Die italienische UniCredit Online Bank ist in Deutschland unter dem Namen HypoVereinsbank (die als Marke geführt wird) als Tochtergesellschaft zu finden. Sie bietet als Bank verschiedenste Produkte für Privat- als auch Geschäftskunden. LoanScouter gibt Ihnen einen vollständigen Überblick über die HypoVereinsbank, damit Sie bei der Kreditsuche die richtigen Entscheidungen treffen können. In diesem Testbericht haben wir die Produktvielfalt, die Kosten, den Kundenservice, die Geschwindigkeit und die Nutzererfahrung bei der HypoVereinsbank analysiert.
Uni Credit
| Kreditbetrag | 3.000 – 50.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | Ab 4 % |
| Geschätzte Auszahlung | Dienstag 8:00 am |
- Sofortige Entscheidung
- Jederzeit rückzahlbar & gebührenfrei
- Flexible Online Kredit
Informationen über die Bank
Die HypoVereinsbank ist in Deutschland als Tochtergesellschaft der italienischen UniCredit weithin bekannt. Die Mitarbeiter betreuen Privat-, Private-Banking- und Firmenkunden in den Filialen vor Ort. Aber auch im Online-Geschäft wird die HypoVereinsbank immer präsenter und tritt neben der Unternehmenswebsite und dem Online-Banking mit einer eigenen App auf. Das Produktportfolio der HypoVereinsbank umfasst neben Konten und Kreditkarten auch Anlage- und Kreditprodukte. Eine breite Palette von Dienstleistungen ermöglicht eine einfache Interaktion zwischen Kunden und Mitarbeitern.
Mit etwa 12.000 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern sowie über 300 Geschäftsstellen in Deutschland zählt die HypoVereinsbank zu den größeren Banken. Weiterhin hält die Unicredit Bank AG einige Tochtergesellschaften, die jeweils unterschiedliche geschäftliche Schwerpunkte bedienen. Die Unicredit Direct Services GmbH ist spezialisiert auf den Kundenservice über unterschiedliche Kanäle (insb. Callcenter). Die HVB Immobilien AG ist für Immobilienverwaltung zuständig, die Unicredit Leasing GmbH im Leasinggeschäft tätig. Als letztes gibt es noch die Wealth Management Capital Holding GmbH, die Vermögen verwaltet.
Zusammenfassung der Bewertung
Die HypoVereinsbank ist eine Bank für Privatkunden und Unternehmen. Sie bietet Girokonten in verschiedenen Ausführungen, Kredite und verschiedene Formen von Sparanlagen. Darüber hinaus gibt es Modelle der privaten Altersvorsorge, die zum Teil nach Riester bzw. Rürup gefördert werden. Im Bereich der Kreditkarten arbeitet die HypoVereinsbank mit MasterCard und Visa zusammen und stellt auch hier ihren Kunden mehrere Möglichkeiten zur Verfügung. Die HypoVereinsbank ist Mitglied der UniCredit, der zahlreiche große Banken angehören, die sich gegenseitig unterstützen. Bei dieser Bewertung schneidet die HypoVereinsbank mit 3,3 von möglichen 5 Punkten ab. Die größte Stärke der HypoVereinsbank sind die vorhandenen Filialen.
Kundenservice
Der Kundenservice der HypoVereinsbank steht den Kunden in einer Filiale als auch online bereit. Dort findet man eine hohe Kompetenz und Freundlichkeit. Die angebotenen Servicezeiten sind länger als die anderer Banken. Ein Live Chat wird nicht ermöglicht. Eine App kann zur Kontoeinsicht genutzt werden. Zusätzlich wird als Service auf eine Restschuldversicherung für Kunden hingewiesen.
Effektiver Jahreszins und Preisgestaltung
Die Preisgestaltung der HypoVereinsbank zu den verschiedenen Produkten liegt im mittleren Rahmen, so dass nicht wirklich ein Unterschied zwischen Filial- und Direktbanken zu finden ist. Im Vergleich zu anderen Banken hat sie sogar einen recht niedrigen Cap-Satz und die Zinsen gestalten sich nicht überdurchschnittlich hoch.
