Financiación

  • La financiación permite adquirir bienes y servicios sin disponer del total del importe de los mismos.
  • Existen numerosas entidades financieras que ofrecen financiación a sus clientes.
  • Es importante conocer las condiciones de financiación que ofrecen las financieras en España para elegir la opción que mejor se adapte a nuestras necesidades.

Listado de las mejores ofertas de financiación

Menos de 1.000 €
Más de 1.000 €
Reunificación
Actualizado 29/06/2022
10 Excelente
27498 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 500 – 50.000 €
Duración 6 – 120 meses
TAE 5.99 – 14.92 %
Desembolso estimado Viernes 08:00
  • Flexible y 100% online
  • Préstamos desde 500 a 50.000 EUR
  • Consolidación de préstamos desde 5,99%
Ejemplo para importe de 7.000 € a 72 meses (6 años). TIN (Tasa de interés nominal) 6,99%. TAE (Tasa anual equivalente) 7,21%. Cuota mensual constante: 120 €. Importe de los intereses: 1.578 €.Comisión de apertura sobre el importe prestado: 0 €. Comisión por cancelación anticipada: 0%. Importe total del crédito: 8.578 €. Duración comprendida entre 6 y 120 meses. TAE mínima 5.99% – TAE máxima 14.92%.
9,8 Excelente
12671 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 100 – 1.500 €
Duración 91 – 120 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Desde 0% de interés
  • Pago en 15 minutos
  • Sin cargo por el servicio
Para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.
9,4 Excelente
4721 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 500 – 50.000 €
Duración 3 – 96 meses
TAE 2.99 – 289 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • 100% online
  • Sin comisiones
  • Respuesta inmediata
Ejemplo representativo: Un crédito de 5.000€ a devolver en 60 meses. Interés fijo anual 6,11% T.I.N. (6,28% T.A.E) . Cuota mensual 96,62 €. Sin comisión de apertura, estudio o por cancelación anticipada con devolución del principal dispuesto. Cantidad total a devolver 5.815,20 €. Plazo de amortización entre 3-96 meses, con una tipo de interés (TAE) desde mínimo 2,99% hasta máximo 289%.
9,2 Excelente
5623 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 50 – 5.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 317 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Permite ASNEF
  • Sin papeleos
  • Primer Mini Crédito GRATIS!
Importe del préstamo: 300 €, coste préstamo: 0€. Total a devolver: 300€. TAE 0%. Servicio con obligación de pago mediante suscripción anual (29,99€, iva incluido). Préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con una mínima de 0% y máxima de 317%.
9,0 Excelente
1561 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 6 – 60 meses
TAE 0 – 390 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Tu oferta en 2 minutos
  • Desembolso inmediato
  • Gran porcentaje de aprobación
Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. Sin comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€. Devuélvelo en un plazo desde 6 a 60 meses. TAE mínimo 0% – TAE máximo 390%.
8,8 Muy bueno
999 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 500 – 30.000 €
Duración 6 – 84 meses
TAE 3.99 – 382 %
Desembolso estimado Viernes 08:00
  • Compara ofertas personalizadas
  • Tardarás solo 2 minutos
  • Solicitud 100 % por internet
Ejemplo para importe de 20.000 € a 5 años. TAE (Tasa anual equivalente) 6,27% (interés fijo). Cuota mensual: 388 €, con un importe total de 23.251,00 €. Plazo de amortización: entre seis meses y seis años. TAE mínima 3.99% – TAE máxima 382%.
8,8 Muy bueno
1555 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 100 – 50.000 €
Duración 61 – 730 días
TAE 3 – 380 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Acepta ASNEF
  • 100% Online
  • Reunificación hasta 50.000€
Para una solicitud de crédito de 1,000€ a pagar en 12 cuotas mensuales, deberás devolver un total de 1342,22€ en cuotas de 111,85€/mes correspondiente a un TAE del 81%. Duración comprendida entre 61 y 730 días, con un TAE mínimo de 3% y un máximo de 380%.
8,6 Muy bueno
308 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 3.000 – 35.000 €
Duración 12 – 84 meses
TAE 6.11 – 11.46 %
Desembolso estimado Lunes 08:00
  • 100% online
  • Solicitud en menos de 4 minutos
  • Sin cambiar de banco
Ejemplo representativo para un préstamo de 20.000€ a pagar en 48 cuotas: Importe financiado 20.000€. Comisión de apertura: 0€. Intereses: 2.523,63€. Coste total del crédito: 2.523,63€. Plazos a pagar: 1ª Cuota de 469,35€, resto de mensualidades de 469,24€. Importe total adeudado: 22.523,63€. TIN 5,95% TAE: 6,11%. Sistema de amortización francés con cuotas constantes. Duración comprendida entre 12 y 84 meses. Desde TAE mínima 6,11% hasta TAE máxima 11,46%.
8,6 Muy bueno
787 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 100 – 1.500 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 203.72 %
Desembolso estimado Viernes 08:00
  • Fácil de solicitar
  • Sin comisiones ni sorpresas
  • Selección personalizada
Por ejemplo, para un préstamo de 200€ para devolver en 61 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 200€ con una TAE de 0%. Préstamos a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 203,72%.
8,5 Muy bueno
934 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 50 – 1.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Aprobación instantánea
  • Recibe tu dinero en poco minutos
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo representativo para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Cuota mensual constante de 143.50€. Intereses y honorarios: 10.90€. Cantidad total a devolver: 310.90€; TAE: 19%. Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%.
8,3 Muy bueno
837 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Completa la solicitud online
  • Aprobado en 14 minutos
  • 94% de las solicitudes son aprobadas
Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.
8,1 Muy bueno
289 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 1.000 – 50.000 €
Duración 12 – 84 meses
TAE 2.99 – 101.47 %
Desembolso estimado Viernes 08:00
  • Hasta 50.000€
  • Sin papeleo, sin envío de nómina
  • En menos de 24h
Ejemplo representativo: 30.000€ en 60 meses al 7,95% TIN (8,25% TAE). Total a devolver 36.626,34€. Duración comprendida entre 12 y 84 meses, con un TAE mínimo de 2,99% y un máximo de 101,47%.
7,8 Bueno
181 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 1.000 – 10.000 €
Duración 3 – 60 meses
TAE 0 – 212 %
Desembolso estimado Viernes 08:00
  • Rápido y fácil
  • Dinero en un par de horas
  • Sin comisiones
Por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%. Préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%.
Financiación

