- Alternativen für Kredit mit Bonitätsprüfung
- Kleinkredit online finden
- Möglichkeiten für einen Kredit trotz Schufa
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| Kreditbetrag | 3.000 – 50.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
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| Kreditbetrag | 3.000 – 50.000 € |
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| Kreditbetrag | 1.000 – 30.000 € |
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| Kreditbetrag | 4.000 – 75.000 € |
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- Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
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Kredit ohne Schufa Österreich – Grundlegendes
Sie möchten gerne einen Kredit aufnehmen, sind sich aber hinsichtlich Ihrer Bonität bzw. Schufa nicht sicher? Um von einer Bank oder einem unabhängigen Kreditinstitut ein Darlehen zu bekommen, ist in Österreich ein positiver Bonitätsnachweis erforderlich. So will es das Gesetz und Kreditgeber können diese Anforderung nicht einfach umgehen. Das deutsche Pendant zum Bonitätsnachweis ist die sogenannte Schufa – ein Begriff, der sich im allgemeinen Sprachgebrauch auch bei uns durchgesetzt hat. „Kredit ohne Schufa” heißt also, umgelegt auf Österreich, „Kredit ohne Bonitätsprüfung”.
Lesen Sie weiter, wenn Sie wissen möchten, welche Möglichkeiten sich bieten, wenn trotz schlechter Bonität ein Kredit gebraucht wird.
Hier erfahren Sie auch,
- welche Möglichkeiten und Alternativen Sie bei mäßiger Bonität haben
- wie Sie den Kreditvergleich von LoanScouter nutzen können, um einen passenden Kredit zu finden
Finden Sie den perfekten Kredit ohne Schufa mit LoanScouter
Wie funktioniert ein Kredit ohne Bonitätsprüfung?
Eines gleich vorweggenommen: Wer in Österreich einen Kredit aufnehmen möchte, wird um die Bonitätsprüfung nicht herumkommen. Diese wird vom Kreditschutzverband von 1870, kurz KSV1870, im Auftrag der heimischen Banken und Kreditinstitute durchgeführt und von diesen bei der Bearbeitung von Kreditanträgen herangezogen. Der Begriff Bonität bezeichnet also die Kreditwürdigkeit des einzelnen Kreditnehmers und gibt Auskunft darüber, ob der Antragsteller in der Lage sein wird, die Kreditraten zu bezahlen. Zudem wirkt sich die Bonitätsprüfung auf die Höhe der Kreditzinsen aus: Eine gute Bonität bringt niedrigere Zinsen mit sich, da die Gefahr einer potenziellen Zahlungsunfähigkeit geringer eingeschätzt wird als bei Antragstellern mit schlechter Bonität.
Folgende Kriterien fließen in die Bonitätsprüfung ein:
- Höhe des Einkommens
- Anstellungsverhältnis (Beamter, leitender Angestellter, selbstständig)
- Arbeitgeber
- Wohnsitz
- Vermögen
- Familienstand
- Bestehende Kredite und Bürgschaften
Dazu können noch weitere Punkte kommen, die sich je nach Kreditinstitut unterscheiden können. Dabei gibt die Bonitätsprüfung übrigens Auskunft über zwei Dinge, die sich grundsätzlich unterscheiden:
- Die Kreditfähigkeit: Gibt an, ob der Antragsteller den Forderungen nachkommen und damit den Kredit in der vorgegebenen Laufzeit tilgen kann.
- Die Kreditwürdigkeit: Gibt an, ob und inwieweit der Antragsteller auf Grundlage wirtschaftlicher und persönlicher Verhältnisse eines Kredits „würdig“ ist.
Kredit trotz Schufa – wichtige Informationen mit LoanScouter herausfinden
Wenn Sie glauben, Ihre KSV-Bewertung könnte schlecht ausfallen, dann heißt das noch nicht automatisch, dass Sie keinen Kredit beantragen können. Es kann sein, dass Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit schlechter bewerten als sie tatsächlich ist. Um sich hinsichtlich Ihrer tatsächlichen Bewertung zu vergewissern, haben Sie einmal jährlich kostenlos die Möglichkeit, eine Selbstauskunft beim KSV anzufordern. Sie sehen dadurch, ob es Handlungsbedarf gibt und Sie Ihre Bonität gegebenenfalls verbessern müssten. Eventuell ist Ihre Bonität sogar besser als zunächst angenommen.