Nutzererlebnis
Die Website der HypoVereinsbank wirkt sowohl mobil als auch auf dem Desktop mit Informationen überlastet. Es prasseln viele Eindrücke auf den Nutzer ein, so dass man schnell vom eigentlichen Thema abgelenkt wird. Sie bieten einen Kredit-Rechner, welcher für eine erste Orientierung eine Hilfe darstellt. Neben dem reinen Online-Nutzen bietet die HypoVereinsbank auch noch die Filiale als Anlaufstelle für Fragen. Die Möglichkeit eines persönlichen Verkaufs- oder Beratungsgesprächs wird auch heute noch gerne in Anspruch genommen, auch wenn sich die Präferenz eher in Richtung Online-Dienstleistungen bewegt. Ein Live Chat auf der Website ist nicht möglich.
Bearbeitungszeit
Die Bearbeitungszeit bei Anliegen aller Art ist recht lang. Der Kundenservice ist freundlich und bemüht, jedoch erst, wenn man jemanden erreicht. Dies kann zu einer Zerreißprobe werden. Hier wird nur der Erfolg haben, der lange in Warteschleifen durchhält. Für einen Antrag kann bis zur vollständigen Nutzbarkeit des Produkts locker 2 Wochen vergehen.
Zusätzliche Leistungen
Die HypoVereinsbank ist ein Premium Partner vom FC Bayern München. Kunden können so von einer Vielzahl an Produkten profitieren, welche mit dem Logo verziert sind. Zudem wird ein breites Portfolio geboten, welches mit dem Erfolg des Vereins zusammenhängt. Zudem kann auf das Vorteilsprogramm der UniCredit zurückgegriffen werden, welches vor allem mit wirtschaftlichen Vorteilen zusammenhängt.
Uni Credit
UniCredit Bank Austria
| Kreditbetrag | 3.000 – 50.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | Ab 4 % |
| Alter | 18 jahre |
Vorteile
- Verschiedene Laufzeiten möglich
- Restschuldabsicherung
- Rückzahlungen möglich
Nachteile
- Nicht für Umschuldung eines Kredits
- Gebührenpflichtige Kreditkarte
- Hohe Zinsen
Kundenservice
Dieser Service, hauptsächlich telefonischer Support, besticht durch die sehr freundliche Einstellung und hohe Kompetenz des Servicepersonals. Neben der Hotline, die über die Münchener Büronummer zu überdurchschnittlichen Zeiten erreichbar ist, können Interessenten und Kunden die HypoVereinsbank auch per E-Mail oder Kontaktformular erreichen. Die HypoVereinsbank bietet ihren Kunden zum einen Online-Kredite an, sodass man einen Kredit auch bequem von unterwegs oder Zuhause aus beantragen und aufnehmen kann.
Zudem wird Kunden auch der klassische Direktkontakt mit dem Personal in den zahlreichen Filialen angeboten. Das wirkt sich positiv aus, da zum einen Menschen unterschiedlicher Generationen entweder die eine oder die andere Option tendenziell eher bevorzugen. Abgesehen davon ist der persönliche Kontakt, insbesondere bei Finanzierungsdienstleistungen, nach wie vor häufig gewünscht. Eine telefonische Beantragung eines Kredits ist jedoch nicht möglich.
Die HypoVereinsbank bietet ihren Kunden eine App an, mit der sie ihre Kreditkonten sowohl mobil als auch am heimischen PC verwalten können. Für Kunden mit erhöhtem Sicherheitsbedürfnis bietet die Lifestyle Protection AG eine Restschuldversicherung an. Sie deckt die Risiken Tod, unverschuldete Arbeitslosigkeit, Krankheit und Arbeitsunfähigkeit ab.
Informationen zum Unternehmen
| Unternehmen | UniCredit Bank AG |
| Anschrift | Arabellastraße 12 81925 München |
| info@unicredit.de | |
| Telefon | +49 (0)89 378-0 |
Öffnungszeiten Kundenservice
| Montag | 08:00 – 20:00 |
| Dienstag | 08:00 – 20:00 |
| Mittwoch | 08:00 – 20:00 |
| Donnerstag | 08:00 – 20:00 |
| Freitag | 08:00 – 20:00 |
| Samstag | 08:00 – 18:00 |
| Sonntag | geschlossen |
Effektiver Jahreszins und Preisgestaltung
Es wurde wiederholt gesagt, dass die Kreditzinsen der Filialbanken viel höher sind als die der Direktbanken. Im Hinblick auf die Komfortdarlehen der HypoVereinsbank ist diese Aussage nicht ganz richtig. Aufgrund seiner Konditionen partizipiert das Institut an einer Vielzahl von Anbietern, ohne durch überdurchschnittliche Zinsen aufzufallen. Bonitätsabhängige gebundene Sollzinsbandbreiten reichen von 1,96 % p.a. bis 3,92 % p.a.
