Konsumkredit

  • Verschiedene Arten von Konsumkredit transparent im Vergleich
  • Verbraucherkredit ohne Zweckbindung online finden
  • Einfach Konsumkredit online beantragen

7 konsumkredite in Österreich im Vergleich

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Aktualisiert Feber 24, 2024
Neues Produkt
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.8 – 4.5 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Online-Kredit bis EUR 50.000
  • Kostenlose Expressauszahlung
  • Ganz ohne Papier und Drucker
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel mit einem Kreditbetrag von 21.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten: Die monatliche Rate beträgt 289,00 €, bei einem Sollzinssatz von 3,80% p.a. variabel (Indikator 3-Monats-EURIBOR zuzüglich Aufschlag von 4,30 Prozentpunkten). Der Gesamtkreditbetrag entspricht 21.000,00 €, die Gesamtkosten betragen 2.971,00 € (inklusive Zinsen, Provisionen, Abgaben und Kosten jeder Art), der effektive Jahreszins 3,91% p.a., der zu zahlende Gesamtbetrag 23.971,00 €.
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7.5
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 65.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.21 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Maßgeschneiderte Lösungen
  • Schnelle Bearbeitungszeit
  • Freier Verwendungszweck
Beispiel: Wunschbetrag: € 20.000, Laufzeit: 60 Monate, Monatsrate: € 387,05, Soll- / Effektivzins: 5,99 % / 6,21 % p.a., Zu zahlender Gesamtbetrag: € 23.223,00.
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5.0
Bewertung
Kreditbetrag 2.500 – 100.000 €
Laufzeit 24 – 120 monate
Effektivzins 1.99 – 4.99 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Vertrag online unterzeichnen
  • Flexibel
  • Kreditauszahlung nach Prüfung
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,69 % (83 monatliche Raten à 135,00 €, 1 Schlussrate à 133,76 €, gebundener Sollzinssatz: 3,63 % p.a., Zinsbetrag 1.338,76 €, Gesamtbetrag: 11.338,76 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.
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4.7
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 4 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Sofortige Entscheidung
  • Jederzeit rückzahlbar & gebührenfrei
  • Flexible Online Kredit
Beispiel: Berechnungsbeispiel: Kreditbetrag: € 11.600,00, Laufzeit: 3 Jahre, Monatliche Rate: € 342,78, Variabler Sollzinssatz: 4,0 % p.a., keine Bearbeitungsgebühr, kein Kontoführungsentgelt, Effektivzinssatz: 4,2 % p.a. Zu zahlender Gesamtbetrag: € 12.340,08
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5.1
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.5 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Online abschließen – rasche Auszahlung
  • Kredithöhe bis zu 50.000 Euro
  • Laufzeit bis zu 10 Jahre
Beispiel: Rechenbeispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Ratenhöhe pro Monat 194,69 Euro, Sollzinssatz 4,6 % fix auf Geschäftslaufzeit, Effektivzinssatz 6,5 % p.a., Kontoführung pro Quartal 24 Euro, Überziehungsprovision 4,75 % p.a., Einmalige Bearbeitungsgebühr 0 Euro, Gesamtkosten 11.681,55 Euro.
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5.1
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 30.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.5 – 9 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Schnell
  • Flexibel
  • Persönlich
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Gesamtkreditbetrag (Auszahlungsbetrag): 10.000 EUR, Kreditlaufzeit: 60 Monate, Sollzinssatz: 5,0 %, Monatliche Ratenhöhe: 188 EUR.
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5.3
Bewertung
Kreditbetrag 4.000 – 75.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.9 – 12 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
  • Kein Bearbeitungsentgelt
  • Flexible Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren mit fixen oder variablen Zinsen
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel: Bei einem Kreditbetrag von 20.000,00 Euro und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten Kunden der BAWAG P.S.K. eine monatliche Rate von 224,63 Euro bei einem Nominalzinssatz in Höhe von 5,96% p.a. variabel oder besser, Bearbeitungsentgelt 0,00 Euro, Kontoführungsentgelt gesamt 396,00 Euro, Zinsen gesamt 6.559,60 Euro, Effektivzinssatz 6,6% p.a., Gesamtrückzahlungsbetrag von 26.955,60 Euro.
Om LoanScouter

Konsumkredit mit LoanScouter

Der Begriff Konsumkredit lässt sich recht breit fassen und schließt dementsprechend auch mehrere andere Begriffe bzw. Kreditarten mit ein, so zum Beispiel den Privatkredit oder Verbraucherkredit. Was sich hinter jedem einzelnen genau verbirgt, ob es überhaupt Unterschiede gibt und was es zu beachten gilt, darüber klären wir hier auf.

