Qué es un presupuesto

Si quieres controlar tus gastos y trabajar para alcanzar los objetivos y metas financieras que te has fijado, necesitas sí o sí un presupuesto. Ante la gran cantidad de opciones que tienes, te explicaremos en este artículo los pasos que has de hacer para crear tu mejor presupuesto.

Qué es un presupuesto

Paso a paso para hacer tu mejor presupuesto

Un presupuesto personal o familiar es un resumen que compara y monitoriza tanto tus ingresos como tus gastos durante un período definido, generalmente un mes. Si bien la palabra «presupuesto» a menudo se asocia con los gastos que se limitan, un presupuesto no tiene que ser restrictivo para que este sea efectivo.

Un presupuesto mostrará cuánto dinero esperas ganar y lo compararás con los gastos requeridos, como el alquiler y el seguro, así como otros como entretenimiento o salir a comer.

Con un presupuesto personal vas a poder conseguir muchas cosas en caso de que quieras saber con todo detalle en lo que gastas en base a los ingresos que tienes.

Además, gracias a este presupuesto que puedes hacer en un Excel, un folio blanco o en las múltiples aplicaciones para el móvil que hay disponibles, podrás saber también lo que ahorras cada mes para luego destinarlo a lo que quieras.

En lugar de ver un presupuesto como algo negativo, puedes verlo como una herramienta para lograr tus objetivos financieros. Por ello,en este artículo te enseñaremos lo siguiente:

  • Cómo hacer un presupuesto
  • Pasos que no te deben faltar a la hora de hacer una hoja de presupuesto
  • Ventajas e inconvenientes de tener un presupuesto

Paso 1: Evalúa tus recursos financieros

El primer paso es calcular la cantidad de dinero que ingresas cada mes. Estos pueden ser ingresos por inversiones, ayudas gubernamentales, préstamos para estudiantes, ingresos laborales, beneficios por discapacidad, pensiones de jubilación o dinero de otras fuentes.

Antes de seguir, reúne también todos los documentos donde aparece tu estado financiero, como por ejemplo: cuentas bancarias, cuentas de inversión, facturas de servicios públicos, facturas de tarjetas de crédito o estados de la hipoteca, entre otros. 

Y es que tener acceso a cualquier información sobre los ingresos y gastos es una de las claves del proceso de elaboración del presupuesto con el objetivo de crear una media mensual.

Evalúa tus recursos financieros

Paso 2: Calcula tus ingresos

Llega el momento en el que tienes que calcular tus ingresos para poder hacer la tabla del presupuesto. ¿Cuántos ingresos esperas cada mes? Si tus ingresos vienen en forma de nómina mensual en el que los impuestos se deducen automáticamente, entonces está bien usar el monto de los ingresos netos. Si trabajas como freelance o tienes ayudas, inclúyelas también.

Si tiene un ingreso variable (por ejemplo, como el de freelance), considera usar el ingreso del mes de ingresos más bajos del año anterior como ingreso de referencia cuando establezca su presupuesto.

Puedes hacer uso también de un simulador o calculadora para apoyarte con todos estos números a la hora de poner un total a todos los ingresos que tienes, una acción que puede ser más difícil en caso de tener ingresos variables.

Paso 3: Crea una lista con los gastos mensuales

Ahora toca escribir una lista de todos los gastos que esperas tener durante un mes. Para ello, usa tus extractos bancarios, recibos y extractos de tarjetas de crédito de los últimos tres meses para identificar todos tus gastos.

Esta lista podría incluir:

  • Pagos de hipoteca o alquiler
  • Pagos del vehículo
  • Seguros
  • Compra de comida
  • Entretenimiento
  • Cuidado personal
  • Comer fuera
  • Cuidado de niños en caso de tenerlo
  • Coste de transporte en caso de usarlo
  • Viajes
  • Ahorros

Paso 4: Fija unos objetivos

Para poder cumplir con el presupuesto y no frustrarse, haz una lista de las metas que deseas alcanzar. Estos pueden ser objetivos a largo plazo, como comprar una propiedad o financiar tu jubilación. O pueden ser también objetivos a corto plazo, como mejoras en el hogar o el mantenimiento de los vehículos en tu posesión.

A la hora de fijar estos objetivos, también debes valorar tanto las ventajas como los inconvenientes que tiene el hacer un presupuesto.

Ventajas

  • Controlar los gastos
  • Aumentar el ahorro
  • Entender tus hábitos a la hora de gastar

Inconvenientes

  • Encontrar el método adecuado para tu presupuesto
  • Estrés cuando tu presupuesto se ajusta
  • Ser más deliberado

Paso 5: Crea el plan

Una vez que ya sepas cuánto dinero ingresas, tus objetivos, y lo que gastas para saber lo que poder ahorrar, es el momento de elaborar un plan, que por lo general es mensual y que coincida con tus objetivos de acuerdo a tu situación financiera.

Un ejemplo de una hoja de presupuesto puede ser la siguiente:

HOJA DE PRESUPUESTO MENSUAL
Ingresos totales25.000 euros
Ingreso nómina20.000 euros
Paga extra0 euros
Ingreso extra por otros trabajos5.000 euros
Gastos totales19.000 euros
ConceptoCantidad
Cuenta de ahorro1.000 euros
Comida6.000 euros
Alquiler de vivienda5.500 euros
Servicios500 euros
Transporte500 euros
Cuidado personal3.000 euros
Entretenimiento2.500 euros
Presupuesto mensual total6.000 euros

Paso 6: Haz ajustes

El último paso para crear un presupuesto es comparar tus ingresos netos con los gastos mensuales. Si notas que tus gastos son más altos que tus ingresos, deberás hacer algunos ajustes.

Por ejemplo, si tus gastos son 300 euros más que tu salario neto mensual, debes revisar tus gastos variables para encontrar formas de reducir hasta 300 euros. Esto puede incluir reevaluar cuánto gasta en comida, artículos para el hogar, suscripciones de transmisión y otros costes.

Crear un presupuesto de 10 pasos

Preguntas Frecuentes – Cómo hacer un presupuesto

¿Es necesario hacer un presupuesto?

No es necesario pero sí está recomendado para poder controlar tus finanzas personales y sin tener que acudir a ninguna línea de crédito.

¿Puedo cambiar mi hoja de presupuesto?

Sí. De hecho, si ves que no cuadra cómo imaginabas, puedes hacer algunos ajustes.

¿Y si no cumplo con mi presupuesto?

Eso ya es una cuestión personal. Nadie, salvo tú, te vigila para cumplir con el presupuesto.

Andreas Linde
De
Andreas Linde cuenta con más de siete años de experiencia en el ámbito económico de los préstamos y conoce todo sobre ARP, préstamos de anualidades, préstamos en serie, bonos, así como otros términos relevantes en la industria de los préstamos.