Når du skal optage et lån, vil en låneudbyder foretage en kreditvurdering af dig og din økonomi. Ofte bliver dette også omtalt som en kreditværdighedsvurdering. Hvis du vil forbedre dine chancer for at få lov til at låne penge, er det god idé at se på, hvordan du kan øge din kreditværdighed.
Det kan umiddelbart lyde omstændigt og besværligt, men det behøves det ikke være. Du kan med fordel læse videre, og få svar på følgende spørgsmål:
- Hvad er kreditværdighed og påvirker den?
- Hvordan kan du øge din kreditværdighed?
- Er et lån betinget af en god kreditværdighed?
At få vurderet sin kreditværdighed er en sikkerhedsforanstaltning for låneudbyderne, der vil sikre, at de kun låner penge til kunder, der kan tilbagebetale lånet. Men derudover er det også en sikkerhed for dig som låntager, så du ikke optager gæld som du ikke har råd til. Dette er altså en slags garanti for, at der ikke bliver lånt penge ud til dårlige betalere.
Hvad er kreditværdighed, og hvad påvirker denne?
Begrebet kreditværdighed dækker over din evne til at tilbagebetale et givent lån. Om du er kreditværdig eller ej, er naturligvis meget væsentligt for de banker eller selskaber, som du overvejer at låne penge af. Er du ikke kreditværdig, eller er din kreditværdighed ikke særlig god, kan dette være en indikator for at din økonomi ikke kan bære at afdrage på et lån. Derved kan det blive svært for dig at blive godkendt til et lån, da du vil have svært ved at afdrage på din gæld.
Er du derimod kreditværdig, vil du sandsynligvis have nemt ved at blive godkendt som låntager (alt afhængigt at lånebeløbets størrelse), og du har dermed flere muligheder for at låne til det du ønsker.
Endelig skal det selvfølgelig nævnes, at en kreditværdighedsvurdering også er for dit eget bedste. For hvem er egentlig interesseret i at blive bundet til et lån, som det viser sig, at man ikke kan afdrage på?
Når en bank eller en anden låneudbyder skal foretage en vurdering af din kreditværdighed kigger de på en række forskellige forhold:
- Din livssituation er væsentlig, og her kigger de altså på, om du er fraskilt med delebørn, single, ung eller ældre.
- Indtægt og udgifter er selvsagt et meget vigtigt forhold for at kunne tage stilling til, hvorvidt du er kreditværdig eller ej.
- Rådighedsbeløb. Det vil sige de penge, du har tilbage, efter at alle faste udgifter er betalt. Altså er dit rådighedsbeløb det beløb, som skal finansiere dit forbrug. Og det er dermed også rådighedsbeløbet, der vil skulle finansiere afdragene på et eventuelt lån.
Øg kreditværdigheden
Det vil selvfølgelig være hensigtsmæssigt at træffe de valg, som forbedrer din økonomiske situation i forhold til at få en god kreditværdighedsvurdering. Der kan være forhold som kan forbedre eller forværre din kreditværdighed, og her handler det om at have fornuften med sig og træffe beslutninger som sikre dig en sund økonomi.
Din indtægt samt faste udgifter er imidlertid svære at gøre noget ved – i hvert fald lige her og nu.
Et andet og meget vigtigt parameter hos låneudbyderne er dit rådighedsbeløb. Og det er helt bestemt et parameter, som ofte kan påvirkes.
Som nævnt er dit rådighedsbeløb det beløb, som skal finansiere dit forbrug. Lige fra dit forbrug af fødevarer til dit forbrug af tøj, streamingtjenester og café besøg.
Langt de fleste af os må nok være ærlige og erkende, at vores rådighedsbeløb kan optimeres, hvis vi ellers er villige til at skære ned på unødvendigheder i vores hverdag.
For at øge din kreditværdighed kan du eksempelvis gennemgå dit budget og overveje om der er forbrugsposter som du kan nedbringe, og dermed øge dit rådighedsbeløb. Der kan ofte være en del at hente, hvis man går sine tidligere køb igennem.
Er et lån betinget af en god kreditværdighed?
Umiddelbart vil svaret her være ja. En låntager skal have en godkendt kreditvurdering for at få lov til at optage et lån i Danmark. Der er dog nuancer indenfor dette område.
Er der tale om et større lån til bil eller bolig, har långiveren et ansvar for at du som låntager, er i stand til at betale tilbage.
Er der derimod tale om et mindre forbrugslån, er der mere lempelige krav til din økonomi. Men du bliver altid målt og vejet, for at låneudbyderne kan sikre sig, at de har udsigt til at få deres penge tilbage.
Ofte stillede spørgsmål om at forbedre kreditværdigheden
Der kan godt være forskel på, hvordan de forskellige låneudbydere vægter de forskellige parametre. Men generelt vil dit rådighedsbeløb være det mest afgørende for, om din økonomi kan bære et lån nu og her.
Det er op til den enkelte låneudbyder at lave en vurdering af enhver ansøgers kreditværdighed.
Nej, ikke som sådan. Det er op til den enkelte låneudbyder at afgøre, om en ansøgers kreditværdighed er god nok til, at vedkommende kan optage et lån hos dem. Der er derudover også forskel på, om du ansøger om et større lån til bil eller bolig, eller om lånebeløbet er noget mindre, fx i form af et forbrugslån eller kviklån.