Denn mit den Möglichkeiten des Internet vergrößert sich auch das Angebot der online verfügbaren Kredite und Darlehen laufend. Es macht daher nur Sinn, die zur Verfügung stehenden digitalen Mittel zu nutzen, um das geeignete Angebot für die eigenen Bedürfnisse zu finden.

Außerdem erfahren Sie auf dieser Seite,

  • wie Sie einen Kredit einfach beantragen können
  • wie Sie den Kreditvergleich von LoanScouter zu Ihrem Vorteil nutzen können
  • wie Sie mit dem Konsumkredit-Rechner in nur wenigen Schritten die ungefähren Kosten und Raten kalkulieren können.

Warum Sie LoanScouter vertrauen können

+200 Banken und Kreditgeber arbeiten europaweit mit uns zusammen
+100.000 finden seit 2014 einen Kredit über unseren Kreditservice
479 haben uns auf Trustpilot mit einer Bewertung von 4,4 / 5 Sternen gemeldet

Die Suche nach der optimalen Konsumkredit-Option kann häufig eine anspruchsvolle und zeitintensive Aufgabe sein. Trotz der Tatsache, dass zahlreiche Kreditangebote auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, entsprechen sie nicht immer den anfänglichen Erwartungen. In einer Finanzwelt, die sich kontinuierlich wandelt, fällt es oft schwer, den Überblick zu bewahren.

An dieser Stelle tritt LoanScouter auf den Plan. Für uns steht im Vordergrund, dass sämtliche Kredite, die wir auflisten, zuverlässig sind und mit eindeutigen Bedingungen ausgestattet werden, frei von jeglichen versteckten Gebühren. Dies vereinfacht den Entscheidungsprozess erheblich und erspart Ihnen kostbare Momente. Unsere Fachkenntnis erstreckt sich nicht ausschließlich auf den Markt in Deutschland.

Wir fungieren ebenfalls als Vermittler für passende Kreditangebote in anderen Ländern, einschließlich Dänemark, Schweden und weiteren Regionen. Bereits mehr als 100.000 Kunden in ganz Europa konnten von unserer umfassenden Unterstützung einen Nutzen ziehen. Dank unserer effizienten Prozessabwicklung und einer breiten Palette an Kreditmöglichkeiten können Sie sicher sein, dass Sie bei uns exakt das Angebot finden, das Ihren Bedürfnissen entspricht.

Was ist ein Konsumkredit?

Ein Konsumkredit kann bei so manchem Abhilfe schaffen, wenn es finanziell eng wird. Sie können einen Konsumkredit ganz klassisch bei Ihrer Hausbank oder einem anderen Kreditinstitut beantragen, besonders schnell geht es aber, wenn der Kredit online beantragt wird. Im Internet sind die Wege kurz, die digitalisierten Verfahren sind einfach zu verstehen und können schnell abgewickelt werden.

Daher ist es nicht verwunderlich, dass immer mehr Menschen einen Online-Konsumkredit aufnehmen, um anstehende Investitionen zu tätigen. In diesem Fall spricht man entweder von einem Sanierungskredit oder Sie entscheiden sich für einen Konsumkredit ohne Zweckbindung, den Sie nach Belieben verwenden können, also für Sanierungen oder andere Anschaffungen.

Denn ohne Zweckbindung heißt eben genau das – im Gegensatz zu einem zweckgebundenen Kredit – häufig zur Auto- oder Immobilienfinanzierung – müssen Sie hier den Zweck nicht angeben und können frei entscheiden, wie Sie das Geld verwenden möchten. Daher sind bei einem reinem Konsumkredit auch die Zinsen in der Regel etwas höher als bei einem zweckgebundenen Kredit.

