Kredit für Arbeitslose

  • Kredit für Arbeitslose in Österreich finden
  • Kredit ohne Bonitätsprüfung erhalten
  • Kredit umschulden und Zinsen sparen

Kreditoptionen für Arbeitslose vergleichen

Updated August 12, 2022
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.8 – 4.5 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Online-Kredit bis EUR 50.000
  • Kostenlose Expressauszahlung
  • Ganz ohne Papier und Drucker
Example: Repräsentatives Berechnungsbeispiel mit einem Kreditbetrag von 21.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten: Die monatliche Rate beträgt 289,00 €, bei einem Sollzinssatz von 3,80% p.a. variabel (Indikator 3-Monats-EURIBOR zuzüglich Aufschlag von 4,30 Prozentpunkten). Der Gesamtkreditbetrag entspricht 21.000,00 €, die Gesamtkosten betragen 2.971,00 € (inklusive Zinsen, Provisionen, Abgaben und Kosten jeder Art), der effektive Jahreszins 3,91% p.a., der zu zahlende Gesamtbetrag 23.971,00 €.
Kreditbetrag 3.000 – 65.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins From 6.21 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Maßgeschneiderte Lösungen
  • Schnelle Bearbeitungszeit
  • Freier Verwendungszweck
Example: Wunschbetrag: € 20.000, Laufzeit: 60 Monate, Monatsrate: € 387,05, Soll- / Effektivzins: 5,99 % / 6,21 % p.a., Zu zahlender Gesamtbetrag: € 23.223,00.
Kreditbetrag 2.500 – 100.000 €
Laufzeit 24 – 120 monate
Effektivzins 1.99 – 4.99 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Vertrag online unterzeichnen
  • Flexibel
  • Kreditauszahlung nach Prüfung
Example: Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,69 % (83 monatliche Raten à 135,00 €, 1 Schlussrate à 133,76 €, gebundener Sollzinssatz: 3,63 % p.a., Zinsbetrag 1.338,76 €, Gesamtbetrag: 11.338,76 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins From 4 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Sofortige Entscheidung
  • Jederzeit rückzahlbar & gebührenfrei
  • Flexible Online Kredit
Example: Berechnungsbeispiel: Kreditbetrag: € 11.600,00, Laufzeit: 3 Jahre, Monatliche Rate: € 342,78, Variabler Sollzinssatz: 4,0 % p.a., keine Bearbeitungsgebühr, kein Kontoführungsentgelt, Effektivzinssatz: 4,2 % p.a. Zu zahlender Gesamtbetrag: € 12.340,08
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins From 6.5 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Online abschließen – rasche Auszahlung
  • Kredithöhe bis zu 50.000 Euro
  • Laufzeit bis zu 10 Jahre
Example: Rechenbeispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Ratenhöhe pro Monat 194,69 Euro, Sollzinssatz 4,6 % fix auf Geschäftslaufzeit, Effektivzinssatz 6,5 % p.a., Kontoführung pro Quartal 24 Euro, Überziehungsprovision 4,75 % p.a., Einmalige Bearbeitungsgebühr 0 Euro, Gesamtkosten 11.681,55 Euro.
Kreditbetrag 1.000 – 30.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.5 – 9 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Schnell
  • Flexibel
  • Persönlich
Example: Repräsentatives Beispiel: Gesamtkreditbetrag (Auszahlungsbetrag): 10.000 EUR, Kreditlaufzeit: 60 Monate, Sollzinssatz: 5,0 %, Monatliche Ratenhöhe: 188 EUR.
Kreditbetrag 4.000 – 75.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.9 – 12 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
  • Kein Bearbeitungsentgelt
  • Flexible Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren mit fixen oder variablen Zinsen
Example: Repräsentatives Berechnungsbeispiel: Bei einem Kreditbetrag von 20.000,00 Euro und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten Kunden der BAWAG P.S.K. eine monatliche Rate von 224,63 Euro bei einem Nominalzinssatz in Höhe von 5,96% p.a. variabel oder besser, Bearbeitungsentgelt 0,00 Euro, Kontoführungsentgelt gesamt 396,00 Euro, Zinsen gesamt 6.559,60 Euro, Effektivzinssatz 6,6% p.a., Gesamtrückzahlungsbetrag von 26.955,60 Euro.
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Kredit für Arbeitslose erfolgreich beantragen

“Brauche dringend einen Kredit, bin aber arbeitslos”; – wenn diese Aussage auf Sie zutrifft, sind Sie nicht allein, denn: Arbeitslose ohne Einkommen und ohne Rücklagen sind oft jene Menschen, die am dringendsten einen Kredit brauchen.

