Bei der Santander Consumer Bank handelt es sich um die größte Bank in der Eurozone. Sie ist die österreichische Tochter der Banco Santander. Sie bietet viele Möglichkeiten einen passenden Kredit zu bekommen.LoanScouter gibt Ihnen einen vollständigen Überblick über die Santander Bank, damit Sie bei der Kreditsuche die richtigen Entscheidungen treffen können. In diesem Testbericht haben wir die Produktvielfalt, die Kosten, den Kundenservice, die Geschwindigkeit und die Nutzererfahrung bei der Santander Bank analysiert.
Santander
| Kreditbetrag | 3.000 – 65.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | Ab 6.21 % |
| Geschätzte Auszahlung | Donnerstag 8:00 am |
- Maßgeschneiderte Lösungen
- Schnelle Bearbeitungszeit
- Freier Verwendungszweck
Informationen über die Bank
Die Santander Consumer Bank ist einer der bekanntesten Finanzdienstleister Deutschlands. Das breite Angebot umfasst Kredite, Kreditkarten und Sparkonten. Bis hin zur Baufinanzierung ist alles dabei. Das aktuelle Kreditangebot der Santander Consumer Bank bietet Ihnen die Möglichkeit, ab einer Jahresrate von 1,99 % effektiv zu leihen. Diese attraktiven Konditionen machen die Kredite der Santander Bank besonders interessant.
Die verschiedenen Kredite der Santander Bank richten sich hauptsächlich an Privatkunden. Santander bietet freie und Autokreditfinanzierungen an. Privatkredite werden unter dem Namen BestCredit beworben. Einen Kredit der Santander Bank können Sie online beantragen. Leider müssen die Unterlagen per Post an die Santander Bank verschickt werden. Die Santander verfügt über ein umfangreiches Filialnetz, über das auch Kredite beantragt werden können.
Zusammenfassung der Bewertung
Die Santander ist eine Bank mit einem großen Kreditangebot, jedoch vergleichsweise hohen Kosten, die nicht sehr transparent aufgeschlüsselt sind. Ein Beispiel bilden Gebühren für zusätzliche Services wie der Sondertilgung, die aufgrund dieser Gebühren teilweise nicht sinnvoll sind.
Bei der Bewertung schneidet sie mit insgesamt 3,4 von 5 möglichen Punkten ab. Die dabei festgestellten Schwächen liegen besonders in der Qualität des Kundenservices und teilweise in der Schnelligkeit der Bearbeitung.
Kundenservice
Der Kundenservice der Santander Bank ist häufig nicht gut zu erreichen. Wenn man einen Mitarbeiter zu sprechen bekommt, kann es sein, dass dieser unfreundlich reagiert. Positiv sind die Filialen zu bemerken, die die Bank noch hat. Dort ist eine Terminverabredung aber auch nicht schnell möglich.
Effektiver Jahreszins und Preisgestaltung
Die Santander Bank ermöglicht den Kunden viele verschiedene Kredite, darunter auch Sofortkredite. Die Zinssätze sind dabei an den Marktbedingungen orientiert und lassen sich erst nach einem Antrag einsehen. Die Gesamtkonditionen sind jedoch recht teuer im Vergleich zu anderen Banken.
Nutzererlebnis
Die Website der Santander Bank ist wenig übersichtlich und nur bedingt modern gestaltet. Sie erreicht eine Reizüberflutung. Mit dem dargestellten Kreditrechner kann eine erste Tendenz zu Krediten ermöglicht werden, hier mangelt es jedoch an Transparenz, besonders bei den Zinsen. Ein FAQ-Bereich ist zu finden, ein Live-Chat nicht.
Bearbeitungszeit
Die Bearbeitungszeit für einen neuen Antrag ist sehr schnell und hat sich somit besonders bei Schnellkrediten bezahlt gemacht, welche dann innerhalb von 24 bis 48 Stunden ausgezahlt werden können. Die Zeit für andere an sich, dauert meist länger, da diese stark von der Bonität abhängig ist. Die weitere Bearbeitung anderer Anliegen kann eine deutlich längere Bearbeitungszeit haben.
