Erste Sparkasse

Die Erste Bank Österreich ist das Spitzeninstitut der österreichischen Sparkassengruppe. Zusammen mit 46 regionalen Sparkassen bilden sie eine der größten Bankengruppen des Landes. LoanScouter gibt Ihnen einen vollständigen Überblick über die Erste Bank damit Sie bei der Kreditsuche die richtigen Entscheidungen treffen können. In diesem Testbericht haben wir die Produktvielfalt, die Kosten, den Kundenservice, die Geschwindigkeit und die Nutzererfahrung bei der Erste Bank analysiert.

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Kundenservice
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Bearbeitungszeit
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Preis
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Extra Vorteile
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Kundenerfahrung
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Erste Sparkasse

Neues Produkt
5.0
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.5 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Online abschließen – rasche Auszahlung
  • Kredithöhe bis zu 50.000 Euro
  • Laufzeit bis zu 10 Jahre
Beispiel: Rechenbeispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Ratenhöhe pro Monat 194,69 Euro, Sollzinssatz 4,6 % fix auf Geschäftslaufzeit, Effektivzinssatz 6,5 % p.a., Kontoführung pro Quartal 24 Euro, Überziehungsprovision 4,75 % p.a., Einmalige Bearbeitungsgebühr 0 Euro, Gesamtkosten 11.681,55 Euro.

Informationen über die Bank 

Die österreichische Sparkasse Erste Bank bietet eine breite Palette an Finanzdienstleistungen an. Neben klassischen Girokonten gibt es Möglichkeiten für Studentenkonten, Vereinskonten, Freiberuflerkonten und Gewerbekonten. Kunden können verschiedene Kredite und Maklerkonten eröffnen. Der komplette Service ist online über PC oder Smartphone verfügbar.

Die Hauptgeschäftsfelder der Erste Bank (Erste Group Bank AG) sind Kredit-, Einlagen- und Anlageprodukte sowie Kontoführung und Kreditkarten für Privatkunden. Zu den Hauptaktivitäten der Erste Group gehören neben dem Privatkundengeschäft die Beratung von Firmenkunden in Finanz-, Anlage- und Absicherungsfragen, der Zugang zu internationalen Kapitalmärkten, Finanzierungen der öffentlichen Hand sowie Aktivitäten am Interbankenmarkt und Dienstleistungen. 

Die Erste Bank ist Mitglied der gesetzlichen Sicherungseinrichtung der Banken und Bankiers, Einlagensicherung der Banken & Bankiers Gesellschaft m.b.H. Einlagen natürlicher Personen sind bis maximal 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Das Prinzip gilt auch für Gemeinschaftskonten. Im österreichischen Sparkassen-Haftungsverband garantieren Erste Bank und Sparkassen ihren Kunden einen zusätzlichen Schutz über die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro hinaus.

Zusammenfassung der Bewertung 

Die Erste Bank kann mit einem großen Kreditangebot mit unterschiedlichen Kreditarten und vielen verschiedenen Kontotypen für fast jedermann punkten. Zudem bietet sie ein breites Spektrum an zusätzlichen Leistungen. 

Bei dieser Bewertung schneidet sie mit insgesamt 4,1 von 5 möglichen Punkten ab. Die dabei festgestellten Schwächen liegen besonders in der Qualität des Kundenservices und teilweise in der Schnelligkeit der Bearbeitung.


Kundenservice

Der Kundenservice der Erste Bank ist meist gut zu erreichen. Wenn man einen Mitarbeiter zu sprechen bekommt, kann es sein, dass dieser unfreundlich reagiert. Positiv sind die Filialen zu bemerken, die die Bank noch hat. Dort ist eine Terminverabredung aber auch nicht schnell möglich. 


Effektiver Jahreszins und Preisgestaltung

Die Erste Bank ermöglicht den Kunden viele verschiedene Kredite, darunter auch die sogenannten Sofort-Kredite. Der bei Krediten stets sehr wichtige Kreditzinssatz ist dabei an den Marktbedingungen orientiert und lassen sich erst nach einem Antrag einsehen. 


