Lainaa luottotiedottomalle

  • Luottotiedottomalle ei yleensä myönnetä vakuudetonta pikalainaa

  • Lähes kaikki vakuudettomia lainoja myöntävät pankit ja yritykset edellyttävät virheettömiä luottotietoja

  • Voit kuitenkin kilpailuttaa lainat, lähettää ilmaisen hakemuksen ja kokeilla onneasi

11 suosituinta lainaa

10 Loistava
148 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Tänään 16:48
  • Lainapäätös jopa 2 minuutissa
  • Yli 300 000 asiakasta Suomessa
  • Kilpailuttaa kaiken suuruiset lainat
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Yksi hakemus - jopa 30 lainatarjousta
9,8 Loistava
103 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Tänään 16:48
  • Yhdistää lainat 60 000 € asti
  • Monta tarjousta yhdellä hakemuksella
  • Lainapäätös heti
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
9,4 Loistava
94 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 5 000 €
Laina-aika 12 - 44 kuukautta
Tod. vuosikorko 26.4 - 26.4 %
Siirto Tänään 08:00
  • Joustoluottoa 100-5000€
  • Jopa 44 kuukauden joustava maksuaika
  • Välitön tilille siirto
Tyypillisen 5000 euron 12 kk joustoluoton todellinen vuosikorko on 30,6 %, takaisin maksettava summa 5760,96 € (sis. kaikki kulut ja korot)
9,2 Loistava
85 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.5 %
Siirto Tänään 16:48
  • Yhdellä hakemuksella jopa 25 lainatarjousta
  • 100% suomalainen palvelu
  • Rahat tilillesi jopa saman päivän aikana
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.
9,0 Loistava
77 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 50 000 €
Laina-aika 12 - 144 kuukautta
Tod. vuosikorko 7.54 - 19.55 %
Siirto Tänään 08:48
  • Lainaa 1000 - 50 000 €
  • Korko alkaen 7,54 %
  • Lainojen yhdistelypalvelu maksaa pois vanhat lainasi
Laina on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 8 vuoden maksuvaihtoehdolla on 13,48 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu vuosikoron 11,90 % lisäksi viitekorko Euribor 3 kk -0,34 % (1.7.2019), lainan avausmaksu 95 € ja tilihoitomaksu 5 € kuukaudessa. Kuukausierä 10 000 € luotolle on 167,46 €/kk, yhteensä 96 maksuerää. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 16 074,76 €. Esimerkkilaskelman toteutuminen edellyttää, että korko ja kulut eivät muutu takaisinmaksun aikana.
8,8 Erittäin hyvä
69 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 70 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 30.5 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Yhdellä hakemuksella monta lainatarjousta
  • Kilpailuta ilman sitoumuksia
  • Mahdollisuus ottaa lainalle maksuturva
Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
8,8 Erittäin hyvä
61 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 7.9 - 18.9 %
Siirto Tänään 08:00
  • Nimelliskorko alkaen 7,9%
  • Säästötili kilpailukykyisellä korolla
  • Vapaaehtoinen lainaturva
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 18,74 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on viisi vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 89 € ja esimerkkikorko 15,9 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15 000 €, eli 250 €/kk.
8,6 Erittäin hyvä
54 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 1 - 4 000 €
Laina-aika 3 - 54 kuukautta
Tod. vuosikorko 21.94 - 21.94 %
Siirto Tänään 08:00
  • 2000€ jatkuva luotto
  • Käytössäsi 24h kun tili on avattu
  • Siirto tavallisesti 5 minuutissa
