11 suosituinta lainaa

Päivitetty 06/12/2021
10 Loistava
4226 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 70 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 20 %
Siirtoaika Tänään 16:19
  • Lainatarjous 1 minuutissa
  • Rahat heti tilille
  • Lainaa 70 000 € asti
Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
9,8 Loistava
2042 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 18.1 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Yhdistä lainasi 60 000 € asti
  • Luotettava kotimainen palvelu
  • Tarjouksia jopa 25 pankilta
Luoton määrä 34.500 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 5,20 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 1 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 35.457 €.
9,4 Loistava
2614 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirtoaika Tänään 14:34
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
  • Yli 300 000 asiakasta Suomessa
  • Lainapäätös jopa 2 minuutissa
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
9,2 Loistava
597 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 18.1 %
Siirtoaika Tänään 15:19
  • Lainaa 60 000€ asti
  • 100 % luotettava
  • Vertaile nopeasti ja ilmaiseksi
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
9,0 Loistava
659 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.5 %
Siirtoaika Tänään 15:19
  • Hae lainaa 2 minuutissa
  • 1 hakemus - 30 tarjousta
  • Rahat tilille samana päivänä
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.
8,8 Erittäin hyvä
1332 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 50 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Hae ja kilpailuta lainat 60 000 € asti
  • Parhaan koron takuu
  • Lainapäätös heti
Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
8,8 Erittäin hyvä
396 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirtoaika Huomenna 14:19
  • Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Nopea ja maksuton kilpailutus
  • Kilpailuta ilman sitoumuksia
Luoton ollessa 1 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348€, nimelliskorko 10,4% ja todellinen vuosikorko 10,9%
8,6 Erittäin hyvä
195 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 2 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 20 %
Siirtoaika -
  • Lainapäätös samana päivänä
  • Korko alkaen 4,5 %
  • Et tarvitse vakuuksia tai takaajaa
10.000 € laina-aika 5 vuotta. Todellinen vuosikorko: 11,76%. Kustannus 3.050 €.. Kokonaiskustannus: 13.050 €
8,6 Erittäin hyvä
1908 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Yhdistä lainat 60 000 € asti
  • Korko alkaen 4,19 %
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
8,5 Erittäin hyvä
171 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 38 %
Siirtoaika Huomenna 14:19
  • Kilpailuta 17 eri pankkia
  • Ilmainen lainahakemus
  • Rahat tilille jo samana päivänä
Esimerkkikorko Lainan ollessa 12 500 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 152 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 18 199 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä.
8,3 Erittäin hyvä
59 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.95 - 38 %
Siirtoaika Huomenna 14:19
  • Vertaa lainat 60 000 euroon asti
  • Ilmainen hakemus
  • Ei sitoumusta
Nimelliskorko on 5.90 % ja todellinen vuosikorko 6.06 %. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 23 869 €. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja.

Vakuudeton laina luottotiedottomalle

Maksuhäiriömerkintä käytännössä estää vakuudettoman lainan hakemisen Suomessa. Luottotiedot tarkistetaan automaattisesti lainahakemuksen käsittelyn yhteydessä, eikä luottotiedottomalle myönnetä lainaa. Voit kuitenkin aina kokeilla mahdollisuuksiasi ja lähettää maksuttoman hakemuksen.

Vaikka lainaa luottotiedottomalle ei lähtökohtaisesti myönnetäkään ilma vakuuksia tai takaajia, voit aina lähettää maksuttoman lainahakemuksen palvelumme kautta. Voit myös parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa hakemalla lainaa yhdessä toisen hakijan kanssa.

Kilpailutamme Suomen suosituimmat pikalainat nopeasti ja vaivattomasti. Löydät yhdeltä sivulta niin pikavipit, joustoluotot, kuin suuremmatkin kulutusluotot. Voit pyytää lainatarjouksen ja lähettää hakemuksesi – myös ilman luottotietoja.

Lainaa luottotiedottomalle LoanScouterin avulla

LoanScouter haluaa auttaa sinua paitsi lainan etsimisessä, myös oman taloutesi hallinnassa. Tällä sivulla voit tutustua lainatarjontaamme sekä lukea asiantuntijamme neuvot luottotiedottoman lainanhakuun.

  • Vertaile ja hae lainoja turvallisesti ja nopeasti
  • Useita lainoittajia, jotka ottavat vastaan hakemuksia luottotiedottomilta
  • Neuvoja ja vinkkejä lainan hakuun ja oman taloutesi hallintaan
luottotiedottomalle
Löydä parhaat lainat

Mikä on laina luottotiedottomalle?