Cómo obtener la mejor financiación con LoanScouter

Existen muchas situaciones en la vida en las que no disponemos de todo el dinero necesario para afrontar algún gasto. Puede ser debido a algún imprevisto como un gasto sanitario o una avería inesperada de tu coche. O quizás algún proyecto que queremos comenzar, como estudiar una carrera universitaria, abrir nuestro propio negocio o realizar alguna inversión.

En todas estas situaciones, es posible que hayas considerado buscar financiación para afrontar estos gastos, pero en el mercado hay tanta información dispersa y no siempre con toda la claridad que es necesaria, que es complicado poder elegir las mejores opciones.

LoanScouter te puede ayudar a encontrar las mejores entidades financieras online que ofertan productos de financiación.

En esta guía sobre financiación te vamos a informar sobre los siguientes aspectos que te ayudarán a elegir la mejor financiación online:

  • Cuáles son las ventajas e inconvenientes de elegir entre las distintas entidades financieras online existentes
  • Cómo funciona todo el proceso para conseguir financiación
  • Cómo puedes refinanciar un préstamo
  • Realizar comparativas de financiación

Gracias a esta guía y a la calculadora de financiación de LoanScouter, podrás tomar las mejores decisiones y elegir la financiación más adecuada para tus circunstancias personales.

LoanScouter es tu página de referencia para obtener la mejor información actualizada sobre financiación en un único lugar. Gracias a sus herramientas podrás elegir las mejores entidades de financiación y obtener las condiciones más favorables para ti.

Estas son sus principales ventajas:

– Es gratuito
– Tiene herramientas útiles y sencillas
– Toda la información sobre financiación en un único lugar

Evaluaciones de los usuarios de financiación

4.39 de 5 basado en 92 opiniones
Rating
Super Stars 99
Enrique
Rating
Lo mejor que hay en el mundo es disfrutar del tiempo
Elena
Rating
Me encanta esta empresa es super eficiente
Pedro

Ventajas e inconvenientes de las entidades financieras online

Obtener financiación de las entidades financieras online es una opción muy a tener en cuenta, pero no obstante no todo son ventajas, también tenemos que analizar los inconvenientes. 

