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Einen Privatkredit online aufnehmen
Der ideale Kredit für private Zwecke. Brauchen Sie Geld, um Ihre Wünsche zu verwirklichen? Vielleicht etwas, dass Sie schon seit längerem anschaffen wollen oder dringend Urlaub gebrauchen. Der Privatkredit ist ideal, wenn Sie etwas für sich selbst tun wollen.
Wir listen Privatkredite in einer Übersicht auf, damit Sie es leicht haben den passenden Privatkredit auszuwählen. Dazu möchten wir in den folgenden Abschnitten erklären, worum es bei einem Privatkredit grundsätzlich geht. Sparen Sie Zeit und Energie und lassen Sie sich von uns helfen!
Dank der Digitalisierung können Sie heutzutage bequem von zu Hause aus einen Privatkredit online beantragen. Dabei sollten Sie sich jedoch einiger grundlegenden Faktoren bewusst sein. Loanscouter hilft Ihnen dabei, zu verstehen:
- Was ist ein Privatkredit?
- Für wen lohnt sich ein Privatkredit?
- Was sollten Sie dabei beachten?
- Privatkredit als Anlageform?
Zudem zeigt Ihnen unser kostenloses Kreditvergleichstool unverbindlich die besten Online-Privatkredite.
Was ist ein Privatkredit?
Ein Privatkredit ist ein Verbraucherkredit, der sich durch seinen freien Verwendungszweck – ob Küchenrenovierung, Anschaffung neuer Konsumgüter, Urlaubs-, Hochzeits- oder gar Baufinanzierung – auszeichnet. Zudem erfreut sich dieser Kredit besonderer Popularität, da im Rahmen seiner Gewährung unter Umständen keine SCHUFA-Abfrage stattfindet. Somit können insbesondere Selbstständige und Freiberufler von einem Privatkredit profitieren. Diese Art von Kredit kann sowohl von Banken und Kreditinstituten, als auch von Privatpersonen vergeben werden.
Dies wirkt sich dementsprechend auf die Kreditkonditionen – wie Zinssätze, Laufzeiten, Darlehenssumme, etc. – aus, die bei einem Privatkredit generell flexibler und in vielen Fällen freier verhandelbar sind. Allerdings birgt diese Kreditart durch ihre Flexibilität und die fehlende SCHUFA-Prüfung auch ein größeres Überschuldungsrisiko.
Privatkredit Vertrag anfragen
Unser Vergleichsportal listet Angebote auf. Durch diese können Sie einen Privatkredit Vertrag abschließen. Die Seite ist intuitiv strukturiert, damit sich jeder von unterschiedlich ausgeprägter PC-Affinität zurechtfinden kann. Folgende Schritte empfehlen wir, um den Privatkredit Vertrag erfolgreich abzuschließen:
- Vergleichen Sie die Privatkredit Angebote
In der Liste oben finden Sie alle Angebotsinformationen und Merkmale in einer knappen Übersicht. Diese helfen Ihnen zu entscheiden, welche Art von Privatkredit für Sie die richtige ist. Wenn eine schnelle Auszahlung Priorität hat, könnte ein Sofortkredit z.B. passend sein. Beherzigen Sie unsere Angaben zu den Vor- und Nachteilen. So können Sie rasch erkennen, ob ein Privatkredit für Sie in Frage kommt oder nicht.
- Wählen Sie ein interessantes Angebot aus
Nun werden Sie auf die Partnerseite weitergeleitet, wo Daten und ggf. Unterlagen gefragt werden. Daten zur Bonität und Identifikationen werden bei jeder Kreditaufnahme verlangt. Im Zweifel organisieren Sie notwendige Unterlagen bereits vorher, damit Sie alles gebündelt abschicken können. Das geht alles bequem online.
- Die Auftragsbestätigung erhalten
Nachdem Ihr Antrag erfolgreich abgeschickt wurde, erhalten Sie eine Eingangsbestätigung des Kreditgebers. Jetzt werden Ihre Daten überprüft und der Privatkredit ausgehändigt oder abgelehnt. Normalerweise erhalten Sie eine Rückmeldung innerhalb weniger Tage.
- Den Privatkredit Vertrag erhalten und unterschrieben zurückschicken
Bei einer Zusage erhalten Sie den Vertrag des gewählten Anbieters, der unterschrieben zurückgeschickt wird. Dann ist es nur noch eine Frage weniger Tage oder Stunden, bis das Geld auf Ihr Konto überwiesen wird.