Nutzererlebnis

Die Website der Sparkasse ist übersichtlich und hilft den Kunden dabei, sich schnell zu orientieren, da diese direkt auswählen können, was für ein Kunde sie sind. Mit dem dargestellten Kreditrechner kann eine erste Tendenz zu Krediten ermöglicht werden, hier ist bei den Zinsen Optimierungsbedarf. Ein FAQ-Bereich ist zu finden, ein Live-Chat nicht. 


Bearbeitungszeit

Die Bearbeitungszeit für einen neuen Antrag ist besonders bei Sofortkrediten sehr schnell. Die Summe kann dann innerhalb von 24 bis 48 Stunden ausgezahlt werden. Die Zeit für andere Antrage an sich, dauert meist länger, da diese stark abhängig von der Bonität abhängig sind. Die weitere Bearbeitung anderer Anliegen kann eine deutlich längere Bearbeitungszeit haben. 


Zusätzliche Leistungen

Die Erste Bank bietet seinen Kunden viele zusätzliche Vorteile neben den üblichen Angeboten. So gibt es neben vielen verschiedenen Kontoformen, die Möglichkeit mit Wertpapieren zu handeln, mit einer App alle Finanzen im Blick zu haben und zusätzlich noch ein breites Versicherungs- und Vorsorgeangebot. 


Sparkasse Kreditrechner
3.000 € 50.000 €
12 Monate 120 Monate
6.5 % %

Monatliche Zahlung

Gesamtkosten

Rückzahlung


Erste Sparkasse

Sparkasse

Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.5 %
Alter 18 jahre

Vorteile

  • Viele Filialen
  • Moderne und übersichtliche Website
  • Großes Kreditangebot

Nachteile

  • Kundenservice Antworten
  • Keine Transparenz der Zinsen beim Kreditrechner
  • Bearbeitungszeiten unterschiedlich

Kundenservice

Der Hauptsitz der Erste Bank befindet sich in Wien. Der Kundenservice ist 24 Stunden am Tag verfügbar. Der Kundenservice wird teilweise als sehr höflich und freundlich zu bezeichnet, teilweise aber auch nicht. Das hängt natürlich immer vom jeweiligen Mitarbeiter und der Branche ab. Wer nicht persönlich in die Filiale gehen möchte, kann auch die Hotline anrufen. Wie bereits erwähnt, ist diese 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche verfügbar. Auch eine Beratung in Fremdsprachen ist möglich. 9 verschiedene Sprachen stehen zur Verfügung. Diskussionen können auf Ungarisch, Tschechisch, Türkisch, Russisch usw. geführt werden. Dies ermöglicht es auch ausländischen Kunden, alle relevanten Themen und Fragen zu klären. Darüber hinaus ist auch ein sogenannter Ombudsmann vorgesehen. Dieser bietet im Streitfall unbürokratische und schnelle Hilfe.

Informationen zum Unternehmen

UnternehmenErste Bank der österreichischen Sparkassen AG („Erste Bank“)
AnschriftAm Belvedere 1 – 1100 Wien
E-Mailservice@s-servicecenter.at
Telefon05 0100 – 52222

Öffnungszeiten Kundenservice

Montag00:00 – 24:00
Dienstag00:00 – 24:00
Mittwoch00:00 – 24:00
Donnerstag00:00 – 24:00
Freitag00:00 – 24:00
Samstag00:00 – 24:00
Sonntag00:00 – 24:00

Effektiver Jahreszins und Preisgestaltung

Der Fokus der Erste Group Bank AG liegt auf Krediten, sowie Einlagen- und Anlageprodukten. Aber auch die Verwaltung von Konten wie Giro- und Sparkonten gehört zum Alltag. 

