Kredit umschulden

  • Möglichkeiten und Optionen für eine Umschuldung
  • Online-Angebote für Kreditumschuldung
  • Kosten und Einsparungen im transparenten Vergleich

7 Umschuldungskredite im transparenten Vergleich

Aktualisiert Dezember 8, 2022
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Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.8 – 4.5 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Online-Kredit bis EUR 50.000
  • Kostenlose Expressauszahlung
  • Ganz ohne Papier und Drucker
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel mit einem Kreditbetrag von 21.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten: Die monatliche Rate beträgt 289,00 €, bei einem Sollzinssatz von 3,80% p.a. variabel (Indikator 3-Monats-EURIBOR zuzüglich Aufschlag von 4,30 Prozentpunkten). Der Gesamtkreditbetrag entspricht 21.000,00 €, die Gesamtkosten betragen 2.971,00 € (inklusive Zinsen, Provisionen, Abgaben und Kosten jeder Art), der effektive Jahreszins 3,91% p.a., der zu zahlende Gesamtbetrag 23.971,00 €.
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7.5
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Kreditbetrag 3.000 – 65.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.21 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Maßgeschneiderte Lösungen
  • Schnelle Bearbeitungszeit
  • Freier Verwendungszweck
Beispiel: Wunschbetrag: € 20.000, Laufzeit: 60 Monate, Monatsrate: € 387,05, Soll- / Effektivzins: 5,99 % / 6,21 % p.a., Zu zahlender Gesamtbetrag: € 23.223,00.
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5.4
Bewertung
Kreditbetrag 2.500 – 100.000 €
Laufzeit 24 – 120 monate
Effektivzins 1.99 – 4.99 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Vertrag online unterzeichnen
  • Flexibel
  • Kreditauszahlung nach Prüfung
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,69 % (83 monatliche Raten à 135,00 €, 1 Schlussrate à 133,76 €, gebundener Sollzinssatz: 3,63 % p.a., Zinsbetrag 1.338,76 €, Gesamtbetrag: 11.338,76 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.
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4.8
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 4 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Sofortige Entscheidung
  • Jederzeit rückzahlbar & gebührenfrei
  • Flexible Online Kredit
Beispiel: Berechnungsbeispiel: Kreditbetrag: € 11.600,00, Laufzeit: 3 Jahre, Monatliche Rate: € 342,78, Variabler Sollzinssatz: 4,0 % p.a., keine Bearbeitungsgebühr, kein Kontoführungsentgelt, Effektivzinssatz: 4,2 % p.a. Zu zahlender Gesamtbetrag: € 12.340,08
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4.8
Bewertung
Kreditbetrag 3.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins Ab 6.5 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Online abschließen – rasche Auszahlung
  • Kredithöhe bis zu 50.000 Euro
  • Laufzeit bis zu 10 Jahre
Beispiel: Rechenbeispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Ratenhöhe pro Monat 194,69 Euro, Sollzinssatz 4,6 % fix auf Geschäftslaufzeit, Effektivzinssatz 6,5 % p.a., Kontoführung pro Quartal 24 Euro, Überziehungsprovision 4,75 % p.a., Einmalige Bearbeitungsgebühr 0 Euro, Gesamtkosten 11.681,55 Euro.
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5.6
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 30.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.5 – 9 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Schnell
  • Flexibel
  • Persönlich
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Gesamtkreditbetrag (Auszahlungsbetrag): 10.000 EUR, Kreditlaufzeit: 60 Monate, Sollzinssatz: 5,0 %, Monatliche Ratenhöhe: 188 EUR.
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4.4
Bewertung
Kreditbetrag 4.000 – 75.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Effektivzins 2.9 – 12 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00 am
  • Kreditbetrag von 4.000 Euro bis 75.000 Euro
  • Kein Bearbeitungsentgelt
  • Flexible Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren mit fixen oder variablen Zinsen
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel: Bei einem Kreditbetrag von 20.000,00 Euro und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten Kunden der BAWAG P.S.K. eine monatliche Rate von 224,63 Euro bei einem Nominalzinssatz in Höhe von 5,96% p.a. variabel oder besser, Bearbeitungsentgelt 0,00 Euro, Kontoführungsentgelt gesamt 396,00 Euro, Zinsen gesamt 6.559,60 Euro, Effektivzinssatz 6,6% p.a., Gesamtrückzahlungsbetrag von 26.955,60 Euro.
Om LoanScouter

Kredit-Umschuldung Österreich – welche Möglichkeiten gibt es

Sie haben einen oder mehrere bestehende Kredite, die noch zu einer Zeit abgeschlossen wurden, als die Zinsen über dem aktuellen Niveau lagen? Bei diesem bzw. diesen Kredit(en) sind noch zahlreiche Tilgungsraten offen? Wenn Sie diese beiden Fragen mit einem Ja beantworten können, dann könnte es Sinn ergeben, über eine Umschuldung nachzudenken.

