- La financiación permite adquirir bienes y servicios sin disponer del total del importe de los mismos.
- Existen numerosas entidades financieras que ofrecen financiación a sus clientes.
- Es importante conocer las condiciones de financiación que ofrecen las financieras en España para elegir la opción que mejor se adapte a nuestras necesidades.
Listado de las mejores ofertas de financiación
| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 3 – 48 meses |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Mañana 12:50 |
- 100% online
- Más de 1 millón de clientes
- Seguro y confiable
| Cantidad | 200 – 75.000 € |
| Duración | 3 – 72 meses |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 13:50 |
- Procesamiento rápido
- Primer préstamo gratis
- Gestión 100% online
| Cantidad | 50 – 60.000 € |
| Duración | 12 – 60 meses |
| TAE | 4.02 – 289 % |
| Desembolso estimado | Mañana 12:50 |
- 100% online
- Sin comisiones
- Respuesta inmediata
| Cantidad | 50 – 50.000 € |
| Duración | 62 – 2920 días |
| TAE | 0 – 317 % |
| Desembolso estimado | Hoy 14:50 |
- Permite ASNEF
- Sin papeleos
- Obtén 300€ sin intereses
| Cantidad | 200 – 75.000 € |
| Duración | 3 – 72 meses |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 13:50 |
- Aprobación en tiempo récord
- Fácil solicitud en línea
- Servicio al cliente amigable y profesional
| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 3 – 24 meses |
| TAE | 5 – 289 % |
| Desembolso estimado | Hoy 14:50 |
- 100% Online
- Respuesta inmediata
- Tu oferta en 2 minutos
| Cantidad | 100 – 1.500 € |
| Duración | 91 – 120 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 13:05 |
- Pago en 15 minutos
- Acepta ASNEF
- Sin cargo por el servicio
| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 3 – 12 meses |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 13:05 |
- Primer préstamo al 0% de interés
- Solicita tu oferta desde cualquier lugar con un ordenador o teléfono
- En menos de 2 minutos puedes solicitar una oferta
| Cantidad | 100 – 1.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 317 % |
| Desembolso estimado | Hoy 14:50 |
- Dinero en un par de horas
- Amplia gama de préstamos, duraciones y bajas tasas de interés
- Sin letra pequeña, con total transparencia y seguridad
| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 13:50 |
- Aprobado en 14 minutos
- Completa la solicitud online
- 94% de las solicitudes son aprobadas
Financiación con LoanScouter
Existen muchas situaciones en la vida en las que no disponemos de todo el dinero necesario para afrontar algún gasto.
Puede ser debido a algún imprevisto como un gasto sanitario o una avería inesperada de tu coche. O quizás algún proyecto que queremos comenzar, como estudiar una carrera universitaria, abrir nuestro propio negocio o realizar alguna inversión.
En todas estas situaciones es posible que hayas considerado buscar financiación para afrontar estos gastos, pero en el mercado hay tanta información dispersa y no siempre con toda la claridad que es necesaria, que es complicado poder elegir las mejores opciones.
LoanScouter te puede ayudar a encontrar las mejores entidades financieras online que ofertan productos como los préstamos en línea..
En esta guía sobre financiación te vamos a informar sobre los siguientes aspectos que te ayudarán a elegir la mejor financiación online:
- Cómo funciona todo el proceso para conseguir financiación
- Cómo puedes refinanciar un préstamo
- Realizar comparativas de financiación
Por qué puedes confiar en LoanScouter
LoanScouter es un comparador de productos financieros online que está activo de forma global y también en el mercado español. Asimismo, el servicio de LoanScouter te ofrece una lista actualizada de los mejores préstamos y créditos del mercado español con sus requisitos y condiciones actualizados, así como los intereses según el prestamista y sus principales ventajas con el objetivo de que los usuarios puedan acceder fácilmente a la información necesaria para comparar y encontrar el préstamo más rentable sin largos procesos de trámite ni arduo papeleo.
Ya son más de 100.000 clientes los que han encontrado solución a sus problemas financieros y más de 200 bancos los que trabajan con LoanScouter desde sus inicios en 2014, por lo que damos especial importancia a la fiabilidad y transparencia en el mercado financiero. Por ello, nos hemos encargado de evaluar cada entidad prestamista, ofreciéndote así sus desventajas e informándote adecuadamente sobre las comisiones adicionales de los préstamos como ya han certificado estos más de 100.000 usuarios.