Wenn Sie nun wissen, wie es um Ihre Kreditwürdigkeit bestellt ist, können Sie den Kreditvergleich von LoanScouter nutzen, um verschiedene Angebote transparent und übersichtlich anzuzeigen. Sie haben die Möglichkeit, Angebote über und unter 5.000 Euro herauszufiltern, um jenen Kredit zu finden, der am besten für Sie passt.
Wenn Sie herausfinden möchten, wie viel Kredit Sie sich mit Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit leisten können, dann ist außerdem der Kreditrechner ein guter Anfang. Sie können ihn kostenlos nutzen, um ganz einfach und schnell verschieden Szenarien zu kalkulieren.
Kredit ohne Schufa Österreich – welche Optionen und Alternativen gibt es
Wir sind jetzt darauf eingegangen, welche Möglichkeiten Sie haben, Ihre Bonität selbst zu überprüfen und gegebenenfalls zu verbessern, um einen Kredit aufzunehmen. Trotz Ihrer Bemühungen kann es natürlich trotzdem vorkommen, dass Ihre Kreditwürdigkeit laut KSV nicht gegeben ist – das kann zum Beispiel im Fall von Arbeitslosigkeit oder bei Studenten der Fall sein.
In einem solchen Fall stellt sich die Fragen, was tun? Sie haben generell folgende Möglichkeiten, an einen Kredit ohne Schufa oder Bonitätsprüfung zu gelangen:
- Kredit von Privatpersonen
Eine Alternative kann ein privat gewährter Kredit sein, beispielsweise von Verwandten oder Freunden. Wenn Sie diese Möglichkeit in Betracht ziehen, sollten Sie auf keinen Fall auf einen schriftlichen Vertrag verzichten, auch und gerade wenn Sie mit Kreditgeber ein enges Vertrauensverhältnis pflegen. So umgehen Sie Probleme, die sich aus Streitigkeiten ergeben können.
- Bürgschaft
Mit einem geeigneten Bürgen an der Seite wird es möglich, bei der Bank auch dann ein Darlehen zu bekommen, wenn die Bonität nicht ausreicht, also einen Kredit trotz Schufa. Ein Bürge, meist ein naher Verwandter, stellt sich als Garant zur Verfügung, um einem Kreditnehmer eine Finanzierung zu ermöglichen, indem er sich verpflichtet, die offenen Schulden zu bezahlen, falls der Hauptschuldner seine Zahlungen nicht mehr leistet oder leisten kann.
- Schweizer Kredit
Der sogenannte Schweizer Kredit verdankt seinen Namen den Kredit gebenden Banken, die ihren Sitz in Schweiz haben. Schweizer (und auch Liechtensteiner) Banken vergeben auch Darlehen ohne Bonitätsprüfung und könnten eine Alternative sein, falls Sie einen Kredit trotz Schufa suchen.
- Mini- oder Kleinkredit
Wenn Sie zur Überbrückung eines finanziellen Engpasses nur eine kleine Finanzspritze benötigen, könnte ein Mini- oder Kleinkredit eine Option sein. Manche Kreditgeber verzichten auf die Bonitätsprüfung, wenn der Kredit sich in einem überschaubaren Rahmen bewegt (wir sprechen hier von sehr kleinen Beträgen von max. rund 1.000 bis 1.500 Euro).
FAQ: Kredit ohne Schufa
Grundsätzlich kann in Österreich jeder bei Erlangen der Volljährigkeit einen Kredit beantragen. Voraussetzung sind ein Wohnsitz in Österreich, ein Einkommensnachweis sowie eine gute Bonität. Sind alle diese Voraussetzungen erfüllt, können Sie Kredit bekommen. Mit dem Kreditvergleich können Sie verschiedene Anbieter ganz einfach und transparent vergleichen. Ist die Bonität nicht gegeben, kann ein Kredit ohne Schufa in Österreich beispielsweise als Schweizer Kredit beantragt werden.
Schufa ist der deutsche Gegenpart zum österreichischen Kreditschutzverband KSV und hat sich als Synonym für die Bonitätsprüfung durchgesetzt. Bei einer solchen Prüfung werden sowohl Kreditfähigkeit als auch Kreditwürdigkeit des potenziellen Kreditnehmers vom Auftrag des Kreditgebers geprüft, um sicherzustellen, dass dieser in der Lage sein wird, das Darlehen zurückzuzahlen. Die Schufa – oder Bonitätsprüfung – dient der Bank als Grundlage zur Zustimmung oder Ablehnung eines Kreditantrags.