Was genau unter einer Kreditumschuldung zu verstehen ist, wie sie funktioniert und ob sie sich im Einzelfall wirklich lohnt, sind Fragen, die wir auf dieser Seite genauer beleuchten werden. 

Lesen Sie daher weiter, wenn Sie über eine Kreditumschuldung nachdenken. Hier finden Sie neben weiteren Information auch:

  • einen transparenten Vergleich der einzelnen online verfügbaren Umschuldungskredite in Österreich,
  • einen einfach zu bedienenden Umschuldungsrechner zur Kalkulation der ungefähren Kosten und des Einsparungspotenzials.
Vor allem dann, wenn Sie Kredit(e) mit relativ hohen Zinssätzen laufen haben, kann eine Umschuldung Sinn machen. Diese kann auch mit einem neuen Kredit verbunden werden – alle bestehenden Kredite werden in diesem Fall in dem neu beantragten Darlehen zusammengefasst. Auf LoanScouter finden Sie verschiedene Angebote im Vergleich und können sich für eine passende Option entscheiden. 
Kreditrechner

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500 € 50.000 €
1 Monate 240 Monate
1 % 25 %

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Gesamtkosten

Rückzahlung

Umschuldungskredit Österreich

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4.56 von 5 basierend auf 32 Bewertungen

Umschuldung – was heißt das?

Hinter dem Begriff Umschuldung versteckt sich in der Regel die Zusammenfassung mehrerer bestehender Kredite oder Ratenzahlungen zu einem einzigen Darlehen mit der Absicht, die ausstehenden Raten nur mehr an eine Stelle und vor allem zu einem niedrigeren Zinssatz zu zahlen. Im aktuellen Bankenklima mit einem historisch gesehenen Tiefststand in Sachen Zinsen kann so ein Umschuldungskredit also durchaus sinnvoll sein. Vor allem dann, wenn sich die noch ausstehenden Raten für bestehende Konsumkredite und andere Darlehen über einen längeren Zeitraum erstrecken. Dennoch gilt es einige Dinge zu beachten, da im Regelfall gewisse Gebühren und Sonderkosten anfallen, die das Einsparungspotenzial wieder ausgleichen oder überhaupt zunichtemachen können. 

Kurz gesagt: Eine Umschuldung ist nur dann zielführend, wenn der neue Kredit unter Berücksichtigung aller Kosten günstiger ist als das alte Darlehen. Nur so können Sie Ihre monatlichen Kosten reduzieren oder bei gleicher Monatsrate den Kredit schneller zurückzahlen. Um herauszufinden, ob dies bei Ihnen der Fall ist, lohnt es sich, den Umschuldungsrechner zu nutzen. So können Sie ganz einfach und in nur wenigen Schritten das tatsächliche Einsparungspotenzial zu berechnen. 

Sollte sich herausstellen, dass Sie mit einem geplanten Umschuldungskredit nichts einsparen würden, können Sie immer noch überlegen, einen anderen Kredit online zu finden und zu beantragen. 

Ein Online-Kredit ist beispielsweise relativ schnell, einfach und unbürokratisch zu beantragen. Sie haben dabei die Wahl zwischen verschiedenen Beträgen, die von wenigen 100 Euro bis zu einem Kredit von 50.000 Euro oder mehr reichen. Sie können die einzelnen Angebote und Optionen ganz einfach im Kreditvergleich miteinander vergleichen, um so das für Ihre Bedürfnisse passende Angebot zu finden. 

Egal, ob Umschuldungs- oder herkömmlicher Ratenkredit: Mit den im Internet zur Verfügung stehenden Tools und Plattformen können Sie die verschiedenen zur Verfügung stehenden Möglichkeiten einfach und übersichtlich einander gegenüberstellen. Nutzen Sie das Internet zu Ihrem Vorteil und machen Sie mit LoanScouter den Vergleich – kostenlos und transparent. 

Umschuldungskredit Österreich – berechnen und Optionen vergleichen

Kredit umschulden leicht gemacht mit dem Umschuldungsrechner von LoanScouter – so geht es: Ein Umschuldungsrechner kann Ihnen zwar nicht die endgültige Entscheidung abnehmen, er kann aber ein hilfreiches Werkzeug sein, wenn es darum geht, sich zwischen Umschuldung und/oder neuem Kredit zu entscheiden. Da der Umschuldungsrechner außerdem benutzerfreundlich ist und die Berechnung damit nur wenige Minuten in Anspruch nimmt, geht auch keine wertvolle Zeit verloren, wenn Sie damit Ihre Optionen kalkulieren und durchrechnen.