2000 € määräinen jatkuva luotto. Nimellinen vuosikorko 20,00 % ja todellinen vuosikorko 21,94 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 2216,65 € olettaen, että asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
8,6 Erittäin hyvä
48 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 10 000 €
Laina-aika 3 - 120 kuukautta
Tod. vuosikorko
Siirto Lauantai 08:00
  • Kehittynyt, sovellusperusteinen luotonantaja
  • Lainatarjous vain jos se on aiempaa edullisempi
  • Yhdistää erilaiset luottosi
Lainaesimerkki: 1000€ 1 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,23%, kulut 48,60€, kokonaiskulut 1048,60€. Laina-aika min 1v - max 10v. *Todellinen vuosikorko min 4,00% - max 21,93%.
8,5 Erittäin hyvä
43 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 20 000 €
Laina-aika 24 - 72 kuukautta
Tod. vuosikorko 9.29 - 16.84 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Kuukausittain laskeva korko 2,9% asti
  • Vertaislaina
  • Jopa 72 kk laina-aika
Lainaesimerkki: 5000€ 2 vuodeksi, todellinen vuosikorko 15,64%, kulut 807,41€, kokonaiskulut 5807,41€. Laina-aika 2-6v. TVK min 9,29-16,84%.
8,3 Erittäin hyvä
38 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 300 - 10 000 €
Laina-aika 12 - 88 kuukautta
Tod. vuosikorko 10.6 - 28.3 %
Siirto Tänään 12:48
  • 1000-10 000 € kulutusluotto
  • Laina-aika 1-7 vuotta
  • Nopea haku 3 minuutissa
Esimerkkilaina: Kokonaiskulut 4000 € lainalle 60 kuukauden maksuajalle 91,17€ maksuerin ovat 5 470€.
8,1 Erittäin hyvä
34 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto -
  • Tarjoukset jopa 25 pankilta
  • Korko alkaen 4,5%
  • Lainaa 60 000 euroon asti
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
7,8 Hyvä
30 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 2 500 - 20 000 €
Laina-aika 24 - 120 kuukautta
Tod. vuosikorko 7.49 - 14.99 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Nostopalkkio 0 €
  • Tarjoaa myös säästötilin
  • 2 maksuvapaata kuukautta vuodessa
Laskelma perustuu 9,99% esimerkkikorkoon. Lopullinen korko määräytyy asiakaskohtaisen luottoarvion perusteella. Esimerkkilaskelma 10 000 euron lainalle viiden vuoden maksuajalla: KSL:n mukainen todellinen vuosikorko on 13,24% kun nimelliskorko on 9,99%, nostopalkkio 0 euroa ja tilinhoitomaksu 12,50 euroa/kk. Lainan arvioitu maksettava kokonaismäärä on 13 498 €.
7,4 Hyvä
27 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 2 000 - 20 000 €
Laina-aika 12 - 120 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Tänään 08:00
  • Luotettava suomalainen osuuspankki
  • Fyysinen konttoriverkosto
  • Suomen tyytyväisimmät asiakkaat
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
7,2 Hyvä
24 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Nopea ja maksuton kilpailutus
  • Kilpailuta ilman sitoumuksia
Luoton ollessa 1 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348€, nimelliskorko 10,4% ja todellinen vuosikorko 10,9%
6,9
21 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 2 000 - 25 000 €
Laina-aika 24 - 216 kuukautta
Tod. vuosikorko
Siirto Huomenna 08:00
  • Lainaa 25 000 € asti
  • Jopa 18 vuotta maksuaikaa
  • Myös yrityslainat
Lainaesimerkki: 4000 euron lainalla, jonka lyhennysaika on 4 vuotta, luoton avausmaksu 60 €, laskutusmaksu 3 €/erä ja korko 13 %, todellinen vuosikorko on 16,54 %. Kuukausierien määrä 48 kuukautta ja kuukausierä 107,31 €. Esimerkin mukaisen luoton kustannukset 1354,88 € ja KSL:n mukainen luottohinta 5354,88 €
6,8
19 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 6 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 5 - 20 %
