Konsumkredit

  • Verschiedene Arten von Konsumkredit transparent im Vergleich
  • Verbraucherkredit ohne Zweckbindung online finden
  • Einfach Konsumkredit online beantragen

# Konsumkredite in Österreich im Vergleich

Aktualisiert September 29, 2022
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.8 – 4.5 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 3:09 pm
  • Online-Kredit bis EUR 50.000
  • Kostenlose Expressauszahlung
  • Ganz ohne Papier und Drucker
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel mit einem Kreditbetrag von 21.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten: Die monatliche Rate beträgt 289,00 €, bei einem Sollzinssatz von 3,80% p.a. variabel (Indikator 3-Monats-EURIBOR zuzüglich Aufschlag von 4,30 Prozentpunkten). Der Gesamtkreditbetrag entspricht 21.000,00 €, die Gesamtkosten betragen 2.971,00 € (inklusive Zinsen, Provisionen, Abgaben und Kosten jeder Art), der effektive Jahreszins 3,91% p.a., der zu zahlende Gesamtbetrag 23.971,00 €.
Kreditbetrag 3.000 – 65.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.21 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 3:09 pm
  • Maßgeschneiderte Lösungen
  • Schnelle Bearbeitungszeit
  • Freier Verwendungszweck
Beispiel: Wunschbetrag: € 20.000, Laufzeit: 60 Monate, Monatsrate: € 387,05, Soll- / Effektivzins: 5,99 % / 6,21 % p.a., Zu zahlender Gesamtbetrag: € 23.223,00.
Kreditbetrag 2.500 – 100.000 €
Laufzeit 24 – 120 monate
Effektivzins 1.99 – 4.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 3:09 pm
  • Vertrag online unterzeichnen
  • Flexibel
  • Kreditauszahlung nach Prüfung
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,69 % (83 monatliche Raten à 135,00 €, 1 Schlussrate à 133,76 €, gebundener Sollzinssatz: 3,63 % p.a., Zinsbetrag 1.338,76 €, Gesamtbetrag: 11.338,76 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 4 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 3:09 pm
  • Sofortige Entscheidung
  • Jederzeit rückzahlbar & gebührenfrei
  • Flexible Online Kredit
Beispiel: Berechnungsbeispiel: Kreditbetrag: € 11.600,00, Laufzeit: 3 Jahre, Monatliche Rate: € 342,78, Variabler Sollzinssatz: 4,0 % p.a., keine Bearbeitungsgebühr, kein Kontoführungsentgelt, Effektivzinssatz: 4,2 % p.a. Zu zahlender Gesamtbetrag: € 12.340,08
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.5 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 3:09 pm
  • Online abschließen – rasche Auszahlung
  • Kredithöhe bis zu 50.000 Euro
  • Laufzeit bis zu 10 Jahre
Beispiel: Rechenbeispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Ratenhöhe pro Monat 194,69 Euro, Sollzinssatz 4,6 % fix auf Geschäftslaufzeit, Effektivzinssatz 6,5 % p.a., Kontoführung pro Quartal 24 Euro, Überziehungsprovision 4,75 % p.a., Einmalige Bearbeitungsgebühr 0 Euro, Gesamtkosten 11.681,55 Euro.
Kreditbetrag 1.000 – 30.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.5 – 9 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 3:09 pm
  • Schnell
  • Flexibel
  • Persönlich
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Gesamtkreditbetrag (Auszahlungsbetrag): 10.000 EUR, Kreditlaufzeit: 60 Monate, Sollzinssatz: 5,0 %, Monatliche Ratenhöhe: 188 EUR.
Kreditbetrag 4.000 – 75.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.9 – 12 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 3:09 pm
  • Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
  • Kein Bearbeitungsentgelt
  • Flexible Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren mit fixen oder variablen Zinsen
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel: Bei einem Kreditbetrag von 20.000,00 Euro und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten Kunden der BAWAG P.S.K. eine monatliche Rate von 224,63 Euro bei einem Nominalzinssatz in Höhe von 5,96% p.a. variabel oder besser, Bearbeitungsentgelt 0,00 Euro, Kontoführungsentgelt gesamt 396,00 Euro, Zinsen gesamt 6.559,60 Euro, Effektivzinssatz 6,6% p.a., Gesamtrückzahlungsbetrag von 26.955,60 Euro.
Om LoanScouter

Konsumkredit – was steckt dahinter

Der Begriff Konsumkredit lässt sich recht breit fassen und schließt dementsprechend auch mehrere andere Begriffe bzw. Kreditarten mit ein, so zum Beispiel den Privatkredit oder Verbraucherkredit. Was sich hinter jedem einzelnen genau verbirgt, ob es überhaupt Unterschiede gibt und was es zu beachten gilt, darüber klären wir hier auf. 