Die Bedienung ist ganz einfach: 

  1. Geben Sie in einem ersten Schritt die Details zu bereits bestehenden Kredite ein. 
  2. Danach geben Sie die gewünschte Kreditsumme ein.
  3. Sie sehen auf einen Blick, ob eine Umschuldung – also die Zusammenfassung bereits bestehender Kredite zu günstigeren Konditionen – eine gute Option bzw.eine geeignete Lösung ist oder ob die Kosten das Einsparungspotenzial ausgleichen oder sogar übersteigen.

Wenn sich herausstellt, dass eine Umschuldung sinnvoll ist, können Sie die verschiedenen verfügbaren Angebote untereinander vergleichen und sich zur Webseite des jeweiligen Anbieters weiterleiten lassen, um dort Informationen zum weiteren Vorgehen zu erhalten. Bereits ein geringes Einsparungspotenzial kann große Wirkung zeigen und Ihnen möglicherweise Investitionen ermöglichen, die andernfalls nicht möglich gewesen wären. Lassen Sie sich vom Kreditinstitut, das den Umschuldungskredit anbietet, alle Anforderungen und Bedingungen nennen, um entscheiden zu können, ob dieser Schritt der richtige für Sie ist. Tatsache ist, dass wenn Sie den Umschuldungskredit online beantragen, etwaige Wartezeiten vermeiden. Die Entscheidung seitens des Kreditgebers wird meistens relativ schnell getroffen und können so innerhalb kürzester Zeit von niedrigeren Zinsen profitieren.

kredit umschulden leicht gemacht

FAQ: Kredit umschulden

Was ist der Unterschied zwischen einem Raten-, Konsum- oder Privatkredit und einem Umschuldungskredit?

Ein klassischer Raten-, Konsum- oder Privatkredit kann online beantragt werden, ohne einen Verwendungszweck anzugeben. Erfüllt der Antragsteller alle Anforderungen, kann der Privatkredit im gewünschten Umfang auf das Konto des Antragstellers eingezahlt werden. Diese Art von Kredit wird alleinstehend beantragt, d.h., ohne allfällige bereits bestehende Kredite oder „Altlasten” zu berücksichtigen. Ein Umschuldungskredit bezieht immer die bereits bestehenden Kredite mit ein und fasst diese zusammen, sodass sie gebündelt – und vorzugsweise zu günstigeren Konditionen – zurückgezahlt werden können.

Was versteht man unter Vorfälligkeitsentschädigung bzw. Vorfälligkeitsentgelt?

Kreditgeber können vertraglich festlegen, dass dem Kreditnehmer eine Art „Vorfälligkeitsentschädigung” in Rechnung gestellt wird, falls er einen Kredit vorzeitig zurückzahlt. Der Grund dafür ist, dass dem Kreditgeber zukünftige Zinsen entgehen, welches übrigens auch im Falle einer Umschuldung gilt. Bei Krediten mit variablen Zinsen sollte übrigens kein Vorfälligkeitsentgelt anfallen. Zinsen sollten hier jederzeit ohne Zusatzkosten vorzeitig zurückgezahlt werden können.

Welche Arten von Krediten kann ich mit dem Kreditvergleich von LoanScouter vergleichen?

Mit LoanScouter können Sie sowohl Raten- als auch Umschuldungskredite für die unterschiedlichsten Ansprüche und Bedürfnisse berechnen und miteinander vergleichen. Sie haben die Wahl zwischen Krediten mit und ohne Zweckbindung, zwischen niedrigen und hohen Beträgen sowie zwischen kurzen und langen Laufzeiten und sehen auch auf einen Blick, ob ein Umschuldungskredit in Ihrem Fall zweckmäßig ist. Auch Kredite für Selbstständige können Sie anzeigen

Wie funktioniert der Umschuldungsrechner?

Wenn Sie verschiedene Angebote für Umschuldungskredite in Österreich miteinander vergleichen möchten, geben Sie alle erforderlichen Daten in zwei Schritten in den Umschuldungsrechner ein. Anhand Ihrer Angaben können Sie berechnen, wie hoch die Kosten und Raten für einen neuen Kredit (Umschuldungskredit) in etwa ausfallen. Beachten Sie bitte, dass die Beträge und Kosten je nach Anbieter variieren können und dass eine Umschuldung mit zusätzlichen Kosten verbunden sein kann.