Siirto -
  • Hae ja vertaile lainaa 500 - 50 000 €
  • Vertailu ei sido sinua mihinkään
  • Voit saada yli 20 eri pankin lainatarjouksen
Lainan ollessa 20 000€, 10v. laina-ajalla, korko 9%, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 8€, lainan todellinen vuosikorko on 10.14% ja kuukausierä 183€. Lainan kokonaiskustannukset ovat 11320 € ja takaisinmaksettavaa yhteensä on 31320€. Yhteistyökumppaniemme (pankit ja rahoituslaitokset) lainasummat vaihtelee 1000-60 000€, nimelliskorko 4,9–20%, lainanhoitokulut 0-150€ vuodessa ja laina-aika 1–15v. välillä.
6,7
17 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 216 kuukautta
Tod. vuosikorko 5.79 - 50 %
Siirto Huomenna 16:48
  • Yhdistä lainat 60 000 € asti
  • Jopa 18 vuotta takaisinmaksuaikaa
  • Laina tilillesi 1-3 pankkipäivän kuluessa allekirjoituksesta
Korko vaihtelee lainanmyöntäjäkohtaisesti. Esimerkkikorko 31 000 € lainasummalle 12 vuoden takaisinmaksuajalla on 5,64 %. 0 € perustamis-/hallinnointimaksulla todellinen vuosikorko on 5,79 %. Takaisinmaksettava summa on 42 735 € ja lainan kuukausikustannukset ovat 297 €/kk.
6,6
15 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 50 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 50 %
Siirto Huomenna 16:48
  • Vertailee lainat 50 000 € asti
  • 100 % suomalainen palvelu
  • Kymmeniä lainantarjoajia
Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
6,4
13 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 3 000 - 5 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 13.09 - 30.5 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Lainaa 50 000 € asti
  • Myös säästötili
  • Laina-aikaa 15 vuoteen asti
Korko on asiakaskohtainen ja vaihtelee 7,90% - 16,90% välillä. Laskuesimerkki perustuu 49 000 € lainasummaan, 15 vuoden takaisinmaksuajalla ja 7,9 % nimelliskorolla. Todellinen vuosikorko 8,5 %, jossa huomioidaan lainan avausmaksu 0,00 €, ja tilinhoitomaksu 8,00 €. Lainan kuukausierä 473,45 €/kk. Maksettava kokonaissumma kulut mukaan lukien: 85 219,23 €
6,3
12 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 2 000 - 50 000 €
Laina-aika 12 - 120 kuukautta
Tod. vuosikorko Alkaen 7.9 %
Siirto Lauantai 08:00
  • Lainaa 50 000 euroon asti
  • Jopa 15 vuotta maksuaikaa suuremmille lainoille
  • Tarjous sähköpostitse
Esimerkkilaskelma: Lainasumman ollessa 12 000€, 8,50% nimelliskorolla ja 10 vuoden takaisinmaksuajalla todelliseksi vuosikoroksi määräytyy 9,28% ja kuukausieräksi 151,44€. Esimerkkilaskelman kuukausierä sisältää avausmaksun 69€ ja tilinhoitomaksun 5€/kk. Takaisinmaksettava summa on tällöin 18 172,80 €.
6,1
11 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 25 000 €
Laina-aika 36 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Lauantai 08:00
  • Aito nettipohjainen pankki
  • Nopeat käsittelyajat
  • Säästötili
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 15,39 %, nimelliskorko 13,49 %, kulut: 8 975 euroa ja yhteensä: 18 975 euroa.
6,0
10 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 7 päivän aikana.
Lainamäärä 2 000 - 30 000 €
Laina-aika 12 - 144 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.5 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Nopeaa lainaa 2000 - 30 000 €
  • Tarjoaa myös yhdistelylainaa
  • 24/7 online-palvelu
Kuluttajasuojalain mukainen todellinen vuosikorko 10 000 euron keskimääräiselle lainalle on 13,69 % olettaen, että lainakorko on 12,9 %, lainan avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 0 €/kk ja maksuaika 10 vuotta.

