Die Analyse des Kreditverhaltens von Festangestellten in Deutschland für den Zeitraum vom 1. September bis 30. September 2024 zeigt deutliche Muster hinsichtlich der Darlehenshöhe und der Gründe für Kreditanfragen. Diese Untersuchung deckt auf, wie verschiedene demografische Merkmale und Lebensumstände die Höhe der Kredite beeinflussen und welche Hauptmotive dahinterstehen.
1. Kredithöhe nach Beschäftigungsverhältnis
Die Höhe des aufgenommenen Kredits variiert stark je nach Art des Arbeitsverhältnisses. Festangestellte, die in einem Arbeitsvertrag stehen, leihen sich durchschnittlich 11.814 Euro.
Selbstständige leihen sich hingegen deutlich mehr, mit einem Durchschnitt von 24.363 Euro pro Kunde.
Dies lässt sich möglicherweise auf die höheren finanziellen Unsicherheiten und Investitionsbedarfe von Selbstständigen zurückführen.
Personen, die auf Honorarbasis arbeiten, benötigen oft flexible Finanzierungsmöglichkeiten, um schwankende Einnahmen auszugleichen.
2. Einfluss des Immobilienbesitzes auf die Kreditaufnahme
Eine weitere signifikante Variable ist der Immobilienbesitz. Kreditnehmer, die im Besitz einer Immobilie sind, nehmen im Schnitt 13.624 Euro auf, während Mieter ohne Eigentum durchschnittlich 11.652 Euro leihen. Dies könnte darauf hindeuten, dass Eigentümer tendenziell höhere Kredite aufnehmen, um Renovierungen oder Modernisierungen ihrer Immobilien zu finanzieren. Zudem verfügen Eigentümer möglicherweise über ein höheres Einkommen oder Vermögenswerte, was größere Kreditbeträge rechtfertigt.
3. Kredithöhe nach Alter
Das Alter spielt eine entscheidende Rolle bei der Kreditaufnahme. Personen zwischen 18 und 29 Jahren leihen sich im Durchschnitt 8.129 Euro, während Kreditnehmer im Alter von 50 bis 59 Jahren mit durchschnittlich 16.697 Euro den höchsten Betrag aufnehmen. Dieser Unterschied kann mit den Lebensphasen erklärt werden: Ältere Kreditnehmer haben möglicherweise bereits Immobilien erworben oder befinden sich in einer Phase des Lebens, in der größere Anschaffungen oder Investitionen anstehen, während jüngere Menschen eher kleinere Konsumkredite aufnehmen.
4. Kreditzwecke: Umschuldungen als Hauptmotiv
Ein Großteil der Kredite wird für Umschuldungen aufgenommen, wobei der durchschnittliche Kreditbetrag in diesem Segment bei 19.326 Euro liegt.
Dies zeigt, dass viele Menschen bestehende Verbindlichkeiten restrukturieren möchten, um von besseren Konditionen zu profitieren.
Kredite für Autos und Motorräder liegen mit 11.874 Euro im Mittelfeld, während Kredite für den Wohnbereich (Modernisierung, Renovierung) im Schnitt 11.338 Euro betragen.
Freie Verwendungszwecke, die nicht klar spezifiziert sind, liegen bei 9.836 Euro und stellen den niedrigsten Durchschnitt dar.
Schlussfolgerung
Die Kreditaufnahme von Festangestellten in Deutschland wird von mehreren Faktoren beeinflusst, darunter Alter, Beschäftigungsverhältnis und Einkommenssituation. Festangestellte in unbefristeten Arbeitsverhältnissen nehmen tendenziell moderate Kredite auf, während Selbstständige aufgrund ihrer unsichereren Einkommenssituation deutlich höhere Beträge benötigen. Der Immobilienbesitz spielt ebenfalls eine wichtige Rolle bei der Höhe der Kredite, was auf den Bedarf an Modernisierungen oder Renovierungen hinweisen könnte.
Unsere Daten zeigen, dass Festangestellte nicht nur aus Konsumbedarf Kredite aufnehmen, sondern auch zur langfristigen Finanzplanung, etwa zur Umschuldung oder Modernisierung von Immobilien
erklärt Andreas Linde, Finanzexperte und CEO von LoanScouter.
Zudem zeigt die Analyse, dass der Großteil der Kredite für Umschuldungen verwendet wird, was auf einen bewussten Umgang mit bestehenden Verbindlichkeiten hinweist. Insgesamt verdeutlicht diese Untersuchung, dass Kredite eine wesentliche Rolle im Finanzmanagement von Festangestellten spielen, insbesondere wenn es um größere Investitionen oder die Konsolidierung von Schulden geht.
