- La financiación permite adquirir bienes y servicios sin disponer del total del importe de los mismos.
- Existen numerosas entidades financieras que ofrecen financiación a sus clientes.
- Es importante conocer las condiciones de financiación que ofrecen las financieras en España para elegir la opción que mejor se adapte a nuestras necesidades.
Listado de las mejores ofertas de financiación
| Cantidad | 500 – 50.000 € |
| Duración | 6 – 120 meses |
| TAE | 5.99 – 14.92 % |
| Desembolso estimado | Viernes 08:00 |
- Flexible y 100% online
- Préstamos desde 500 a 50.000 EUR
- Consolidación de préstamos desde 5,99%
| Cantidad | 100 – 1.500 € |
| Duración | 91 – 120 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Desde 0% de interés
- Pago en 15 minutos
- Sin cargo por el servicio
| Cantidad | 500 – 50.000 € |
| Duración | 3 – 96 meses |
| TAE | 2.99 – 289 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- 100% online
- Sin comisiones
- Respuesta inmediata
| Cantidad | 50 – 5.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 317 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Permite ASNEF
- Sin papeleos
- Primer Mini Crédito GRATIS!
| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 6 – 60 meses |
| TAE | 0 – 390 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Tu oferta en 2 minutos
- Desembolso inmediato
- Gran porcentaje de aprobación
| Cantidad | 500 – 30.000 € |
| Duración | 6 – 84 meses |
| TAE | 3.99 – 382 % |
| Desembolso estimado | Viernes 08:00 |
- Compara ofertas personalizadas
- Tardarás solo 2 minutos
- Solicitud 100 % por internet
| Cantidad | 100 – 50.000 € |
| Duración | 61 – 730 días |
| TAE | 3 – 380 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Acepta ASNEF
- 100% Online
- Reunificación hasta 50.000€
| Cantidad | 3.000 – 35.000 € |
| Duración | 12 – 84 meses |
| TAE | 6.11 – 11.46 % |
| Desembolso estimado | Lunes 08:00 |
- 100% online
- Solicitud en menos de 4 minutos
- Sin cambiar de banco
| Cantidad | 100 – 1.500 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 203.72 % |
| Desembolso estimado | Viernes 08:00 |
- Fácil de solicitar
- Sin comisiones ni sorpresas
- Selección personalizada
| Cantidad | 50 – 1.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Aprobación instantánea
- Recibe tu dinero en poco minutos
- Gran porcentaje de aprobación
| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Completa la solicitud online
- Aprobado en 14 minutos
- 94% de las solicitudes son aprobadas
| Cantidad | 1.000 – 50.000 € |
| Duración | 12 – 84 meses |
| TAE | 2.99 – 101.47 % |
| Desembolso estimado | Viernes 08:00 |
- Hasta 50.000€
- Sin papeleo, sin envío de nómina
- En menos de 24h
| Cantidad | 1.000 – 10.000 € |
| Duración | 3 – 60 meses |
| TAE | 0 – 212 % |
| Desembolso estimado | Viernes 08:00 |
- Rápido y fácil
- Dinero en un par de horas
- Sin comisiones
Cómo obtener la mejor financiación con LoanScouter
Existen muchas situaciones en la vida en las que no disponemos de todo el dinero necesario para afrontar algún gasto. Puede ser debido a algún imprevisto como un gasto sanitario o una avería inesperada de tu coche. O quizás algún proyecto que queremos comenzar, como estudiar una carrera universitaria, abrir nuestro propio negocio o realizar alguna inversión.
En todas estas situaciones, es posible que hayas considerado buscar financiación para afrontar estos gastos, pero en el mercado hay tanta información dispersa y no siempre con toda la claridad que es necesaria, que es complicado poder elegir las mejores opciones.
LoanScouter te puede ayudar a encontrar las mejores entidades financieras online que ofertan productos de financiación.
En esta guía sobre financiación te vamos a informar sobre los siguientes aspectos que te ayudarán a elegir la mejor financiación online:
- Cuáles son las ventajas e inconvenientes de elegir entre las distintas entidades financieras online existentes
- Cómo funciona todo el proceso para conseguir financiación
- Cómo puedes refinanciar un préstamo
- Realizar comparativas de financiación
Gracias a esta guía y a la calculadora de financiación de LoanScouter, podrás tomar las mejores decisiones y elegir la financiación más adecuada para tus circunstancias personales.