Nettodarlehensbetrag3 000 €
Laufzeit48 Monate
Monatliche Rate48 Raten à 64,41 € – 88,69 €
Effektiver Jahreszins (Min – Max)1,49 % p.a. – 19,99 % p.a.
Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max)1,48 % p.a. – 18,36 % p.a.
Laufzeit (Min – Max)von 6 bis 120 Monaten
Gebühren0 €
Zinsen und Gebühren gesamt91,52 € – 1 257,36 €
Gesamtbetrag3 091,52 € – 4 257,36 €

Konsumkredit ohne Sicherheiten

Ein Konsumkredit ohne Sicherheiten ist eine Option für diejenigen, die kurzfristig finanzielle Unterstützung benötigen, aber keine Sicherheiten stellen können oder möchten. Im Gegensatz zu gesicherten Krediten erfordert ein Konsumkredit ohne Sicherheiten keine Vermögenswerte wie Immobilien oder Fahrzeuge als Sicherheit. Dies bedeutet, dass Sie keinen Besitz riskieren, wenn Sie einen solchen Kredit aufnehmen.

Die Vorteile eines Konsumkredits ohne Sicherheiten liegen in der schnellen Verfügbarkeit und der einfachen Beantragung. Da keine Sicherheiten erforderlich sind, ist der Prozess in der Regel weniger zeitaufwendig und kompliziert. Darüber hinaus können Sie den Kredit für verschiedene Zwecke verwenden, wie beispielsweise die Finanzierung von Renovierungsarbeiten, den Kauf von Möbeln oder die Begleichung von Schulden.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Konsumkredite ohne Sicherheiten in der Regel höhere Zinssätze haben als gesicherte Kredite. Dies liegt daran, dass die Kreditgeber ein höheres Risiko eingehen, da sie keine Sicherheiten haben, um den Kredit abzusichern. Daher sollten Sie sorgfältig abwägen, ob ein Konsumkredit ohne Sicherheiten die beste Option für Ihre finanzielle Situation ist.

Vor- und Nachteile eines Online-Konsumkredits

Wenn Sie einen Online-Kredit in Betracht ziehen, sollten Sie die Vor- und Nachteile abwägen, denn auch wenn das Internet zu schnellem und unkompliziertem Handeln befähigt, ist es nicht unbedingt jedermanns/-fraus Sache. Um Ihnen die Sache zu erleichtern, haben wir hier die wichtigsten Punkte übersichtlich zusammengefasst:

Vorteile

  • Schnelle Bearbeitung und Auszahlung: Konsumkredite werden meist innerhalb weniger Stunden oder Tage ausgezahlt.
  • Unkomplizierter Antrag: Der Antrag kann online und ohne große Vorkenntnisse abgewickelt werden.
  • Komplett digitales Verfahren: Sie müssen keine ausgedruckten Dokumente verschicken, sondern können alles online abwickeln.

Nachteile

  • Begrenztes Kreditvolumen: Konsumkredite bieten meist nur geringe Kreditsummen.
  • Kürzere Laufzeiten: Konsumkredite lediglich auf kürzere Laufzeiten ausgelegt.
  • Etwaige Zusatzkosten für schnelle Bearbeitung: Möglicherweise müssen Sie ein Premium für eine schnellere Bearbeitung zahlen.

Mithilfe dieser Vor- und Nachteile erhalten Sie einen besseren Überblick und können effektiver entscheiden, ob ein Konsumkredit Sinn in Ihrer Situation macht oder ob Sie sich anderweitig nach einer Lösung umsehen sollten.

Banken mögen zwar als äußerst traditionsverbundene Institutionen gelten, doch die Digitalisierung hat auch vor dem Finanzwesen nicht Halt gemacht. So bieten immer mehr Banken und unabhängige Kreditinstitute die Möglichkeit eines Online-Kredits an.

Die beste Möglichkeit, einen Konsumkredit aufzunehmen

Wenn Sie darüber nachdenken, einen Konsumkredit aufzunehmen, ist es wichtig, die verschiedenen Kreditanbieter zu vergleichen, um die beste Option für Ihre Bedürfnisse zu finden. Hier sind einige Gründe, warum es wichtig ist, Kreditanbieter zu vergleichen:

  • Zinssätze: Die Zinssätze können von Anbieter zu Anbieter variieren. Durch den Vergleich der verschiedenen Kreditanbieter können Sie den besten Zinssatz finden und potenziell Geld sparen.
  • Gebühren: Einige Kreditanbieter erheben zusätzliche Gebühren wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren. Durch den Vergleich der Gebührenstruktur können Sie sicherstellen, dass Sie nicht unnötig hohe Gebühren zahlen.
  • Flexibilität: Unterschiedliche Kreditanbieter bieten unterschiedliche Konditionen und Bedingungen an. Durch den Vergleich können Sie den Anbieter finden, der Ihnen die Flexibilität bietet, die Sie benötigen, wie zum Beispiel die Möglichkeit zur vorzeitigen Rückzahlung oder die Anpassung der monatlichen Raten.
  • Kundenservice: Der Kundenservice eines Kreditanbieters kann einen großen Unterschied machen. Durch den Vergleich der Trustpilot-Bewertungen der verschiedenen Anbieter können Sie herausfinden, wie zufrieden andere Kunden mit ihrem Service waren.

