- Wählen Sie aus 15+ Sofortkrediten
- Überweisung innerhalb von wenigen Minuten
- Kreditrechner für genaue Kalkulation der Kosten
7 Sofortkredite in Österreich im Überblick
| Kreditbetrag | 3.000 – 50.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | 2.8 – 4.5 % |
| Geschätzte Auszahlung | Samstag 8:00 am |
- Online-Kredit bis EUR 50.000
- Kostenlose Expressauszahlung
- Ganz ohne Papier und Drucker
| Kreditbetrag | 3.000 – 65.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | Ab 6.21 % |
| Geschätzte Auszahlung | Samstag 8:00 am |
- Maßgeschneiderte Lösungen
- Schnelle Bearbeitungszeit
- Freier Verwendungszweck
| Kreditbetrag | 2.500 – 100.000 € |
| Laufzeit | 24 – 120 monate |
| Effektivzins | 1.99 – 4.99 % |
| Geschätzte Auszahlung | Samstag 8:00 am |
- Vertrag online unterzeichnen
- Flexibel
- Kreditauszahlung nach Prüfung
| Kreditbetrag | 3.000 – 50.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | Ab 4 % |
| Geschätzte Auszahlung | Samstag 8:00 am |
- Sofortige Entscheidung
- Jederzeit rückzahlbar & gebührenfrei
- Flexible Online Kredit
| Kreditbetrag | 3.000 – 50.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | Ab 6.5 % |
| Geschätzte Auszahlung | Samstag 8:00 am |
- Online abschließen – rasche Auszahlung
- Kredithöhe bis zu 50.000 Euro
- Laufzeit bis zu 10 Jahre
| Kreditbetrag | 1.000 – 30.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | 2.5 – 9 % |
| Geschätzte Auszahlung | Samstag 8:00 am |
- Schnell
- Flexibel
- Persönlich
| Kreditbetrag | 4.000 – 75.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 monate |
| Effektivzins | 2.9 – 12 % |
| Geschätzte Auszahlung | Samstag 8:00 am |
- Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
- Kein Bearbeitungsentgelt
- Flexible Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren mit fixen oder variablen Zinsen
Sofortkredit – was heißt das eigentlich?
Der Begriff Sofortkredit wird Ihnen bestimmt geläufig sein, doch was verbirgt sich eigentlich genau dahinter? Kurz gesagt handelt es sich beim Sofortkredit um eine Sonderform des Konsumkredits, die quasi im Eiltempo auf das Konto des Antragstellers eingezahlt wird, weshalb er auch unter dem vielsagenden Namen Blitzkredit bekannt ist.
Für die besonders schnelle Abwicklung und Überweisung können unter Umständen extra Gebühren anfallen, doch das liegt immer im Ermessen des jeweiligen Anbieters. Ob es außer etwaig zu entrichtender Gebühren auch sonst noch Unterschiede zum herkömmlichen Raten- bzw. Konsumkredit gibt und was in Sachen online Sofortkredit in Österreich zu beachten gilt, erfahren Sie auf dieser Seite.
Zudem erfahren Sie
- wie Sie mit dem Kreditvergleich von LoanScouter das für Ihre Bedürfnisse passende Angebot finden können
- wie Sie den Kreditrechner nutzen können, um in nur wenigen Schritten die ungefähren Kosten und Raten zu kalkulieren
Immerhin ist das Internet nicht nur für seine Schnelligkeit, sondern auch für die schier unübersichtliche Menge an Angeboten bekannt. Warum also nicht die zur Verfügung stehenden digitalen Mittel nutzen, um das geeignete Angebot für die eigenen Bedürfnisse zu finden?
