredits (sofern genehmigt)
- Möglichkeit, die verfügbaren Optionen übersichtlich miteinander zu vergleichen
- Keine Zweckbindung
Nachteile
- Online-Kredite können nur in einem gewissen Rahmen vergeben bzw. aufgenommen werden
- Keine Beratung
- Keine Verhandlungsmöglichkeiten
- Keine oder nur eingeschränkte Möglichkeit, Ratenzahlungen anzupassen
Um einen schnellen Überblick über mögliche Kredite in Österreich zu bekommen, lohnt es sich also, online einen Kreditvergleich vorzunehmen. Mit LoanScouter bekommen Sie verschiedene Optionen und Angebote für einen Online-Kredit angezeigt. Das hilft Ihnen bei der Entscheidung – und zwar nicht nur in Sachen Anbieter, sondern auch, ob Sie die Beantragung auf klassischem oder digitalem Wege vornehmen möchten. Sie sollten dabei auch immer bedenken, was für Sie in Ihrer derzeitige finanziellen Lage machbar ist. Das folgende einfache Rechenbeispiel kann zur Veranschaulichung der anfallenden Kosten dienen – dabei gilt es allerdings zu beachten, dass Kosten und Beträge je nach Anbieter und gewähltem Kredit abweichen können:
Kreditrahmen | Laufzeit | Zinssatz | Monatl. Rate | Tilgungsbetrag gesamt |
---|---|---|---|---|
10.000 | 36 Monate | 1,73 % | 292,45 € | 10.528,03 |
10.000 | 48 Monate | 1,73 % | 223,13 € | 10.710,17 |
10.000 | 60 Monate | 1,73 % | 181,59 € | 10.895,45 |
Anhand dieses Beispiels wird ersichtlich: je länger die Laufzeit, desto geringer fällt zwar die monatliche Rückzahlungsrate aus, desto höher sind aber schlussendlich auch die Gesamtkosten für den Kredit. Bei schnellerer Rückzahlung haben Sie hier ein Einsparungspotenzial von bis zu 367,42 €.
Was genau ist ein Kredit?
Der Begriff „Kredit” bezeichnet finanzielle Mittel, die von einem Kreditgeber gegen ein Entgelt (Zinsen und sonstige Gebühren) über einen vorher bestimmten Zeitraum zur Verfügung gestellt werden. Kredite können von Privatpersonen gewährt werden – zum Beispiel im Familien- und Bekanntenkreis. In den meisten Fällen werden sie jedoch von Banken und Kreditinstituten gewährt. Für solche Kredit gibt es gesetzliche Richtlinien, die von den Geldgebern einzuhalten sind, wie beispielsweise die Bonitätsprüfung.
Die Bonitätsprüfung – oder in Deutschland die Schufa – gibt Auskunft über die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers. Personen, die einen Kredit aufnehmen möchten, aber keine gute Bonität nachweisen können, haben in begrenztem Umfang die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen.
Die Entscheidung, ob ein solcher Kredit gewährt wird, liegt schlussendlich im Ermessen der Bank bzw. des jeweiligen Kreditinstituts.
Außerdem kann ein bereits bestehender Kredit (oder mehrere bestehende Kredite) im Rahmen einer Umschuldung durch einen neuen Kredit abgelöst werden. Eine Umschuldung macht vor allem dann Sinn, wenn der neue Kredit bessere Konditionen – sprich niedrigere Zinsen – verspricht und dadurch Kosten gespart werden können. Keinen Sinn ergibt eine Umschuldung dann, wenn der bereits bestehende Kredit beinahe abbezahlt wurde und die Kosteneinsparung durch niedrigere Zinsen nur gering ist. Dabei gilt es zu beachten, dass durch die Umschuldung Bearbeitungsgebühren oder Strafgebühren anfallen könnten, die über dem eingesparten Betrag liegen.
Die verschiedenen Kreditarten im Vergleich – online geht es am schnellsten
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen oder in Österreich umschulden möchten, macht es daher durchaus Sinn, den Kreditvergleich von LoanScouter zu nutzen, um sich alle Möglichkeiten und Optionen anzeigen zu lassen. Eine übersichtliche Darstellung der verschiedenen Angebote kann Ihnen als Entscheidungshilfe dienen, wenn es darum geht, den richtigen Kredit zu finden. Egal, ob Kleinkredit, Schnellkredit oder Konsumkredit – auf LoanScouter finden Sie verschiedene Kreditarten und können diese einander gegenüberstellen.
Online geht es am schnellsten: Finden Sie die auf Ihren Bedarf abgestimmten Kredite in Österreich. Dafür müssen Sie nicht einmal das Haus verlassen.
