Lainaa luottotiedottomalle

  • Luottotiedottomalle ei yleensä myönnetä vakuudetonta pikalainaa

  • Lähes kaikki vakuudettomia lainoja myöntävät pankit ja yritykset edellyttävät virheettömiä luottotietoja

  • Voit kuitenkin kilpailuttaa lainat, lähettää ilmaisen hakemuksen ja kokeilla onneasi

Maksuhäiriömerkintä käytännössä estää vakuudettoman lainan hakemisen Suomessa. Luottotiedot tarkistetaan automaattisesti lainahakemuksen käsittelyn yhteydessä, eikä luottotiedottomalle myönnetä lainaa. Voit kuitenkin aina kokeilla mahdollisuuksiasi ja lähettää maksuttoman hakemuksen.

11 suosituinta lainaa

Kaikki
70 000 €
Kaikki
80 vuotta

Vakuudeton laina luottotiedottomalle

Vaikka lainaa luottotiedottomalle ei lähtökohtaisesti myönnetäkään ilma vakuuksia tai takaajia, voit aina lähettää maksuttoman lainahakemuksen palvelumme kautta. Voit myös parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa hakemalla lainaa yhdessä toisen hakijan kanssa.

Kilpailutamme Suomen suosituimmat pikalainat nopeasti ja vaivattomasti. Löydät yhdeltä sivulta niin pikavipit, joustoluotot, kuin suuremmatkin kulutusluotot. Voit pyytää lainatarjouksen ja lähettää hakemuksesi – myös ilman luottotietoja.

Lainaa luottotiedottomalle LoanScouterin avulla

LoanScouter haluaa auttaa sinua paitsi lainan etsimisessä, myös oman taloutesi hallinnassa. Tällä sivulla voit tutustua lainatarjontaamme sekä lukea asiantuntijamme neuvot luottotiedottoman lainanhakuun.

  • Vertaile ja hae lainoja turvallisesti ja nopeasti

  • Useita lainoittajia, jotka ottavat vastaan hakemuksia luottotiedottomilta

  • Neuvoja ja vinkkejä lainan hakuun ja oman taloutesi hallintaan

luottotiedottomalle
Löydä parhaat lainat
Siirry lainalistaan

Mikä on laina luottotiedottomalle?

Laina luottotiedottomalle on laina, joka ei edellytä virheettömiä luottotietoja. Tämä tarkoittaa, että myös hakija jolla on maksuhäiriömerkintä, voi hakea tällaista lainaa. Yleensä tämä on mahdollista vakuutena toimivaa omaisuutta vastaan, tai yksityiseltä henkilöltä lainattaessa.

Näin haet nettilainoja

Opas nettilainojen hakuun:

  1. Etsi suosikkilainasi

    Valitse suosikkilainasi LoanScouterin lainalistasta. Näet tärkeät lainatiedot selkeästi ja nopeasti.

  2. Siirry lainoittajan kotisivuille

    Siirry lainaa myöntävän yrityksen kotisivuille lainalistan Lainaa heti – painikkeella.

  3. Lähetä lainahakemus

    Täytä ja lähetä lainahakemus ja odota vastauksena saapuvaa lainatarjousta.

Usein kysytyt kysymykset

Voinko hakea lainaa luottotiedottomana?

Pikavippejä ei lähtökohtaisesti voi hakea ilman luottotietoja, koska hakijan luottotiedot tarkistetaan automaattisesti sähköisen hakemuksen käsittelyn yhteydessä.

Mistä voin saada lainaa luottotiedottomana?

Luottotiedottomana voit saada lainaa omalta pankiltasi tai muilta lainoittajilta vakuutta vastaan. Lainan vakuudeksi voidaaan asettaa omaisuutta, kuten esimerkiksi asunto tai ajoneuvo.

Mikä luottotiedottomuus tarkoittaa?

Luottotiedottomuus tarkoittaa, että laiminlyötyjen maksuvelvoitteiden vuoksi sinulle on rekisteröity maksuhäiriömerkintä, joka Suomessa pääsääntöisesti johtaa luottokelvottomuuteen. Lainoittajat katsovat siis, että lainaaminen luottotietonsa menettäneelle on liian riskialtista.

Miten saan luottotietoni takaisin?

Maksuhäiriömerkintä poistuu noin 2-3 vuoden kuluttua, mikäli uusia maksuhäiriömerkintöjä ei tällä aikaa synny.

Etsitkö lainaa luottotiedottomalle netistä?