¿Qué es la financiación?
La financiación es una opción que te permite obtener el dinero que necesitas para cubrir gastos o realizar proyectos importantes. Consiste en solicitar un préstamo a una entidad financiera, la cual te prestará una determinada cantidad de dinero que deberás devolver en un plazo acordado, junto con los intereses correspondientes.
La financiación puede ser utilizada para diferentes propósitos, como comprar un coche, realizar mejoras en tu hogar, pagar estudios o incluso para cubrir gastos imprevistos. Es importante tener en cuenta que la financiación no es la única opción disponible, pero puede ser una alternativa útil cuando necesitas dinero de forma rápida y no cuentas con los recursos necesarios.
Es fundamental evaluar cuidadosamente tus necesidades financieras y capacidades de pago antes de solicitar una financiación. Recuerda que los préstamos deben ser utilizados de manera responsable y que es importante comparar diferentes opciones antes de tomar una decisión. En LoanScouter te ofrecemos un servicio de comparación de préstamos para ayudarte a encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades.
| Importe del préstamo | 3 000 € |
| Plazo | 4 años (48 meses) |
| Cuota mensual constante | 70,44 € – 81,96 € |
| Tipo de Interés Nominal TIN | Mín. 5,99 % – Max 13,99 % |
| TAE | Mín. 6,16 % – Máx 14,92 % |
| Duración mínima – máxima | 3 – 120 meses |
| Comisión de apertura | 0 % |
| Otros Gastos | 0 € |
| Total intereses | 381,18 € – 934,29 € |
| Total Pagos | 3 381,18 € – 3 934,29 € |
Financiación sin garantía
La financiación sin garantía es una opción de préstamo que no requiere que el prestatario proporcione una garantía o aval para obtener el préstamo. Esto significa que no se necesita una propiedad o activo para respaldar el préstamo. Aunque esto puede parecer atractivo para algunos, hay algunas desventajas a considerar.
La principal desventaja de la financiación sin garantía es que generalmente viene con una tasa de interés más alta que los préstamos garantizados. Esto se debe a que el prestamista asume un mayor riesgo al prestar dinero sin garantía. Además, los préstamos sin garantía suelen tener un límite de préstamo más bajo que los préstamos garantizados.
Sin embargo, la financiación sin garantía puede ser una buena opción para aquellos que no tienen activos para respaldar un préstamo o que no quieren arriesgar la pérdida de su propiedad en caso de no poder pagar el préstamo. Es importante tener en cuenta que antes de tomar cualquier préstamo, se debe considerar cuidadosamente la capacidad de pago y el impacto que tendrá en las finanzas personales.
Comparativa de opciones de financiación con Matchbanker
Comparar opciones de financiación con plataformas como Matchbanker es clave para encontrar la oferta más adecuada a tus necesidades. Estas herramientas permiten analizar y comparar Tasa Anual Equivalente (TAE), plazos de devolución, comisiones y condiciones específicas de múltiples entidades de forma rápida y sencilla.
Al hacerlo, puedes identificar préstamos con menores costos totales y términos más flexibles. También es importante considerar el importe máximo ofrecido, la rapidez de aprobación, requisitos de elegibilidad y opiniones de otros usuarios. Esto garantiza una decisión informada, minimizando el riesgo de elegir opciones costosas o que no se ajusten a tu capacidad de pago.
Ventajas e inconvenientes de las entidades financieras online
Obtener financiación de las entidades financieras online es una opción muy a tener en cuenta, pero no obstante no todo son ventajas, también tenemos que analizar los inconvenientes.
A continuación te indicamos las principales ventajas y desventajas de obtener financiación online:
Ventajas
- Hay una gran variedad de oferta de entidades financieras online para todo tipo de necesidades
- Es muy sencillo calcular el importe que pagarás por tu financiación con la calculadora de financiación
- Puedes agregar préstamos ya existentes y refinanciarlos junto con tu nueva financiación.
Inconvenientes
- Los costes de financiación pueden ser elevados en algunos casos.
- Debemos calcular el riesgo financiero que asumimos al firmar un contrato de financiación.
- Es posible que la entidad financiera nos pida algún tipo de aval o aportar una nómina para concedernos la financiación.
El mejor lugar para obtener financiación
La financiación puede ser una opción útil para aquellos que necesitan dinero extra para cubrir gastos inesperados o realizar proyectos importantes. Sin embargo, es importante recordar que la financiación no es la única opción disponible y debe considerarse como una alternativa. Al comparar los proveedores de financiación, es crucial tener en cuenta su servicio y su puntuación en Trustpilot.