Estas son sus principales ventajas:
– Es gratuito
– Tiene herramientas útiles y sencillas
– Toda la información sobre financiación en un único lugar
Evaluaciones de los usuarios de financiación
Ventajas e inconvenientes de las entidades financieras online
Obtener financiación de las entidades financieras online es una opción muy a tener en cuenta, pero no obstante no todo son ventajas, también tenemos que analizar los inconvenientes.
A continuación te indicamos las principales ventajas y desventajas de obtener financiación online:
Ventajas
- Hay una gran variedad de oferta de entidades financieras online para todo tipo de necesidades
- Es muy sencillo calcular el importe que pagarás por tu financiación con la calculadora de financiación
- Puedes agregar préstamos ya existentes y refinanciarlos junto con tu nueva financiación
- La solicitud de financiación es rápida y obtendrás una respuesta en unos minutos.
Inconvenientes
- Los costes de financiación pueden ser elevados en algunos casos.
- Debemos calcular el riesgo financiero que asumimos al firmar un contrato de financiación.
- Es posible que la entidad financiera nos pida algún tipo de aval o aportar una nómina para concedernos la financiación.
Cómo utilizar la calculadora de financiación de LoanScouter
La calculadora de financiación de LoanScouter es una herramienta que permite a cada usuario encontrar el préstamo online perfecto para sus necesidades.
Tras introducir ciertos datos básicos acerca de tus préstamos actuales y la financiación que necesitas, en tan solo unos segundos la calculadora de financiación realizará los cálculos para mostrarte el resultado de la financiación propuesta.
Después solo tienes que seleccionar el prestamista con las mejores condiciones según tus circunstancias personales.
A continuación veremos este proceso paso por paso de forma mucho más detallada.
Paso 1: Agregar préstamos actuales
En primer lugar, si queremos solicitar financiación pero ya tenemos préstamos actuales, introduciremos los datos de nuestros préstamos actuales. Los datos que nos solicitan de nuestro préstamo actual son:
- Importe
- Duración
- TAE
Si tenemos más préstamos actualmente, podemos ir añadiendolos sucesivamente a la calculadora mediante el botón «Agregar préstamo».
La calculadora irá sumando automáticamente todos los importes de los préstamos existentes para poder realizar el cálculo del nuevo préstamo.
Paso 2: Calcular el nuevo préstamo
La calculadora nos mostrará los datos agregados de nuestros préstamos actuales, sumando los importes y permitiendo seleccionar distintos plazos y tipos de interés.
Además, si modificamos el importe que queremos financiar, podemos seleccionar un importe mayor que nos permita refinanciar los préstamos existentes y obtener financiación extra para nuestros nuevos proyectos.
Ejemplo de financiación
Supongamos que tenemos 2 préstamos existentes con las siguientes condiciones que mostramos en la tabla adjunta:
| PRÉSTAMO 1 | PRÉSTAMO 2 | |
| Importe | 500 € | 2000 € |
| Plazo | 12 meses | 24 meses |
| TAE | 15% | 12,1% |
| Cuota mensual | 54 € | 94 € |
| Total a devolver | 650 € | 2262 € |
En total estaríamos pagando una cuota mensual de 148 euros.
Supongamos que tenemos una necesidad extra de financiación de 2000 euros. Si contratamos un nuevo préstamo por ese importe podríamos tener unas condiciones como estas:
| Importe | 2000 € |
| Plazo | 12 meses |
| TAE | 15,8 % |
| Cuota mensual | 181 € |
| Total a devolver | 2175 € |
En esta situación, por los 3 préstamos pagaremos una cuota mensual total de 329 euros.
Vamos a hacer una simulación de qué ocurriría si conseguimos refinanciar todos estos préstamos en un nuevo préstamo de 4500 euros a más largo plazo:
| Importe | 4500 € |
| Plazo | 48 meses |
| TAE | 15,8 % |
| Cuota mensual | 127 € |
| Total a devolver | 6099 € |
En este caso, vemos que el importe de la cuota mensual es de 127 euros frente a 329 euros del caso anterior, por lo que mes a mes la carga financiera que soportamos es mucho menor.