A continuación te indicamos las principales ventajas y desventajas de obtener financiación online:

Ventajas

  • Hay una gran variedad de oferta de entidades financieras online para todo tipo de necesidades
  • Es muy sencillo calcular el importe que pagarás por tu financiación con la calculadora de financiación
  • Puedes agregar préstamos ya existentes y refinanciarlos junto con tu nueva financiación
  • La solicitud de financiación es rápida y obtendrás una respuesta en unos minutos.

Inconvenientes

  • Los costes de financiación pueden ser elevados en algunos casos. 
  • Debemos calcular el riesgo financiero que asumimos al firmar un contrato de financiación.
  • Es posible que la entidad financiera nos pida algún tipo de aval o aportar una nómina para concedernos la financiación.
A la hora de tomar una decisión acerca de solicitar financiación, conviene tener en cuenta todas las ventajas e inconvenientes que hemos descrito en esta guía.

Cómo utilizar la calculadora de financiación de LoanScouter

La calculadora de financiación de LoanScouter es una herramienta que permite a cada usuario encontrar el préstamo online perfecto para sus necesidades.

Tras introducir ciertos datos básicos acerca de tus préstamos actuales y la financiación que necesitas, en tan solo unos segundos la calculadora de financiación realizará los cálculos para mostrarte el resultado de la financiación propuesta.

Después solo tienes que seleccionar el prestamista con las mejores condiciones según tus circunstancias personales.

A continuación veremos este proceso paso por paso de forma mucho más detallada.

Paso 1: Agregar préstamos actuales

En primer lugar, si queremos solicitar financiación pero ya tenemos préstamos actuales, introduciremos los datos de nuestros préstamos actuales. Los datos que nos solicitan de nuestro préstamo actual son:

  • Importe
  • Duración
  • TAE

Si tenemos más préstamos actualmente, podemos ir añadiendolos sucesivamente a la calculadora mediante el botón «Agregar préstamo».

La calculadora irá sumando automáticamente todos los importes de los préstamos existentes para poder realizar el cálculo del nuevo préstamo.

Paso 2: Calcular el nuevo préstamo

La calculadora nos mostrará los datos agregados de nuestros préstamos actuales, sumando los importes y permitiendo seleccionar distintos plazos y tipos de interés.

Además, si modificamos el importe que queremos financiar, podemos seleccionar un importe mayor que nos permita refinanciar los préstamos existentes y obtener financiación extra para nuestros nuevos proyectos.

Calculadora de préstamo

Ingrese los detalles de su préstamo.

0 € 50.000 €
1 meses 96 meses
0 % 320 %

Mensualidad

Costos totales

Reembolso

Compare las opciones de préstamos y APR
Ver préstamos

Ejemplo de financiación

Supongamos que tenemos 2 préstamos existentes con las siguientes condiciones que mostramos en la tabla adjunta:

PRÉSTAMO 1PRÉSTAMO 2
Importe500 €2000 €
Plazo12 meses24 meses
TAE15%12,1%
Cuota mensual54 €94 €
Total a devolver650 €2262 €

En total estaríamos pagando una cuota mensual de 148 euros.

Supongamos que tenemos una necesidad extra de financiación de 2000 euros. Si contratamos un nuevo préstamo por ese importe podríamos tener unas condiciones como estas:

Importe2000 €
Plazo12 meses
TAE15,8 %
Cuota mensual181 €
Total a devolver2175 €

En esta situación, por los 3 préstamos pagaremos una cuota mensual total de 329 euros.

Vamos a hacer una simulación de qué ocurriría si conseguimos refinanciar todos estos préstamos en un nuevo préstamo de 4500 euros a más largo plazo:

Importe4500 €
Plazo48 meses
TAE15,8 %
Cuota mensual127 €
Total a devolver6099 €

En este caso, vemos que el importe de la cuota mensual es de 127 euros frente a 329 euros del caso anterior, por lo que mes a mes la carga financiera que soportamos es mucho menor.

Por contra, a largo plazo el coste total del préstamo será mayor para nosotros, ya que pagaremos más intereses a lo largo de la vida del préstamo.

Por tanto, es importante conocer cuál es nuestra capacidad financiera a la hora de plantear una refinanciación de nuestras deudas, y elegir aquellas condiciones óptimas que nos permitan pagar la cuota mensual con el menor coste financiero para nosotros.