Indem Sie die verschiedenen Kreditanbieter vergleichen, können Sie sicherstellen, dass Sie die beste Option für Ihren Konsumkredit finden. Nutzen Sie die Tabelle unten, um die Trustpilot-Bewertungen der verschiedenen Anbieter zu vergleichen und treffen Sie eine informierte Entscheidung. Denken Sie daran, dass ein Konsumkredit immer eine Option und kein Muss ist.

Kreditinstitute Trustpilot score
Santander
3.6 TrustScore: 3.6
SWK Bank
1.7 TrustScore: 1.7
UniCredit Bank Austria
1.4 TrustScore: 1.4
Sparkasse
1.9 TrustScore: 1.9
Raiffeisen Bank
1.8 TrustScore: 1.8
Bawag psk
2.1 TrustScore: 2.1

Wie viel Geld können Sie sich leihen?

Wenn Sie in Erwägung ziehen, einen Konsumkredit aufzunehmen, stellen Sie sich möglicherweise die Frage, wie hoch die maximale Kreditsumme sein kann. Im Gegensatz zu herkömmlichen Darlehen, die Beträge von nur einigen hundert Euro bis hin zu mehreren Hunderttausend Euro abdecken können, sind Konsumkredite in der Regel auf eine bestimmte Bandbreite beschränkt.

Typischerweise bewegen sich Konsumkredite in einem Bereich von etwa 100 € bis ungefähr 10.000 €. Es gibt jedoch einige Ausnahmen, bei denen die Kreditsumme, abhängig vom Kreditgeber, höher sein kann. Bevor Sie sich für einen Konsumkredit entscheiden, ist es ratsam, Ihre finanziellen Bedürfnisse sorgfältig zu analysieren. Damit können Sie sicherstellen, dass Sie sich nicht zu viel Geld leihen.

Es ist wichtig zu beachten, dass die maximale Kreditsumme nicht nur von Ihrem finanziellen Bedarf abhängt, sondern auch von Ihrer Bonität und Ihrem Kreditprofil. Für weitere Informationen diesbezüglich lohnt es sich einen Blick in die untenstehende Tabelle zu werfen.

Kreditinstitute Kreditbetrag Kreditbetrag 1.000 – 100.000 €
Raiffeisen Bank 1.000 – 30.000 €
SWK Bank 2.500 – 100.000 €
Anadi Bank 3.000 – 50.000 €
Santander 3.000 – 65.000 €
UniCredit Bank Austria 3.000 – 50.000 €
Sparkasse 3.000 – 50.000 €
Bawag psk 4.000 – 75.000 €

Finden Sie den besten Konsumkredit durch einen Kreditvergleich

Mittlerweile werden online immer mehr Kreditabschlüsse getätigt, und das mit gutem Recht, denn die allermeisten Anbieter sind seriös, der Antrag ist einfach und schnell ausgefüllt und das Geld meist relativ rasch überwiesen. Das ist auch kein Wunder, denn die Digitalisierung hat Prozesse nicht nur vereinfacht, sondern auch beschleunigt und so kann der gesamte Prozess rund um den Konsumkredit verhältnismäßig schnell abgewickelt werden.

Wie bereits erwähnt, sind die allermeisten Kreditinstitute seriös, aber es gibt hin und wieder auch weniger seriöse Anbieter, weshalb Sie bei der Suche nach einem Online-Kredit den Kreditvergleich von LoanScouter nutzen sollten. Wir prüfen alle Kreditgeber ins Detail und nehmen nur seriöse Angebote mit in unseren Vergleich auf, damit Sie vor versteckten Kosten gefeit bleiben.

In unserem Kreditvergleich werden die einzelnen Optionen übersichtlich dargestellt. So können Sie auf einen Blick – also mit möglichst geringem Zeitaufwand – die wichtigsten Informationen und Eckdaten, wie etwa den effektiven Jahreszins, für einen Sofortkredit und anderen Kreditarten – inklusive Höhe der Zinsen – abfragen und darauf basierend Ihre Entscheidung treffen.