¿Por qué es importante comparar los proveedores de financiación y su puntuación en Trustpilot?
- Transparencia: Al comparar los proveedores de financiación, puedes obtener una visión clara de sus servicios y términos.
- Confianza: La puntuación en Trustpilot es un indicador de la satisfacción de los clientes con el servicio proporcionado por el proveedor de financiación. Al elegir un proveedor con una alta puntuación en Trustpilot, puedes tener más confianza en su capacidad para brindar un servicio de calidad y satisfacer tus necesidades.
- Experiencias de otros clientes: Al leer las reseñas de otros clientes en Trustpilot, puedes obtener información valiosa sobre la experiencia de otras personas con el proveedor de financiación.
- Mejores condiciones: Al comparar los proveedores de financiación, puedes encontrar mejores condiciones en términos de tasas de interés, plazos de pago y cargos adicionales. Esto te permite ahorrar dinero a largo plazo y obtener una financiación más favorable.
Recuerda que la financiación debe considerarse como una alternativa y no como una solución definitiva.
| Proveedor del préstamo | Puntuación en Trustpilot |
|---|---|
| Creditilia |
2.1
|
| Mi Crédito-OK |
1.9
|
| Finzmo |
2.3
|
| FiestaCredito |
4.2
|
| Crezu |
1.9
|
¿Cuánto puedes pedir prestado?
Generalmente, las cantidades mínimas que puedes solicitar al buscar financiación varían entre los 50 € y los 1.000 €, aunque esta cantidad puede ser diversa según el prestamista escogido. Una vez que ya has pedido y devuelto un crédito sin problemas, el prestamista sabrá que eres un cliente fiable y la cantidad puede ascender a más del doble, aunque, en realidad, según el prestamista, el monto máximo puede llegar a ser de 2.000 € hasta 60.000 €. Todo depende del prestamista en cuestión.
No obstante, en LoanScouter los distintos prestamistas son diversos. En la siguiente tabla puedes observar la comparación de todas las opciones de financiación disponibles con los importes mínimos y máximos que se pueden solicitar, las tasas que conlleva cada prestamos como el porcentaje de Tasa Anual Equivalente (TAE), el período de duración del préstamo y más información de utilidad de cara al usuario.
Ten en cuenta que:
- Puedes solicitar precisamente la cantidad que necesitas.
- Puedes elegir cuándo y de qué forma quieres devolver el dinero.
- Es posible solicitar préstamos las 24 horas del día, durante los siete días de la semana.
| Proveedor del préstamo | Monto del préstamo | Monto del préstamo 50 – 75.000 € |
|---|---|---|
| Creditilia | 50 – 60.000 € | |
| Mi Crédito-OK | 50 – 50.000 € | |
| Hero Credito | 100 – 5.000 € | |
| MyLoan24.com ES | 100 – 5.000 € | |
| Casheddy | 100 – 1.500 € | |
| Finzmo | 100 – 10.000 € | |
| FiestaCredito | 100 – 1.000 € | |
| Crezu | 100 – 10.000 € | |
| Creditio | 200 – 75.000 € | |
| Instadinero | 200 – 75.000 € |
Encuentra la mejor opción de financiación mediante la comparación
Utilizar herramientas como LoanScouter y su simulador de préstamos es una buena alternativa para conocer las opciones financieras.
Es necesario determinar es el importe, teniendo en cuenta otros préstamos que ya tengamos actualmente, pero existen otros muchos factores asociados a la financiación que afectan directamente al coste final.
El plazo es uno de los principales factores que influyen en este coste, ya que determinará en gran medida el importe mensual a devolver, junto con los intereses correspondientes.
El tipo de interés, TAE o Tasa Anual Equivalente, es el factor más determinante para calcular los intereses que hay que desembolsar junto con el importe principal de la cuota. Se indica en términos porcentuales.
Por último, hay que tener en cuenta las posibles comisiones que son aplicables en la apertura del préstamo y la cancelación anticipada parcial o total.
| Característica | Descripción |
| Plazo | Cuanto mayor sea el plazo, será menor la cuota mensual, pero mayores los intereses. |
| Cuota | Será menor cuanto mayor sea el plazo. Incluye la amortización del principal más los intereses. |
| Tipo de interés | Determinará junto con el plazo el importe de los intereses. |
| Comisiones | Dependen de cada préstamo. |
¿Qué es la TAE?
