Lainaa luottotiedottomalle

Maailma on digitalisoitunut paljon viime vuosien aikana, eikä nykyisin lainaakaan tarvitse hakea konttorilta, vaan suoraan netistä. Netissä lainojen hakeminen on helppoa ja nopeaa ja vakuudetonta lainaa onkin mahdollista hakea 100 – 70 000 euron väliltä. Helpon lainan hakuen ei kuitenkaan saa antaa viedä mukanaan, vaan lainoja tulee vertailla ja harkita huolellisesti ennen päätöksen tekoa.

Loanscouter uskoo läpinäkyvään vertailuun sekä riittävään informaatioon, joiden avulla on mahdollista tehdä harkittuja ja tietoon perustuvia päätöksiä laina-asioissa. Emme toimi itse lainoittajana, joten emme ole osana hakuprosessia tai hakemusten käsittelyä. Olemme vain vertailupalvelu, joka toimii yhteistyössä hyvämaineisten lainoittajien kanssa. Lainojen vertailu avullamme on suoraviivaista ja kaiken lisäksi täysin ilmaista – ja ilman sitoumuksia.

Meillä on takanamme jo vuosien vankka kokemus erilaisten lainojen vertailusta ja yli 100 000 tyytyväistä kuluttajaa, jotka ovat löytäneet itselleen sopivan ratkaisun avullamme. Emme ikinä kannusta ottamaan lainaa, vaan tarjoamme mahdollisuuden lainojen vertailuun sekä tietoa lainoista. Muistutamme, että laina ei ole ratkaisu taloudellisiin ongelmiin.

Mikä on laina luottotiedottomalle?

Lainoja sekä eri lainatyyppejä on useita erilaisia aina pienistä pikavipeistä suurempiin kulutus- ja joustoluottoihin. Laina luottotiedottomalle voi käytännössä olla millainen tahansa. On kuitenkin hyvä muistaa, että vain harvoin lainoittajat myöntävät lainaa luottotiedottomalle.

Laina luottotiedottomalle on laina, joka ei edellytä virheettömiä luottotietoja. Tämä tarkoittaa, että myös hakija jolla on maksuhäiriömerkintä, voi hakea tällaista lainaa. Yleensä tämä on mahdollista vakuutena toimivaa omaisuutta vastaan, tai yksityiseltä henkilöltä lainattaessa.

Sen sijaa lainaa ilman vakuuksia voi olla hankalaa saada ilman luottotietoja.

Lainan tyypistä riippuen lainaa luottotiedottomalle voi tarjota joko perinteinen pankki tai vaihtoehtoinen lainantarjoaja. Useimmat lainanantajat vaativat jonkinlaista tuloa tai vakuutta lainan takaisin maksamisesta. On myös syytä huomata, että lainaaminen voi lisätä taloudellista taakkaa tulevaisuudessa.

Täällä LoanScouterrilla pyrimme tarjoamaan selkeää ja rehellistä tietoa laina vaihtoehdoista, jotka voivat olla saatavilla maksuhäiriöisille henkilöille Suomessa.

Muistathan, että laina on aina vaihtoehto, ei välttämättömyys, ja suosittelemme harkitsemaan muita vaihtoehtoja ja suunnittelemaan taloutta huolellisesti ennen lainan hakemista.

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit)	Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Lainaa luottotiedottomalle ilman vakuuksia

Hankkiminen lainaa ilman vakuuksia on vaihtoehto niille, jotka tarvitsevat nopeaa rahoitusta mutta eivät voi tarjota omaisuuttaan vakuudeksi. Tämä vaihtoehto on erityisen houkutteleva niille, joilla ei ole luottotietoja tai jotka eivät halua pantata omaisuuttaan lainan saamiseksi.

Vakuudettomat lainat ovat yleensä nopeita ja helppoja saada, koska niihin liittyy vähemmän byrokratiaa ja dokumentaatiota. Niitä voidaan myöntää myös ilman luottotietoja, vaikka yleensä luottotiedoton saakin lainaa vain vakuuksien ja takaajien avulla. Tämä voi olla pelastus yllättävissä taloudellisissa tilanteissa.