Additional benefits
Die Santander Bank bietet ihren Kunden viele zusätzliche Vorteile neben den üblichen Angeboten. So gibt es neben der Eröffnung weitere verschiedene Kontoformen, die Möglichkeit mit Wertpapieren zu handeln, mit einer App alle Finanzen im Blick zu haben und zusätzlich noch ein breites Versicherungsangebot.
Santander
Santander
| Kreditbetrag | 3.000 – 65.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | Ab 6.21 % |
| Alter | 18 jahre |
Vorteile
- Günstige Zinsen, wenn die Bonität gut ist
- Viele Filialen
- Gute Auswahl an Krediten bzw. Finanzierungen
Nachteile
- Wenige Kontaktwege
- Keine Transparenz
- Anträge nur postalisch
Kundenservice
Santander bietet vier verschiedene Kontaktmethoden an, mit denen die Kunden unterstützt werden sollen. Dabei kann zu einen ein Formular genutzt werden, welches etwa eine Woche Bearbeitungszeit erfordert. Zum anderen können Sie versuchen, direkt über die Website Informationen zu sammeln. Weitere Optionen bieten die Hotline und auch individuelle Termine. Wenn Sie sich für die Hotline mit Mitarbeiterkontakt entscheiden, muss eine entsprechende Wartezeit eingeplant werden, die durchaus lange sein kann. Für individuelle Termine muss zunächst eine Filiale ausgewählt werden, und dann ein Termin verabredet werden. Hier kann es auch unter Umständen mehrere Wochen dauern, bis ein Termin frei ist. Bei der Hotline muss mit einer unfreundlichen Kommunikation gerechnet werden.
Informationen zum Unternehmen
| Unternehmen | Santander Consumer Bank AG |
| Anschrift | Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach |
| email-service@santander.de | |
| Telefon | 02161 90 60 599 |
Öffnungszeiten Kundenservice
| Montag | 07:00 – 22:00 |
| Dienstag | 07:00 – 22:00 |
| Mittwoch | 07:00 – 22:00 |
| Donnerstag | 07:00 – 22:00 |
| Freitag | 07:00 – 22:00 |
| Samstag | 08:00 – 20:00 |
| Sonntag | 08:00 – 20:00 |
Effektiver Jahreszins und Preisgestaltung
Santander Bankkredite gehören nicht zu den günstigsten Krediten in Deutschland. Je nach Bonität können die Sollzinsen bis zu 7 % betragen. Als Kreditnehmer haben Sie keine besonderen Vorteile, die Sie von anderen Kreditgebern erhalten.
Die Kredite der Santander Bank schneiden im Vergleich zu Wettbewerbern, die günstige Online-Kredite anbieten, die innerhalb von Minuten ausgezahlt werden können, erheblich schlechter ab.
Der Vorteil der Santander Bank ist, dass sie relativ lange Kreditlaufzeiten und keine Ratenzahlungen bis zu 90 Tagen hat. Daher können Sie bis zu 90 Tage auf die erste Ratenzahlung warten. Allerdings gibt es keine kostenlosen Sondertilgungen oder kostenlose Ratenzahlungen. Hier werden oft pauschale Gebühren erhoben, die dazu führen können, dass sich eine Sondertilgung nicht unbedingt lohnt. Wenn Sie beispielsweise aufgrund einer vorgenommenen Sondertilgung 10 Euro an Zinsen sparen (gesehen auf die gesamte Kreditschuld) und gleichzeitig eine Gebühr von beispielsweise 39 Euro zu entrichten haben, dann zahlen Sie letzten Endes wegen der Sondertilgung mehr Geld, als wenn Sie keine Sondertilgung vorgenommen hätten. Sollten Sie also die Aufnahme eines Kredits bei der Santander erwägen oder bereits einen solchen haben, ist es ratsam, dass Sie vor einer Sondertilgung nach den aktuellen Gebühren für diese Dienstleistung fragen.
Bei der Verifizierung können Sie zwischen PostIdent- und VideoIdent-Verfahren wählen. Insbesondere ältere Kreditnehmer, die mit der neusten Technik weniger vertraut sind, werden eher das PostIdent-Verfahren bevorzugen, da sie ihre Identität hierbei ganz einfach in der nächstgelegenen Postfiliale bestätigen lassen können.