Laina luottotiedottomalle on laina, joka ei edellytä virheettömiä luottotietoja. Tämä tarkoittaa, että myös hakija jolla on maksuhäiriömerkintä, voi hakea tällaista lainaa. Yleensä tämä on mahdollista vakuutena toimivaa omaisuutta vastaan, tai yksityiseltä henkilöltä lainattaessa.

Sen sijaa lainaa ilman vakuuksia voi olla hankalaa saada ilman luottotietoja.

Näin haet nettilainoja

Opas nettilainojen hakuun:

  1. Etsi suosikkilainasi

    Valitse suosikkilainasi LoanScouterin lainalistasta. Näet tärkeät lainatiedot selkeästi ja nopeasti.

  2. Siirry lainoittajan kotisivuille

    Siirry lainaa myöntävän yrityksen kotisivuille lainalistan Lainaa heti – painikkeella.

  3. Lähetä lainahakemus

    Täytä ja lähetä lainahakemus ja odota vastauksena saapuvaa lainatarjousta.

Usein kysytyt kysymykset

Voinko hakea lainaa luottotiedottomana?

Pikavippejä ei lähtökohtaisesti voi hakea ilman luottotietoja, koska hakijan luottotiedot tarkistetaan automaattisesti sähköisen hakemuksen käsittelyn yhteydessä.

Mistä voin saada lainaa luottotiedottomana?

Luottotiedottomana voit saada lainaa omalta pankiltasi tai muilta lainoittajilta vakuutta vastaan. Lainan vakuudeksi voidaaan asettaa omaisuutta, kuten esimerkiksi asunto tai ajoneuvo. Lue lisää.

Mikä luottotiedottomuus tarkoittaa?

Luottotiedottomuus tarkoittaa, että laiminlyötyjen maksuvelvoitteiden vuoksi sinulle on rekisteröity maksuhäiriömerkintä, joka Suomessa pääsääntöisesti johtaa luottokelvottomuuteen. Lainoittajat katsovat siis, että lainaaminen luottotietonsa menettäneelle on liian riskialtista. Et siis voi hakea vakuudettomia pikalainoja ilman luottotietoja.

Miten saan luottotietoni takaisin?

Maksuhäiriömerkintä poistuu noin 2-3 vuoden kuluttua, mikäli uusia maksuhäiriömerkintöjä ei tällä aikaa synny. Katso lainat.

Etsitkö lainaa luottotiedottomalle netistä?

Luottotiedottomalle ei lähtökohtaisesti myönnetä vakuudetonta lainaa, sillä maksuhäiriömerkintä johtaa hyvin usein hakemuksen automaattiseen hylkäykseen. Lainaa tarjoavat pankit ja yritykset tarkastava hakijan luottotiedot sosiaaliturvatunnuksen perusteella yhdeltä maksuhäiriömerkintöjä keräävältä yritykseltä.

Suomessa näitä yrityksiä ovat Suomen Asiakastieto ja Bisdone Finland. Rekisteröity maksuhäiriömerkintä johtaa näin kielteiseen lainapäätökseen.

Lainaa luottotiedottomalle on mahdollista hakea myös omasta pankistasi, jolloin tilannetta voidaan arvioida tapauskohtaisesti. Tällainen erillinen sopiminen ei ole useinkaan mahdollista pikalainojen kohdalla.

Suomessa on myös lainaa myöntäviä yrityksiä, jotka myöntävät lainaa myös luottotiedottomalle hakijalle. Esimerkki Svea Ekonomi on tällainen lainoittaja.

Emme koskaan suosittele lainanhakua, mikäli oma taloudellinen tilanteesi ei ole vakaalla pohjalla, sillä maksamattomat laskut voivat johtaa hallitsemattomaan velkaantumiseen ja ulosottoon.

Voit kuitenkin halutessasi hakea rahaa nopeasti luottotiedottomalle, mutta tämä edellyttää paitsi oman taloutesi vakauttamista, myös usein takaajan tai vakuuden asettamista.

Tässä artikkelissa kerromme lisää siitä, miten LoanScouter voi auttaa sinua lainanhaussa ja miten voit parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa.

Sivuiltamme löydät myös lukuisia oppaita säästämiseen, budjetointiin ja lainanhakuun liittyen, sekä lukuisia muita artikkeleita, kuten tämä Urakkamaailman remonttilainoihin keskittyvä juttu.