Wie ein Konsumkredit aussehen kann, mit welchen Raten und Kosten er verbunden ist, haben wir anhand mehrerer Rechenbeispiele in der untenstehenden Tabelle dargestellt. Für einen detaillierten und transparenten Überblick eignet sich ein online Kreditvergleich. Dazu können Sie die Tools auf LoanScouter nutzen. Der Kreditvergleich zeigt eine übersichtliche Darstellung der verfügbaren Optionen, während Sie mit dem Kreditrechner Ihre ungefähren Kosten kalkulieren und als Entscheidungshilfe nutzen können, wenn Sie überlegen, einen Konsumkredit aufzunehmen.

Kreditbetrag4.000 Euro10.000 Euro40.000 Euro60.000 Euro
Laufzeit12 Monate36 Monate60 Monate180 Monate
Zinsen5,7 %5,7 %5,7 %5,7 %
Monatsrate344 Euro303 Euro768 Euro497 Euro
Rückzahlung4.125 Euro10.903 Euro46.065 Euro89.395 Euro
Beachten Sie bitte, dass Werte und Konditionen je nach Anbieter unterschiedlich ausfallen und von dem hier genannten Beispiel abweichen können. Alle auf LoanScouter dargestellten Beispiele dienen nur zur Veranschaulichung und basieren auf angenommenen Werten. Allfällige weitere Gebühren und Kosten wurden nicht berücksichtigt.
Kreditrechner

Geben Sie Details zu Ihrem Kredit ein.

500 € 60.000 €
1 Monate 240 Monate
1 % 25 %

Monatliche Zahlung

Gesamtkosten

Rückzahlung

Was ist der effektive Jahreszins?

Der effektive Jahreszins ist einer der wichtigsten Zahlen, die man beachten sollte, wenn man einen Kredit in Betracht zieht. Der effektive Jahreszins gibt die Gesamtkosten eines Kredits in Prozent pro Jahr an und beinhaltet sowohl den Zinssatz als auch eventuelle Gebühren und andere Kosten.

Warum ist der effektive Jahreszins so wichtig? Nun, er ermöglicht es Ihnen, die verschiedenen Kreditangebote miteinander zu vergleichen und herauszufinden, welcher Kredit die günstigsten Gesamtkosten hat. Ein niedrigerer effektiver Jahreszins bedeutet in der Regel niedrigere Kosten für Sie als Kreditnehmer.

Weitere Informationen über den effektiven Jahreszins finden Sie auf der Website der Oesterreichischen Nationalbank (OeNB).

Bitte beachten Sie, dass wir als Kreditvergleichsdienst keine Kredite anbieten und auch nicht im Namen der Kunden Kredite beantragen. Unser Ziel ist es, Ihnen eine transparente und informative Übersicht über die verschiedenen Kreditoptionen zu bieten.

Ein Kredit ist immer eine Option, die sorgfältig abgewogen werden sollte, und wir empfehlen Ihnen, sich vor der Aufnahme eines Kredits gut zu informieren und gegebenenfalls professionellen Rat einzuholen.

Kreditinstitute Effektivzins Effektivzins 1.99 – 12 %
SWK Bank 1.99 – 4.99 %
Raiffeisen Bank 2.5 – 9 %
Anadi Bank 2.8 – 4.5 %
Bawag psk 2.9 – 12 %
UniCredit Bank Austria 4 – %
Santander 6.21 – %
Sparkasse 6.5 – %

Ihre Kundenrechte

Als Kunde haben Sie bestimmte Rechte, wenn Sie sich für einen Konsumkredit entscheiden. Wir bei Loanscouter möchten Ihnen diese Rechte transparent und ehrlich darlegen:

Hier sind Ihre Kundenrechte im Zusammenhang mit einem Konsumkredit:

  • 14-tägiges Widerrufsrecht: Sie haben das Recht, innerhalb von 14 Tagen vom Kreditvertrag zurückzutreten.
  • 48 Stunden Bedenkzeit: Sie haben das Recht Ihren Vertragsabschluss 48 Stunden lang zu überdenken.
  • Recht auf Anforderung eines Tilgungsplans: Sie haben das Recht, einen Tilgungsplan anzufordern.
  • Recht auf vorzeitige Rückzahlung: Sie haben das Recht, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen.
  • Recht auf Beschwerde: Sie haben das Recht sich zu beschweren.