Luottotiedottomalle ei lähtökohtaisesti myönnetä vakuudetonta lainaa, sillä maksuhäiriömerkintä johtaa hyvin usein hakemuksen automaattiseen hylkäykseen. Lainaa tarjoavat pankit ja yritykset tarkastava hakijan luottotiedot sosiaaliturvatunnuksen perusteella yhdeltä maksuhäiriömerkintöjä keräävältä yritykseltä.

Suomessa näitä yrityksiä ovat Suomen Asiakastieto ja Bisdone Finland. Rekisteröity maksuhäiriömerkintä johtaa näin kielteiseen lainapäätökseen.

Lainaa luottotiedottomalle on mahdollista hakea myös omasta pankistasi, jolloin tilannetta voidaan arvioida tapauskohtaisesti. Tällainen erillinen sopiminen ei ole useinkaan mahdollista pikalainojen kohdalla.

Suomessa on myös lainaa myöntäviä yrityksiä, jotka myöntävät lainaa myös luottotiedottomalle hakijalle. Esimerkki Svea Ekonomi on tällainen lainoittaja.

Emme koskaan suosittele lainanhakua, mikäli oma taloudellinen tilanteesi ei ole vakaalla pohjalla, sillä maksamattomat laskut voivat johtaa hallitsemattomaan velkaantumiseen ja ulosottoon.

Voit kuitenkin halutessasi hakea rahaa nopeasti luottotiedottomalle, mutta tämä edellyttää paitsi oman taloutesi vakauttamista, myös usein takaajan tai vakuuden asettamista.

Tässä artikkelissa kerromme lisää siitä, miten LoanScouter voi auttaa sinua lainanhaussa ja miten voit parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa.

Sivuiltamme löydät myös lukuisia oppaita säästämiseen, budjetointiin ja lainanhakuun liittyen, sekä lukuisia muita artikkeleita, kuten tämä Urakkamaailman remonttilainoihin keskittyvä juttu.

LoanScouterista apua sinua myös luottotiedottomalle

Haluamme auttaa asiakkaitamme tekemään hyviä taloudellisia päätöksiä. Siksi voimme suositella lainanhakua luottotiedottomana vain jos taloudellinen tilanteesi on vakaa.

Jos olet vakavarainen ja maksuhäiriömerkinnästä on jos useita vuosia voit neuvotella lainasta realistisin odotuksin. Takaisinmaksusuunnitelmasi ja maksukyvykkyytesi kiinnostavat usein lainoittajaa enemmän, kuin menneet maksuhäiriömerkintäsi.

Näillä keinoilla voit parantaa luottokelpoisuuttasi, mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä:

  • Voit osoittaa maksukyvykkyytesi

  • Olet maksanut aiemmat velkasi

  • Haet lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa

Voit myös odottaa maksuhäiriömerkinnän vanhentumista, tai hakea lainaa vakuutta vastaan.

Vakuuksiin liittyy aina riski, sillä vakuudeksi asetettu omaisuus siirtyy velkojan haltuun, mikäli et pysty suoriutumaan ottamastasi velasta.

Varma laina luottotiedottomalle – Ota taloutesi hallintaan

Varma laina luottotiedottomalle ei ole yleensä mahdollinen, koska maksuhäiriömerkintä tekee luottokelpoisuudestasi heikon.

Voit kuitenkin parantaa omaa luottokelpoisuuttasi maksuhäiriömerkinnästä huolimatta!

Luottokelpoisuutesi parantaminen alkaa oman taloudellisen tilanteesi vakautuksella. Jotta varma laina luottotiedottomalle olisi mahdollinen, sinulla täytyy olla käytettäviä tuloja, joilla voit realistisesti suorittaa hakemasi lainan takaisinmaksun.

Vaikka maksuhäiriömerkinnän aiheuttama luottokelvottomuus käytännössä estää vakuudettomien pikalainojen hakemisen. Lainanhakuun liittyy myös paljon muita tekijöitä, joista tärkein on luottokelpoisuutesi.

Kun haet lainaa, lainantarjoajat määrittävät luottokelpoisuutesi mm. hakemuksessa ilmoittamiesi tietojen perusteella. Tämä vaikuttaa paitsi lainan myöntämiseen, myös sinulle tarjottavaan korkoon.

Lainaamisen riskitaso kasvattaa sille asetettua korkoa. Jos taloutesi ei siis ole vakaalla pohjalla, tai sinulla on paljon entisiä velkoja, voi sinulle tarjottu laina olla suuri korkoinen. Pahimmassa tapauksessa voit saada jopa kielteisen luottopäätöksen yksin luottokelpoisuutesi perusteella.

