Paso a paso para hacer tu mejor presupuesto
Un presupuesto personal o familiar es un resumen que compara y monitoriza tanto tus ingresos como tus gastos durante un período definido, generalmente un mes. Si bien la palabra «presupuesto» a menudo se asocia con los gastos que se limitan, un presupuesto no tiene que ser restrictivo para que este sea efectivo.
Un presupuesto mostrará cuánto dinero esperas ganar y lo compararás con los gastos requeridos, como el alquiler y el seguro, así como otros como entretenimiento o salir a comer.
Con un presupuesto personal vas a poder conseguir muchas cosas en caso de que quieras saber con todo detalle en lo que gastas en base a los ingresos que tienes.
Además, gracias a este presupuesto que puedes hacer en un Excel, un folio blanco o en las múltiples aplicaciones para el móvil que hay disponibles, podrás saber también lo que ahorras cada mes para luego destinarlo a lo que quieras.
En lugar de ver un presupuesto como algo negativo, puedes verlo como una herramienta para lograr tus objetivos financieros. Por ello,en este artículo te enseñaremos lo siguiente:
- Cómo hacer un presupuesto
- Pasos que no te deben faltar a la hora de hacer una hoja de presupuesto
- Ventajas e inconvenientes de tener un presupuesto
Paso 1: Evalúa tus recursos financieros
El primer paso es calcular la cantidad de dinero que ingresas cada mes. Estos pueden ser ingresos por inversiones, ayudas gubernamentales, préstamos para estudiantes, ingresos laborales, beneficios por discapacidad, pensiones de jubilación o dinero de otras fuentes.
Antes de seguir, reúne también todos los documentos donde aparece tu estado financiero, como por ejemplo: cuentas bancarias, cuentas de inversión, facturas de servicios públicos, facturas de tarjetas de crédito o estados de la hipoteca, entre otros.
Y es que tener acceso a cualquier información sobre los ingresos y gastos es una de las claves del proceso de elaboración del presupuesto con el objetivo de crear una media mensual.
Paso 2: Calcula tus ingresos
Llega el momento en el que tienes que calcular tus ingresos para poder hacer la tabla del presupuesto. ¿Cuántos ingresos esperas cada mes? Si tus ingresos vienen en forma de nómina mensual en el que los impuestos se deducen automáticamente, entonces está bien usar el monto de los ingresos netos. Si trabajas como freelance o tienes ayudas, inclúyelas también.
Si tiene un ingreso variable (por ejemplo, como el de freelance), considera usar el ingreso del mes de ingresos más bajos del año anterior como ingreso de referencia cuando establezca su presupuesto.
Paso 3: Crea una lista con los gastos mensuales
Ahora toca escribir una lista de todos los gastos que esperas tener durante un mes. Para ello, usa tus extractos bancarios, recibos y extractos de tarjetas de crédito de los últimos tres meses para identificar todos tus gastos.
Esta lista podría incluir:
- Pagos de hipoteca o alquiler
- Pagos del vehículo
- Seguros
- Compra de comida
- Entretenimiento
- Cuidado personal
- Comer fuera
- Cuidado de niños en caso de tenerlo
- Coste de transporte en caso de usarlo
- Viajes
- Ahorros
Paso 4: Fija unos objetivos
Para poder cumplir con el presupuesto y no frustrarse, haz una lista de las metas que deseas alcanzar. Estos pueden ser objetivos a largo plazo, como comprar una propiedad o financiar tu jubilación. O pueden ser también objetivos a corto plazo, como mejoras en el hogar o el mantenimiento de los vehículos en tu posesión.
A la hora de fijar estos objetivos, también debes valorar tanto las ventajas como los inconvenientes que tiene el hacer un presupuesto.
Ventajas
- Controlar los gastos
- Aumentar el ahorro
- Entender tus hábitos a la hora de gastar
Inconvenientes
- Encontrar el método adecuado para tu presupuesto
- Estrés cuando tu presupuesto se ajusta
- Ser más deliberado
Paso 5: Crea el plan
Una vez que ya sepas cuánto dinero ingresas, tus objetivos, y lo que gastas para saber lo que poder ahorrar, es el momento de elaborar un plan, que por lo general es mensual y que coincida con tus objetivos de acuerdo a tu situación financiera.
Un ejemplo de una hoja de presupuesto puede ser la siguiente:
HOJA DE PRESUPUESTO MENSUAL |
Ingresos totales | 25.000 euros |
Ingreso nómina | 20.000 euros |
Paga extra | 0 euros |
Ingreso extra por otros trabajos | 5.000 euros |
Gastos totales | 19.000 euros |
Concepto | Cantidad |
Cuenta de ahorro | 1.000 euros |
Comida | 6.000 euros |
Alquiler de vivienda | 5.500 euros |
Servicios | 500 euros |
Transporte | 500 euros |
Cuidado personal | 3.000 euros |
Entretenimiento | 2.500 euros |
Presupuesto mensual total | 6.000 euros |
Paso 6: Haz ajustes
El último paso para crear un presupuesto es comparar tus ingresos netos con los gastos mensuales. Si notas que tus gastos son más altos que tus ingresos, deberás hacer algunos ajustes.
Por ejemplo, si tus gastos son 300 euros más que tu salario neto mensual, debes revisar tus gastos variables para encontrar formas de reducir hasta 300 euros. Esto puede incluir reevaluar cuánto gasta en comida, artículos para el hogar, suscripciones de transmisión y otros costes.
Preguntas Frecuentes – Cómo hacer un presupuesto
No es necesario pero sí está recomendado para poder controlar tus finanzas personales y sin tener que acudir a ninguna línea de crédito.
Sí. De hecho, si ves que no cuadra cómo imaginabas, puedes hacer algunos ajustes.
Eso ya es una cuestión personal. Nadie, salvo tú, te vigila para cumplir con el presupuesto.