“Santander” Voraussetzungen
- Alter zwischen 18 und 74 Jahren
- Keine negativen SCHUFA-Einträge
- Regelmäßiges, monatliches Arbeits- oder Renteneinkommen
- Längere Beschäftigung als sechs Monate beim aktuellen Arbeitgeber
Nutzererlebnis
Die Kreditseite der Santander Bank ist eine gut ansprechende Website im Vergleich zu anderen österreichischen Banken und Kreditgebern. Obwohl die wichtigsten Informationen wie Zinssätze und mögliche Kreditsummen angezeigt werden, bietet die Seite nur einen geringen Mehrwert. Immerhin ist der Kreditrechner auf der Startseite ein attraktiver Einstieg für die Besucher, die sich für einen Kredit interessieren. Das Online Banking ist schnell zu erreichen.
Der Abschnitt „Häufig gestellte Fragen“ beantwortet nur einige wenige kreditnehmerbezogene Fragen, somit ist keine wirkliche Transparenz gegeben. Das TÜV-Siegel wird prominent auf der Website genauso prominent angezeigt, wie die Siegel als „top EMPLOYER“ für Österreich und für Europa.
Trotzdem hinterlässt die Seite alles in allem nur einen mittelmäßigen Eindruck.
Zumindest der bereits erwähnte Kreditrechner ist halbwegs intuitiv aufgebaut, sodass der Kreditnehmer alle Daten problemlos eingeben kann. Bei den berechneten Zinsen handelt es sich hier jedoch nur um eine Schätzung. Die exakten Konditionen werden, wie auch bei anderen Kreditgebern, erst nach der genauen Ermittlung Ihrer Bonität gezeigt und auch verbindlich für einen Kredit angeboten.
Eine Live-Chat Funktion ist nicht möglich.
Bearbeitungszeit
Die größte Stärke von Santander liegt in der schnellen Bearbeitung von Kreditanträgen. Dieser Vorgang dauert in den meisten Fällen nur 24 Stunden und kann Ihnen dabei helfen, Ihren Sofortkredit schnell zurückzuzahlen. So können Sie auf wirtschaftliche Notfälle reagieren.
Allerdings ist in diesem Zusammenhang zu beachten, dass die genaue Bearbeitungszeit auch von Ihrer Bonität abhängt. Daher ermöglicht eine höhere Bonität eine schnellere Bearbeitung Ihres individuellen Antrags. Dazu in aller Kürze eine allgemein gültige Erklärung: Eine schlechtere Bonität führt zu einem höheren Risiko einer Zahlungsunfähigkeit. Auch wenn dieses Szenario verhältnismäßig selten eintritt, muss eine Bank solch ein Risiko – zum Schutz beider Seiten, des potenziellen Kreditnehmers und auch sich selbst – gründlich abwägen. Das Ergebnis ist dann entweder ein erhöhter Zinssatz oder, im schlechtesten Fall, eine Absage.
Bei Autokrediten garantiert Santander, dass die Transaktion innerhalb von 24 Stunden abgeschlossen wird. Darüber hinaus kann Santander auch bei der Kontoeröffnung einen schnellen Prozess bieten, sodass Ihr Konto in der Regel innerhalb weniger Minuten online oder in einer Filiale eröffnet wird.
Dennoch kann die Bearbeitung einzelner Anfragen, wie zum Beispiel Rückerstattungen bei fehlerhaften Zahlungen, bei Santander auch länger dauern, daher ist es immer ratsam, etwas mehr Zeit einzuplanen, um im Ernstfall Ärger zu vermeiden.
Zusätzliche Leistungen
Neben der schnellen und unkomplizierten Kredit- und Autokreditvergabe bietet Santander viele weitere Finanzdienstleistungen und -produkte an. Auf diese Weise können Sie alles, was mit Finanzen bei der Santander zu tun hat, an einem Ort verwalten und darauf zugreifen. Sie können auch eine Santander-Kreditkarte haben, die Sie für Reisen und bei verschiedenen Partnern verwenden können, wenn Sie möchten.