Aufgrund dieses Umstandes sind sie zugleich aber auch diejenigen, die von Banken und Kreditinstitutionen meistens abgewiesen werden, denn ein Kredit ohne Einkommensnachweis wird kaum bis gar nicht vergeben.

Doch gerade wer arbeitslos ist, braucht häufig eine Finanzspritze und sieht sich mit einem scheinbaren Dilemma konfrontiert. Dennoch ist die Lage nicht aussichtslos. Hier erläutern wir 

  • Verschiedene Kreditmöglichkeiten für Arbeitslose.
  • Konditionen bei einem Kredit ohne Arbeit

Nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um herauszufinden, ob Sie eine Kredit ohne Arbeit bekommen können.

Ohne ein nachweisbar regelmäßiges Einkommen ist es schwierig, einen Kredit zu bekommen. Die jeweilige Bank muss laut Gesetz vor der Genehmigung die Bonität des Antragstellers prüfen. Bei Menschen ohne regelmäßiges Gehalt erscheint das Risiko, dass der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann, den meisten Geldinstituten einfach zu hoch. Möglich ist es trotzdem, wie unser Kreditvergleich zeigt.
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Kredit für Arbeitslose – Geld schnell erhalten

4.93 out of 5 based on 33 reviews
Rating
Attraktiv, Einfach und Schnell
Dirk
Rating
Schnelle und unkomplizierte Abwicklung
Andrea
Rating
Die Bank bietet ein empfehlenswertes Angebot, das unkompliziert in Anspruch genommen werden kann.
Rune

Kredit ohne Arbeit – geht das?

Banken ist es in Österreich grundsätzlich verwehrt, Kredite an Personen mit AMS-Bezügen zu vergeben. Es gibt aber trotzdem verschiedene Möglichkeiten, auch als Empfänger von AMS-Bezügen bzw. ohne Einkommensnachweise einen Kredit zu erhalten. Nutzen Sie LoanScouter, um verschiedene Kreditoptionen und -angebote miteinander zu vergleichen. Wir helfen Ihnen, bei Arbeitslosigkeit verfügbare Kredite herauszufiltern und präsentieren sie übersichtlich. Denn, die einzelnen Kredite ohne aktives Einkommen, unterscheiden sich in Sachen Zinssatz, Laufzeit und möglichen zusätzlichen Leistungen und Konditionen. Mit dem kostenlosen Kreditvergleich von LoanScouter können Sie ohne viel Aufwand die einzelnen Kreditangebote einander gegenüberstellen und anhand der verschiedenen Konditionen den passenden Kredit ohne Arbeit finden. Alle von uns aufgezeigten Angebote stammen von zertifizierten Kreditgebern. Die gelisteten Kredite sind qualitätsgeprüft und sicher.

Generell gibt es die folgenden zwei Optionen in Sachen Kredit für Arbeitslose in Österreich:

  1. Wenn Sie einen Kredit für Arbeitslose in Österreich beantragen möchten bzw. müssen, benötigen Sie eine Person, die sich bereit erklärt, als Mitantragsteller oder als Bürge das Risiko eines Zahlungsausfalls zu reduzieren. Haben Sie jemanden gefunden, der gewillt ist, als Mitantragsteller oder Bürge aufzutreten, dann steht einem Kredit für Arbeitslose generell keine unüberwindbare Hürde mehr im Weg. Was heißt das konkret? Als Antragsteller erhalten Sie den Kredit und werden aufgefordert, die monatlichen Raten zu tilgen. Sollten Sie einmal nicht zahlen (können), erhält Ihr Bürge die Aufforderung, die Zahlung für Sie zu übernehmen. Dabei spielt es für das kreditgewährende Institut übrigens keine Rolle, weshalb Sie nicht zahlen können. Was zählt ist, dass die Rate fristgerecht getilgt wird.