Online Sofortkredit in Österreich beantragen
Auch in Österreich nehmen immer mehr Menschen einen Kredit online auf. Die Digitalisierung hat gewisse Vorteile mit sich gebracht, die nicht von der Hand zu weisen sind. Einer dieser Vorteile ist mit Sicherheit die Schnelligkeit. In Sachen Online-Kredit bezieht sich diese auf die
- Abwicklung des Kreditantrags
- Überweisung des Kredits auf das Konto des Antragstellers
Und wenn es ganz besonders schnell gehen soll, spricht man von einem Schnell- oder auch einem Sofortkredit. Der Sofortkredit ist eine der am häufigsten online beantragen Kreditarten, denn die Digitalisierung hat Prozesse nicht nur beschleunigt, sondern auch vereinfacht, sodass eine Antragstellung ohne viel Bürokratie möglich ist.
Trotzdem sollten einige Punkte beachtet und Unterlagen bereitgelegt werden, denn ganz ohne Bürokratie geht es leider doch nicht. So müssen ein österreichischer Wohnsitz und die Volljährigkeit ebenso nachgewiesen werden wie die Bonität. Welche weiteren Unterlagen erforderlich sind, hängt ganz vom jeweiligen Anbieter ab. Die Formulare sind in der Regel einfach und übersichtlich aufgebaut, sodass Sie auf einen Blick sehen, was Sie einreichen müssen, wenn Sie einen Sofortkredit beantragen.
Aber schon bevor Sie den Antrag online ausfüllen, bieten Ihnen verschiedenen digitale Tools eine Hilfestellung, um den passenden Sofortkredit online zu finden:
- Kreditvergleich
Hier können Sie auf einen Blick die wichtigsten Informationen und Eckdaten für einen Sofortkredit und anderen Kreditarten – inklusive Höhe der Zinsen – abfragen sich die einzelnen Anbieter im Vergleich anzeigen lassen, um darauf basierend Ihre Entscheidung zu treffen.
- Kreditrechner
Hier können Sie ausrechnen, wie sich verschiedene Laufzeiten und Zinssätze auf Ihre monatlichen Tilgungsraten und auf die Gesamtkosten für einen Sofort- oder auch einen normalen Konsumkredit auswirken. Außerdem können Sie den Umschuldungsrechner nutzen, falls Sie nicht einen Sofort- sondern einen Umschuldungskredit suchen.
Mit diesen Tools, die einfach zu bedienen sind, können Sie mit nur wenigen Schritten aussagekräftige Vergleiche und Daten generieren. Wenn Sie ein geeignetes Angebot gefunden haben, können sich direkt zum Kreditgeber weiterleiten lassen, um Ihren Sofortkredit zu beantragen.
Sofortkredit Österreich – das sollten Sie beachten
Ein wichtiger Punkt sollte vielleicht gleich vorab geklärt werden: Da ein Sofortkredit dem Namen entsprechend im Bestfalls sofort nach positivem Bescheid auf dem Konto einlangen sollte, ist er auch nur für Summen in relativ geringem Umfang verfügbar. Der Grund ist ein ganz einfacher: Bei einer Aufnahme größerer Kreditsummen verändern sich automatisch die Grundvoraussetzungen und damit auch die die Bearbeitungsfrist und Auszahlungsdauer. Das heißt, eine sofortige Auszahlung ist nicht mehr realistisch und in einem solchen Fall spricht man dann von einem Kleinkredit.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist: Wenn Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie verschiedene Unterlagen einreichen – und zwar ganz unabhãngig von der beantragten Summe. Auch wenn es schnell gehen muss und es sich um einen relativ überschaubaren Betrag handelt, den Sie beantragen, sind laut Gesetzgeber gewisse Nachweise erforderlich. Vor allem der Einkommensnachweis, der ausschlaggebend für die Boni. Ein Kredit ohne Einkommensnachweis ist rein gesetzlich gesehen genauso wenig möglich wie ein Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung. Da aber auch beispielsweise Selbstständige oft keinen regelmäßigen Einkommensnachweis erbringen können, werden hier unter Umständen andere Sicherheiten herangezogen. Eine andere Möglichkeit wäre ein Mitantragsteller. Und auch wenn sich die genauen Anforderungen von Anbieter zu Anbieter unterscheiden können, sollten Sie davon ausgehen, dass irgendeine Art finanzieller Nachweis nötig sein wird.