La TAE (Tasa Anual Equivalente) es uno de los números más importantes a tener en cuenta al solicitar una financiación. La TAE es un indicador que muestra el coste real de un préstamo, incluyendo tanto los intereses como las comisiones y otros gastos asociados.
Es importante tener en cuenta que la TAE no es lo mismo que el tipo de interés nominal, ya que este último no incluye los gastos adicionales. Por lo tanto, la TAE es una herramienta útil para comparar diferentes opciones de financiación y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
Si estás interesado en solicitar una financiación con alguno de estos proveedores, te recomendamos que visites su sitio web oficial para obtener más información y realizar la solicitud.
De igual manera, si quieres profundizar en tu conocimiento sobre la TAE, te invitamos a ingresar al sitio web oficial del Banco de España.
| Proveedor del préstamo | TAE | TAE 0 – 317 % |
|---|---|---|
| Hero Credito | 0 – 36 % | |
| Creditio | 0 – 36 % | |
| Mi Crédito-OK | 0 – 317 % | |
| Instadinero | 0 – 36 % | |
| Casheddy | 0 – 36 % | |
| Finzmo | 0 – 36 % | |
| FiestaCredito | 0 – 317 % | |
| Crezu | 0 – 36 % | |
| Creditilia | 4.02 – 289 % | |
| MyLoan24.com ES | 5 – 289 % |
Los derechos del cliente
A continuación se detallan los derechos del cliente a la hora de solicitar préstamos:
- Derecho a una devolución de 14 días: los consumidores tienen 14 días para devolver un préstamo sin ningún costo.
- Período de reflexión de 48 horas: los consumidores tienen 48 horas para reflexionar sobre un préstamo antes de aceptarlo.
- Derecho a solicitar un plan de amortización: los consumidores tienen derecho a solicitar un plan de amortización para un préstamo.
- Derecho a una amortización anticipada: los consumidores tienen derecho a amortizar un préstamo anticipadamente sin ningún costo.
- Derecho a una reparación: los consumidores tienen derecho a una reparación si se les ha tratado de manera injusta.
Para mayo información acerca de los derechos como cliente al momento de solicitar financiación, puedes acceder al sitio web de la OCU (Organización de Consumidores y Usuarios).
¿Cuándo podría ser útil la financiación?
La financiación puede ser una opción útil en diferentes situaciones. A continuación, te presentamos algunos escenarios en los que podrías considerar solicitarla:
- Si necesitas hacer una compra importante y no dispones del dinero suficiente en ese momento.
- Si tienes una emergencia médica o de otro tipo y necesitas dinero rápidamente.
- Si quieres hacer una inversión en tu negocio o en tu educación para mejorar tus oportunidades laborales.
- Si necesitas consolidar deudas para simplificar tus pagos y reducir tus intereses.
- Si quieres hacer mejoras en tu hogar para aumentar su valor o mejorar tu calidad de vida.
Recuerda que la financiación es una opción que debe ser considerada cuidadosamente. Antes de solicitar un préstamo, asegúrate de entender los términos y condiciones, incluyendo los intereses y las comisiones. Además, es importante que evalúes tu capacidad de pago y que no te comprometas con una deuda que no puedas pagar.
¿Quién puede solicitar financiación?
Aunque depende de las entidades financieras, que pueden tener requisitos específicos aplicables a la solicitud de financiación, hay algunos requisitos que son comunes a todas ellas, ya que están marcados por la legislación vigente sobre préstamos personales. Los enumeramos a continuación:
- Edad mínima: La edad mínima para solicitar un préstamo en España es de 18 años.
- Documentación: Es necesario tener DNI o NIE español vigente.
- Residencia: Es imprescindible tener residencia en España.
- Cuenta bancaria: Disponer de una cuenta bancaria en España de la que seas el titular.
Cómo elegir el mejor préstamo para nuestra financiación
Una vez que tengamos claro el importe que necesitamos financiar o refinanciar, los pasos a seguir son los siguientes:
- Compara las opciones de financiación: Además del importe, debes tener en cuenta otros factores como el plazo, el tipo de interés y las comisiones, que afectarán a la cuota mensual que finalmente pagarás.
- Rellenar la solicitud: Tan solo te pedirán algunos datos personales como tu nombre y apellidos, tu dirección, tu DNI y un número de cuenta bancaria para hacerte el ingreso del dinero.