  2. Es besteht die Möglichkeit, einen Blitz-, Klein- oder Minikredit aufzunehmen. Dabei handelt es sich um Kredite von relativ geringem Umfang (zum Beispiel bis 1.000 Euro). Vor allem, wenn Sie materielle Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie vorweisen und damit Ihre Zahlungsfähigkeit trotz Arbeitslosigkeit garantieren können, kann sich ein Geldinstitut mitunter bereit erklären, auf die ansonsten erforderliche Bonitätsprüfung zu verzichten.

Eine Möglichkeit der Kreditaufnahme für Arbeitslose ist ein Kredit aus dem Ausland, der mitunter recht unbürokratisch online beantragt werden kann. Neben der unkomplizierten Beantragung zeichnen sich diese Online-Kredite durch eine relativ schnelle Auszahlung innerhalb von bis zu 24 Stunden aus. Bei solchen Sofortkrediten fallen in der Regel höhere Zinssätze an, allerdings werden sie auch ohne Bonitätsprüfung vergeben.

FAQ: Kredit für Arbeitslose

Wie erhalte ich einen Kredit ohne Arbeit?

Die besten Chancen auf einen Kredit für Arbeitslose haben Sie, wenn Sie einen Bürgen beibringen, d.h., jemanden, der im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit Ihre Kreditraten übernimmt. Bürge kann grundsätzlich jeder sein, der sich freiwillig anbietet und die gesetzlichen sowie finanziellen Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits erfüllt. 

Was gilt es bei einem Kredit für Arbeitslose zu beachten?

Die Chancen, von einer Bank einen Kredit ohne Arbeit, also ohne regelmäßiges Einkommen, gewährt zu bekommen, gehen gegen null. Mit einem Mitantragsteller bzw. Bürgen mit festem Einkommen und guter Bonität können Sie Ihre Chance auf einen Kredit deutlich verbessern. Wenn Sie sich für einen Online-Sofortkredit entscheiden, sollten Sie sich vorab vergewissern, dass die Zinsen nicht Ihren Rahmen übersteigen. Die Konditionen der einzelnen Anbieter können Sie schnell und einfach mit unserem Kreditvergleich einander gegenüberstellen.

Kredit für Arbeitslose Österreich – welche Möglichkeiten gibt es?

Die besten Erfolgsaussichten haben Sie, wenn Sie einen Mitantragsteller oder einen Bürgen finden, der mit Ihnen gemeinsam den Kreditvertrag unterzeichnet und im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit die anfallenden Raten übernimmt. Weitere Optionen sind zum Beispiel Minikredite oder Kredite aus dem Ausland. So verzichten Kreditgeber aus dem Ausland – häufig aus der Schweiz oder auch aus Liechtenstein – schon einmal auf die Bonitätsprüfung. Diese Art Kredit wird daher auch „Schweizer Kredit” genannt.

Kredit und arbeitslos

Kredit für Arbeitslose mit Sofortzusage online vergleichen

Wenn das geregelte Einkommen ganz plötzlich und ohne Vorwarnung wegfällt, kann das schnell einmal zu finanziellen Engpässen führen. Denn schließlich sind es die monatlichen Zahlungen seitens des Arbeitgebers, die dazu beitragen, Konten auszugleichen oder spontan einen wichtige Anschaffung zu ermöglichen. Daher ist ein Kredit für Arbeitslose mit Sofortzusage mitunter die einzige Möglichkeit, um den Alltag weiterhin zu finanzieren. Um einen Kredit für Arbeitslose erfolgreich zu beantragen, sollten Sie nachweisen, dass Sie damit alltägliche Zahlungen begleichen oder wichtige Anschaffungen finanzieren werden.

Für einen Kredit ohne Arbeit können folgende Punkte sprechen:

  • Wenn Sie ein Auto benötigen, um sich für einen Job zu bewerben bzw. um zu den Vorstellungsgesprächen zu kommen (z.B. auf dem Land, wo die öffentlichen Verkehrsmittel nicht regelmäßig verkehren).
  • Wenn Sie aus beruflichen Gründen umziehen müssen und die damit verbundenen Kosten finanzieren müssen. 