Bei einer Jahresrate bedeutet dies einen Wert zwischen 1,99 % und 3,99 % pro Jahr. 2/3 Beispielhafte Angaben gemäß § 6a Abs. 4 Preisangabenverordnung (PAngV) sind in verschiedenen Tabellen aufgeführt. Der Zwei-Drittel-Zins (hier ein effektiver Jahreszins von 3,19 %) gibt den Zinssatz an, den zwei Drittel der Kunden zahlen müssen. Auch wenn der 2/3-Zinssatz der HypoVereinsbank ihr eigener Cap-Satz ist, ist diese Tatsache völlig akzeptabel, da sie im Vergleich zu ihren Wettbewerbern einen niedrigeren Cap-Satz hat.
“Uni Credit” Voraussetzungen
- Sie sind volljährig, haben Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland und ein deutsches Girokonto.
- Sie haben keinen negativen Eintrag bei der SCHUFA.
Sie haben ein regelmäßiges Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit – als Angestellter, Beamter, Rentner oder Pensionär.
Nutzererlebnis
Für viele Kreditnehmer ist es gut zu wissen, dass die HypoVereinsbank eine klassische Filiale ist, die vor allem in Süddeutschland bekannt ist. So finden Sie im Notfall schnell den Weg zur Filiale. Alternativ können Sie sich auch von zu Hause aus per Telefon oder E-Mail an die Support-Mitarbeiter wenden. Wer es etwas klassischer mag, findet von der HypoVereinsbank auch die Adresse der Münchner Zentrale. Generell kann man dem Anbieter hier keinen Vorwurf machen. Lediglich der eigentliche FAQ-Bereich rund um Kredite fehlt derzeit noch etwas.
Die Verfügbarkeit des Kundensupports ist gut. Über eine gebührenfreie 0800-Hotline sind die Ansprechpartner die Woche über den ganzen Tag lang telefonisch erreichbar. Ein Rückruf kann online vereinbart werden. Eine Live-Chat-Beratung wird nicht angeboten. Selbstbedienungsterminals (teilweise 24/7) stehen in vielen Filialen zur Verfügung.
Die Homepage wirkt überladen mit Informationen, das gleiche in der mobilen Ausführung. Jedoch bietet die Bank auch einen Kredit-Rechner an, mit dem verschiedene Szenarien simuliert werden können.
Bearbeitungszeit
Es wird damit geworben, dass die Kontoeröffnung z.B. lediglich 15 Minuten dauere. In der Wirklichkeit entspricht es jedoch fast einer Woche.
Es gibt fast keine persönliche Betreuung mehr gibt und man wird dem „Smart Banking Hotline Team“ zugewiesen wurde.
Der Kartenerhalt kann sich bis zu zwei Wochen hinziehen und in einer Warteschleife kann man auch um die 30 Minuten feststecken. Ein schnelles Geld leihen ist so nicht ohne Probleme möglich.
Beschwerden und Anfragen, die per Mail gestellt werden, bleiben häufig unbeantwortet. Die Qualität und der Service sind teilweise ungenügend.
Diese verlängerte Bearbeitungszeit bei den beschriebenen Anliegen sind meist den Online Angeboten zugeschrieben. Bei dem direkten Kontakt in einer Filiale wird von weniger Problemen geschrieben.
Zusätzliche Leistungen
Die UniCredit Bank bietet teilnehmenden Kunden Rabatte über das HypoVereinsbank Vorteilsprogramm valyou. Bei der Nutzung von Zusatzprodukten wie Kreditkarten, Immobiliendarlehen, Depots etc. vergibt die HypoVereinsbank je nach Anzahl der in Anspruch genommenen Leistungen sogenannte Produktpunkte, die wirtschaftliche Vorteile bei z.B. Kontoführungspreise, Kreditkarten- oder Depotverwaltung bringen. Neukunden erhalten automatisch den „Gold-Status“ mit allen Vorteilen für die ersten 5 Jahre.
Die HypoVereinsbank sponsert den FC Bayern München als „Premium Partner“ (eine andere Bezeichnung für „Secondary Sponsor“). Eine Vielzahl von Produkten mit Fußballvereinsdesigns ist erhältlich, darunter Schecks und Kreditkarten. Der Nutzen einzelner Produkte steht in direktem Zusammenhang mit der Leistung von Profiteams (z. B. Zinsen nach Toren in der Bundesliga).