Nein, ein Kredit ohne Bonitätsprüfung ist in Österreich prinzipiell nicht möglich. Laut Gesetz ist eine ausreichende Bonität die Voraussetzung, um einen Kredit zu bekommen – das gilt auch für den Online-Kredit mit Sofortzusage. Ist Ihre Bonität jedoch gegeben, können Sie verschiedene Angebote für Kredit mit (oder auch ohne) Sofortzusagen im Kreditvergleich finden und sich zur Seite des jeweiligen Anbieters weiterleiten lassen.
Bei einer Bürgschaft verpflichtet sich der sogenannte Bürge gegenüber dem Gläubiger (in diesem Fall dem Kreditgeber) eines Dritten, für die Erfüllung der Verbindlichkeit des Dritten einzustehen. Eine Bürgschaft kann Sinn machen, wenn die Bonität nicht ausreicht, um einen Kredit zu beantragen, der Bürge aber mit seiner eigenen Bonität dafür gerade stehen kann. Der Bürge unterzeichnet mit dem Kreditnehmer gemeinsam den Kreditvertrag und gibt dem Kreditgeber somit die für das Darlehen erforderliche Sicherheit.
Kredit trotz Schufa mit Bürgen aufnehmen – Vor- und Nachteile
Eine der Möglichkeiten, einen Kredit ohne Bonität in Österreich aufzunehmen, ist also der Bürge. Doch selbst wenn Familienangehörige, Bekannte oder Freunde bei fehlender Bonität oder für bessere Zinsen in Sachen Finanzierung bereit sind, auszuhelfen, sollte ein solcher Schritt wohlüberlegt sein. Sowohl Kreditnehmer als auch Bürge sollten sich der finanziellen Verantwortung und des Risikos einer Zahlungsunfähigkeit bewusst sein und Vorteile wie Nachteile bedenken. Diese sehen, zusammengefasst, so aus:
Vorteile
- Sie bekommen rascher einen Kredit trotz Bonitätsprüfung und umgehen eine Ablehnung
- Durch die zusätzliche Sicherheit erhalten Sie mitunter besserer Konditionen und günstigere Zinsen
- Sie erhalten einen höheren Kreditbetrag, da eine zusätzliche Sicherheit gegeben ist
Nachteile
- Bürgen tragen eine hohe finanzielle Verantwortung und müssen bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers gerade stehen
- Bürgen erhalten für Ihren Dienst keinerlei Gegenleistung und ein solcher Vertrag kann die Beziehung belasten
- Ein Bürge kann seine Bürgschaft innerhalb einer vertraglich vereinbarten Frist widerrufen oder den Kredit auch kündigen, wenn sich die Lage des Kreditnehmers verschlechtert
„Beim Geld hört die Freundschaft auf” – dieses Sprichwort hat einen wahren Kern und Sie sollten sich immer gut überlegen, ob und Sie den Weg über einen Bürgen gehen möchten bzw. wer dafür in Ihrem Netzwerk realistisch in Frage kommt. Mit weniger Risiken verbunden ist es sicher, beispielsweise einen Minikredit aufzunehmen. Dieser liegt im Bereich des Machbaren, denn ohne Bonität erhalten Sie gar keine größeren Summen, wie beispielsweise einen Kredit über 10.000 Euro. Auch die Laufzeit ist überschaubar. Wie ein solcher Kleinkredit aussehen kann, sehen Sie in der untenstehenden Tabelle.
| Kreditbetrag | 1.000 Euro |
| Laufzeit | 12 Wochen |
| Effektivzins | 9,4 % |
| Monatliche Rate | 399 Euro |
| Rückzahlung | 1.016 Euro |
Kredit trotz Schufa in Österreich und weitere Themen rund um mäßige Bonität
Wenn es um die Finanzen geht, kann es relativ schnell einmal eng werden. Dazu reicht ein plötzlicher und unerwarteter Zahlungsausfall, beispielsweise, weil der Job gekündigt wurde. Vielleicht sind Sie in einen Unfall verwickelt und das Auto geht unvorhergesehen zu Schrott. Solche Dinge passieren ja bekanntlich immer gerne dann, wenn man sie am wenigsten brauchen kann. Und wenn dann eine Finanzspritze gebraucht wird, kann das zu weiterem Kopfzerbrechen führen.