Por contra, a largo plazo el coste total del préstamo será mayor para nosotros, ya que pagaremos más intereses a lo largo de la vida del préstamo.
Por tanto, es importante conocer cuál es nuestra capacidad financiera a la hora de plantear una refinanciación de nuestras deudas, y elegir aquellas condiciones óptimas que nos permitan pagar la cuota mensual con el menor coste financiero para nosotros.
Cómo elegir el mejor préstamo para nuestra financiación
Una vez que tengamos claro el importe que necesitamos financiar o refinanciar, los pasos a seguir son los siguientes:
- Compara las opciones de financiación:
No todas las condiciones ofrecidas en los préstamos son iguales. Además del importe, debes tener en cuenta otros factores como el plazo, el tipo de interés y las comisiones, que afectarán a la cuota mensual que finalmente pagarás.
- Rellenar la solicitud:
Una vez elegido el préstamo adecuado para la financiación que necesitas, te dirigimos a la página web de la entidad financiera, en donde realizarás la solicitud rellenando un formulario. Tan solo te pedirán algunos datos personales como tu nombre y apellidos, tu dirección, tu DNI y un número de cuenta bancaria para hacerte el ingreso del dinero.
- Aceptar las condiciones:
Si tu solicitud ha sido favorable, la entidad te enviará la oferta y sus condiciones que debes aceptar. Una vez hecho esto el dinero llegará a tu cuenta bancaria en el plazo establecido.
Cómo refinanciar un préstamo
La refinanciación de un préstamo personal es un proceso por el que se reestructura y revisa un préstamo para que se adapte a mejores condiciones. Este procedimiento es especialmente útil para aquellas personas que, por alguna razón, necesiten retrasar la devolución de su préstamo, ya sea porque estén pasando por dificultades económicas o por algún otro motivo.
Existen 3 modalidades de refinanciación:
- Subrogación: consiste en cambiar de entidad bancaria con el objetivo de mejorar las condiciones del préstamo.
- Novación: consiste en negociar nuevas condiciones con nuestra entidad bancaria actual.
- Reunificación: consiste en unir diferentes créditos en uno solo.
La refinanciación de un préstamo se suele realizar en diversas circunstancias como cuando queremos reunificar nuestras deudas, pero es aconsejable especialmente cuando se produce alguna de estas circunstancias:
- Las cuotas de nuestros préstamos actuales superan el cincuenta por ciento de nuestros ingresos.
- Queremos reducir nuestro riesgo financiero.
- Queremos aprovecharnos de una coyuntura de tipos de interés más bajos.
Comparativa de opciones de financiación
Para conocer nuestras opciones de financiación, hemos visto que podemos utilizar las herramientas que nos ofrece LoanScouter como el simulador de préstamos y la calculadora de financiación.
Para poder realizar una comparativa eficiente de las opciones financieras que se nos ofrecen, es importante que conozcamos todos los conceptos y factores que están implicados. A continuación detallamos los más importantes.
Cuando estamos pensando en solicitar financiación, ya sea para un nuevo proyecto, para algún gasto imprevisto o para realizar alguna inversión, lo primero que tenemos que determinar es el importe, teniendo en cuenta otros préstamos que ya tengamos actualmente.
Pero existen otros muchos factores asociados a la financiación que afectan directamente al coste final que supondrá para nosotros dicho préstamo, como veremos a continuación.
El plazo es uno de los principales factores que influyen en el coste de la financiación, ya que determinará en gran medida el importe mensual que tendremos que ir devolviendo cada mes, junto con los intereses correspondientes. Para un mismo importe, si tenemos un préstamo con un plazo más largo tendrá una cuota mensual más baja. Por contra, al tener un plazo más largo, la cantidad total de intereses que pagaremos a lo largo de la duración del préstamo será mayor, y por tanto el coste total que supondrá para nosotros dicho préstamo será mayor.
