Consors Finanz gehört zu der BNP Paribas Gruppe und die Consors Finanz ist besonders kompetent in der Bearbeitung schwieriger Kreditkonstellationen. LoanScouter gibt Ihnen einen vollständigen Überblick über Consors Finanz, damit Sie bei der Kreditsuche die richtigen Entscheidungen treffen können. In diesem Testbericht haben wir die Produktvielfalt, die Kosten, den Kundenservice, die Geschwindigkeit und die Nutzererfahrung bei der Consors Finanz analysiert.
Informationen über die Bank
Consors Finanz ist eine Marke der BNP Paribas Gruppe. Schwerpunkt des Unternehmens sind Verbraucher- oder auch Privatkredite sowie Kreditkarten, die vor allem im Einzel- als auch Onlinehandel erhältlich sind. Neben der Absatzfinanzierung bietet Consors Finanz aber auch herkömmliche, vom Handel unabhängig Onlinekredite an.
Sie bieten eine kostenlose Kreditkarte mit bis zu 3.000 Euro Sofortauszahlung, einen zusätzlichen Kreditrahmen bis 15.000,- Euro über die Kreditkarte. Die bequeme Rückzahlung kann in frei wählbaren Raten oder 90 Tage zu 0% finanzieren sein. Es sind keine Unterlagen notwendig und der Abschluss erfolgt online. Die Kontaktlosfunktion, Mobile Wallet und kostenlos Geldabheben ab 300 Euro sind möglich.
Zusammenfassung der Bewertung
Bei Consors Finanz ist man spezialisiert auf verschiedene Kreditarten. Consors Finanz vertreibt Produkte zur Absatzfinanzierung. Aber das Angebot erstreckt sich daneben auf normale Ratenkredite und Immobilienfinanzierungen.
Bei dieser Bewertung schneidet Consors Finanz mit 3,1 von möglichen 5 Punkten ab. Die größte Stärke der Consors Finanz ist die Vielfalt der Kredite, schlecht hingegen sind die Konditionen der Kredite.
Kundenservice
Eine direkte Kommunikation mit der Consors bzw. der BNP Paribas, die Bank, die hinter der Consors Finanz steht kann per Post, per Email oder telefonisch erfolgen. Jedoch nicht über einen Live-Chat, Whatsapp oder Ähnlichen. Die klassischen Wege sind hier die einzigen. Dennoch wird ein schneller und zuverlässiger Support ermöglicht.
Effektiver Jahreszins und Preisgestaltung
Die Consors Kreditkarte bietet eine kostenlose Kreditkarte, denn es fallen keine Jahresgebühr oder Nutzungsgebühren an. Die Kosten entstehen eigentlich immer nur bei Nutzung des Kreditrahmens, da man auf diesen die Zinsen zahlt. Bei der Consors Finanz kann eine Kreditsumme in Höhe von 1.000 Euro bis 100.000 Euro sowie eine Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten ausgewählt werden. Die Consors Finanz vergibt ihre Kredite ab einem Zinssatz von 6,99 % (Effektivzins).
Nutzererlebnis
Die Website von Consors Finanz bietet einen Kreditrechner, der den Nutzern hilft, die Kosten von Krediten zu verstehen, was eine positive Eigenschaft ist. Die Kommunikation ist
Sonst eher auf dem traditionellen Weg gewünscht. Es gibt verschiedene Formulare für unterschiedliche Anlässe. Einen Live-Chat bietet die Consors Finanz aktuell nicht an.
Bearbeitungszeit
Die Bearbeitungsdauer und auch Auszahlungsdauer sind unterschiedlich und richten sich nach der gewählten Kreditvariante. Es kann jedoch eine Sofortauszahlung beantragt werden, mit der das Geld schon am nächsten Tag auf dem Konto ist.
Sollten sich Fehler im Antrag eingeschlichen haben oder Rückfragen von der Consors kommen oder man gebeten wird, Nachweise einzusenden, kann sich die Zustellung nochmals um wenige Tage verzögern.
Zusätzliche Leistungen
Zusätzliche Leistungen sind bei der Consors Finanz kaum zu finden. Die Kreditkarte hat nicht die üblichen Versicherungsleistungen, Reiseschutz oder Ähnliches dabei. Bei dem Online Kredit können jedoch Sonderzahlungen und auch Ratenänderungen zu bestimmten Voraussetzungen gewährleistet werden.
Consors Finanz Top-Kredit
| Kreditbetrag: | 1.500 – 100.000 € |
| Laufzeit: | 6 – 120 Monate |
| Eff. Zins: | ab 6.9 % |
Vorteile
- Kein Kontowechsel notwendig
- Keine Auslandsgebühren
- Apple Pay, Google Pay, Mobiles Banking
Nachteile
- Kreditkarte als Ratenkredit eingestuft
- Teil-Rückzahlung mit hohen Kosten verbunden
- Keine Reiseversicherung
Kundenservice
Als Teil der Großbank BNP Paribas ist die Consors Finanz an sich gut aufgestellt, was Service- und Support angeht. Neben dem Online Banking Portal gibt es eine App der Consors, um die Kreditkarte, den Kreditrahmen und etwaige Online-Zahlungen zu verwalten.