Mit Hilfe des Aktienhandels können Sie direkt über Santander Ihr eigenes Depot führen und in Aktien, ETFs, Anleihen, Fonds und mehr investieren. Mit Hilfe des Glossars und der Börsennews bleiben Sie in diesem Zusammenhang auf dem Laufenden und greifen Schlüsselbegriffe vorab auf. Wenn Sie zusätzlich eine Kfz-Haftpflichtversicherung benötigen, können Sie auf der Website von Santander direkt mit anderen Angeboten vergleichen. Wenn Sie möchten, können Sie gleich eine Versicherung abschließen, um Ihr neues Auto gegen Schäden, Diebstahl etc. zu versichern.
Wenn Sie eine andere Art von Versicherung benötigen, können Sie diese auch direkt bei Santander abschließen. Sie erhalten auch einen Rabatt, wenn Sie bereits Santander-Kunde sind. Mit Premium Banking können Sie weitere Services nutzen und zusätzliche Vorteile genießen.
Zusätzliche Informationen
Auch die Santander Consumer Bank muss auf ihr soziales Engagement hinweisen. Die Bank unterstützt Benefiz-Fußballturniere und viele andere wohltätige Veranstaltungen.
Die Santander Consumer Bank hat sich einem einzigartigen Unternehmergeist verschrieben. Kunden und/oder Kollegen sollten zusammenarbeiten, um Unternehmensziele zu erreichen. Dieses Fundament repräsentiert laut Bank den Wert des Unternehmens. Nach eigenen Angaben arbeitet die Bank sehr ambitioniert daran, diese Ziele zu erreichen.
Die Santander Consumer Bank wirbt mit folgenden Attributen: Geschwindigkeit, maßgeschneiderte Lösung, Kostenlose Nutzung, Zusätzliche Absicherungsmöglichkeiten.
Mit ihren Finanzprodukten und ihrem ambitionierten Filialnetz ist die Consumer Bank Santander zur Nummer 1 in Österreich aufgestiegen.
Zusammenfassung
Die Santander gehört nicht zu den kundenfreundlichsten Banken Deutschlands. Die Santander First Plus Kreditkarte hingegen gehört zu Deutschlands beliebtesten Kreditkarten, allerdings stehen die Kredite der Santander Bank oft wegen ihrer optionalen Resthaftpflichtversicherung in der Kritik.
Das Angebotsspektrum an unterschiedlichen Kreditarten ist sehr breit gefächert, sodass neben klassischen Konsumkrediten beispielsweise auch Autokredite oder Schnellkredite angeboten werden. Die Bearbeitungszeiten bei der Beantragung eines Kredits sind mit etwa 24 bis 48 Stunden gut, was insbesondere bei letztgenanntem Kredit aufgrund der wahrscheinlichen Dringlichkeit für Kunden sehr relevant ist. Doch auch bei weiteren Services wie dem Eröffnen eines neuen Kontos ist die Santander sehr schnell.
Sie können die Santander für Ihre Angelegenheiten und Wünsche sowohl online und telefonisch kontaktieren oder in einer der Filialen den persönlichen Kontakt suchen.
Neben all den beschriebenen Finanzdienstleistungen haben Sie zudem die Möglichkeit, direkt über Ihren Online-Zugang ein Depot zu eröffnen. Damit können Sie dann bequem in Aktien, ETFs, Anleihen, Fonds und mehr investieren.
Kreditnehmer sollten die Santander genau beobachten und den Kreditvertrag vor Unterzeichnung genau prüfen.
Kundenrezensionen auf Trustpilot
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3.6
In Zeiten von sehr niedrigen Zinsen…
In Zeiten von sehr niedrigen Zinsen bietet diese Bank noch recht akzeptabele Zinsen für Spareinlagen welche täglich verfügbar sind. Auch das die Zinsen monatlich gut geschrieben werden finde ich super. Das Banking ist übersichtlich und einfach aufgebaut, mir fehlt lediglich, dass der Verwendungszweck der Überweisung vielleicht auch im Konto Auszug oder der Übersicht angezeigt wird.
