Når du står og skal til at låne penge, vil det hurtigt gå op for dig, at man skal se sig vældig godt omkring, eftersom det ikke er alle låneudbydere, der har lige rent mel i posen. Heldigvis for det findes der mange forskellige instanser, som du kan klage til, hvis du støder ind i et lån, der ikke overholder god skik og etik – og lovgivning.
Selvom mere end 100.000 danskere hvert år optager et hurtigt forbrugslån eller kviklån, er det kun et fåtal af dem, der klager over urimelige gebyrer og for høje renter til f.eks. ankenævn eller forbrugerombudsmanden. Årsagen hertil kan være, at det tidligere har været svært at vurdere, hvori et “urimeligt” gebyr eller “for høj” rente består. Med den nye aftale om et opgør mod kviklån, der trådte i kraft den 1. juli 2020, er netop dette blevet langt mere håndgribeligt for forbrugeren.
Den ny lov om ÅOP- og omkostningsloft på kviklån gør det nemmere for forbrugere at vurdere, i hvilke situationer det er passende at indgive en klage om et eventuelt forbrugslån eller kviklån. Loven påpeger nemlig helt konkret, at det ikke er lovligt at tilbyde lån med en ÅOP på mere end 35 procent, hvormed det er nemt for forbrugere hurtigt at spotte, hvorvidt et givent lån opfylder dette krav eller ej. Derudover må de totale omkostninger forbundet med lånet, herunder diverse gebyrer, ikke overstige 100 procent.
Hvis du som forbruger oplever problemer i forbindelse med et online kviklån, også kaldet hurtig lån, som du enten har ansøgt om og optaget, eller blot er stødt på i din søgning efter gode lånetilbud, findes der forskellige instanser, som du kan klage til, alt efter problemets karakter.
Forskellige klageinstanser
Der findes forskellige instanser, du kan klage til, alt efter hvilken slags problemer du oplever i forbindelse med et givent lån. Hvilken klageinstans, der er den rette i din situation, kan blandt andet afhænge af, om du har lånt penge fra et pengeinstitut eller en privat låneudbyder, om lånet er knyttet til et bestemt produkt eller service, om der mangler lovpligtige oplysninger om eksempelvis renten eller andet.
I nedenstående afsnit gennemgår artiklen de forskellige klageinstanser, så du kan få et overblik over, hvor du skal gå hen med din klage, og hvordan det i det hele taget fungerer.
Det finansielle ankenævn
Det finansielle ankenævn er et privat ankenævn, du kan klage til, hvis du oplever problemer med et lån, du har optaget i et pengeinstitut eller realkreditinstitut. Inden du klager til Det finansielle ankenævn, skal du have indsendt din klage til den finansielle virksomhed, du klager over, og denne virksomhed skal enten have afvist din klage eller givet et utilfredsstillende svar. Hvis du ikke modtaget svar på din klage inden for fem uger, har du også mulighed for at gå videre med din klage til Det finansielle ankenævn.
Din klage til Det finansielle ankenævn skal omhandle et privat kundeforhold for at blive behandlet. Du indsender din klage ved at udfylde et klageskema på deres hjemmeside. Det koster 200 DKK at indsende en klage.
Ankenævnet for Finansieringsselskaber (Nævnenes Hus)
Ankenævnet for Finansieringsselskaber er et privat ankenævn oprettet af Finans og Leasing, Dansk Kreditråd og Forbrugerrådet med henblik på at behandler forbrugerklager over de såkaldte “fritstående” lån fra virksomheder, der ikke er ejet af et pengeinstitut. Med “fritstående” lån henvises der til lån, som ikke er knyttet til en genstand, hvilket eksempelvis er tilfældet med SMS-lån og kviklån.
Center for Klageløsning
Hvis du har optaget et lån i forbindelse med køb af en forbrugsgode eller en service, kan du klage over det hos Center for Klageløsning, som sammen med Forbrugerklagenævnet udgør et offentligt forbrugerklagesystem. Helt konkret behandler Center for Klageløsning klager, der er opstår som konsekvens af en misligholdt aftale mellem en forbruger og en erhvervsdrivende om et specifikt køb af en vare eller tjeneste.
Forbrugerombudsmanden
Du kan klage til Forbrugerombudsmanden, hvis en låneudbyder ikke oplyser om lovpligtige informationer som eksempelvis ÅOP og kreditomkostninger eller på anden vis vildleder om renten på et givent lån. Det er også til Forbrugerombudsmanden, du skal klage, hvis du opdager lån med en ÅOP på over 35 procent eller totale kreditomkostninger på over 100 %, eftersom det er i strid med den nye lov om kviklån, der blev indført den 1. juli 2020.
Hvis du oplever, at låneudbydere reklamerer for lån, der har en ÅOP på mere end 25 procent, eller hvis de helt generelt reklamerer for lån i sammenhæng med reklamer for spil eller spiludbydere, kan dette også meldes til Forbrugerombudsmanden, eftersom det ligeledes er i strid med den nye aftale om et opgør mod kviklån.
Finanstilsynet
Den sidste instans, du kan klage til, er Finanstilsynet. Denne klageinstans er til for forbrugere, der har oplevet, at en låneudbyder ikke foretager en kreditvurdering af potentielle låntagere, som de ellers er forpligtede til for derigennem at kunne sikre, at de ikke udsteder lån til personer med en økonomi, der ikke kan bære det.