Häufig gestellte Fragen – Sofortkredit
Wenn Sie einen Sofortkredit online beantragen, können Sie davon ausgehen, dass sowohl die Bearbeitungs- als auch die Auszahlungszeit sehr gering ist. Sie können bereits innerhalb weniger Sekunden eine Kreditentscheidung erhalten. Gegen eine Gebühr können Sie außerdem das Geld noch am gleichen Tag auf Ihr Konto überweisen lassen.
Die Grenzen sind je nach Anbieter unterschiedlich und nicht gesetzlich vorgeschrieben. Aufgrund der geringen Sicherheiten bewegt sich ein Sofortkredit allerdings maximal im niedrigen vierstelligen Bereich. So gilt beispielsweise ein Kredit von 5.000 Euro nicht mehr als Sofort-, sondern als Konsumkredit. Trotzdem kann es bei einigen Anbietern auch bei einem solchen Betrag möglich sein, dass gegen eine Gebühr eine schnelle Auszahlung erfolgt.
Die meisten Kreditanbieter in Österreich machen die Höhe der zu zahlenden Zinsen in erster Linie von den Schuldverhältnissen der Kreditnehmende abhängig. Die aktuelle Zinssatzspanne können Sie auf der Website des jeweiligen Anbieters Banken einsehen. Sie ist auch in unserem Kreditvergleich ersichtlich.
Laut Gesetz ist ein regelmäßiges Einkommen die Voraussetzung, um einen Kredit zu bekommen – das gilt auch für den Online-Sofortkredit. Wer darüber nicht verfügt, muss andere Sicherheiten vorweisen können. Die Anforderungen richten sich nach dem jeweiligen Anbieter und können unterschiedlich ausfallen.
Um einen Sofortkredit zu erhalten, müssen in Österreich grundsätzlich die folgenden Voraussetzungen erfüllt sein: Sie müssen Ihren Hauptwohnsitz in Österreich haben und mindestens 18 Jahre alt sein. Darüber hinaus müssen Sie ein festes Einkommen nachweisen können und eine positive Bonität haben. Je nach Bank bzw. Kreditgeber können noch weitere Voraussetzungen dazu kommen.
Für und Wider Online-Sofortkredit
Abgesehen von den oben erwähnten Punkten sollten Sie vielleicht noch einige Vor- und Nachteile von Online-Krediten bedenken – denn was für den einen vorteilhaft erscheinen mag, kann für den anderen durchaus nachteilig wirken – und manche bevorzugen vielleicht nach wie vor analog gegenüber digital.
Wir wollen es Ihnen einfach machen und haben deshalb hier eine Liste von Für und Wider zusammengestellt.
Was spricht für einen Sofortkredit
- Komplett digitale Abwicklung: Sie können alle Dokumente zu Hause vorbereiten und abschicken. Die Formulare sind meistens benutzerfreundlich und einfach gestaltet, sodass auch digital weniger affine Nutzer damit umgehen können. Sie können den Antrag rund um die Uhr stellen und sind nicht an irgendwelche Öffnungszeiten gebunden
- Rasche Bearbeitung: Da die Prozesse automatisiert und digital ablaufen und vereinheitlicht sind, fallen langwierige bürokratische Prozesse weg. Das beschleunigt die Bearbeitung und damit zu guter Letzt auch die Auszahlung.
- Schnelle Auszahlung: Gerade beim Sofortkredit mit seinem relativ geringen Umfang können Sie, wie es der Name verspricht, mit einer sofortigen Auszahlung rechnen. Sofort bedeutet hier so schnell wie möglich – und zwar ab dem Moment, in dem ein positiver Bescheid ergeht.
Was spricht gegen einen Sofortkredit
- Fehlende Beratung: Da der gesamte Prozess online abläuft, haben Sie keinen direkten Ansprechpartner und auch nicht die Möglichkeit, nachzufragen, falls Ihnen etwas unklar sein sollte.