Vakuudeton laina luottotiedottomalle

Maksuhäiriömerkintä käytännössä estää vakuudettoman lainan hakemisen Suomessa. Luottotiedot tarkistetaan automaattisesti lainahakemuksen käsittelyn yhteydessä, eikä luottotiedottomalle myönnetä lainaa. Voit kuitenkin aina kokeilla mahdollisuuksiasi ja lähettää maksuttoman hakemuksen.

Vaikka lainaa luottotiedottomalle ei lähtökohtaisesti myönnetäkään ilma vakuuksia tai takaajia, voit aina lähettää maksuttoman lainahakemuksen palvelumme kautta. Voit myös parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa hakemalla lainaa yhdessä toisen hakijan kanssa.

Kilpailutamme Suomen suosituimmat pikalainat nopeasti ja vaivattomasti. Löydät yhdeltä sivulta niin pikavipit, joustoluotot, kuin suuremmatkin kulutusluotot. Voit pyytää lainatarjouksen ja lähettää hakemuksesi – myös ilman luottotietoja.

Lainaa luottotiedottomalle LoanScouterin avulla

LoanScouter haluaa auttaa sinua paitsi lainan etsimisessä, myös oman taloutesi hallinnassa. Tällä sivulla voit tutustua lainatarjontaamme sekä lukea asiantuntijamme neuvot luottotiedottoman lainanhakuun.

  • Vertaile ja hae lainoja turvallisesti ja nopeasti

  • Useita lainoittajia, jotka ottavat vastaan hakemuksia luottotiedottomilta

  • Neuvoja ja vinkkejä lainan hakuun ja oman taloutesi hallintaan

luottotiedottomalle
Löydä parhaat lainat
Siirry lainalistaan

Mikä on laina luottotiedottomalle?

Laina luottotiedottomalle on laina, joka ei edellytä virheettömiä luottotietoja. Tämä tarkoittaa, että myös hakija jolla on maksuhäiriömerkintä, voi hakea tällaista lainaa. Yleensä tämä on mahdollista vakuutena toimivaa omaisuutta vastaan, tai yksityiseltä henkilöltä lainattaessa.

Näin haet nettilainoja

Opas nettilainojen hakuun:

  1. Etsi suosikkilainasi

    Valitse suosikkilainasi LoanScouterin lainalistasta. Näet tärkeät lainatiedot selkeästi ja nopeasti.

  2. Siirry lainoittajan kotisivuille

    Siirry lainaa myöntävän yrityksen kotisivuille lainalistan Lainaa heti – painikkeella.

  3. Lähetä lainahakemus

    Täytä ja lähetä lainahakemus ja odota vastauksena saapuvaa lainatarjousta.

Usein kysytyt kysymykset

Voinko hakea lainaa luottotiedottomana?

Pikavippejä ei lähtökohtaisesti voi hakea ilman luottotietoja, koska hakijan luottotiedot tarkistetaan automaattisesti sähköisen hakemuksen käsittelyn yhteydessä.

Mistä voin saada lainaa luottotiedottomana?

Luottotiedottomana voit saada lainaa omalta pankiltasi tai muilta lainoittajilta vakuutta vastaan. Lainan vakuudeksi voidaaan asettaa omaisuutta, kuten esimerkiksi asunto tai ajoneuvo. Lue lisää.

Mikä luottotiedottomuus tarkoittaa?

Luottotiedottomuus tarkoittaa, että laiminlyötyjen maksuvelvoitteiden vuoksi sinulle on rekisteröity maksuhäiriömerkintä, joka Suomessa pääsääntöisesti johtaa luottokelvottomuuteen. Lainoittajat katsovat siis, että lainaaminen luottotietonsa menettäneelle on liian riskialtista. Et siis voi hakea vakuudettomia pikalainoja ilman luottotietoja.

Miten saan luottotietoni takaisin?

Maksuhäiriömerkintä poistuu noin 2-3 vuoden kuluttua, mikäli uusia maksuhäiriömerkintöjä ei tällä aikaa synny. Katso lainat.

Etsitkö lainaa luottotiedottomalle netistä?

Luottotiedottomalle ei lähtökohtaisesti myönnetä vakuudetonta lainaa, sillä maksuhäiriömerkintä johtaa hyvin usein hakemuksen automaattiseen hylkäykseen. Lainaa tarjoavat pankit ja yritykset tarkastava hakijan luottotiedot sosiaaliturvatunnuksen perusteella yhdeltä maksuhäiriömerkintöjä keräävältä yritykseltä.

Suomessa näitä yrityksiä ovat Suomen Asiakastieto ja Bisdone Finland. Rekisteröity maksuhäiriömerkintä johtaa näin kielteiseen lainapäätökseen.

Lainaa luottotiedottomalle on mahdollista hakea myös omasta pankistasi, jolloin tilannetta voidaan arvioida tapauskohtaisesti. Tällainen erillinen sopiminen ei ole useinkaan mahdollista pikalainojen kohdalla.