Vor- und Nachteile einer Umschuldung

Wie in allen anderen Belangen des täglichen Lebens ist auch der Umschuldungskredit mit Vor- und Nachteilen verbunden, die sorgfältig abgewägt werden sollten, bevor Sie sich zu weiteren Schritten entschließen:

Vorteile

  • Übernahme bereits bestehender Kredite und Raten zu günstigeren Zinsen
  • Bündelung aller bestehenden Fälligkeiten zu einem Darlehen
  • Möglichkeit, die bestehende Kreditsumme aufzustocken
  • Verbesserung der Bonität

Nachteile

  • Zusätzliche Bearbeitungsgebühren oder Vermittlungskosten
  • Dauer des Umschuldungsverfahrens (dauert in der Regel länger als eine „normale” Kreditbeantragung)
  • Mögliche anfallende Kosten für eine Vorfälligkeitsentschädigung

In der folgenden Tabelle haben wir exemplarisch dargestellt, ob Einsparungspotenzial besteht, wenn Sie einen Kredit umschulden lassen und wie hoch dieses gegebenenfalls ausfallen kann. Mit dieser Hilfestellung lässt sich für Sie die Entscheidungsfindung eventuell einfacher gestalten, ob Sie eine Kredit-Umschuldung in Österreich vornehmen möchten oder nicht.

Angenommene RestschuldVerbleibende LaufzeitNeue KreditsummeLaufzeit neuEinsparungspotenzial bei 2,5 % Zinsen (anstatt 7,8 % Zinsen)
7.500 Euro3,5 Jahre7.500 Euro3,5 Jahre754 Euro
7.500 Euro5 Jahre12.000 Euro7 Jahre898 Euro
7.500 Euro5 Jahre15.000 Euro8 JahreKeine Einsparung
41.000 Euro3 Jahre41.000 Euro5 Jahre2.458 Euro
41.000 Euro5 Jahre46.000 Euro5 Jahre662 Euro
41.000 Euro5 Jahre60.000 Euro10 JahreKeine Einsparung
Werte und Konditionen können abweichen. Die hier dargestellten Beispiele dienen zur Veranschaulichung und basieren auf einem angenommen Zinssatz von 7,8 % für die Restschuld und einem neuen Zinssatz von 2,5 Prozent. Allfällige weitere Gebühren und Kosten wurden nicht berücksichtigt.
Ein Vorfälligkeitsentgelt kann anfallen, wenn ein Kredit vorzeitig – also vor Fälligkeit – zurückgezahlt wird, wodurch dem Kreditgeber ein Teil des zukünftigen Zinsgewinns entgeht. Er kann dafür eine vertraglich vereinbarte Entschädigung verlangen – auch bei Umschuldungen, welches bei der Kalkulation unbedingt mit in Betracht gezogen werden sollte. Die Vorfälligkeitsentschädigung darf in Österreich maximal ein Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags ausmachen.

Umschuldung Österreich – welche Unterlagen und Informationen sind erforderlich

Wenn Sie sich dazu entschließen, einen Kredit umzuschulden, um sich in diesem Zuge eventuell mehr Geld zu leihen, sind gewisse Unterlagen und Nachweise erforderlich. Unabhängig davon, ob Sie den Weg zur Bank wählen oder eine digitale Beantragung bevorzugen. Vorab sollten Sie Folgendes bedenken, wenn Sie einen Umschuldungskredit in Österreich beantragen möchten:

  • Um einen Kredit umschulden zu können, müssen Sie alle bisherigen Kredite bei der neuen Bank offenlegen. Für den Fall, dass Sie die Umschuldung bei derselben Bank vornehmen, ist dieser Schritt natürlich hinfällig.
  • Auch eine Prüfung der Bonität, also der Kreditwürdigkeit, wird vorab erneut durchgeführt.
  • Der bestehende Kredit bzw. die bestehenden Kredite müssen rechtzeitig gekündigt werden. Wie bereits erwähnt, kann dabei ein Vorfälligkeitsentgelt anfallen. Zudem gilt es zu beachten, dass es Kündigungsfristen von bis zu sechs Monaten gibt. 

Wie bereits angedeutet, ist es durchaus möglich, eine Kreditumschuldung zu machen, ohne die Bank zu wechseln. In einem solchen Fall ist allerdings viel Verhandlungsgeschick nötig, da kein Kreditgeber gerne freiwillig auf einen kalkulierten Zinsgewinn verzichtet. 