LoanScouterista apua sinua myös luottotiedottomalle

Haluamme auttaa asiakkaitamme tekemään hyviä taloudellisia päätöksiä. Siksi voimme suositella lainanhakua luottotiedottomana vain jos taloudellinen tilanteesi on vakaa.

Jos olet vakavarainen ja maksuhäiriömerkinnästä on jos useita vuosia voit neuvotella lainasta realistisin odotuksin. Takaisinmaksusuunnitelmasi ja maksukyvykkyytesi kiinnostavat usein lainoittajaa enemmän, kuin menneet maksuhäiriömerkintäsi.

Näillä keinoilla voit parantaa luottokelpoisuuttasi, mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä:

  • Voit osoittaa maksukyvykkyytesi
  • Olet maksanut aiemmat velkasi
  • Haet lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa

Voit myös odottaa maksuhäiriömerkinnän vanhentumista, tai hakea lainaa vakuutta vastaan.

Vakuuksiin liittyy aina riski, sillä vakuudeksi asetettu omaisuus siirtyy velkojan haltuun, mikäli et pysty suoriutumaan ottamastasi velasta.

Varma laina luottotiedottomalle – Ota taloutesi hallintaan

Varma laina luottotiedottomalle ei ole yleensä mahdollinen, koska maksuhäiriömerkintä tekee luottokelpoisuudestasi heikon.

Voit kuitenkin parantaa omaa luottokelpoisuuttasi maksuhäiriömerkinnästä huolimatta!

Luottokelpoisuutesi parantaminen alkaa oman taloudellisen tilanteesi vakautuksella. Jotta varma laina luottotiedottomalle olisi mahdollinen, sinulla täytyy olla käytettäviä tuloja, joilla voit realistisesti suorittaa hakemasi lainan takaisinmaksun.

Vaikka maksuhäiriömerkinnän aiheuttama luottokelvottomuus käytännössä estää vakuudettomien pikalainojen hakemisen. Lainanhakuun liittyy myös paljon muita tekijöitä, joista tärkein on luottokelpoisuutesi.

Kun haet lainaa, lainantarjoajat määrittävät luottokelpoisuutesi mm. hakemuksessa ilmoittamiesi tietojen perusteella. Tämä vaikuttaa paitsi lainan myöntämiseen, myös sinulle tarjottavaan korkoon.

Lainaamisen riskitaso kasvattaa sille asetettua korkoa. Jos taloutesi ei siis ole vakaalla pohjalla, tai sinulla on paljon entisiä velkoja, voi sinulle tarjottu laina olla suuri korkoinen. Pahimmassa tapauksessa voit saada jopa kielteisen luottopäätöksen yksin luottokelpoisuutesi perusteella.

Mitä nämä lainantarjoajien arvioimat kriteerit sitten ovat?

Tässä kolme yleisintä tekijää, jotka vaikuttavat luottokelpoisuuteesi:

  • Tulot ja menot: Lainantarjoaja voi käyttää kuukausitulojasi ja aiempia velkojasi maksukykysi arviointiin. Jos velkaantumisasteesi on suuri, voi se olla este uuden lainan myöntämiselle.
  • Henkilökohtainen tilanne: omistusasunto, vuokran määrä, työhistoria ja perhe ovat kaikki tekijöitä, jotka voivat auttaa lainoittajaa selvittämään luottokelpoisuutesi.
  • Maksuhistoria: Oletko hoitanut aiemmat lainasi moitteettomasti? Millainen lainahistoriasi on? Onko sinulla maksuhäiriömerkintöjä? Ongelmallinen maksuhistoria voi olla este uuden lainan myöntämiselle.

Huolehtimalla ainakin näistä tekijöistä voit parantaa mahdollisuuksiasi saada myönteinen lainapäätös kohtuullisella korolla.

Pikalaina maksuhäiriöiselle – Aloita budjetoimalla

Maksuhäiriöt aiheutuvat yleensä hallitsemattoman lainanoton seurauksena. Pikalaina maksuhäiriöiselle on yleensä huono tapa korjata tilannetta, sillä taloutesi voi olla pahasti epätasapainossa, joka vaikuttaa päivittäisten menojen hoitamista.

Tässä tilanteessa maksukykysi palauttaminen tulisi olla ensisijainen tapa saada lisärahaa.

Paras tapa selvittää taloudellinen tilanteesi ja käytettävissä oleva rahamääräsi, on budjetin laatiminen.