- Aceptar las condiciones: Si tu solicitud ha sido favorable, la entidad te enviará la oferta y sus condiciones que debes aceptar. Una vez hecho esto el dinero llegará a tu cuenta bancaria en el plazo establecido.
¿Cómo presupuestar para una financiación?
Aquí hay algunos consejos para ayudarte a presupuestar para un préstamo:
- Establece un presupuesto realista. Esto significa que debes tener en cuenta tus ingresos y gastos actuales y futuros.
- Establece una cantidad de préstamo que puedas pagar. Esto significa que debes asegurarte de que el monto del préstamo no excede tu capacidad de pago.
- Establece un plazo de pago que sea realista. Esto significa que debes asegurarte de que el plazo de pago sea lo suficientemente largo como para que puedas pagar el préstamo sin comprometer tu presupuesto.
- Establece una tasa de interés que sea asequible. Esto significa que debes asegurarte de que la tasa de interés no sea demasiado alta para que puedas pagar el préstamo sin comprometer tu presupuesto.
Si necesitas apoyo en la elaboración de tu presupuesto personal, te recomendamos descargar gratuitamente y sin compromiso nuestro modelo de plantilla.
Financiación: preguntas frecuentes
Sí, aunque la existencia de otras deudas o préstamos puede afectar a nuestro límite de crédito por parte de las entidades financieras. Si se tienen otros préstamos se puede optar por contratar un nuevo préstamo o por refinanciar el préstamo existente aumentando el importe para tener en cuenta las nuevas necesidades de financiación.
Depende de las entidades financieras, pero algunas de ellas permiten la opción de solicitar financiación estando en ASNEF.
Algunas entidades financieras ofrecen financiación sin nómina. Dependiendo del importe a financiar y nuestra situación financiera particular es posible que nos pidan algún tipo de aval para poder concedernos la financiación.
No, una de las principales ventajas de la financiación online es que todo el proceso se realiza a través de la página web de la entidad financiera, sin desplazarte a ningún sitio.
Depende de las condiciones del préstamo que hayamos elegido para nuestra financiación, pero existen entidades financieras en el mercado que ofrecen financiación en plazos de incluso 24 horas.
¿Que buscan los usuarios al solicitar financiacion?
Los usuarios que solicitan financiación buscan principalmente condiciones que se ajusten a sus necesidades económicas. Buscan una Tasa Anual Equivalente (TAE) competitiva, ya que esto influye directamente en el costo total del préstamo. Además, consideran el plazo de pago, ya que uno más largo puede reducir las cuotas mensuales, aunque incremente el costo total.
El límite del préstamo es crucial, ya que debe ser suficiente para cubrir sus necesidades sin comprometer su capacidad de pago. También buscan flexibilidad en los pagos, opciones de amortización y una institución financiera confiable que ofrezca transparencia en los términos.
Cómo utilizar la calculadora de financiación de LoanScouter
La calculadora de financiación de LoanScouter es una herramienta que permite a cada usuario encontrar el préstamo online perfecto para sus necesidades.
Tras introducir ciertos datos básicos acerca de tus préstamos actuales y la financiación que necesitas, en tan solo unos segundos la calculadora de financiación realizará los cálculos para mostrarte el resultado de la financiación propuesta.
Después solo tienes que seleccionar el prestamista con las mejores condiciones según tus circunstancias personales.
A continuación veremos este proceso paso por paso de forma mucho más detallada.
Paso 1: Agregar préstamos actuales
En primer lugar, si queremos solicitar financiación pero ya tenemos préstamos actuales, introduciremos los datos de nuestros préstamos actuales. Los datos que nos solicitan de nuestro préstamo actual son:
- Importe
- Duración
- TAE
Si tenemos más préstamos actualmente, podemos ir añadiendolos sucesivamente a la calculadora mediante el botón «Agregar préstamo».
La calculadora irá sumando automáticamente todos los importes de los préstamos existentes para poder realizar el cálculo del nuevo préstamo.
Paso 2: Calcular el nuevo préstamo
La calculadora nos mostrará los datos agregados de nuestros préstamos actuales, sumando los importes y permitiendo seleccionar distintos plazos y tipos de interés.
Además, si modificamos el importe que queremos financiar, podemos seleccionar un importe mayor que nos permita refinanciar los préstamos existentes y obtener financiación extra para nuestros nuevos proyectos.