Mitä nämä lainantarjoajien arvioimat kriteerit sitten ovat?

Tässä kolme yleisintä tekijää, jotka vaikuttavat luottokelpoisuuteesi:

  • Tulot ja menot: Lainantarjoaja voi käyttää kuukausitulojasi ja aiempia velkojasi maksukykysi arviointiin. Jos velkaantumisasteesi on suuri, voi se olla este uuden lainan myöntämiselle.
  • Henkilökohtainen tilanne: omistusasunto, vuokran määrä, työhistoria ja perhe ovat kaikki tekijöitä, jotka voivat auttaa lainoittajaa selvittämään luottokelpoisuutesi.
  • Maksuhistoria: Oletko hoitanut aiemmat lainasi moitteettomasti? Millainen lainahistoriasi on? Onko sinulla maksuhäiriömerkintöjä? Ongelmallinen maksuhistoria voi olla este uuden lainan myöntämiselle.

Huolehtimalla ainakin näistä tekijöistä voit parantaa mahdollisuuksiasi saada myönteinen lainapäätös kohtuullisella korolla.

Pikalaina maksuhäiriöiselle – Aloita budjetoimalla

Maksuhäiriöt aiheutuvat yleensä hallitsemattoman lainanoton seurauksena. Pikalaina maksuhäiriöiselle on yleensä huono tapa korjata tilannetta, sillä taloutesi voi olla pahasti epätasapainossa, joka vaikuttaa päivittäisten menojen hoitamista.

Tässä tilanteessa maksukykysi palauttaminen tulisi olla ensisijainen tapa saada lisärahaa.

Paras tapa selvittää taloudellinen tilanteesi ja käytettävissä oleva rahamääräsi, on budjetin laatiminen.

Budjetti kertoo paitsi kaikki tulosi, myös kaikki menosi. Jäljelle jäävä osuus on käyttörahaa, jota voit käyttää esimerkiksi uuden lainan lyhentämiseen.

Yksinkertaisimmillaan budjetti koostuu kaikista tuloistasi (palkka, eläke ja muut etuudet), joista on vähennetty kaikki menosi (myös harvemmin kuin kerran vuodessa erääntyvät maksut).

Lue lisää taloutesi suunnittelemisesta (Kuluttajaliitto.fi).

Budjetti tulee laatia realistisesti ja uusi laina tulee mitoittaa siten, että pystyt suoriutumaan takaisinmaksusta myös yllättävien menojen sattuessa.

Mikäli sinulla on jo ennalta monia pienlainoja, et todennäköisesti voi hakea lisälainaa.

Monien pienten lainojen kulut kertaantuvat ja kulut voivat nousta suhteettoman suuriksi. Lainojen yhdistäminen voi tässä tilanteessa auttaa saamaan velkasi takaisin hallintaan.

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa usean suhteellisen pienen lainan yhdistämistä yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Uusi laina kattaa kaikki aiemmat velat ja huolehdit tämän jälkeen vain yhden suuremman velan takaisinmaksusta.

Tällöin huolehdit vain yhdestä laskusta ja suuremman lainan takaisinmaksun tulisi olla paitsi helpompaa, myös edullisempaa.

Kun taloutesi on vakaalla pohjalla, suhtautuvat lainoittajat tilanteeseesi ymmärtävämmin ja vältät myös maksuongelmat tulevaisuudessa.

Lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle – harkitse vaihtoehtojasi

Vippi luottotiedottomalle on suosittu hakusana Suomessa, mutta useinkaan pikalainaa ei myönnetä maksuhäiriöiselle edellä mainituista syistä.

Onkin järkevää miettiä muita vaihtoehtoja, kuten oman taloutesi tasapainottamista tai lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle.

Lainaamalla yksityishenkilöltä voit kiertää monia luottokelpoisuuteen liittyviä kriteereitä, sillä kaikista lainaehdoista voidaan sopia tapauskohtaisesti.

Muista kuitenkin, että myös nämä lainat ovat velkaa joka pitää maksaa takaisin sovitusti. Lainasta kannattaa aina tehdä kirjallinen sopimus, jotta voitte välttää asian riitautumisen ongelmatilanteissa.

Riidat voivat johtaa oikeustoimiin ja rikkoa perhe- ja ystävyyssuhteita, joten noudata edellä mainittuja neuvoja arvioidessasi omaa maksukykyäsi.

On kaikkien osapuolten etu, että lainan takaisinmaksu onnistuu sovitusti ja ajallaan.

Katso suosituimmat lainat
Siirry lainalistaan