Es gibt maßgeschneiderte Lösungen für Firmenkunden. Diese beziehen sich beispielsweise auf Liquiditätssicherung, Finanzierung und Instandhaltung. Banken sind auch für die Bereitstellung des Zugangs zu den internationalen Kapitalmärkten verantwortlich. Im GründerCenter finden Existenzgründer Rat und Hilfe. Zum Beispiel die Erstellung eines Businessplans oder die Beratung bei der Mittelbeschaffung. Ein umfassendes Netzwerk an Kontakten gewährleistet eine adäquate und kompetente Betreuung.  

Spark7 ist das Programm der Erste Bank speziell für junge Sparer. Die Ausgabe von Rabatten bei Veranstaltungen und Kontokarten ist gebührenfrei möglich. Jugendliche können sich über die Internet-Community Spark7 über Finanzprodukte informieren.

Die Zinsen variieren hierbei zwischen den verschiedenen Angeboten und auch die Dauer der Bearbeitung in Abhängigkeit zur Bonität.


“Erste Bank” Voraussetzungen 

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Hauptwohnsitz in Österreich
  • Gehalts- oder PensionsempfängerIn
  • Einkommensnachweise der letzten 3 Monate
  • Reisepass, Personalausweis oder Führerschein
  • Webcam, Smartphone oder Internetbanking

Nutzererlebnis

Die Website der Erste Bank ist modern und übersichtlich gestaltet. Ein großer Vorteil ist die direkte Wahl, um was für einen Kunden es sich handelt. Hier werden dann direkt die Produkte angezeigt, welche für die entsprechende Kundengruppe passend sind.

Die Konditionen werden offen angegeben und alle notwendigen Informationen sind auf schnellem Wege zu finden. Die Informationen sind mit einem ausführlichen FAQ zusätzlich ergänzt, sodass Kunden durch kurzes Durchsehen der häufig gestellten Fragen innerhalb weniger Minuten direkt eine Antwort auf ihre Fragen finden können.

Ein Kreditrechner ist ebenfalls zu finden, welcher einfach zu bedienen ist, sodass der Kreditnehmer alle relevanten Daten problemlos eingeben kann. Bei den berechneten Zinsen handelt es sich hier jedoch nur um eine Schätzung. In Abhängigkeit Ihrer genauen Daten (insb. der ermittelten Bonität) erhalten Sie letzten Endes ein individuelles Angebot, was jedoch in der Finanzierungsbranche üblich ist.

Eine Live-Chat Funktion ist nicht möglich. 


Bearbeitungszeit

Kreditanträge werden bei der Erste Bank in der Regel innerhalb von 24 Stunden geprüft und bewilligt. Online-Kredite können bequem von Zuhause aus beantragt werden und sind besonders in finanziellen Notlagen erwägenswert, da Sie bei korrekter Prüfung innerhalb von 24 Stunden ausbezahlt werden. 

Dennoch sei an dieser Stelle erwähnt, dass die Bearbeitungszeiten bei Großkreditanträgen auch von der individuellen Bonität abhängen können. Dies sollte im Voraus berücksichtigt werden, um sich auf Notfälle vorzubereiten. 

Neben der üblichen Bearbeitungszeit von Kreditanträgen beschleunigt die Sparkasse auch die Kontoeröffnung, die Kreditkartenabrechnung und die individuelle Depoteröffnung für den Wertpapierhandel. 

Die Bearbeitung von Anfragen zu einem laufenden Konto, wie z. B. der Beantragung einer Rückerstattung, könnte jedoch besser sein. Insgesamt kann die Verarbeitung etwas schneller sein. 


Zusätzliche Leistungen

Neben den vielfältigen Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten der Erste Bank stehen den Kunden zahlreiche weitere Dienstleistungen und Produkte zur Verfügung. 

So können sie zum Beispiel eine Kreditkarte für Auslandsreisen und Inlandszahlungen, Apple oder Google Pay für Smartphone-Zahlungen und die Erste Sparkasse-eigene App für die Verwaltung Ihrer Haushaltsfinanzen auch von unterwegs beantragen. 