Budjetti kertoo paitsi kaikki tulosi, myös kaikki menosi. Jäljelle jäävä osuus on käyttörahaa, jota voit käyttää esimerkiksi uuden lainan lyhentämiseen.

Yksinkertaisimmillaan budjetti koostuu kaikista tuloistasi (palkka, eläke ja muut etuudet), joista on vähennetty kaikki menosi (myös harvemmin kuin kerran vuodessa erääntyvät maksut).

Lue lisää taloutesi suunnittelemisesta (Kuluttajaliitto.fi).

Budjetti tulee laatia realistisesti ja uusi laina tulee mitoittaa siten, että pystyt suoriutumaan takaisinmaksusta myös yllättävien menojen sattuessa.

Älä siis aseta budjettiasi liian tiukaksi.

Mikäli sinulla on jo ennalta monia pienlainoja, et todennäköisesti voi hakea lisälainaa.

Monien pienten lainojen kulut kertaantuvat ja kulut voivat nousta suhteettoman suuriksi. Lainojen yhdistäminen voi tässä tilanteessa auttaa saamaan velkasi takaisin hallintaan.

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa usean suhteellisen pienen lainan yhdistämistä yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Uusi laina kattaa kaikki aiemmat velat ja huolehdit tämän jälkeen vain yhden suuremman velan takaisinmaksusta.

Tällöin huolehdit vain yhdestä laskusta ja suuremman lainan takaisinmaksun tulisi olla paitsi helpompaa, myös edullisempaa.

Kun taloutesi on vakaalla pohjalla, suhtautuvat lainoittajat tilanteeseesi ymmärtävämmin ja vältät myös maksuongelmat tulevaisuudessa.

Vippi luottotiedottomalle

Vippi luottotiedottomalle ei yleensä ole mahdollista, mutta poikkeuksia on. Jotkin lainantarjoajat voivat myöntää vippiä luottotiedottomalle, jos tällä on tarpeeksi suuret tulot ja hyvät mahdollisuudet hoitaa laina-asiat ajoissa. Jos maksuhäiriömerkinnän saamisesta on jo pitkä aika ja velat on maksettu pois, osa lainantarjoajista voi tehdä poikkeuksen kohdallasi. Siksi lainahakemuksen lähettäminen voi kannattaa, vaikka luottotiedot olisivat menneet.

Myös perinteiset pankit saattavat myöntää lainaa maksuhäiriöiselle. Tämä edellyttää yleensä henkilökohtaista tapaamista ja sitä, että olet hoitanut raha-asioitasi hyvin jo pitkään. Jos pankilla on syytä epäillä, ettet pysty maksamaan lainaa takaisin, se ei myönnä lainaa.

Mahdollisuuksia saada lainaa voi parantaa myös rinnakkaishakijan avulla, vaikka maksuhäiriömerkintä olisi tullut. Rinnakkaishakija on usein puoliso tai läheinen sukulainen ja rinnakkaishakijaa käytetään etenkin suurempiin lainoihin.

On hyvä huomata, että suurin osa lainantarjoajista ei lainaa vippiä luottotiedottomalle. Voit kuitenkin aina lähettää lainahakemuksen LoanScouterin kautta eri lainantarjoajille täysin ilmaiseksi.

Lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle – harkitse vaihtoehtojasi

Vippi luottotiedottomalle on mahdollista mutta useinkaan pikalainaa ei myönnetä maksuhäiriöiselle edellisessä kappaleessa mainituista syistä.

Onkin järkevää miettiä muita vaihtoehtoja, kuten oman taloutesi tasapainottamista tai lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle.

Lainaamalla yksityishenkilöltä voit kiertää monia luottokelpoisuuteen liittyviä kriteereitä, sillä kaikista lainaehdoista voidaan sopia tapauskohtaisesti.

Muista kuitenkin, että myös nämä lainat ovat velkaa joka pitää maksaa takaisin sovitusti. Lainasta kannattaa aina tehdä kirjallinen sopimus, jotta voitte välttää asian riitautumisen ongelmatilanteissa.

Riidat voivat johtaa oikeustoimiin ja rikkoa perhe- ja ystävyyssuhteita, joten noudata edellä mainittuja neuvoja arvioidessasi omaa maksukykyäsi.

On kaikkien osapuolten etu, että lainan takaisinmaksu onnistuu sovitusti ja ajallaan.

Katso suosituimmat lainat