- Kein Verhandlungsspielraum: Während im direkten Kontakt mitunter noch Verhandlungsspielraum in Sachen Zinssatz oder sonstige Konditionen besteht, fällt diese Möglichkeit im Internet flach. Sie können hier allerdings mit dem Kreditvergleich die Angebote einander gegenüberstellen und den für Sie am besten geeigneten Sofortkredit mit den niedrigsten Zinsen finden.
- Geringer Umfang: Da es in erster Linie um eine schnelle Auszahlung geht, sind die verfügbaren Summen relativ überschaubar. Wenn der geringe Betrag nicht reicht, können Sie einen klassischen Konsumkredit beantragen, dies dauert jedoch in der Regel etwas länger.
Wenn Sie nun der Meinung sind, dass die Vorteile für sich sprechen und einen Sofortkredit aufnehmen möchten, dann können Sie anhand des untenstehenden Beispiels eine ungefähre Vorstellung von den anfallenden Raten und Kosten bekommen.
| Kreditbetrag | 1.000 Euro | 1.000 Euro |
| Laufzeit | 12 Monate | 12 Monate |
| Eff. Jahreszins | 7,99 % | 7,99 % |
| Sofortauszahlung | Ja | Nein |
| Gebühr | 79 Euro | 0 Euro |
| Gesamtbetrag | 1.122 Euro | 1.043 Euro |
| Kreditkosten | 122 Euro | 43 Euro |
| Monatliche Tilgungsrate | 93,50 Euro | 87 Euro |
Sofortkredit in Österreich – wichtige Tipps
Beachten Sie bitte, dass bei Sofortkrediten wie bei allen anderen Krediten auch ein Bonitätsnachweis beziehungsweise eine Prüfung der Kreditwürdigkeit gesetzlich vorgeschrieben ist. Ein online beantragter Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung ist wie bereits weiter oben erwähnt erforderlich, kann aber umgangen werden, indem zum Beispiel ein Mitantragsteller oder Bürge sich bereit erklärt, den Vertrag mit zu unterzeichnen.
Ein Bürge verpflichtet sich, jegliche offenen Schulden zu übernehmen, falls der Hauptschuldner (in diesem Fall der Kreditantragsteller) seinen Zahlungen nicht mehr nachkommen kann.
Ein online Sofortkredit wird in Österreich mittlerweile von immer mehr klassischen Banken vergeben. Dazu kommt eine wachsende Zahl unabhängiger Kreditgeber, die im Internet Kredite anbieten. Davon profitieren im Endeffekt Sie als Kunde, denn Sie haben eine Auswahl verschiedener Anbieter mit unterschiedlichen Konditionen. Wer die Wahl hat, hat aber auch die Qual, so besagt es zumindest ein altes Sprichwort.
Doch das muss nicht sein: Mit dem digitalen Kreditvergleich von LoanScouter können Sie die einzelnen Angebote einander gegenüberstellen, versteckte Kosten erkennen und den passenden Kredit für Ihre Anforderungen wählen – kostenlos und ohne Druck. Sie erhalten zwar nicht die exakten Zinsen bzw. Gesamtkosten aufgelistet, allerdings können Sie sich einen guten ersten Überblick verschaffen und auf Grundlage dessen eine Entscheidung treffen.
Welche Arten von Sofortkrediten gibt es?
Sofortkredite bieten schnellen Zugang zu Bargeld, um unerwartete Ausgaben oder kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Sie variieren je nach Bedarf und Situation der Kreditnehmende. Hier sind einige der gängigsten Arten von Sofortkrediten und ihre Verwendungszwecke:
- Minikredit oder Kleinkredit: Diese Art von Sofortkredit bietet kleinen Kreditbeträgen von einigen hundert bis zu einigen tausend Euro. Sie sind ideal für kurzfristige finanzielle Engpässe und müssen oft innerhalb von wenigen Wochen oder Monaten zurückgezahlt werden. Die Beantragung ist in der Regel unkompliziert und die Auszahlung erfolgt schnell.