-
Geben Sie einfach Ihre Parameter in unseren Kreditrechner ein und lassen Sie sich die einzelnen Optionen anzeigen. Dafür müssen Sie erst mal keinerlei Unterlagen einreichen und der Vergleich ist kostenlos.
-
Vergleichen Sie die angezeigten Angebote für den Kredit, den Sie brauchen – einen Sofort- bzw. Schnellkredit, wenn es besonders schnell gehen soll oder einen Klein- bzw. Konsumkredit für kleinere Summen.
-
Wenn Sie sich für ein Angebot entschieden haben und wissen, welchen Kredit Sie aufnehmen möchten, werden Sie zur Seite des Kreditinstituts weitergeleitet und erfahren dort alle Informationen zu den weiteren Schritten.
Kredit und Darlehen – Besonderheiten in Österreich
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten und sich zu den verschiedenen Optionen informieren, werden Sie immer wieder auf den Begriff „Darlehen” stoßen.
Wobei die die Begriffe „Kredit” und „Darlehen” bezeichnen prinzipiell dasselbe. Wie in Österreich gerne üblich gibt es allerdings einen gewissen Unterschied zur allgemeinen deutschsprachigen Regelung (auch wenn im allgemeinen Sprachgebrauch sowohl „Kredit” als auch „Darlehen” nach wie vor gleichermaßen verwendet werden). Dieser Unterschied wurde mit Inkrafttreten des vielsagenden Darlehens-Kreditrechts-Änderungsgesetz im Jahr 2010 besonders deutlich zum Ausdruck gebracht.
Der größte Unterschied besteht darin, dass ein Darlehensvertrag erst bei der Auszahlung des Geldes gültig wird, während der Kredit seine Gültigkeit mit der Vertragsunterzeichnung erhält. Auch die Laufzeit und die Höhe der Zinsen unterscheiden sich. Außerdem kann ein Darlehen auch unentgeltlich, also ohne Zinsen oder sonstige Kosten, vergeben werden, was bei einem Kredit nicht möglich ist.
Ganz einfach lassen sich die Unterschiede zwischen Darlehen und Kredit in Österreich anhand folgender Tabelle darstellen.
Darlehen | Kredit |
---|---|
Höhere Beträge | Niedrigere Beträge |
Längere Laufzeit (ab 8 Jahren) | Kürzere Laufzeit (bis 10 Jahre) |
Gewährung ohne Zinsen und sonstige Kosten möglich | Gewährung ohne Zinsen und sonstige Kosten nicht möglich |
Vertragswirksamkeit ab Übergabe | Vertragswirksamkeit ab Unterzeichnung |
Niedrigere Zinsen (durch Besicherung und längere Laufzeit) | Höhere Zinsen (durch Mangel an Besicherung und kürzere Laufzeit) |
Welche Dokumente benötigen Sie für einen Kredit?
Um einen Kredit zu beantragen, sollten Sie nachweisen können, dass Sie den Kredit auch zurückzahlen können. Deshalb sollten Sie die folgenden Dokumente verfügbar haben:
- Einkommensnachweise
Machen Sie die Gehalts- und Lohnabrechnungen der letzten drei Monate bereit, um diese schnell versenden zu können. Der Nachweis des Vorjahreseinkommens ist ebenfalls relevant und Sie sollten auch auf eine Einkommensteuererklärung achten.
- Absicherung und Vermögen
Halten Sie einen Eigenmittelnachweis, wie etwa Kontoauszüge, bereit. Stellen Sie zudem sicher, dass Sie einen aktuellen Personalausweis haben, um Ihre Identität nachweisen zu können.
Wenn Sie diese Dokumente haben, können Sie ohne Hektik und in aller Ruhe einen Kredit beantragen.
Ihre Rechte als Kreditnehmer
Als verantwortungsbewusster Kreditvergleichsdienst bei LoanScouter möchten wir, dass Sie sich bei der Entscheidung für einen Kredit gut informiert und geschützt fühlen. Hier sind einige Ihrer wichtigsten Kundenrechte im Zusammenhang mit Krediten:
- 14-tägiges Widerrufsrecht: Sie haben das Recht, innerhalb von 14 Tagen zurückzutreten.
- 48-Stunden-Bedenkzeit: Nachdem Sie einen Kreditvertrag unterzeichnet haben, haben Sie 48 Stunden Zeit, um darüber nachzudenken.
- Recht auf einen Tilgungsplan: Sie können jederzeit einen Tilgungsplan für Ihren Kredit anfordern.
- Recht auf vorzeitige Rückzahlung: Wenn Sie möchten, können Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen.
- Recht auf Beschwerde: Bei Problemen oder Fehlern können Sie eine Beschwerde einreichen.
Für weitere Informationen zu Ihren Verbraucherrechten besuchen Sie gerne die Website der Deutschen Verbraucherorganisation.