Weitere Informationen über Ihre Kundenrechte in Österreich finden Sie auf der Website der Finanzmarktaufsicht Österreich.

Wann kann ein Konsumkredit nützlich sein?

Ein Konsumkredit kann in verschiedenen Situationen äußerst nützlich sein, in denen Sie kurzfristig zusätzliches finanzielles Kapital benötigen. Diese Situationen umfassen:

  • Unvorhergesehene Ereignisse: Schnellkredite können eine rasche finanzielle Lösung bieten, wenn unerwartete Ausgaben auftreten.
  • Überraschende Rechnungen: Manchmal kommen Rechnungen früher als erwartet, und ein Konsumkredit kann Ihnen dabei helfen, diese Verpflichtungen rechtzeitig zu erfüllen.
  • Sonderangebote: Wenn sich ein zeitlich begrenztes Sonderangebot für ein dringend benötigtes Produkt bietet, kann ein Konsumkredit eine ideale Lösung sein.
  • Vorübergehende Finanzknappheit: Es gibt Situationen, in denen Ihr nächstes Gehalt noch einige Tage auf sich warten lässt, aber dringende Ausgaben wie Lebensmittel, Miete oder andere Verpflichtungen anstehen.
  • Notwendige Instandsetzungen: Plötzliche Ausfälle von Haushaltsgeräten oder dringende Reparaturen in Ihrer Wohnung erfordern oft sofortige Maßnahmen. Ein Konsumkredit kann Ihnen die notwendigen Mittel zur Verfügung stellen, um diese Reparaturen durchzuführen.

In all diesen Situationen kann ein Konsumkredit eine wertvolle finanzielle Ressource sein, um unerwartete Herausforderungen zu bewältigen und Ihre finanzielle Stabilität zu erhalten.

Wer kann sich für einen Konsumkredit bewerben?

Wenn Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie verschiedene Unterlagen einreichen – und zwar ganz unabhãngig davon, ob Sie dies bei einer Bank oder online tun, und ebenfalls unabhängig davon, ob Sie einen Kredit von geringer Summe, zum Beispiel einen 4.000 Euro-Kredit, oder einen Verbraucherkredit von größerem Umfang benötigen. Zu den zwingend erforderlich Unterlagen gehören gewisse vom Gesetzgeber vorgegebene Formalitäten wie die Bonitätsauskunft. Andere Dokumente können je nach Kreditgeber variieren – die Auskunft darüber erhalten Sie vom jeweiligen Anbieter.

Außerdem gilt es, folgende Voraussetzungen zu beachten, wenn Sie einen Konsumkredit beantragen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Österreich
  • Bestehendes Bankkonto
  • Gehaltsnachweis
  • Nachweis über ein Arbeitsverhältnis

Wie bewerbe ich mich auf einen Konsumkredit?

Wenn Sie einen Konsumkredit beantragen möchten, folgen Sie diesen Schritten:

  1. Anbieter wählen: Vergleichen Sie verschiedene Kreditanbieter und wählen Sie den besten für Ihre Bedürfnisse aus.
  2. Antrag ausfüllen: Füllen Sie den Kreditantrag aus, indem Sie Ihre individuellen persönlichen und finanziellen Informationen angeben.
  3. Sofortangebot erhalten: Sie erhalten in der Regel sofort ein Kreditangebot.
  4. Dokumente einreichen: Reichen Sie erforderliche Dokumente wie Ausweis, Einkommensnachweise und gegebenenfalls Sicherheiten ein.
  5. Kreditprüfung: Der Kreditgeber prüft Ihre Informationen und Ihre Bonität.
  6. Genehmigung und Auszahlung: Bei positiver Prüfung wird der Kredit genehmigt, und das Geld wird auf Ihr Konto überwiesen.