Die folgenden Überlegungen sprechen gegen einen Kredit ohne Arbeit:

  • Wenn Sie aufgrund der Arbeitslosigkeit Zeit zur Verfügung haben und diese für eine Reise nutzen möchten.
  • Wenn Sie sich einen lang gehegten Wunsch – einen teuren Sportwagen und dergleichen – finanzieren möchten. 

Ein Vergleich der passenden Kreditangebote hilft Ihnen, den passenden Kredit zu wählen, denn immerhin können sich Kredite mit Sofortzusage sehr deutlich in ihren Konditionen unterscheiden. Auf LoanScouter können Sie passende Kreditangebote für Arbeitslose in Österreich miteinander vergleichen und auch nach unterschiedlichen Kriterien sortieren. So finden Sie das Angebot, das am besten zu Ihnen passt, basierend auf Kreditsumme, Zinssatz, Laufzeit und möglichen anderen Parametern. Ob Sie sich einen Kredit für Arbeitslose leisten können, lässt sich mit dem Kreditrechner herausfinden. Dazu müssen Sie Ihr monatliches Einkommen (Arbeitslosengeld) eingeben und dabei aber auch Ihre monatlichen Fixkosten berücksichtigen (Miete, Versicherungsraten usw.).

Kreditbetrag300 Euro1.000 Euro3.000 Euro50.000 Euro
Laufzeit30 Tage3 Monate3 Jahre5 Jahre
Zinsen gesamt3,23 Euro3,29 Euro140,29 Euro3.892,74 Euro
monatliche Rate303,23 Euro334,43 Euro87,23 Euro898,21 Euro
Beispiele: Werte und Konditionen können abweichen

Kredit und arbeitslos – wann eine Umschuldung Sinn machen kann

Sie haben bereits einen Kredit und sind plötzlich arbeitslos, sodass die bisherigen Kreditraten plötzlich schwierig zu stemmen sind? In so einem Sinn kann eine Umschuldung Sinn machen. Dank der aktuell besonders niedrigen Kreditzinsen kann eine Umschuldung genutzt werden, um von einem in der Vergangenheit mit höheren Zinsen abgeschlossenen Kredit auf ein günstigeres Angebot zu wechseln. Aktuell gestalten sich die Kredite recht günstig, da die Zinsen sich sich auf einem Rekordtief befinden. Kreditnehmer mit guter Bonität können mitunter einen Zinssatz von 0,5 Prozent erhalten, das ist allerdings im Falle einer Arbeitslosigkeit nicht möglich.

sie sind plötzlich arbeitslos

Ziel einer Umschuldung ist es, alle bestehenden Kredite bei einem niedrigeren Zinssatz zu einem einzigen neuen Kredit zusammenzufassen. Mit dem Umschuldungsrechner von LoanScouter können Sie verschiedene Umschuldungskredite in Österreich miteinander vergleichen und so herausfinden, ob eine Umschuldung in Ihrem Fall Sinn macht. Dazu geben Sie einfach die Daten zu Ihren bestehenden Krediten (oder Ihrem bestehenden Kredit) sowie die Daten für einen neuen Kredit ein. So erhalten Sie in wenigen Schritten einen ersten Überblick über mögliche Umschuldungsangebote.

Die Gründe für einen Arbeitslosenkredit sollten immer stichfest sein, auch dann, wenn es sich um einen Minikredit handelt. Achten Sie darauf, dass Sie keinen Kredit zu Konsumzwecken aufnehmen. Zu wichtigen Anschaffungen gehören beispielsweise der Kühlschrank oder auch die Waschmaschine.

Ein Kredit ohne Zinsen ist vor allem bei Minikrediten und Krediten für Arbeitslose mit Sofortzusage nicht realistisch. Die Sollzinssätze für Minikredite liegen in der Regel deutlich über jenen für Kredite mit längerer Laufzeit – aktuell bei ca. 13 bis 14 Prozent pro Jahr. Aufgrund der sehr kurzen Laufzeiten zwischen 30 Tagen und 20 Monaten ist der Zinsaufwand jedoch vergleichsweise gering.

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