Por ejemplo, un préstamo de 30000 euros a 10 años con un 7% TAE de tipo de interés, tendría una cuota mensual de 348,33€ mientras que el mismo préstamo de 30000 euros al 7% TAE con un plazo de 5 años, tendría una cuota mensual de 594,04€. Esto supondrá que el primer préstamo tendrá una carga mensual más baja y en determinadas circunstancias puede ser más aconsejable para nosotros, aunque tiene el inconveniente de que pagarás más intereses durante más tiempo, por lo que el coste final del préstamo será mayor para nosotros. Debemos tener estas circunstancias en cuenta a la hora de realizar nuestros cálculos y elegir la opción más conveniente para nosotros.
El tipo de interés, TAE o Tasa Anual Equivalente, es el factor más determinante para calcular los intereses que hay que desembolsar junto con el importe principal de la cuota. Se indica en términos porcentuales.
Por último, y no menos importante, hay que tener en cuenta las posibles comisiones que son aplicables en la apertura del préstamo y la cancelación anticipada parcial o total, así como coste que una prórroga pueda tener en el prestamo.
A continuación, vemos resumidos estos factores en la siguiente tabla:
| Característica | Descripción |
| Plazo | Cuanto mayor sea el plazo, será menor la cuota mensual, pero mayores los intereses. |
| Cuota | Será menor cuanto mayor sea el plazo. Incluye la amortización del principal más los intereses. |
| Tipo de interés | Determinará junto con el plazo el importe de los intereses. |
| Comisiones | Dependen de cada préstamo. |
¿Quién puede solicitar financiación?
Aunque depende de las entidades financieras, que pueden tener requisitos específicos aplicables a la solicitud de financiación, hay algunos requisitos que son comunes a todas ellas, ya que están marcados por la legislación vigente sobre préstamos personales. Los enumeramos a continuación:
| Requisito | Descripción |
| Edad mínima | La edad mínima para solicitar un préstamo en España es de 18 años |
| Documentación | Es necesario tener DNI o NIE español vigente |
| Residencia | Es imprescindible tener residencia en España |
| Cuenta bancaria | Disponer de una cuenta bancaria en España de la que seas el titular |
Entidades financieras más populares
A continuación te indicamos algunas de las entidades financieras más populares entre los usuarios de LoanScouter:
Bankia
La principal característica de los préstamos que ofrece Bankia es su gran flexibilidad, tanto en importe como en plazo de devolución. Bankia ofrece financiación en línea de hasta 60.000 euros y con plazo de devolución de hasta 96 meses (8 años) con tan solo rellenar un formulario en su página web.
Cofidis
Una de las entidades más populares entre los usuarios de LoanScouter, destaca por la gran variedad de préstamos que ofrece con importes desde 500 euros a 15000 euros y plazos de hasta 72 meses, así como su servicio en 100% online y sus requisitos poco exigentes.
ING
Una entidad que ofrece también unas condiciones muy buenas para la financiación de nuestros proyectos, con importes de hasta 60000 euros y con tipos de interés muy competitivos. Puedes utilizar su propio simulador para conocer las condiciones y hacer tu solicitud online. En muy pocos minutos podrías tener disponible tu dinero.
Financiación: preguntas frecuentes
Sí, aunque la existencia de otras deudas o préstamos puede afectar a nuestro límite de crédito por parte de las entidades financieras. Si se tienen otros préstamos se puede optar por contratar un nuevo préstamo o por refinanciar el préstamo existente aumentando el importe para tener en cuenta las nuevas necesidades de financiación.
Depende de las entidades financieras, pero algunas de ellas permiten la opción de solicitar financiación estando en ASNEF.
Algunas entidades financieras ofrecen financiación sin nómina. Dependiendo del importe a financiar y nuestra situación financiera particular es posible que nos pidan algún tipo de aval para poder concedernos la financiación.
No, una de las principales ventajas de la financiación online es que todo el proceso se realiza a través de la página web de la entidad financiera, sin desplazarte a ningún sitio.
Depende de las condiciones del préstamo que hayamos elegido para nuestra financiación, pero existen entidades financieras en el mercado que ofrecen financiación en plazos de incluso 24 horas.
