Låner penge for første gang? Det her skal du være særligt opmærksom på

Du er kommet til det punkt i livet, hvor du ikke længere kommer uden om det. Det er på tide, at du optager dit første lån. Det er stort set uundgåeligt for alle mennesker at leve et liv blottet for gæld, og det bør dog heller ikke være forbundet med nogen skam, så længe du selvfølgelig agter at sørge for at tilbagebetale lånet jævnfør aftalen.

Der kan være mange gode grunde til at ville optage et lån. Måske står du i en akut situation, hvor noget vigtigt er gået i stykker, og du har brug for hurtigt at kunne erstatte det. Eller også trænger du simpelthen til at udleve din drøm om at rejse, eller måske at blive selvstændig?

Det er i dag hurtigt, nemt og bekvemt at erhverve sig et billigt lån, der kan dukke op på din bankkonto i løbet af meget kort tid.

Faldgruben ved at optage et lån er imidlertid, at du skulle misse nogle oplysninger om det lån, du optager, så du ender med at få en ubehagelig overraskelse. Vi vil dog her forsøge at hjælpe dig med at komme dette i forkøbet ved at forberede dig på nogle af de forhold, du skal være bevidst om, inden du optager dit første lån.

Og tag dig nu i agt, selvom der måske er tale om et minilån, på op til 10.000 kroner. Hvis ikke du kender de vilkår, du låner pengene på, kan din restgæld pludselig ryge på himmelfart.

Låner penge for første gang?

Vær på udkig efter det med småt

Der er en række forskellige oplysninger, du skal være opmærksom på hos den enkelte låneudbyder, når du afsøger markedet for mulige lån.

Du har nok hørt, at det er renten på det pågældende lån, der er mest afgørende. Det har en vis rigtighed, men der er selvfølgelig flere forhold, der er vigtige. Renten fortæller noget om, hvor dyrt det enkelte lån er.

Lånets løbetid er ligeledes vigtigt at forholde sig til. Jo kortere løbetid, desto højere ydelse, men til gengæld er de samlede omkostninger lavere. Vælger du en længere løbetid, kan du sænke ydelsen, men de samlede omkostninger vil stige, da der vil løbe flere renter på lånet.

For at kunne komme i betragtning som låntager, skal du opfylde følgende krav:
Du skal være fyldt 18 år eller mere (låneudbyders regler er gældende).
Du må ikke stå i RKI.
Du skal have bopæl i Danmark.
Du skal kunne kreditgodkendes af låneudbyder.

Kig efter ÅOP

Det punkt, du skal være mest opmærksom på, er det, der forkortes ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent). ÅOP bliver opgivet i procent og er det mest sammenfattende begreb for, hvor dyrt et lån er.

ÅOP-tallet fortæller nemlig, hvor høje de samlede omkostninger er, det vil sige alle omkostningerne slået sammen. Du skal med andre ord gå efter det lån, der har den laveste ÅOP for at slippe så billigt som muligt.

Indtil for ganske nylig kunne man være uheldig – og sjusket – at ryge i gældshul, hvis man havde optaget et kviklån med en ekstremt høj ÅOP. Dette er der heldigvis blevet lovgivet imod, således du ikke kan komme til at optage et lån med en ÅOP på over 35 %, samtidig med at du aldrig vil kunne komme til at tilbagebetale mere end det dobbelte af selve lånebeløbet.

Derudover er det naturligvis et temperamentsspørgsmål, hvorvidt du vil hænge på et lån i 10 eller fem år. Således kan man umuligt konkludere, at der findes ét lån derude, som er det bedste for alle, da folks personlighed og livssituation aldrig er ens.

Et låns ÅOP sammenfatter omkostningerne ved lånet i form af renten, gebyrer og stiftelsesomkostninger, og er derfor det mest præcise værktøj til at kunne sammenligne forskellige lån.

Eksempel på forskellige lån med forskellig ÅOP, men samme lånebeløb:

LånebeløbLånets løbetidÅOPSamlede tilbagebetalingsbeløb
50.000 kroner5 år7 %59.404 kroner
50.000 kroner5 år12 %66.733 kroner
50.000 kroner8 år7 %65.442 kroner
50.000 kroner8 år12 %78.014 kroner