Privatkredit FAQ
Ein Privatkredit lohnt sich immer dann, wenn Sie finanzielle Engpässe überwinden müssen oder spontan größere Geldsummen benötigen. Jedoch ist der Privatkredit immer für private Zwecke vorgesehen. Wenn Sie sich Lebensinhalte finanzieren wollen, die ihr privates Kapital übertreffen, dann kommt ein Privatkredit in Frage. In unserem Kreditvergleich ermitteln Sie Ihren richtigen Kredit.
Die Zahlungsdauer, die Laufzeit, hängt vom jeweiligen Angebot, der Höhe und der ausgewählten Ratenzahlung ab. Grundsätzlich besteht immer die Möglichkeit, größere monatliche Raten zu zahlen, damit der Kredit schneller abläuft.
Der Online Kreditabschluss birgt viele Vorteile. Zum einem ist es die fast gänzlich fehlende Bürokratie. Durch die Digitalisierung werden Prozesse erheblich beschleunigt, wodurch private Darlehen schnell ausgezahlt werden können. Zum anderen auch die Bequemlichkeit, nicht mehr zur Bank fahren zu müssen, Telefonate zu tätigen und Unterlagen postalisch einzusenden.
Sie können alles Erdenkliche kaufen, dass größere Geldsummen benötigt. Dazu gehören Hochzeitsfeiern, Inneneinrichtungen mit Möbel und Deko, Urlaub und Behandlungen, bzw. Krankheitskosten, um einige Beispiele zu nennen. Immobilien können mit Privatkredite nicht finanziert werden, zumal der Maximalbetrag dafür zu klein ist. Dafür vorgesehene Immobilienkredite eignen sich besser. Wenn Sie Interesse an kleinen Investitionen haben, dann empfehlen wir Mini- oder Kleinkredite.
Wie bei jedem Kredit, benötigen Sie Nachweise einer Bonität. Diese belegen, dass Sie kreditwürdig sind und der Kreditgeber ein realistisches Risiko eingeht. Dazu gehört immer eine Identifikation durch Ausweis, Gehalts- oder Einkommensnachweise und Bonitäts-Checks. Der bekannteste ist die Schufa. Es gibt Privatkredite, die auch ohne den Schufa-Check aufgenommen werden können.
Die Zusammensetzung der Privatkredit Zinsen
Die Privatkredit Zinsen unterscheiden sich pro Angebot und sind zusätzlich abhängig von verschiedenen Faktoren, die auch Sie direkt betreffen. Sie setzen sich wie folgt zusammen:
- Der effektive Jahreszins. Er umfasst die gesamte Tilgung, die sich aus dem Sollzins und sonstigen Antrags- und Bearbeitungsgebühren zusammensetzt. Er ist der vielleicht wichtigste Entscheidungsfaktor bei der Aufnahme eines Kredites.
- Der Sollzins. Er wird vertraglich festgelegt und bestimmt die Tilgung, die mit den monatlichen Raten anfallen. Sonstige vertragliche Kosten sind nicht mit eingerechnet. Der Sollzins aller Ratenkredite des ersten Quartals 2020 betrug durchschnittlich 4,78%.
- Ihre Bonität. Sie definiert im Gesamtumfang, wie viel (oder wie wenig) Risiko der Kreditgeber mit Ihnen vertraglich eingehen wird. Je mehr Sicherheit Sie belegen können, desto besser fallen die Privatkredit Zinsen aus. Dazu zählen grundsätzlich Ihr Vermögen und die Regelmäßigkeit Ihres Einkommens. Zusätzliche Kapitalanlagen, wie Wertvermögen oder Immobilien, belegen ein geringes Risiko.
| Kreditinstitute | Eff. Zins | Eff. Zins 0 – 19.99 % |
|---|---|---|
| MrFinan | 0 – 15.95 % | |
| Smava | 0.68 – 19.99 % | |
| MyLoan24.com | 0.68 – 19.99 % | |
| Kreditiweb | 1.95 – 19.49 % | |
| Giromatch | 1.99 – 6.08 % | |
| NetKredit24 | 3.99 – 15.99 % | |
| Maxda | 3.99 – 15.99 % | |
| Better Compared DE | 3.99 – 15.99 % | |
| Auxmoney | 4.02 – 19.45 % | |
| Ferratum Expresscredit | 10.36 – 10.36 % | |
| Cashper | 13.5 – 13.5 % |
Privatkredit vergeben als Anlagemöglichkeit
Natürlich können Sie auch als Privatperson einen Kredit vergeben, einen Privatkredit von Privat. Das kann eine gute Möglichkeit sein, Geld anzulegen.