Wenn auch Sie zum Vermögensaufbau am Wertpapierhandel teilnehmen möchten, können Sie die verschiedenen Konditionen direkt auf der Website nachlesen oder sogar ein eigenes Depot bei der Erste Sparkasse eröffnen. 

Darüber hinaus gibt es verschiedene Konten wie Girokonten und Festgeldkonten und wenn Sie einen Bausparvertrag abschließen möchten, ist dies bei der Erste Sparkasse möglich. Wenn Sie möchten, können Sie also auch die Erste Sparkasse als Ihren zentralen Finanzpartner nutzen, um alle Ihre Finanzen an einem Ort zu verwalten.

Zusätzlich werden viele verschiedene Vorsorge – und auch Versicherungsoptionen angeboten. 


Zusätzliche Informationen

Die Erste Bank hat eine lange Geschichte. Im Oktober 1819 gründete Johann Baptist Weber aus Österreich die erste Sparkasse nach schottischem Vorbild. Dies war der Grundstein für hunderte nachfolgende Forschungsinstitute. Die Erste Bank ist Österreichs älteste Bank und ein Unternehmen mit Werten und Traditionen. Das Engagement der Bank erstreckt sich auf zahlreiche soziale und kulturelle Projekte und Institutionen. Dazu gehören zum Beispiel Viennale und Caritas. Die Verkörperung unserer Werte und unseres Engagements für soziale Verantwortung ist einer der Leitsätze der Bank. Darüber hinaus haben sie bereits 180 Millionen Euro in Solar- und Windenergie investiert. 

1993 gegründet und früher bekannt als „Erste Österreichische Spar-Casse“, firmiert sie seit 2008 als Erste Group Bank AG. Sie hat damit eine Holdingfunktion, überwacht also seit dem Wechsel die Tochtergesellschaft.


Zusammenfassung 

Die beiden Girokonten der Erste Bank sind wohl die besten Girokonten Österreichs. Ein großer Nachteil des Erste Bank Girokontos sind die definitiven Kosten. Das s-Kompakt-Konto richtet sich an Erste Bank-Neukunden, die ein reines Online-Konto ohne Filialkontakt suchen. Sie zahlen weniger als 40 € pro Jahr auf dieses Konto ein, einschließlich Kontoführungsgebühren, Mastercard-Debitkarten, Apple Pay und Android Pay. Das andere Konto, das s-Plus-Konto, ist im ersten Jahr kostenlos und kostet dann etwa 65 € pro Jahr.

Kontoführungsgebühren, Debitkarten von Mastercard und natürlich Apple Pay oder Android Pay sind inklusive. Mit diesem Konto können auch Filialen genutzt werden und Kontoführungsgebühren werden unter bestimmten Voraussetzungen vergünstigt (maximal -50% Rabatt möglich).

Die Erste Bank bietet zudem diverse Arten an Krediten an, sodass Ihnen im Falle eines Finanzierungsbedarfs für die unterschiedlichen Bedürfnisse und Anforderungen entsprechende Angebote gemacht werden können. Einen Kredit können Sie sowohl in einer der zahlreichen Filialen beantragen wie auch bequem online. Die Bearbeitung von Kreditanträgen erfolgt im Regelfall innerhalb eines Tags.

Es gibt zusätzliche attraktive Angebote wie die Kreditkarte für Auslandsreisen und Inlandszahlungen, den Service der Smartphone-Zahlungen via Apple oder Google Pay und die Erste Sparkasse-eigene App.

Alles in allem schneidet die Erste Bank im Ganzen sehr gut ab, da sie neben dem vielseitigen Angebot mit attraktiven Konditionen glänzen kann. Hinzu kommt der schnelle und zuvorkommende Service, der nicht nur bei Neuabschlüssen von Neukunden ankommt, sondern auch bei bestehenden Kunden auf positive Resonanz trifft.

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