Cómo elegir el mejor préstamo para nuestra financiación

Una vez que tengamos claro el importe que necesitamos financiar o refinanciar, los pasos a seguir son los siguientes:

  1. Compara las opciones de financiación:

    No todas las condiciones ofrecidas en los préstamos son iguales. Además del importe, debes tener en cuenta otros factores como el plazo, el tipo de interés y las comisiones, que afectarán a la cuota mensual que finalmente pagarás.

  2. Rellenar la solicitud:

    Una vez elegido el préstamo adecuado para la financiación que necesitas, te dirigimos a la página web de la entidad financiera, en donde realizarás la solicitud rellenando un formulario. Tan solo te pedirán algunos datos personales como tu nombre y apellidos, tu dirección, tu DNI y un número de cuenta bancaria para hacerte el ingreso del dinero.

  3. Aceptar las condiciones:

    Si tu solicitud ha sido favorable, la entidad te enviará la oferta y sus condiciones que debes aceptar. Una vez hecho esto el dinero llegará a tu cuenta bancaria en el plazo establecido.

Es importante que revises las condiciones del contrato de financiación antes de firmarlo para asegurarte de que cubre tus necesidades y no tiene ningún coste oculto.

Cómo refinanciar un préstamo

La refinanciación de un préstamo personal es un proceso por el que se reestructura y revisa un préstamo para que se adapte a mejores condiciones. Este procedimiento es especialmente útil para aquellas personas que, por alguna razón, necesiten retrasar la devolución de su préstamo, ya sea porque estén pasando por dificultades económicas o por algún otro motivo.

Existen 3 modalidades de refinanciación:

  • Subrogación: consiste en cambiar de entidad bancaria con el objetivo de mejorar las condiciones del préstamo.
  • Novación: consiste en negociar nuevas condiciones con nuestra entidad bancaria actual.
  • Reunificación: consiste en unir diferentes créditos en uno solo.

La refinanciación de un préstamo se suele realizar en diversas circunstancias como cuando queremos reunificar nuestras deudas, pero es aconsejable especialmente cuando se produce alguna de estas circunstancias:

  • Las cuotas de nuestros préstamos actuales superan el cincuenta por ciento de nuestros ingresos.
  • Queremos reducir nuestro riesgo financiero.
  • Queremos aprovecharnos de una coyuntura de tipos de interés más bajos.

Comparativa de opciones de financiación

Para conocer nuestras opciones de financiación, hemos visto que podemos utilizar las herramientas que nos ofrece LoanScouter como el simulador de préstamos y la calculadora de financiación.

Para poder realizar una comparativa eficiente de las opciones financieras que se nos ofrecen, es importante que conozcamos todos los conceptos y factores que están implicados. A continuación detallamos los más importantes.

Cuando estamos pensando en solicitar financiación, ya sea para un nuevo proyecto, para algún gasto imprevisto o para realizar alguna inversión, lo primero que tenemos que determinar es el importe, teniendo en cuenta otros préstamos que ya tengamos actualmente.

Pero existen otros muchos factores asociados a la financiación que afectan directamente al coste final que supondrá para nosotros dicho préstamo, como veremos a continuación.

Comparativa de opciones de financiación

El plazo es uno de los principales factores que influyen en el coste de la financiación, ya que determinará en gran medida el importe mensual que tendremos que ir devolviendo cada mes, junto con los intereses correspondientes. Para un mismo importe, si tenemos un préstamo con un plazo más largo tendrá una cuota mensual más baja. Por contra, al tener un plazo más largo, la cantidad total de intereses que pagaremos a lo largo de la duración del préstamo será mayor, y por tanto el coste total que supondrá para nosotros dicho préstamo será mayor.

Por ejemplo, un préstamo de 30000 euros a 10 años con un 7% TAE de tipo de interés,  tendría una cuota mensual de 348,33€ mientras que el mismo préstamo de 30000 euros al 7% TAE con un plazo de 5 años, tendría una cuota mensual de 594,04€. Esto supondrá que el primer préstamo tendrá una carga mensual más baja y en determinadas circunstancias puede ser más aconsejable para nosotros, aunque tiene el inconveniente de que pagarás más intereses durante más tiempo, por lo que el coste final del préstamo será mayor para nosotros. Debemos tener estas circunstancias en cuenta a la hora de realizar nuestros cálculos y elegir la opción más conveniente para nosotros.