Vakuudettomien lainojen suurin haittapuoli on yleensä korkeampi korko verrattuna vakuudellisiin lainoihin. Tämä johtuu siitä, että lainanantajalle on suurempi riski lainan takaisinmaksun suhteen ilman vakuutta. On tärkeää harkita tarkasti, voiko lainan maksaa takaisin korkeamman koron puitteissa.

On tärkeää muistaa, että vaikka vakuudeton laina voi olla vaihtoehto, se ei ole ratkaisu jokaiseen taloudelliseen tarpeeseen. Harkitse lainaa aina huolellisesti oman taloudellisen tilanteesi ja lainan tarpeesi mukaisesti. Ennen lainan ottamista harkitse aina huolellisesti omia taloudellisia mahdollisuuksiasi ja muita vaihtoehtoja, kuten säästämistä tai tukea ystäviltä ja perheeltä.

Lainaa luottotiedottomalle: Edut ja haitat

Edut

• Joustava vaihtoehto: Lainaa luottotiedottomalle voi tarjota joustavan rahoitusvaihtoehdon odottamattomiin tarpeisiin. Se voi auttaa talouden yllättävissä tilanteissa, kun muut vaihtoehdot eivät ole käytettävissä.
• Mahdollisuus parantaa luottotietoja: Vastuullisesti hoidettu laina voi antaa mahdollisuuden rakentaa tai korjata luottotietoja. Säännölliset maksut voivat olla askel kohti parempaa taloudellista tilannetta.
• Helppo hakuprosessi: Lainan hakeminen ei yleensä vaadi monimutkaisia menettelyjä. Se voi olla suhteellisen yksinkertainen tapa saada tarvittavaa rahoitusta nopeasti.

Haitat

• Korkeammat kustannukset: Lainat luottotiedottomille voivat usein liittyä korkeampiin korkoihin ja kustannuksiin riskiprofiilin vuoksi. Tämä voi tehdä lainasta pidemmän aikavälin haitallisen taloudelle.
• Mahdollinen velkaantuminen: Lainaaminen voi johtaa velkaantumiseen, jos sitä ei hoideta asianmukaisesti. Velkojen kasvaminen voi tuoda lisää paineita jo ennestään haavoittuvaan taloustilanteeseen.
• Rajoitettu summa: Usein lainat luottotiedottomille ovat pienempiä summia. Tämä voi rajoittaa niiden käyttöä suurempien hankintojen tai tarpeiden kattamisessa.

Vaikka lainaa luottotiedottomalle voidaan pitää vaihtoehtona taloudellisissa haasteissa, on tärkeää harkita huolellisesti sen edut ja haitat sekä tutustua muihin mahdollisiin vaihtoehtoihin ennen päätöksen tekemistä.

Paras paikka hakea lainaa luottotiedottomalle

Lainan tarve voi yllättää mitä erilaisimmissa tilanteissa, oli hakijalla sitten puhtaat luottotiedot tai ei. Tuolloin on tärkeää löytää oman talouden ja tilanteen kannalta paras ratkaisu.

Etsitkö lainaa luottotiedottomalle? Vaikka lainan ottaminen voi olla houkutteleva vaihtoehto, on tärkeää harkita muitakin vaihtoehtoja ja vertailla eri lainantarjoajia ennen päätösten tekoa.

LoanScouter tarjoaa sinulle mahdollisuuden vertailla eri laina palveluiden tarjouksia ja löytää sinulle sopivimman vaihtoehdon.

Miksi lainoja kannattaa vertailla?

• Kustannukset: Lainojen kustannukset voivat vaihdella merkittävästi eri lainantarjoajien välillä. Vertailemalla voit löytää lainan, joka tarjoaa edullisimmat korot ja kulut.
• Joustavuus: Erilaisilla lainantarjoajilla voi olla erilaisia ehtoja ja joustavuutta maksujen ajoituksessa. Vertailemalla voit löytää lainan, joka tarjoaa parhaan joustavuuden tilanteeseen.
• Luotettavuus: LoanScouter tarjoaa Trustpilot-pisteet eri lainantarjoajille, jotta voit arvioida muiden asiakkaiden kokemuksia. Tämä auttaa sinua valitsemaan luotettavan lainanantajan.
• Sopivuus: Eri lainatyypit sopivat eri tarpeisiin. Vertailemalla voit löytää juuri sinun tilanteeseen sopivan lainan vaihtoehdon.