Außerdem erfahren Sie auf dieser Seite, 

  • wie Sie einen Kredit einfach beantragen können
  • wie Sie den Kreditvergleich von LoanScouter zu Ihrem Vorteil nutzen können
  • wie Sie mit dem Konsumkredit-Rechner in nur wenigen Schritten die ungefähren Kosten und Raten kalkulieren können

Denn mit den Möglichkeiten des Internet vergrößert sich auch das Angebot der online verfügbaren Kredite und Darlehen laufend. Es macht daher nur Sinn, die zur Verfügung stehenden digitalen Mittel zu nutzen, um das geeignete Angebot für die eigenen Bedürfnisse zu finden.

Banken mögen zwar als äußerst traditionsverbundene Institutionen gelten, doch die Digitalisierung hat auch vor dem Finanzwesen nicht Halt gemacht. So bieten immer mehr Banken und unabhängige Kreditinstitute die Möglichkeit eines Online-Kredits an. Auf LoanScouter können Sie die einzelnen Angebote transparent und unabhängig miteinander vergleichen, bevor Sie sich für den passenden Konsum-, Mini- oder Schnellkredit entscheiden.
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Konsumkredit in Österreich

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4.59 von 5 basierend auf 23 Bewertungen

Konsumkredit Österreich – online finden und beantragen

Finanzielle Durststrecken treten häufig unverhofft auf – sie sind eher nicht das, was man von langer Hand plant. Wenn Sie sich selbst schon einmal mit einer finanziellen Durststrecke konfrontiert sahen, dann wissen Sie natürlich, dass es schnell gehen muss, um einerseits das erforderliche Geld zu bekommen, damit andererseits nicht noch mehr Kosten – beispielsweise in Form von Verzugszinsen – entstehen. 

Da ist es umso erfreulicher, dass zahlreiche Kredite mittlerweile auch online verfügbar sind – und zwar recht schnell und einfach. Das Internet bietet hier den perfekten Rahmen, da Sie die Möglichkeit haben, verschiedene Optionen transparent und unabhängig miteinander zu vergleichen. Mittlerweile werden online immer mehr Kreditabschlüsse getätigt, und das mit gutem Recht, denn die allermeisten Anbieter sind seriös, der Antrag ist einfach und schnell ausgefüllt und das Geld meist relativ rasch überwiesen. Das ist auch kein Wunder, denn die Digitalisierung hat Prozesse nicht nur vereinfacht, sondern auch beschleunigt und so kann der gesamte Prozess rund um den Konsumkredit verhältnismäßig schnell abgewickelt werden.

Wie bereits erwähnt, sind die allermeisten Kreditinstitute seriös, aber es gibt hin und wieder auch weniger seriöse Anbieter, weshalb Sie bei der Suche nach einem Online-Kredit den Kreditvergleich von LoanScouter nutzen sollten. Wir prüfen alle Kreditgeber ins Detail und nehmen nur seriöse Angebote mit in unseren Vergleich auf, damit Sie vor versteckten Kosten gefeit bleiben. Hier sehen Sie dann auf einen Blick die Zinshöhe erkennen und das für Sie geeignete Angebot mit den Zinsen in der passenden Höhe wählen.

  • In unserem Kreditvergleich werden die einzelnen Optionen übersichtlich dargestellt. So können Sie auf einen Blick – also mit möglichst geringem Zeitaufwand – die wichtigsten Informationen und Eckdaten für einen Sofortkredit und anderen Kreditarten – inklusive Höhe der Zinsen – abfragen und darauf basierend Ihre Entscheidung treffen.

  • Darüber hinaus können Sie den Kreditrechner nutzen, um auszurechnen, wie sich verschiedene Laufzeiten und Zinssätze auf Ihre monatlichen Tilgungsraten und auf die Gesamtkosten auswirken. Auch so bekommen Sie recht schnell ein Gefühl für den für Ihre Bedürfnisse passenden Konsumkredit.

Mit diesen einfach zu bedienenden Tools können Sie innerhalb weniger Minuten ein geeignetes Angebot finden und sich direkt zum Kreditgeber weiterleiten lassen, um Ihren Konsumkredit sofort zu beantragen und schnell auf Ihr Konto überwiesen zu bekommen.

Sie können auch einen Kredit mit Sofortauszahlung beantragen. Bei dieser Sonderform des Konsumkredits geht es, wie der Name bereits vermuten lässt, besonders schnell, und zwar von der Beantragung angefangen bis zur Auszahlung. Gegen eine Expressgebühr kann das Geld dabei sogar innerhalb von Minuten auf dem Konto landen.