Ejemplo de financiación
Supongamos que tenemos 2 préstamos existentes con las siguientes condiciones que mostramos en la tabla adjunta:
| PRÉSTAMO 1 | PRÉSTAMO 2 | |
| Importe | 500 € | 2000 € |
| Plazo | 12 meses | 24 meses |
| TAE | 15% | 12,1% |
| Cuota mensual | 54 € | 94 € |
| Total a devolver | 650 € | 2262 € |
En total estaríamos pagando una cuota mensual de 148 euros.
Supongamos que tenemos una necesidad extra de financiación de 2000 euros. Si contratamos un nuevo préstamo por ese importe podríamos tener unas condiciones como estas:
| Importe | 2000 € |
| Plazo | 12 meses |
| TAE | 15,8 % |
| Cuota mensual | 181 € |
| Total a devolver | 2175 € |
En esta situación, por los 3 préstamos pagaremos una cuota mensual total de 329 euros.
Vamos a hacer una simulación de qué ocurriría si conseguimos refinanciar todos estos préstamos en un nuevo préstamo de 4500 euros a más largo plazo:
| Importe | 4500 € |
| Plazo | 48 meses |
| TAE | 15,8 % |
| Cuota mensual | 127 € |
| Total a devolver | 6099 € |
En este caso, vemos que el importe de la cuota mensual es de 127 euros frente a 329 euros del caso anterior, por lo que mes a mes la carga financiera que soportamos es mucho menor.
Por contra, a largo plazo el coste total del préstamo será mayor para nosotros, ya que pagaremos más intereses a lo largo de la vida del préstamo.
Por tanto, es importante conocer cuál es nuestra capacidad financiera a la hora de plantear una refinanciación de nuestras deudas, y elegir aquellas condiciones óptimas que nos permitan pagar la cuota mensual con el menor coste financiero para nosotros.
Cómo refinanciar un préstamo
El proceso de refinanciar un préstamo personal consiste en modificar las condiciones de dicho préstamo o contratar uno nuevo que lo sustituya, con el fin de obtener finalmente una nueva financiación más adecuada para nuestras circunstancias particulares.
Esto es muy útil en el caso de que necesitemos reducir el importe que pagamos mensualmente en el caso de que sea tan elevado que nos suponga un esfuerzo financiero excesivo.
Hay 3 formas o modalidades de refinanciar un préstamo:
- Subrogación: es un proceso que consiste en llevarnos nuestro préstamo a otra entidad bancaria que nos ofrece unas mejores condiciones. Puede conllevar un coste asociado, pero que podría ser compensado por el beneficio obtenido con el cambio de las condiciones en la nueva entidad.
- Novación: en este caso, el proceso consiste en negociar con la entidad financiera actual las condiciones del préstamo, por ejemplo ampliando el plazo, o solicitando una mejora en los tipos de interés si las condiciones del mercado se han modificado. Esta negociación puede ir en paralelo con una búsqueda de ofertas de subrogación. De este modo, podríamos optar por la opción más ventajosa que nos ofrezcan, ya sea nuestra entidad actual (novación) u otra entidad (subrogación)
- Reunificación: el proceso de reunificación de deudas consiste en juntar varios préstamos existentes en un nuevo préstamo con otras condiciones, incluso ampliando el importe del mismo si tenemos la necesidad de nueva financiación.
Si hablamos de financiación, existe una ruta para hacerlo posible:
- Define tus necesidades: Calcula el importe exacto que necesitas y el plazo de devolución ideal según tu capacidad de pago.
- Investiga opciones: Compara entidades financieras, tasas de interés, plazos y comisiones para encontrar la mejor oferta.
- Revisa los requisitos: Asegúrate de cumplir con criterios como ingresos mínimos, historial crediticio y documentación solicitada.
- Simula tu préstamo: Utiliza herramientas en línea para calcular cuotas y verificar si son asequibles.
- Envía la solicitud: Completa el formulario con tus datos personales y económicos.
- Presenta documentación: Proporciona justificantes como nóminas, declaración de impuestos o extractos bancarios.
- Recibe la aprobación: Espera la evaluación de la entidad; en caso positivo, revisa y firma el contrato.
- Obtén los fondos: Una vez firmado, recibirás el dinero en tu cuenta bancaria.
La refinanciación de un préstamo se suele realizar en diversas circunstancias como cuando queremos reunificar nuestras deudas, pero es aconsejable especialmente cuando se produce alguna de estas circunstancias:
- Las cuotas de nuestros préstamos actuales superan el cincuenta por ciento de nuestros ingresos.