Die erwähnten P2P-Plattformen vermitteln auch Sie als Kreditgeber mit potenziellen Kunden. Wie das bei Banken als Kreditgeber genauso ist, steigt der potenzielle Zinsgewinn mit dem Risiko. Es besteht die Möglichkeit eine Kreditsumme mit anderen Gebern zu teilen, bzw. zu splitten. Dadurch teilen Sie das Risiko auf.
Ein Privatkredit kann zudem von Privatpersonen, beispielsweise von Freunden oder Bekannten, vergeben werden. In letzter Zeit haben sich Kredite, die von Privatpersonen vergeben werden – insbesondere sogenannte Peer-to-Peer-Kredite – einer stetig steigenden Popularität erfreut.
Besonders in Zeiten, in denen Banken kaum mehr Zinsen vergeben, kann die Vergabe von Privatkrediten auch als attraktive Anlagemöglichkeit gesehen werden. Dabei haben Sie als Kreditgeber außerdem die Möglichkeit, einen zu vergebenden Kreditbetrag mit anderen Kreditgebern zu teilen. Achten Sie hierbei jedoch unbedingt darauf, Ihre Kreditvergabe vollumfassend vertraglich abzusegnen, um Ihr Verlustrisiko zu minimieren.
Den Kredit mit dem Privatkredit Rechner finden
Der Privatkredit Rechner ist ein Werkzeug für nicht-kommerzielle Zwecke, den idealen Privatkredit zu bestimmen. Dabei werden Laufzeit, Sollzins und Kreditbetrag miteinander verglichen und ausgewertet. Ein möglicher Plan wird daraufhin generiert, wodurch Sie die Tilgung in etwa einsehen können.
Auf LoanScouter können Sie diese Parameter vergleichen. Auch nach Auswahl eines Angebots können Sie Parameter wie Kreditbetrag und Laufzeit bestimmen, um ein Angebot für Ihren Kreditwunsch zu erhalten. Ein solches Angebot kann in etwa so aussehen:
| Kreditgeber | Santander |
| Betrag | € 15.000 |
| Laufzeit | 24 Monate |
| Monatliche Tilgung | € 207,94 |
| Sollzins | 4,42 % |
| Eff. Zins | 4,51 % |
| Gesamtkosten | € 17.520,06 |
Eine Privatkredit Vorlage verwenden
Bei dem Abschluss eines Privatkredits von Privat, ist eine Privatkredit Vorlage als Vertrag sehr zu empfehlen. Diese gibt es im Internet zu finden. Achten Sie dabei aber bitte auf Vollständigkeit.
Viele dieser Kreditvorlagen sind unzureichend definiert. Heißt, Mahnungen und Konfliktregelungen sind oft nicht festgehalten. Suchen Sie im Zweifel eine rechtliche Instanz auf, die die Vorlage auf Vollständigkeit überprüft.
| Kreditinstitute | Kreditsumme | Kreditsumme 50 – 250.000 € |
|---|---|---|
| Ferratum Expresscredit | 50 – 3.000 € | |
| Kreditiweb | 100 – 75.000 € | |
| MyLoan24.com | 100 – 100.000 € | |
| Giromatch | 100 – 50.000 € | |
| Cashper | 100 – 1.500 € | |
| Smava | 500 – 120.000 € | |
| MrFinan | 500 – 50.000 € | |
| NetKredit24 | 1.000 – 250.000 € | |
| Better Compared DE | 1.000 – 250.000 € | |
| Auxmoney | 1.000 – 50.000 € | |
| Maxda | 1.500 – 250.000 € |
Privatkredit ohne Schufa aufnehmen
Es ist möglich einen Privatkredit ohne Schufa anzufragen. Auch wenn die Angst vor Schufa in vielen Fällen völlig unberechtigt ist, ist sie nicht der unmittelbare Weg die Bonität nachzuweisen.
Einkommensnachweise und Liquidität spielen eine ebenso aussagekräftige Rolle. Einzig eine Eigentumswohnung deckt die Kreditwürdigkeit im großen Umfang ab.
Dennoch ist bei Privatkrediten von Privat eine Schufa i.d.R. nicht erforderlich. Bei privaten Kreditgebern sind die Rahmenbedingungen meist weniger strikt. Aber es ist wichtig zu wissen, dass die Zinsen mit besserer Bonität abnehmen.
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