Häufig gestellte Fragen – Konsumkredit

Muss ich einen Verwendungszweck angeben, wenn ich online einen Konsumkredit beantrage?

Nein. Ein Konsumkredit ist dem Namen nach für den Konsum, also zur freien Verwendung vorgesehen und es Bedarf keiner Auskunft über den Verwendungszweck. Allerdings kann der Anbieter weitere Unterlagen und Informationen verlangen. Welche genau das sind, erfahren Sie vom Anbieter direkt.

Kann ich als Selbstständiger einen Konsumkredit beantragen?

In Österreich ist es in der Regel eher schwierig, einen Kredit für Selbstständige zu bekommen. Der Grund dafür liegt im Ausfallrisiko, denn eine selbstständig erwerbstätige Person kann der Bank kein gesichertes regelmäßiges Einkommen als Sicherheit anbieten. Wenn sie zudem über keine für Banken relevanten Sicherheiten (z. B. Liegenschaften) verfügen, erschwert das die Sache zusätzlich. Auch hier gilt jedoch, dass die Anforderungen von Anbieter zu Anbieter variieren. 

Wo kann ich Konsumkredite einfach miteinander vergleichen?

Sie können Online-Plattformen wie LoanScouter nutzen, um die verschiedenen Anbieter für Online-Kredite zu vergleichen. Als unabhängiges Vergleichsportal stellt LoanScouter die einzelnen Kreditangebote kostenlos und unverbindlich dar, sodass Sie Kosten und Konditionen übersichtlich miteinander vergleichen und sich für das geeignete Angebot entscheiden können.

Welche Voraussetzungen muss ich für die Aufnahme eines Konsumkredits erfüllen?

Eine zentrale Bedingung für die Kreditvergabe ist neben dem Wohnsitz in Österreich die Volljährigkeit des Antragstellers. Zudem muss ein Lohnnachweis eingereicht werden, um zu belegen, dass der Kredit vertragsgemäß zurückgezahlt werden kann. Eine positive Bonitätsauskunft ist für eine erfolgreiche Kreditbeantragung ebenfalls erforderlich. Je nach Anbieter können allfällige weitere Unterlagen fällig werden.

Welche Rolle spielt die Kreditlaufzeit?

Wenn Sie einen Konsumkredit aufnehmen möchten, ist die Wahl der passenden und optimalen Kreditlaufzeit genauso wichtig wie der Zinssatz. Die Laufzeit ist beispielsweise entscheidend für die monatliche Tilgungsrate und die Höhe der Gesamtkreditkosten. Je länger die Laufzeit, desto geringer die monatlichen Tilgungsraten, desto höher schlussendlich aber auch der gesamt anfallende Rückzahlungsbetrag.

klassischen Konsumkredit online aufnehmen

Konsumkredit – das sollten Sie wissen

Ein Konsumkredit kann bei so manchem Abhilfe schaffen, wenn es finanziell eng wird. Sie können einen Konsumkredit ganz klassisch bei Ihrer Hausbank oder einem anderen Kreditinstitut beantragen, besonders schnell geht es aber, wenn der Kredit online beantragt wird. Im Internet sind die Wege kurz, die digitalisierten Verfahren sind einfach zu verstehen und können schnell abgewickelt werden.

Daher ist es nicht verwunderlich, dass immer mehr Menschen einen Online-Konsumkredit aufnehmen, um anstehende Investitionen zu tätigen. Auch, wenn eine Sanierung ins Haus steht, kann ein solcher Kredit eine geeignete Lösung sein. In diesem Fall spricht man entweder von einem Sanierungskredit oder Sie entscheiden sich für einen Konsumkredit ohne Zweckbindung, den Sie nach Belieben verwenden können, also für Sanierungen oder andere Anschaffungen. Denn ohne Zweckbindung heißt eben genau das – im Gegensatz zu einem zweckgebundenen Kredit – häufig zur Auto- oder Immobilienfinanzierung – müssen Sie hier den Zweck nicht angeben und können frei entscheiden, wie Sie das Geld verwenden möchten. Daher sind bei einem reinem Konsumkredit auch die Zinsen in der Regel etwas höher als bei einem zweckgebundenen Kredit, wo der Zweck – also das Auto oder die Immobilie – vom Kreditgeber als Sicherheit verwendet wird. 