Suomessa on myös lainaa myöntäviä yrityksiä, jotka myöntävät lainaa myös luottotiedottomalle hakijalle. Esimerkki Svea Ekonomi on tällainen lainoittaja.

Emme koskaan suosittele lainanhakua, mikäli oma taloudellinen tilanteesi ei ole vakaalla pohjalla, sillä maksamattomat laskut voivat johtaa hallitsemattomaan velkaantumiseen ja ulosottoon.

Voit kuitenkin halutessasi hakea rahaa nopeasti luottotiedottomalle, mutta tämä edellyttää paitsi oman taloutesi vakauttamista, myös usein takaajan tai vakuuden asettamista.

Tässä artikkelissa kerromme lisää siitä, miten LoanScouter voi auttaa sinua lainanhaussa ja miten voit parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa.

Sivuiltamme löydät myös lukuisia oppaita säästämiseen, budjetointiin ja lainanhakuun liittyen, sekä lukuisia muita artikkeleita, kuten tämä Urakkamaailman remonttilainoihin keskittyvä juttu.

LoanScouterista apua sinua myös luottotiedottomalle

Haluamme auttaa asiakkaitamme tekemään hyviä taloudellisia päätöksiä. Siksi voimme suositella lainanhakua luottotiedottomana vain jos taloudellinen tilanteesi on vakaa.

Jos olet vakavarainen ja maksuhäiriömerkinnästä on jos useita vuosia voit neuvotella lainasta realistisin odotuksin. Takaisinmaksusuunnitelmasi ja maksukyvykkyytesi kiinnostavat usein lainoittajaa enemmän, kuin menneet maksuhäiriömerkintäsi.

Näillä keinoilla voit parantaa luottokelpoisuuttasi, mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä:

  • Voit osoittaa maksukyvykkyytesi

  • Olet maksanut aiemmat velkasi

  • Haet lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa

Voit myös odottaa maksuhäiriömerkinnän vanhentumista, tai hakea lainaa vakuutta vastaan.

Vakuuksiin liittyy aina riski, sillä vakuudeksi asetettu omaisuus siirtyy velkojan haltuun, mikäli et pysty suoriutumaan ottamastasi velasta.

Varma laina luottotiedottomalle – Ota taloutesi hallintaan

Varma laina luottotiedottomalle ei ole yleensä mahdollinen, koska maksuhäiriömerkintä tekee luottokelpoisuudestasi heikon.

Voit kuitenkin parantaa omaa luottokelpoisuuttasi maksuhäiriömerkinnästä huolimatta!

Luottokelpoisuutesi parantaminen alkaa oman taloudellisen tilanteesi vakautuksella. Jotta varma laina luottotiedottomalle olisi mahdollinen, sinulla täytyy olla käytettäviä tuloja, joilla voit realistisesti suorittaa hakemasi lainan takaisinmaksun.

Vaikka maksuhäiriömerkinnän aiheuttama luottokelvottomuus käytännössä estää vakuudettomien pikalainojen hakemisen. Lainanhakuun liittyy myös paljon muita tekijöitä, joista tärkein on luottokelpoisuutesi.

Kun haet lainaa, lainantarjoajat määrittävät luottokelpoisuutesi mm. hakemuksessa ilmoittamiesi tietojen perusteella. Tämä vaikuttaa paitsi lainan myöntämiseen, myös sinulle tarjottavaan korkoon.

Lainaamisen riskitaso kasvattaa sille asetettua korkoa. Jos taloutesi ei siis ole vakaalla pohjalla, tai sinulla on paljon entisiä velkoja, voi sinulle tarjottu laina olla suuri korkoinen. Pahimmassa tapauksessa voit saada jopa kielteisen luottopäätöksen yksin luottokelpoisuutesi perusteella.

Mitä nämä lainantarjoajien arvioimat kriteerit sitten ovat?