Zusammenfassung
Die HypoVereinsbank hat Produkte für Privatkunden und Unternehmen und wartet mit ihrem KomfortKredit mit einem grundsoliden Angebot auf. Eine geringe Einstiegs-Kreditsumme oder ein verlängertes Widerrufsrecht bilden nennenswerte Highlights. Daneben gibt es Girokonten in verschiedenen Ausführungen, Angebote für Kredite und verschiedene Formen von Sparanlagen sowie Modelle der privaten Altersvorsorge, die zum Teil nach Riester bzw. Rürup gefördert werden.
Günstige Zinsen und eine faire Regelung zur teilweise vorzeitigen Rückzahlung verstehen sich als weitere Pluspunkte. Punktabzug gibt es beispielsweise für den aktuellen technischen Standard, der im Wettbewerbsvergleich nicht mehr auf der Höhe der Zeit ist. Auch die maximal mögliche Kreditsumme lässt noch Spielraum nach oben zu.
Der Service, insbesondere am Telefon, wird als sehr freundlich und kompetent eingeschätzt, was der HypoVereinsbank gerade in Sachen Kundenservice Pluspunkte bringt. Zudem ist die telefonische Verfügbarkeit über den Tag hinweg relativ lang, sodass man auch zu etwas späterer Stunde noch einen Mitarbeiter oder eine Mitarbeiterin bei Anfragen erreichen kann.
Weiterhin bietet die HypoVereinsbank diverse zusätzliche Leistungen an, beispielsweise Kreditkarten, Immobiliendarlehen, Depots und weitere. Über das HypoVereinsbank Vorteilsprogramm valyou können Sie zudem Rabatte erhalten.
Als Mitglied der UniCredit ist die HypoVereinsbank, in einer guten Position, denn der UniCredit gehören zahlreiche der großen Banken an, die sich gegenseitig unterstützen.
Kundenrezensionen auf Trustpilot
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1.4
Finger weg von dieser Bank!
Nach 42 Jahren Treue kündigt mir und meiner Frau diese Bank mein Konto, Wertpapierdepot, Kreditkarten, einfach alles, bis hin zum Tresor – ohne Angaben von Gründen. Alles! Auch bei meinem Anrufkonnte ich keine Gründe für dieses Verhalten erfahren. Gut, das Service war in den letzten 10 Jahren sowieso schon unter jeder Kritik. Die Betreuung von den gestressten und überarbeiteten Mitarbeiterinnen eine Qual. Auch im Freundeskreis haben wir mehrfach von derartigen Kündigungen gehört. Scheint offenbar die „neue“ Strategie der UniCredit BA AG zu sein. Ja, man/ich hielt (auch aus Bequemlichkeit) so lange die Treue, auch wenn das Telebanking (bei allen 3 anderen Banken, wo ich Kontos habe) wesentlich besser und nicht so grottenschlecht und und userunfreundlich war. Persönliche Betreuung gab es sowieso schon lange nicht mehr und wenn man in eine Filiale geht, wartet man endlos, weil vor einem andere Kundinnen mit den gleichen Problemen kämpfen und die Mitarbeiterinnen genervt sind. Die Kosten waren stets überzogen und die Serviceleistung ging in den letzten 42 Jahren auf den Nullpunkt zu. Inzwischen bin ich sehr froh nicht mehr bei dieser Bank zu sein. Bei der Erste Bank habe ich nur eine persönliche Betreuerin, das George-Konto ist (selbst für ältere Menschen) sehr einfach zu bedienen und ich fühle mich als Kunde geschätzt. Kenne inzwischen niemanden in meinem gesamten Bekanntenkreis, der mit UniCredit BA zufrieden ist. Ein klare Empfehlung: Finger weg von dieser Bank!
Bei jeder Bank ist das Geld von einer…
Bei jeder Bank ist das Geld von einer Echtzeitüberweisung SOFORT da… nur bei der Bank Austria nicht -.- Steinzeitalter Bank
Unfähigkeit
Diese Bank ist nicht einmal fähig ein Konto ordnungsgemäß aufzulösen und die Daten an eine neue Bank weiterzugeben. Ich musste 7x in die Filiale gehen jedes mal lange auf eine/n freie/n Mitarbeiter/in warten um im Endeffekt nach 4 Monat mein Geld abheben zu müssen und zur neuen Bank zu tragen. Das Geld fließt offensichtlich in irgendwelche Manager Boni statt in gut geschultes Personal. Hat mich wirklich viel Zeit und Nerven gekostet obwohl es der Einfachste Auftrag war.