- Rahmenkredit oder Dispositionskredit (Dispo): Ein Rahmenkredit ist eine flexible Kreditlinie, die mit Ihrem Girokonto verbunden ist und Ihnen erlaubt, jederzeit bis zu einem bestimmten Limit Geld zu leihen. Die Zinsen werden nur auf den tatsächlich in Anspruch genommenen Betrag berechnet. Dispositionskredite sind für kurzfristige Liquiditätsbedürfnisse gedacht, können aber bei langfristiger Nutzung teuer werden.
- Persönlicher Sofortkredit: Persönliche Sofortkredite sind in der Regel nicht zweckgebunden und können für eine Vielzahl von Bedürfnissen verwendet werden, wie z.B. unerwartete Reparaturen, Rechnungen oder größere Anschaffungen. Die Kreditsummen sind höher als bei Minikrediten, und die Laufzeiten variieren von einigen Monaten bis zu mehreren Jahren. Die Bewilligung basiert auf der Kreditwürdigkeit des Antragstellers.
Worauf Kreditnehmende bei einem Sofortkredit achten sollten
Bei der Aufnahme eines Sofortkredits sollten Kreditnehmende verschiedene Faktoren berücksichtigen, um sicherzustellen, dass sie eine informierte Entscheidung treffen. Hier sind wichtige Aspekte, die Beachtung finden sollten:
- Zinssätze und Gebühren: Vergleichen Sie die Zinssätze und alle anfallenden Gebühren verschiedener Kreditgeber.
- Laufzeit des Kredits: Achten Sie auf die Laufzeit des Kredits und stellen Sie sicher, dass Sie die Rückzahlung innerhalb dieses Zeitraums leisten können.
- Monatliche Rückzahlungsbeträge: Überprüfen Sie, wie hoch die monatlichen Rückzahlungen sein werden, und überlegen Sie, ob diese in Ihr monatliches Budget passen.
- Flexibilität bei Rückzahlungen: Informieren Sie sich, ob der Kreditgeber Flexibilität bei den Rückzahlungen bietet, z.B. die Möglichkeit, Ratenzahlungen auszusetzen oder die Laufzeit bei Bedarf zu verlängern.
So beantragen Sie einen Sofortkredit
Es gibt mehrere Alternativen zu einem Minikredit, die je nach Ihrer finanziellen Situation und Ihren Bedürfnissen besser geeignet sein könnten. Hier sind einige Möglichkeiten:
- Dispositions- oder Überziehungskredit: Wenn Sie bereits ein Girokonto haben, können Sie möglicherweise einen Dispositionskredit nutzen, der es Ihnen erlaubt, Ihr Konto bis zu einem bestimmten Limit zu überziehen. Die Zinsen sind in der Regel niedriger als bei einem Minikredit.
- Persönlicher Ratenkredit: Ein persönlicher Ratenkredit von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut bietet in der Regel niedrigere Zinssätze und längere Laufzeiten als ein Minikredit. Die Bewilligung hängt jedoch von Ihrer Kreditwürdigkeit ab.
- Kredit von Familie oder Freunden: Eine kurzfristige Geldleihe von Familie oder Freunden kann eine zinsfreie Alternative sein. Wichtig ist hierbei, klare Vereinbarungen über Rückzahlung und mögliche Zinsen zu treffen, um Missverständnisse und Konflikte zu vermeiden.
- Verkauf von Vermögenswerten: Wenn Sie Gegenstände besitzen, die Sie nicht mehr benötigen, kann der Verkauf dieser Gegenstände schnelles Geld bringen, ohne dass Sie einen Kredit aufnehmen müssen.
- Arbeitnehmer-Vorschuss: Einige Arbeitgeber bieten die Möglichkeit eines Vorschusses auf das nächste Gehalt. Dies kann eine praktische Option sein, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken.