Wie man ein Budget für einen Konsumkredit erstellt

Hier sind einige wichtige Punkte, die Sie bei der Erstellung eines Budgets beachten sollten:

  • Erfassen Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben: Notieren Sie alle Ihre Einnahmen und Ausgaben, um ein genaues Bild Ihrer finanziellen Situation zu erhalten.
  • Identifizieren Sie Einsparungsmöglichkeiten: Überprüfen Sie Ihre Ausgaben und suchen Sie nach Bereichen, in denen Sie möglicherweise Einsparungen vornehmen können.
  • Berücksichtigen Sie unvorhergesehene Ausgaben: Stellen Sie sicher, dass Sie genügend Spielraum in Ihrem Budget haben, um unerwartete Ausgaben abzudecken.
  • Vergleichen Sie verschiedene Kreditangebote: Nutzen Sie unseren Konsumkredit-Vergleichsservice, um die besten Optionen zu finden, die Ihren finanziellen Bedürfnissen entsprechen.
Sie können auch einen Kredit mit Sofortauszahlung beantragen. Bei dieser Sonderform des Konsumkredits geht es, wie der Name bereits vermuten lässt, besonders schnell, und zwar von der Beantragung angefangen bis zur Auszahlung. Gegen eine Expressgebühr kann das Geld dabei sogar innerhalb von Minuten auf dem Konto landen.

Häufig gestellte Fragen – Konsumkredit

Muss ich einen Verwendungszweck angeben, wenn ich online einen Konsumkredit beantrage?

Nein. Ein Konsumkredit ist dem Namen nach für den Konsum, also zur freien Verwendung vorgesehen und es Bedarf keiner Auskunft über den Verwendungszweck. Allerdings kann der Anbieter weitere Unterlagen und Informationen verlangen. Welche genau das sind, erfahren Sie vom Anbieter direkt.

Kann ich als Selbstständiger einen Konsumkredit beantragen?

In Österreich ist es in der Regel eher schwierig, einen Kredit für Selbstständige zu bekommen. Der Grund dafür liegt im Ausfallrisiko, denn eine selbstständig erwerbstätige Person kann der Bank kein gesichertes regelmäßiges Einkommen als Sicherheit anbieten. Wenn sie zudem über keine für Banken relevanten Sicherheiten (z. B. Liegenschaften) verfügen, erschwert das die Sache zusätzlich. Auch hier gilt jedoch, dass die Anforderungen von Anbieter zu Anbieter variieren. 

Wo kann ich Konsumkredite einfach miteinander vergleichen?

Sie können Online-Plattformen wie LoanScouter nutzen, um die verschiedenen Anbieter für Online-Kredite zu vergleichen. Als unabhängiges Vergleichsportal stellt LoanScouter die einzelnen Kreditangebote kostenlos und unverbindlich dar, sodass Sie Kosten und Konditionen übersichtlich miteinander vergleichen und sich für das geeignete Angebot entscheiden können.

Welche Voraussetzungen muss ich für die Aufnahme eines Konsumkredits erfüllen?

Eine zentrale Bedingung für die Kreditvergabe ist neben dem Wohnsitz in Österreich die Volljährigkeit des Antragstellers. Zudem muss ein Lohnnachweis eingereicht werden, um zu belegen, dass der Kredit vertragsgemäß zurückgezahlt werden kann. Eine positive Bonitätsauskunft ist für eine erfolgreiche Kreditbeantragung ebenfalls erforderlich. Je nach Anbieter können allfällige weitere Unterlagen fällig werden.

Welche Rolle spielt die Kreditlaufzeit?

Wenn Sie einen Konsumkredit aufnehmen möchten, ist die Wahl der passenden und optimalen Kreditlaufzeit genauso wichtig wie der Zinssatz. Die Laufzeit ist beispielsweise entscheidend für die monatliche Tilgungsrate und die Höhe der Gesamtkreditkosten. Je länger die Laufzeit, desto geringer die monatlichen Tilgungsraten, desto höher schlussendlich aber auch der gesamt anfallende Rückzahlungsbetrag.

Wie schnell eine Kreditsumme tatsächlich auf Ihrem Konto eingeht, hängt im Endeffekt immer vom Kreditgeber ab. Generell kann jedoch gesagt werden, dass ein Kleinkredit von 1.000 Euro schneller vergeben wird als beispielsweise ein Kredit mit einem Umfang von 30.000 Euro. Das hat damit zu tun, dass größere Summen für den Kreditgeber auch mit einem größeren Risiko verbunden sind und einer eingehenderen Prüfung bedürfen.