- Queremos reducir nuestro riesgo financiero.
Queremos aprovecharnos de una coyuntura de tipos de interés más bajos.
Entidades financieras más populares
A continuación te indicamos algunas de las entidades financieras más populares entre los usuarios de LoanScouter:
Bankia
La principal característica de los préstamos que ofrece Bankia es su gran flexibilidad, tanto en importe como en plazo de devolución. Bankia ofrece financiación en línea de hasta 60.000 euros y con plazo de devolución de hasta 96 meses (8 años) con tan solo rellenar un formulario en su página web.
Además, su proceso es completamente en línea, accesible mediante un formulario en su sitio web. Esto simplifica y acelera la gestión del préstamo. Los clientes valoran la transparencia de las condiciones y las herramientas digitales que facilitan el seguimiento del crédito. Es ideal para quienes buscan opciones de financiación flexibles y cómodas sin desplazarse a una sucursal.
Cofidis
Una de las entidades más populares entre los usuarios de LoanScouter, destaca por la gran variedad de préstamos que ofrece con importes desde 500 euros a 15000 euros y plazos de hasta 72 meses, así como su servicio en 100% online y sus requisitos poco exigentes, lo que la convierte en una opción popular para quienes no cumplen con criterios más estrictos. Cofidis también ofrece atención personalizada y simuladores en línea, facilitando que los usuarios entiendan y elijan las condiciones más adecuadas.
ING
Una entidad que ofrece también unas condiciones muy buenas para la financiación de nuestros proyectos, con importes de hasta 60000 euros y con tipos de interés muy competitivos. Puedes utilizar su propio simulador para conocer las condiciones y hacer tu solicitud online. En muy pocos minutos podrías tener disponible tu dinero.
Ofrece préstamos personales de hasta 60.000 euros, con la ventaja de un simulador en línea que permite calcular las cuotas y condiciones antes de solicitar el crédito. El proceso es rápido y sencillo, con aprobación y desembolso del dinero en cuestión de minutos si se cumplen los requisitos. Además, ING se caracteriza por su enfoque transparente y su compromiso con la banca digital, siendo una opción atractiva para quienes prefieren gestionar sus finanzas sin necesidad de acudir a oficinas físicas.
Principales motivos para solicitar una financiacion
Las personas suelen buscar financiación por diversas razones, que incluyen:
- Compra de vivienda: Financiar la adquisición de una casa mediante una hipoteca es uno de los motivos más comunes.
- Compra de vehículo: Ya sea para adquirir un coche nuevo o usado, los préstamos para coches son muy solicitados.
- Reformas del hogar: Financiar renovaciones o mejoras, como modernizar la cocina o el baño, es una razón frecuente.
- Educación: Cubrir gastos de matrículas, cursos o estudios superiores, especialmente en universidades privadas o en el extranjero.
- Consolidación de deudas: Unificar varias deudas en un solo préstamo para simplificar pagos y reducir intereses.
- Negocios: Obtener capital para emprender o hacer crecer un negocio.
- Emergencias médicas: Cubrir gastos médicos imprevistos que no estén cubiertos por seguros.
- Vacaciones o eventos especiales: Financiar bodas, lunas de miel o viajes soñados.
- Electrodomésticos y tecnología: Adquirir dispositivos o equipos costosos mediante financiación accesible.
Consejos antes de contratar una financión
Antes de contratar cualquier tipo de financiación, conviene que verifiques todas tus opciones disponibles. Sigue estos consejos:
- Evalúa tu capacidad de pago: Calcula tus ingresos y gastos para asegurarte de que puedes asumir las cuotas sin comprometer tu estabilidad financiera.
- Revisa tu historial crediticio: Un buen historial aumenta las posibilidades de aprobación y mejora las condiciones del préstamo.
- Compara ofertas: Analiza diferentes entidades para encontrar la Tasa Anual Equivalente (TAE) y condiciones más favorables.
- Elige el importe justo: Solicita solo lo necesario para evitar deudas innecesarias.
- Entiende los términos: Lee detenidamente el contrato, incluyendo plazos, comisiones y penalizaciones.
- Usa simuladores online: Calcula las cuotas y el coste total antes de decidir.
- Consulta a un asesor: Si tienes dudas, busca asesoramiento financiero profesional.
