Wie beeinflusst Ihr monatliches Einkommen Ihre Chancen auf einen Kredit?

Zwischen dem 1. und 30. November 2024 hat LoanScouter die Zusammenhänge zwischen monatlichem Einkommen, sozialem Status und weiteren Faktoren untersucht, die die Erfolgschancen bei der Kreditvergabe beeinflussen. Der Bericht zeigt, welche Gruppen bevorzugt werden und wie Banken finanzielle Stabilität bewerten.

Die Rolle des Einkommens bei der Kreditvergabe

Die Verteilung der Kreditnehmer nach Einkommen zeigt, dass mittlere Einkommensklassen besonders häufig vertreten sind.

Personen mit einem monatlichen Einkommen zwischen 2.500 und 3.500 Euro dominieren die Statistik, während sowohl sehr niedrige als auch sehr hohe Einkommen weniger häufig zu finden sind.

Dies lässt darauf schließen, dass Banken stabile Mittelklasse-Einkommen bevorzugen, da sie diese als verlässlich und risikoärmer einschätzen.

Besonders bemerkenswert ist, dass der Anteil an Kreditnehmern mit Einkommen über 6.000 Euro signifikant geringer ist, was auf ein geringeres Kreditbedürfnis oder eine größere Verfügbarkeit von Eigenmitteln hinweist.

Die Rolle des Einkommens bei der Kreditvergabe
Die Rolle des Einkommens bei der Kreditvergabe

Beschäftigungsstatus und finanzielle Stabilität

Ein weiterer wichtiger Faktor ist der Beschäftigungsstatus der Kreditnehmer.

Festangestellte, die ein regelmäßiges Gehalt beziehen, stellen die größte Gruppe dar.

Arbeitnehmer mit Lohnzahlungen und Rentner folgen mit deutlichem Abstand.

Selbstständige und andere Einkommensformen wie Krankengeld oder Elternzeitbezüge sind hingegen unterrepräsentiert.

Dies verdeutlicht, dass die Planbarkeit der finanziellen Situation einen wesentlichen Einfluss auf die Kreditvergabe hat.

Banken bevorzugen klare und kalkulierbare Einkommensquellen, was das Risiko von Zahlungsausfällen minimiert.

Beschäftigungsstatus und finanzielle Stabilität
Beschäftigungsstatus und finanzielle Stabilität

Regionale und demografische Unterschiede

Regional betrachtet, zeigt die Analyse eine Konzentration der Kreditnehmer in wirtschaftsstarken Bundesländern wie Nordrhein-Westfalen, Bayern und Baden-Württemberg.

Diese Regionen profitieren von einer höheren Bevölkerungsdichte und einer stabilen Wirtschaftslage, die den Bedarf und die Möglichkeit zur Kreditaufnahme begünstigen.

Kleinere Bundesländer wie das Saarland oder Bremen sind dagegen kaum vertreten.

Regionale und demografische Unterschiede
Regionale und demografische Unterschiede

Verwendungszwecke der Kredite

Die Analyse zeigt, dass Kredite meist zur freien Verfügung aufgenommen werden, was ihre vielseitige Nutzbarkeit unterstreicht.

Umschuldungen und Modernisierungen von Wohnraum sind ebenfalls häufige Zwecke, während spezifischere Verwendungen wie der Kauf eines Fahrzeugs weniger oft angegeben werden.

Diese Verteilung verdeutlicht, dass die meisten Kreditnehmer Flexibilität bevorzugen, um ihre individuellen finanziellen Bedürfnisse zu decken.

Verwendungszwecke der Kredite
Verwendungszwecke der Kredite

Fazit

Zusammenfassend zeigt die Analyse, dass ein regelmäßiges, stabiles Einkommen in der mittleren Einkommensklasse die besten Chancen auf eine Kreditzusage bietet. Neben dem Einkommen sind auch eine stabile Beschäftigung und eine klare regionale Verankerung wichtige Faktoren. Jüngere und mittelalte Kunden dominieren, während der Verwendungszweck oft variabel bleibt.

Unsere Daten belegen, dass Banken bei der Kreditvergabe vor allem auf Sicherheit setzen. Ein gesichertes Einkommen und ein stabiler Beschäftigungsstatus sind dabei entscheidend.

Andreas Linde, Finanzexperte und CEO von LoanScouter.

Diese Erkenntnisse können zukünftigen Kreditnehmern helfen, ihre Erfolgschancen besser einzuschätzen und sich optimal auf eine Antragstellung vorzubereiten.

Andreas Linde
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Andreas Linde hat mehr als 7 Jahre Erfahrung mit dem Kreditmarkt und weiß alles über den effektiven Jahreszinns, Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Obligationen und andere relevante Begriffe, die mit Krediten zu tun haben.
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