El tipo de interés, TAE o Tasa Anual Equivalente, es el factor más determinante para calcular los intereses que hay que desembolsar junto con el importe principal de la cuota. Se indica en términos porcentuales.

Por último, y no menos importante, hay que tener en cuenta las posibles comisiones que son aplicables en la apertura del préstamo y la cancelación anticipada parcial o total, así como coste que una prórroga pueda tener en el prestamo.

A continuación, vemos resumidos estos factores en la siguiente tabla:

CaracterísticaDescripción
PlazoCuanto mayor sea el plazo, será menor la cuota mensual, pero mayores los intereses.
CuotaSerá menor cuanto mayor sea el plazo. Incluye la amortización del principal más los intereses.
Tipo de interésDeterminará junto con el plazo el importe de los intereses.
ComisionesDependen de cada préstamo.

¿Quién puede solicitar financiación?

Aunque depende de las entidades financieras, que pueden tener requisitos específicos aplicables a la solicitud de financiación, hay algunos requisitos que son comunes a todas ellas, ya que están marcados por la legislación vigente sobre préstamos personales. Los enumeramos a continuación:

RequisitoDescripción
Edad mínimaLa edad mínima para solicitar un préstamo en España es de 18 años
DocumentaciónEs necesario tener DNI o NIE español vigente
ResidenciaEs imprescindible tener residencia en España
Cuenta bancariaDisponer de una cuenta bancaria en España de la que seas el titular

Entidades financieras más populares

A continuación te indicamos algunas de las entidades financieras más populares entre los usuarios de LoanScouter:

Bankia

La principal característica de los préstamos que ofrece Bankia es su gran flexibilidad, tanto en importe como en plazo de devolución. Bankia ofrece financiación en línea de hasta 60.000 euros y con plazo de devolución de hasta 96 meses (8 años) con tan solo rellenar un formulario en su página web.

Cofidis

Una de las entidades más populares entre los usuarios de LoanScouter, destaca por la gran variedad de préstamos que ofrece con importes desde 500 euros a 15000 euros y plazos de hasta 72 meses, así como su servicio en 100% online y sus requisitos poco exigentes.

ING

Una entidad que ofrece también unas condiciones muy buenas para la financiación de nuestros proyectos, con importes de hasta 60000 euros y con tipos de interés muy competitivos. Puedes utilizar su propio simulador para conocer las condiciones y hacer tu solicitud online. En muy pocos minutos podrías tener disponible tu dinero.

Es fundamental comparar las distintas opciones existentes y analizar los pros y los contras de cada entidad financiera para poder elegir el préstamo que sea más adecuado para nuestras necesidades.

Financiación: preguntas frecuentes

¿Puedo solicitar financiación si ya tengo otros préstamos?

Sí, aunque la existencia de otras deudas o préstamos puede afectar a nuestro límite de crédito por parte de las entidades financieras. Si se tienen otros préstamos se puede optar por contratar un nuevo préstamo o por refinanciar el préstamo existente aumentando el importe para tener en cuenta las nuevas necesidades de financiación.

¿Puedo solicitar financiación si estoy en ASNEF?

Depende de las entidades financieras, pero algunas de ellas permiten la opción de solicitar financiación estando en ASNEF.

¿Me darán financiación si no tengo nómina?

Algunas entidades financieras ofrecen financiación sin nómina. Dependiendo del importe a financiar y nuestra situación financiera particular es posible que nos pidan algún tipo de aval para poder concedernos la financiación.

¿Tengo que acudir a una oficina para formalizar la financiación solicitada?

No, una de las principales ventajas de la financiación online es que todo el proceso se realiza a través de la página web de la entidad financiera, sin desplazarte a ningún sitio.

¿En cuánto tiempo podré tener en mi cuenta bancaria el importe de mi financiación?

Depende de las condiciones del préstamo que hayamos elegido para nuestra financiación, pero existen entidades financieras en el mercado que ofrecen financiación en plazos de incluso 24 horas.

Andreas Linde
De
Andreas Linde cuenta con más de siete años de experiencia en el ámbito económico de los préstamos y conoce todo sobre ARP, préstamos de anualidades, préstamos en serie, bonos, así como otros términos relevantes en la industria de los préstamos.
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