El mejor lugar para obtener financiación
Al buscar el mejor lugar para obtener financiación, es crucial considerar varios factores:
- Compara las tasas de interés para asegurarte de pagar menos a largo plazo.
- Evalúa los plazos de devolución y elige uno que equilibre cuotas accesibles con un costo total razonable.
- Opta por instituciones confiables con buena reputación y condiciones transparentes.
- Verifica los requisitos de elegibilidad y asegúrate de cumplirlos antes de aplicar.
- Considera opciones digitales, como bancos en línea o plataformas como Matchbanker, que ofrecen procesos rápidos y accesibles. Finalmente, usa simuladores para calcular costos y evitar sorpresas antes de comprometerte con el préstamo.
¿Quién puede solicitar financiación?
Cualquier persona que cumpla con ciertos requisitos básicos puede solicitar financiación. Aunque varían según la entidad, los más comunes son:
- Edad: Ser mayor de edad, generalmente entre 18 y 75 años.
- Residencia: Tener residencia legal en el país donde se solicita el préstamo.
- Ingresos estables: Contar con ingresos demostrables, como nóminas, pensiones o ingresos por cuenta propia.
- Historial crediticio: Poseer un historial crediticio aceptable, aunque algunas entidades ofrecen opciones a personas con mal crédito.
- Documentación: Presentar documentos como identificación oficial, comprobantes de ingresos y extractos bancarios.
- Cuenta bancaria: Disponer de una cuenta bancaria para recibir los fondos y realizar los pagos.
- Garantías (si aplica): En algunos casos, se requiere un aval o garantía para préstamos de mayor importe.
Cómo utilizar la calculadora de financiación de LoanScouter
La calculadora de financiación de LoanScouter es una herramienta sencilla para planificar tu préstamo. Para usarla, ingresa el importe que necesitas y selecciona el plazo de devolución deseado. La calculadora te mostrará estimaciones de la cuota mensual, el tipo de interés y el coste total del préstamo.
Considera ajustar los parámetros para encontrar un equilibrio entre cuotas asequibles y menor costo total. También compara diferentes ofertas disponibles para elegir la más adecuada. Recuerda que los resultados son aproximados; verifica los términos finales con la entidad antes de contratar. Usa la calculadora para tomar decisiones informadas y responsables.
Resumen
Solicitar financiación en LoanScouter es realmente sencillo y fácil de solicitar. Ya son más de 100.000 usuarios los que han solicitado opciones de financiación diversas con LoanScouter desde sus inicios en 2014. Sin embargo, cabe recordar que solicitar financiación es solamente una opción financiera que puede ser una alternativa frente a inconvenientes o emergencias económicos, como emergencias sanitarias, la consolidación de deudas, reparaciones en el hogar, financiación para proyectos, etc.
Antes de solicitar tu financiación definitiva, el usuario debe comparar todas las opciones disponibles, teniendo en cuenta los montos e importes mínimos y máximos que ofrece cada prestamista, así como otros posibles costes adicionales como las tasas de interés, la Tasa Anual Equivalente (TAE) o los costes asociados a cargos por pago atrasado. Como solicitante, deberás asegurarte de que eres capaz de pagar a tiempo las cantidades necesarias.
La persona que desee solicitar una opción de financiación con LoanScouter, en general, debe ser una persona que cumpla con la mayoría de edad, residente permanente en territorio español, aportar documentación que verifique su identidad real, como el Documento Nacional de Identidad (DNI) y demostrar ser titular de una cuenta bancaria en línea.
Además de todo lo anterior, las principales ventajas de solicitar tu financiación en LoanScouter es que el usuario dispone de una rapidez, una flexibilidad y una transparencia total a la hora de pedir su préstamo ideal para cubrir sus necesidades financieras.
Los préstamos en línea ofrecen flexibilidad y rapidez, permitiendo comparar opciones fácilmente. Al solicitar financiación, es crucial evaluar tasas de interés, plazos de devolución, comisiones y condiciones generales. Se debe considerar el importe del préstamo, asegurándose de no solicitar más de lo necesario, y verificar la capacidad de pago para evitar riesgos financieros. Los requisitos comunes incluyen ser mayor de edad, tener ingresos estables y un historial crediticio aceptable. Usar herramientas como simuladores, como los de LoanScouter, puede ayudar a tomar decisiones informadas. Además, siempre es recomendable leer los términos y condiciones antes de firmar.
Evaluaciones de los usuarios de financiación
