Este informe analiza los patrones de préstamos en España durante el período del 1 al 30 de noviembre de 2024, basado en los datos de solicitudes de préstamos durante ese periodo a través de nuestra plataforma. Este estudio pone especial atención en las regiones con los préstamos más bajos y las variables clave detrás de estas tendencias.
Regiones con menor cantidades concedidas
El análisis por regiones destaca una marcada disparidad en los montos promedio otorgados.
Ceuta y Melilla lideran como la región con los préstamos más bajos, muy por debajo del promedio nacional.
En el otro extremo, regiones como el País Vasco y la Comunidad de Madrid muestran cifras notablemente superiores.
Esto sugiere una relación directa entre la dinámica económica local y la demanda de crédito, donde las regiones con economías menos robustas tienden a tener menos acceso o necesidad de préstamos.
Impacto de los ingresos
La relación entre los ingresos mensuales y los préstamos otorgados es clara.
Los solicitantes con ingresos elevados obtienen importes significativamente mayores, mientras que aquellos con ingresos bajos tienden a recibir cantidades modestas.
Esto no solo refleja la capacidad crediticia de los individuos, sino también las políticas de evaluación de riesgos de las instituciones financieras, que favorecen a quienes pueden asumir compromisos más grandes.
Propósitos de los préstamos
El destino de los préstamos también influye en los importes otorgados.
Consolidar deudas existentes se posiciona como el principal motivo para solicitar préstamos, para lo que los prestatarios solicitan importes significativamente más altos en comparación con otras finalidades, como el consumo personal.
Este patrón muestra cómo las razones financieras más urgentes o estratégicas justifican cifras mayores, mientras que las necesidades discrecionales tienden a limitarse a cantidades más pequeñas.
Factores demográficos
Las características demográficas también son determinantes en los importes promedio. Los clientes mayores de 70 años suelen solicitar y recibir importes más altos. En contraste, los jóvenes presentan cifras más bajas, lo que es reflejo de su situación financiera y en la etapa vital en la que se encuentran, en la que no tienen grandes gastos ni necesidades de dinero. En adición, muchos de los jóvenes en este grupo de edad (entre los 16 y 29 años) todavía no tienen empleos estables o ingresos recurrentes.
Conclusión
Este estudio confirma que las disparidades económicas y sociales influyen profundamente en los patrones de préstamos en España. Regiones como Ceuta y Melilla representan los extremos más bajos en cuanto a importes de préstamos solicitados y concedidos debido a factores económicos locales, mientras que los ingresos y el propósito del préstamo también determinan directamente la cantidad que un cliente puede recibir.
El equilibrio en el acceso a los préstamos es esencial para fomentar un desarrollo financiero equitativo. En LoanScouter trabajamos para reducir estas desigualdades ofreciendo soluciones adaptadas a cada cliente.
Andreas Linde, Experto Financiero y CEO de LoanScouter.
Andreas Linde, Experto Financiero y CEO de LoanScouter, destaca que su prioridad es ofrecer transparencia, confianza y accesibilidad en el mercado de préstamos, ayudando a los clientes a tomar decisiones financieras informadas y responsables.