Dabei ist nicht nur die Bonitätsprüfung ein leidiges Thema, mit dem sich Kreditnehmer konfrontiert sehen. Auch eine Umschuldung kann Thema sein, und zwar dann, wenn bereits ein oder mehrere Kredite am Laufen sind und aufgestockt werden sollen. Ein anderer Grund für eine Umschuldung können veränderte Vermögensverhältnisse sein – zum Beispiel in Folge einer Scheidung. Eine Umschuldung kann allerdings gerade im aktuellen Finanzklima von Vorteil sein.
Ähnlich dem Kreditrechner bieten wir auf LoanScouter daher auch einen Umschuldungsrechner an, mit dem Sie genau dieses Einsparungspotenzial kalkulieren können. Alles was Sie brauchen, sind die Angaben zu den bestehenden Krediten und zum Umschuldungskredit. Wenn Sie alle Ihre Summen und Laufzeiten eingegeben haben, werden Ihnen die monatliche Ersparnis/zusätzliche monatliche Zahlung sowie Gesamtersparnis/zusätzliche Zahlung insgesamt und die neue monatliche Rate angezeigt. Der letzte Wert zeigt die neue monatliche Tilgungsrate unter Berücksichtigung aller noch ausstehender Kreditraten sowie eines allfälligen neuen Kredits, berechnet auf Grundlage der neuen Laufzeit, an.
Sie können auf einen Blick erkennen, ob es ein Einsparungspotenzial gibt und ob eine Umschuldung in Ihrem Fall Sinn macht. Vergessen Sie dabei allerdings nicht allfällige zusätzliche Kosten wie die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, die im Falle eines Umschuldungskredits anfallen kann.
Kredit mit und ohne Schufa aufnehmen – nutzen Sie die digitalen Hilfsmittel
Ob Sie nun Probleme mit der Schufa haben, einen Kredit umschulden oder einfach nur verschiedene Kredite miteinander vergleichen möchten – im Internet finden Sie praktische Hilfsmittel, die aufschlussreiche Antworten zu wichtigen Fragen bieten, wie:
- Kann ich mir einen Kredit in einer bestimmten Höhe leisten?
- Wie sieht das Einsparungspotenzial bei einer Umschuldung aus?
- Welche Angebote und welche Konditionen gibt es?
Immerhin gehen immer mehr Banken und Kreditinstitute mit der Zeit und finden den Weg ins Internet, um dort digitale Formulare und die Möglichkeit eines Online-Kredits anzubieten. Dadurch hat sich zwar der Prozess der Kreditbeantragung erleichtert, allerdings wird der Markt dank laufend zunehmender Anbieter auch stets komplexer und unübersichtlicher. Machen Sie es daher wie die Banken selbst und scheuen Sie sich nicht davor, digitale Tools zum eigenen Vorteil zu nutzen.
Die Nutzung von Kreditvergleich sowie von Kredit- und Umschuldungsrechner ist völlig kostenlos, transparent und außerdem einfach zu bewerkstelligen. Sie können damit jederzeit ganz bequem von zu Hause aus mit verschiedenen Parametern Ihre Möglichkeiten berechnen und verschiedene Anbieter vergleichen, um ein passendes Angebot zu finden. Sie bekommen zwar nicht die exakten Zinsen bzw. Gesamtkosten angezeigt, aber Sie erhalten einen ersten aussagekräftigen Überblick, der Ihnen bei der weiteren Vorgehensweise und bei der Wahl des Anbieters hoffentlich eine Hilfe sein kann.
Kredit trotz Schufa – Besonderheiten des Schweizer Kredits
Der Name „Schweizer Kredit” hat sich für Fremdwährungskredit eingebürgert, da die vergebenden Banken sehr häufig ihren Sitz in der Schweiz haben. Bei einem Schweizer Kredit handelt es sich also in der Regel um einen Raten- oder Konsumkredit, der von einer schweizerischen Bank nach schweizerischem Recht vergeben wird. Die Besonderheit aus österreichischer Sicht ist, dass die eidgenössischen Finanzinstitute auf eine Auskunft über die Bonität des Kreditnehmers verzichten.
Damit dies möglich ist, sind die Effektivzinsen meist höher als bei Krediten in Österreich. Ein weiterer Grund für die höheren Zinsen ist, dass die Schweiz nicht Mitglied der Europäischen Union ist und damit nicht den Regulierungen der Europäischen Zentralbank unterliegt. In der Schweiz aufgenommene Kredite werden übrigens auch nicht an den KSV gemeldet und scheinen daher dort nicht auf.