Tässä kolme yleisintä tekijää, jotka vaikuttavat luottokelpoisuuteesi:

  • Tulot ja menot: Lainantarjoaja voi käyttää kuukausitulojasi ja aiempia velkojasi maksukykysi arviointiin. Jos velkaantumisasteesi on suuri, voi se olla este uuden lainan myöntämiselle.
  • Henkilökohtainen tilanne: omistusasunto, vuokran määrä, työhistoria ja perhe ovat kaikki tekijöitä, jotka voivat auttaa lainoittajaa selvittämään luottokelpoisuutesi.
  • Maksuhistoria: Oletko hoitanut aiemmat lainasi moitteettomasti? Millainen lainahistoriasi on? Onko sinulla maksuhäiriömerkintöjä? Ongelmallinen maksuhistoria voi olla este uuden lainan myöntämiselle.

Huolehtimalla ainakin näistä tekijöistä voit parantaa mahdollisuuksiasi saada myönteinen lainapäätös kohtuullisella korolla.

Pikalaina maksuhäiriöiselle – Aloita budjetoimalla

Maksuhäiriöt aiheutuvat yleensä hallitsemattoman lainanoton seurauksena. Pikalaina maksuhäiriöiselle on yleensä huono tapa korjata tilannetta, sillä taloutesi voi olla pahasti epätasapainossa, joka vaikuttaa päivittäisten menojen hoitamista.

Tässä tilanteessa maksukykysi palauttaminen tulisi olla ensisijainen tapa saada lisärahaa.

Paras tapa selvittää taloudellinen tilanteesi ja käytettävissä oleva rahamääräsi, on budjetin laatiminen.

Budjetti kertoo paitsi kaikki tulosi, myös kaikki menosi. Jäljelle jäävä osuus on käyttörahaa, jota voit käyttää esimerkiksi uuden lainan lyhentämiseen.

Yksinkertaisimmillaan budjetti koostuu kaikista tuloistasi (palkka, eläke ja muut etuudet), joista on vähennetty kaikki menosi (myös harvemmin kuin kerran vuodessa erääntyvät maksut).

Lue lisää taloutesi suunnittelemisesta (Kuluttajaliitto.fi).

Budjetti tulee laatia realistisesti ja uusi laina tulee mitoittaa siten, että pystyt suoriutumaan takaisinmaksusta myös yllättävien menojen sattuessa.

Mikäli sinulla on jo ennalta monia pienlainoja, et todennäköisesti voi hakea lisälainaa.

Monien pienten lainojen kulut kertaantuvat ja kulut voivat nousta suhteettoman suuriksi. Lainojen yhdistäminen voi tässä tilanteessa auttaa saamaan velkasi takaisin hallintaan.

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa usean suhteellisen pienen lainan yhdistämistä yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Uusi laina kattaa kaikki aiemmat velat ja huolehdit tämän jälkeen vain yhden suuremman velan takaisinmaksusta.

Tällöin huolehdit vain yhdestä laskusta ja suuremman lainan takaisinmaksun tulisi olla paitsi helpompaa, myös edullisempaa.

Kun taloutesi on vakaalla pohjalla, suhtautuvat lainoittajat tilanteeseesi ymmärtävämmin ja vältät myös maksuongelmat tulevaisuudessa.

Lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle – harkitse vaihtoehtojasi

Vippi luottotiedottomalle on suosittu hakusana Suomessa, mutta useinkaan pikalainaa ei myönnetä maksuhäiriöiselle edellä mainituista syistä.

Onkin järkevää miettiä muita vaihtoehtoja, kuten oman taloutesi tasapainottamista tai lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle.

Lainaamalla yksityishenkilöltä voit kiertää monia luottokelpoisuuteen liittyviä kriteereitä, sillä kaikista lainaehdoista voidaan sopia tapauskohtaisesti.

Muista kuitenkin, että myös nämä lainat ovat velkaa joka pitää maksaa takaisin sovitusti. Lainasta kannattaa aina tehdä kirjallinen sopimus, jotta voitte välttää asian riitautumisen ongelmatilanteissa.

Riidat voivat johtaa oikeustoimiin ja rikkoa perhe- ja ystävyyssuhteita, joten noudata edellä mainittuja neuvoja arvioidessasi omaa maksukykyäsi.

On kaikkien osapuolten etu, että lainan takaisinmaksu onnistuu sovitusti ja ajallaan.

Katso suosituimmat lainat
Siirry lainalistaan