Dennoch geben wir einige Abzüge, da der Service etwas „verstaubt“ wirkt. Das Online-Portal macht einen recht alten Eindruck und moderne Möglichkeiten des Supports – bspw. Online Chat, Whatsapp oder Ähnliches – stehen nicht zur Verfügung.
Was die Karte anbelangt, so entsprechen die Leistungen auch nur einer „kostenlosen Kreditkarte“: Keine Versicherungsleistungen, kein Reiseschutz oder sonstige Bonusfeatures wie Meilen sammeln oder exklusive Zugänge. Wer Luxus möchte, der ist bei der Consors Finanz Kreditkarte nicht richtig.
Informationen zum Unternehmen
| Unternehmen | BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland |
| Anschrift | Schwanthalerstraße 31 – 80336 München |
| kundenbetreuung@consorsbank.at | |
| Telefon | 02 03/34 69 54-02 |
Öffnungszeiten Kundenservice
| Montag | 08:30 – 20:00 |
| Dienstag | 08:30 – 20:00 |
| Mittwoch | 08:30 – 20:00 |
| Donnerstag | 08:30 – 20:00 |
| Freitag | 08:30 – 20:00 |
| Samstag | 09:00 – 16:00 |
| Sonntag | Geschlossen |
Effektiver Jahreszins und Preisgestaltung
Die Consors Kreditkarte bietet eine kostenlose Kreditkarte, was allgemein positiv zu bewerten ist, denn es fallen keine Jahresgebühr oder Nutzungsgebühren an. Die Kosten entstehen eigentlich immer nur bei Nutzung des Kreditrahmens, da man auf diesen die Zinsen zahlt.
Die Zinsen liegen bei 2,99% eff. p.a. für die ersten 6 Monate und folglich 9,90% eff. p.a. für den Kreditrahmen. Das PAngV Beispiel der Bank spricht von einem effektiven Zins von 15,90% eff. p.a., was schon relativ hoch ist.
Die wichtigsten Gebühren fallen beim Geldabheben unter 300,- Euro an sowie für den Kreditrahmen. Wenn weniger als 300 Euro abgehoben werden, kostet jeder Vorgang 3,90 Euro. Für den genutzten Kreditrahmen müssen außerdem Zinsen gezahlt werden, die sich über die Laufzeit ansammeln. Dadurch verdient die Bank ihr Geld.
Die Zinssätze sind abhängig von der Bonität, der Laufzeit und dem Kreditbetrag. Welchen Zinssatz Consors Finanz bereitgehalten wird, kann deswegen ohne ein konkretes Kreditangebot nur eingeschätzt werden.
Gegenwärtig beträgt der Durchschnittszinssatz bei Laufzeiten bis zu fünf Jahre 4,23 % und bei Laufzeiten über fünf Jahre 5,94 % effektiv.
Bei einer anderen Bank ist die Chance auf einen besseren Zinssatz höher. Es ist zu empfehlen, einen Kreditvergleich zu machen, um die besten Konditionen zu finden.
“Consors Finanz” Voraussetzungen
- Das Mindestalter ist 18 Jahre
- Regelmäßiges Einkommen (letzte Gehaltsabrechnung einreichen)
- Wohnsitz in Deutschland
- Keine negativen Schufa-Einträge
- Gute Bonität
Nutzererlebnis
Die Consors Finanz favorisiert die schriftliche Kommunikation auf dem traditionellen Weg. Neben der E-Mail-Adresse impressum@consorsfinanz.de gibt es auf der Website diverse Kontaktformulare, die jeweils auf ein spezielles Thema abgestimmt sind. So werden beispielsweise für deine Kündigungen ein anderes Formular als für die Anforderung einer neuen PIN genutzt. Wie lange auf eine Antwort zu warten ist, hängt von der konkreten Anfrage und dem allgemeinen Aufkommen eingehender Nachrichten ab. Es scheint allerdings Verbesserungspotenzial zu bestehen, wenn man den Erfahrungsberichten von Kunden glauben darf. Dazu passt: Einen Live-Chat bietet die Consors Finanz aktuell nicht an.
Die Website bietet einen Kreditrechner, um die möglichen Konditionen für Ihren Kredit kalkulieren zu können. Hiermit kann jedoch nur ein erster Eindruck darüber vermittelt werden, wie hoch die Kreditzinsen ausfallen können. Die tatsächliche Höhe der Kreditzinsen hängt von persönlichen bzw. finanziellen Voraussetzungen ab.
Bearbeitungszeit
Bearbeitungsdauer und Auszahlung richten sich nach der gewählten Kreditvariante.
