Der er forskellige typer af renter – hvad passer til dig?

forskellige typer af renter
forskellige typer af renter

Det er stort set uundgåeligt for os alle. Vi kommer på et eller andet tidspunkt i vores liv til at gældsætte os. Og formentlig kommer vi til det flere gange og ofte også gennem flere samtidige lån. Det er som bekendt blevet en hel del mere tilgængeligt at optage et lån. Det kan nu til dags gøres hurtigt og online, og derfor vil mange blive fristet til at optage indtil flere lån på samme tid.

Det er der sådan set ikke noget forgjort i, men det kræver, at du ved noget om de mekanismer, der knytter sig til det at have et lån, og hvilke omkostninger de har for dig. Her er det pågældende låns rente et af de vigtigste parametre, som du skal være opmærksom på. Men en rente er imidlertid ikke bare en rente.Du får her en guide til, hvordan du kan gennemskue rentevilkårene på det lån, du går og overvejer at optage. For du er selvfølgelig interesseret i at låne så billigt som muligt.

For at kunne komme i betragtning som låntager, skal du være fyldt 18 år (nogle gange mere). Derudover må du ikke stå i RKI, og du skal desuden kreditgodkendes af pågældende lånudbyder.
forskellige typer af renter

Variabel vs. fast rente

Først og fremmest taler man om variable renter på den ene side og fast rente på den anden. Hvis vi skal starte med sidstnævnte, så siger begrebet næsten sig selv. Når du optager et fastforrentet lån, bliver lånets rente bestemt fra starten af. Denne rente er statisk hele låneperioden igennem.

Fordelen ved et fastforrentet lån er selvfølgelig, at du ved lige nøjagtigt, hvad du har med at gøre. Du ved, hvornår lånet er betalt tilbage, og du ved, hvor meget du skal afdrage løbende.

Ulempen ved et fastforrentet lån er imidlertid, at det som oftest er en smule dyrere forrentet end markedsrenten på dagen for lånets optagelse.

Du kan også vælge at optage et lån med en variabel rente. Her er der tale om en rente, der kan ændre sig gennem hele lånets løbetid, og dette afhænger af de til enhver tid fastsatte renter af Nationalbanken. Dette giver alt andet lige en usikkerhed i forhold til, at du aldrig med sikkerhed kan vide, hvor meget du kommer til at betale i renter for dit lån.

Fordelen ved en variabel rente er, at du kan slippe billigere end med en fast rente, såfremt renterne falder. Derudover vil renten på dagen for lånets optagelse som regel være lidt lavere end på et fastforrentet lån.

Ulempen ved en variabel rente er først og fremmest, at du risikerer, at renterne stiger, og du dermed ender med et dyrere lån. Derudover er det selvfølgelig et temperamentsspørgsmål, hvorvidt du har lyst til at have et lån, hvor du aldrig rigtigt ved, hvilken retning renten – og altså omkostningerne – bevæger sig i.

Renterne påvirkes af det generelle marked. Boligpriser, inflation, udbud og efterspørgsel er nogle af de parametre, der bestemmer renten. Nationalbanken bestemmer renten, blandt andet også ud fra finanspolitik.

Eksempler på, hvordan renter bestemmer de samlede omkostninger ved et lån:

LånebeløbÅrlig renteSamlede tilbagebetalingsbeløbLånets løbetid
100.0004 %121.086,74 kroner10 år
100.0006 %132.268,83 kroner10 år
100.0008 %143.829,03 kroner10 år
100.00010 %155.730,56 kroner10 år
100.00012 %167.936,61 kroner10 år

Husk altid at sammenligne rentesatserne på forhånd. Dette vil sikre, at du ikke har overset et bedre tilbud.