Wenn Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie verschiedene Unterlagen einreichen – und zwar ganz unabhãngig davon, ob Sie dies bei einer Bank oder online tun, und ebenfalls unabhängig davon, ob Sie einen Kredit von geringer Summe, zum Beispiel einen 4.000 Euro-Kredit, oder einen Verbraucherkredit von größerem Umfang benötigen. Zu den zwingend erforderlich Unterlagen gehören gewisse vom Gesetzgeber vorgegebene Formalitäten wie die Bonitätsauskunft. Andere Dokumente können je nach Kreditgeber variieren – die Auskunft darüber erhalten Sie vom jeweiligen Anbieter. Außerdem gilt es, folgende Voraussetzungen zu beachten, wenn Sie einen Konsumkredit beantragen:

  1. Volljährigkeit
  2. Wohnsitz in Österreich
  3. Bestehendes Bankkonto
  4. Gehaltsnachweis
  5. Nachweis über ein Arbeitsverhältnis

Vor- und Nachteile eines Online-Konsumkredits

Wenn Sie einen Online-Kredit in Betracht ziehen, sollten Sie die Vor- und Nachteile abwägen, denn auch wenn das Internet zu schnellem und unkompliziertem Handeln befähigt, ist es nicht unbedingt jedermanns/-fraus Sache. Um Ihnen die Sache zu erleichtern, haben wir hier die wichtigsten Punkte übersichtlich zusammengefasst:

Vorteile

  • Schnelle Bearbeitung und Auszahlung
  • Unkomplizierter Antrag
  • Komplett digitales Verfahren
  • Weniger Nachweise für geringere Beträge

Nachteile

  • Begrenztes Kreditvolumen
  • Kürzere Laufzeiten
  • Etwaige Zusatzkosten für schnelle Bearbeitung
  • Keine eingehende Beratung

Wie ein Konsumkredit aussehen kann, mit welchen Raten und Kosten er verbunden ist, haben wir anhand mehrerer Rechenbeispiele in der untenstehenden Tabelle dargestellt. Für einen detaillierten und transparenten Überblick eignet sich ein online Kreditvergleich. Dazu können Sie die Tools auf LoanScouter nutzen. Der Kreditvergleich zeigt eine übersichtliche Darstellung der verfügbaren Optionen, während Sie mit dem Kreditrechner Ihre ungefähren Kosten kalkulieren und als Entscheidungshilfe nutzen können, wenn Sie überlegen, einen Konsumkredit aufzunehmen.

Kreditbetrag4.000 Euro10.000 Euro40.000 Euro60.000 Euro
Laufzeit12 Monate36 Monate60 Monate180 Monate
Zinsen5,7 %5,7 %5,7 %5,7 %
Monatsrate344 Euro303 Euro768 Euro497 Euro
Rückzahlung4.125 Euro10.903 Euro46.065 Euro89.395 Euro
Beachten Sie bitte, dass Werte und Konditionen je nach Anbieter unterschiedlich ausfallen und von dem hier genannten Beispiel abweichen können. Alle auf LoanScouter dargestellten Beispiele dienen nur zur Veranschaulichung und basieren auf angenommenen Werten. Allfällige weitere Gebühren und Kosten wurden nicht berücksichtigt.
Wie schnell eine Kreditsumme tatsächlich auf Ihrem Konto eingeht, hängt im Endeffekt immer vom Kreditgeber ab. Generell kann jedoch gesagt werden, dass ein Kleinkredit von 1.000 Euro schneller vergeben wird als beispielsweise ein Kredit mit einem Umfang von 30.000 Euro. Das hat damit zu tun, dass größere Summen für den Kreditgeber auch mit einem größeren Risiko verbunden sind und einer eingehenderen Prüfung bedürfen.

Konsumkredit umschulden

Mittlerweile können Sie nicht nur den klassischen Konsumkredit online aufnehmen, auch einen Konsumkredit umschulden ist in Österreich inzwischen digital möglich. Eine Umschuldung macht dann Sinn, wenn Sie bereits einen oder mehrere Kredite am Laufen haben und durch ein besseres Angebot – sprich niedrigere Zinsen – die Kosten senken können. Abgesehen davon kann eine Umschuldung auch in bestimmten Situationen, wie beispielsweise bei einer Scheidung, zum Tragen kommen. Wenn die Vermögensverhältnisse – und damit auch Kredite, die auf beide Ehepartner laufen – neu geregelt werden müssen, dann kann eine Umschuldung der geeignete Weg sein, um eine zufriedenstellende Lösung für beide Parteien zu erreichen. 

Ob es in Ihrem individuellen Fall Sinn macht, einen Konsumkredit umzuschulden, können Sie mit dem Umschuldungsrechner auf LoanScouter herausfinden. Geben Sie einfach Ihre Parameter ein, um die etwaigen anfallenden Kosten zu berechnen.

Andreas Linde
Geschrieben von
Andreas Linde hat mehr als 7 Jahre Erfahrung mit dem Kreditmarkt und weiß alles über den effektiven Jahreszinns, Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Obligationen und andere relevante Begriffe, die mit Krediten zu tun haben.
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