Folgende Unterlagen sollten Sie für einen vollständigen Antrag bei einem neuen Geldgeber parat haben:

  1. Gehaltsnachweise der letzten drei Monate
  2. Bestehende Kreditverträge 
  3. Darlehenskontoauszug zur Ermittlung bestehender Schulden
  4. Kontoauszug Ihres Girokontos, um die monatlichen Belastungen berechnen zu können
  5. Personalausweis

Wenn Sie zur Umschuldung nicht die Bank wechseln, kann es sein, dass Sie nicht alle der oben gelisteten Unterlagen beibringen müssen, da diese bereit hinterlegt wurden.

Wann macht eine Umschuldung Sinn

Online-Umschuldungsrechner als Entscheidungshilfe nutzen 

Für die Nutzung des Kreditvergleichs sowie des Kredit- oder Umschuldungsrechners von LoanScouter sind alle diese Unterlagen und Dokumente übrigens nicht erforderlich. Alles, was Sie brauchen, sind die Angaben zu den bestehenden Krediten und zum Umschuldungskredit. Wenn Sie alle Ihre Summen und Laufzeiten eingegeben haben, werden Ihnen folgende Punkte angezeigt:

  1. Monatliche Ersparnis/zusätzliche monatliche Zahlung: Je nachdem, ob Sie mit der neuen Kreditsumme und der neuen Laufzeit eine Ersparnis erwirken können oder zusätzliche Kosten auf Sie zukommen. Um es besonders einfach zu machen, scheint die monatliche Ersparnis in Grün auf, während Zusatzzahlungen in Rot angezeigt werden.
  2. Gesamtersparnis/Zusätzliche Zahlung insgesamt: Wie bei den monatlichen Raten werden auch die gesamten eingesparten bzw. zusätzlichen Kosten in Grün und Rot ausgewiesen. 
  3. Monatliche Rate: Dieser Wert zeigt die neue monatliche Tilgungsrate an, unter Berücksichtigung aller noch ausstehender Kreditraten sowie eines allfälligen neuen Kredits und berechnet auf Grundlage der neuen Laufzeit.

Bitte beachten Sie, dass alle angegeben Werte Richtwerte sind. Diese können sich je nach Anbieter und basierend auf allfälligen zusätzlich anfallenden Kosten unterscheiden und von den berechneten Beispiele abweichen.

Kredit umschulden Österreich – Wissenswertes

Die Gründe für eine Kreditaufnahme sind so unterschiedlich wie vielfältig. Wie bereits erwähnt, kann eine Umschuldung zusätzliche Kosten verursachen, daher ergibt es Sinn, sich vorab ein paar Fragen zu stellen. Dazu gehört die Frage nach dem Sinn einer Umschuldung. Aber auch wie oft man eine Umschuldung machen kann, ist von Interesse.

Wann macht eine Umschuldung Sinn? Abgesehen davon, dass eine Umschuldung dann Sinn ergibt, wenn Kosten dadurch eingespart werden können, kommt sie auch zum Tragen, wenn sich gewisse Umstände ändern: Kommt es beispielsweise zu einer Scheidung und die Vermögensverhältnisse müssen neue geregelt werden (damit auch Kredite, bei denen beide Partner als Schuldner genannt werden), kann eine Umschuldung der geeignete Weg sein, um eine zufriedenstellende Lösung für beide Parteien zu erreichen. In einem solchen Fall nehmen beide Partner einen neuen Ratenkredit auf, um so den gemeinsamen alten Kredit zurückzuzahlen. 

Kredit umschulden in Österreich – wie häufig kann ein Kredit in Österreich umgeschuldet werden? Es gibt keine gesetzliche Regelung, die besagt, dass Sie nur einmal einen Kredit umschulden können. Insofern liegt die Letztentscheidung immer beim Kreditgeber. Dabei sollte bedacht werden, dass eine Bank immer das Recht hat, die Ablösung eines Darlehens zu verweigern. 

Sie können aber in jedem Fall schon vorab im Internet herausfinden, ob und mit welchen Voraussetzungen eine Umschuldung in Ihrem Fall Sinn ergibt. Der benutzerfreundliche Umschuldungsrechner von LoanScouter macht es möglich. Kostenlos und transparent können Sie hier neue Fälligkeiten berechnen und den bereits bestehenden Krediten gegenüberstellen.

Andreas Linde
Geschrieben von
Andreas Linde hat mehr als 7 Jahre Erfahrung mit dem Kreditmarkt und weiß alles über den effektiven Jahreszinns, Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Obligationen und andere relevante Begriffe, die mit Krediten zu tun haben.
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