Worauf Kunden bei einem Konsumkredit achten

Interessenten für einen Konsumkredit legen oft Wert auf bestimmte Faktoren, um sicherzustellen, dass der Kredit ihren Bedürfnissen entspricht. Dazu gehören vor allem:

  • Kreditbedingungen: Hierzu gehören Details wie Zinssätze, Laufzeit, monatliche Raten und der effektive Jahreszins.
  • Kredithöhe: Die festgelegte Kreditsumme ist von entscheidender Bedeutung, da sie den verfügbaren Betrag bestimmt und an die eigenen finanziellen Bedürfnisse angepasst werden muss.
  • Flexibilität des Kredits: Die Möglichkeit, Zahlungstermine zu verschieben, Raten anzupassen und vorzeitige Tilgungen vorzunehmen, ist wichtig, um den Kredit an individuelle Gegebenheiten anzupassen.

Indem Sie diese Punkte berücksichtigen, können Sie eine fundierte Entscheidung treffen und sicherstellen, dass der Konsumkredit Ihren Anforderungen entspricht.

Konsumkredit umschulden

Mittlerweile können Sie nicht nur den klassischen Konsumkredit online aufnehmen, auch einen Konsumkredit umschulden ist in Österreich inzwischen digital möglich. Eine Umschuldung macht dann Sinn, wenn Sie bereits einen oder mehrere Kredite am Laufen haben und durch ein besseres Angebot – sprich niedrigere Zinsen – die Kosten senken können. Abgesehen davon kann eine Umschuldung auch in bestimmten Situationen, wie beispielsweise bei einer Scheidung, zum Tragen kommen. Wenn die Vermögensverhältnisse – und damit auch Kredite, die auf beide Ehepartner laufen – neu geregelt werden müssen, dann kann eine Umschuldung der geeignete Weg sein, um eine zufriedenstellende Lösung für beide Parteien zu erreichen. 

klassischen Konsumkredit online aufnehmen

Ob es in Ihrem individuellen Fall Sinn macht, einen Konsumkredit umzuschulden, können Sie mit dem Umschuldungsrechner auf LoanScouter herausfinden. Geben Sie einfach Ihre Parameter ein, um die etwaigen anfallenden Kosten zu berechnen.

Konsumkredite werden mittlerweile auch zu vielen Käufen angeboten. Damit können Sie die einzelnen Käufe schnell und einfach abwickeln und das Produkt Ihrer Wahl über mehrere Monate hinweg abzahlen.

Zusammenfassung

Nachdem Sie diesen Artikel gelesen haben, werden Sie verstehen, dass ein Konsumkredit eine zugängliche Möglichkeit ist, um zügig finanzielle Unterstützung zu erhalten, auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit zu wünschen übriglässt. Bei der Entscheidung für einen passenden Konsumkredit sollten Sie besonders die folgenden Faktoren berücksichtigen:

  • Zuverlässigkeit des Kreditanbieters: Die Entscheidung für einen seriösen Anbieter ist entscheidend. Kundenmeinungen auf Bewertungsseiten wie Trustpilot können Ihnen wichtige Details über die Preisgestaltung, den Kundendienst und weitere relevante Faktoren des jeweiligen Anbieters bieten.
  • Details des Kredits: Es ist wesentlich, sich genügend Zeit zu nehmen, um die Kreditkonditionen gründlich zu analysieren. Informieren Sie sich detailliert über die Gebührenstruktur, die monatlichen Abzahlungen, den effektiven Jahreszins und eventuelle versteckte Kosten.
  • Effizienz des Prozesses: Vor allem wenn es dringend ist, ist eine schnelle Bearbeitung Ihres Kreditantrags von größter Bedeutung.

Verwenden Sie unseren Kreditvergleich auf LoanScouter, um verlässliche Konsumkreditangebote zu identifizieren. Die bei uns gelisteten Angebote werden sorgfältig überprüft, sodass Sie sich sicher sein können, nur mit vertrauenswürdigen Anbietern zu interagieren. Unser Kundendienst ist bei Fragen oder Unklarheiten immer für Sie da.

Zusätzlich ist gewährleistet, dass Ihre persönlichen Daten bei LoanScouter durch modernste Verschlüsselungsverfahren und Datenschutzstrategien jederzeit geschützt sind. Ohne Ihre explizite Einwilligung leiten wir keine Informationen an Dritte weiter. Bei uns stoßen Sie auf den passenden Konsumkredit, der präzise an Ihre Anforderungen angepasst ist.

Andreas Linde
Geschrieben von
Andreas Linde hat mehr als 7 Jahre Erfahrung mit dem Kreditmarkt und weiß alles über den effektiven Jahreszinns, Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Obligationen und andere relevante Begriffe, die mit Krediten zu tun haben.
LoanScouter > Konsumkredit

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