Wenn der Wunsch nach einer Sofortauszahlung besteht, ist das Geld meist wirklich den nächsten Tag auf dem Konto, dies gilt für den normalen Kredit als auch die Kreditkarte, obwohl die Karte noch nicht angekommen ist. Nach drei Werktagen ist die Karte im Briefkasten und am Folgetag der PIN für die Karte und der Online-PIN. Damit kann man sofort über den gewünschten Kreditbetrag verfügen, obwohl die Kreditkarte erst etwas später zukommt. Dies stellt eine gute Lösung dar und für Kreditkarten ist es ein durchaus schneller Prozess.
Falls im Antrag Rückfragen von der Consors kommen oder man gebeten wird, Nachweise einzusenden, kann sich die Zustellung nochmals um wenige Tage verzögern.
Zusätzliche Leistungen
Bei der Kreditkarte sind keine weiteren Bonusfunktionen wie Versicherungsleistungen, Reiseschutz, Meilensammlung oder exklusiver Zugang möglich. Wenn Sie Luxus suchen, ist die Consors Finanz Kreditkarte nicht die richtige Wahl.
Kreditnehmer können während der Laufzeit Sonderzahlungen und Ratenänderungen vornehmen sowie unter bestimmten Voraussetzungen Ratenpausen vereinbaren. Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen sind bei Verbraucherdarlehen gesetzlich immer und jederzeit zulässig.
Banken können aber Vorfälligkeitsentschädigungen verlangen. Die Entschädigungen sind der Höhe nach begrenzt. Sie betragen 1 % des vorzeitig getilgten Betrages, wenn die Restlaufzeit noch länger als ein Jahr läuft, sonst 0,5 %.
Einige Banken verzichten ganz oder teilweise auf Vorfälligkeitsentschädigungen. Consors Finanz tut dies offensichtlich nicht. Jedenfalls finden sich keine Angaben darüber auf der Webseite.
Auch eine Umschuldung wird durch Consors Finanz ermöglicht. Somit haben Sie die Gelegenheit, einen oder mehrere laufende Kredite durch einen Umschuldungskredit abzulösen. Das kann Ihnen zum einen dabei helfen, eine bessere Übersicht über Ihre Verbindlichkeiten zu bekommen. Zum anderen werden solche Umschuldungskredite insbesondere dann genutzt, wenn Sie sich dadurch bares Geld aufgrund günstigerer Konditionen (insb. effektiver Jahreszins) sparen können.
Zusammenfassung
Die Consors Finanz Mastercard ist eine kostenlose Kreditkarte der BNP Paribas Bank. Die Karte hat auch einen Kreditrahmen, sodass Sie nicht nur mit der Karte bezahlen, sondern auch ein separates Kreditlimit festlegen können, das von Ihrer Bank vergeben wird.
Mit der CashClick-Funktion können Sie sofort Geld bezahlen und beim Einkaufen im Internet oder in Geschäften mit Ihrer Karte flexible Ratenzahlungen wählen oder mit einer Zahlungsfrist von 90 Tagen zu 0 % kaufen.
Mit dem Online-Portal wie auch der eigenen App haben Sie die Möglichkeit, Ihre Finanzen und Kreditkonditionen bequem in einer Übersicht im Überblick zu behalten. In Sachen Kreditkonditionen und insbesondere Effektivzins gehören Kredite der Consors Finanz nicht gerade zu den günstigsten. Dafür bietet die Consors Finanz ein relativ breites Spektrum an Kreditangeboten und ist in der Bearbeitung Ihrer Anfragen, auch für dringliche Angelegenheiten wie die Bereitstellung eines Kredits mit Sofortauszahlung, zuverlässig und schnell.
Die Consors Finanz ist besonders kompetent in der Bearbeitung schwieriger Kreditkonstellationen. Dadurch ist die Consors Finanz für viele Verbraucher der optimale Kreditpartner. Die Abwicklung von Kreditanträgen sowie Kreditablösungen verlaufen schnell und unkompliziert. Außerdem wird auf die persönliche Situation der Kunden eingegangen und individuelle Kundenwünsche berücksichtigt.
Somit kann die Consors Finanz mit ihren Dienstleistungen als solide Bank mit eher klassischem Ansatz angesehen werden. Sie haben für unterschiedlichste Angelegenheiten und Anforderungen, von einer Kreditkarte im Allgemeinen über einen Kredit bis hin zu speziellen Sonderlösungen, sehr viele Optionen. Besondere Extraleistungen wie das Sammeln von Meilen werden nicht angeboten. Die Kommunikation erfolgt noch nicht über die moderneren Tools wie einen Live-Chat, sondern noch auf klassischem Wege wie das Schreiben von E-Mails oder dem Nutzen der Kontaktformulare auf der Website. Doch auch darüber werden, wie bereits geschildert, Ihre Anfragen zuverlässig und zeitnah abgearbeitet.