Lainaa luottotiedottomalle hakiessasi on tärkeää tehdä harkittuja päätöksiä ja valita laina, joka parhaiten vastaa tarpeitasi ja taloudellista tilannettasi. LoanScouter auttaa sinua löytämään monipuolisesti eri vaihtoehtoja, jotta voit tehdä valinnan, joka on sinulle sopivin.

Muista, että laina on aina vaihtoehto, ei ratkaisu, ja se tulee aina ottaa huolellisen harkinnan jälkeen. Vertailemalla lainantarjoajia ja niiden ehtoja voit tehdä parempia päätöksiä taloudellisesta tilanteesta riippuen.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
Omalaina	4.8
Rahalaitos	3.0
AXO	4.6

Kuinka paljon voin saada lainaa?

Lainaa luottotiedottomalle on mahdollista vertailla 100 – 70 000 euron väliltä Loanscouterin lainavertailun avulla. Vertailussa pääset helposti selvittämään mikä olisi itsellesi paras ratkaisu lainaa hakiessasi. Lainaa luottotiedottomat voivat toisínaan saada, vaikkakin usein lainoittajat hylkäävät nämä hakemukset.

Lainoittajat arvioivat hakijoiden luottokelpoisuutta ja maksukykyä erilaisilla mittareilla, jonka jälkeen he joko hyväksyvät tai hylkäävät hakemukset riipuen hakijan maksuvystä. On myös tilanteita, joissa lainoittaja tarjoaa haetun summan tilalle muuta lainasummaa, jos hakijan kriteerit eivät aivan täyty haettuun summaan.

On tärkeää muistaa, että vaikka lainoittajat tekevät kartoituksen maksukyvystä, on myös itse pohdittava omaa maksukykyä. Voit hyödyntää budjetoinnissa meidän budjettipohjaamme, jotta pääset paremmin kartalle taloudellisesta tilanteestasi. Lainojen vertailua ennen on myös hyvä lainalaskurimme avulla selvittää millaista lainaa kykenet maksamaan kuukausittain.

Emme suosittele ottamaan lainaa, jos et ole varma kyvystäsi maksaa lainaa takaisin sovitun maksusuunnitelman mukaisesti. Laina ei saa ajaa taloutta tiukalle tai aiheuttaa kohtuutonta stressiä.

Olemme alapuolelle koonneet taulukon, jossa pääset tutustumaan eri lainoittajiin sekä heidän tarjoamiinsa maksimilainoihin. Tutustumalla taulukkoon voit helposti löytää omaan tilanteeseesi soveltuvat lainoittajat.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 60 000 €
Better Compared FI	100 – 60 000 €
Lainakeraaja	100 – 60 000 €
Lainapalvelusi	100 – 60 000 €
LainaParkki	500 – 60 000 €
Omalaina	500 – 60 000 €
MyLoan24.com	500 – 60 000 €
Rahalaitos	500 – 60 000 €
Bank Norwegian	1 000 – 60 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €

Löydä paras laina luottotiedottomalle vertailemalle

Lainojen virtaviivainen hakuprosessi voi toisinaan viedä mukanaan, mutta lainojen vertailua ei koskaan kannata jättää tekemättä. Lainojen vertailun onnistuu helposti Loanscouterin avulla ja mahdollistaa parhaan ratkaisun löytämisen omaan tilanteeseen.

Kun vertailet lainoja Loanscouterin avulla, voit löytää useita hyvämaineisia lainoittajia sekä heidän tarjoamiaan lainapalveluita. Lainojen vertailu onnistuu 100 eurosta aina 70 000 euroon asti ilman vakuuksia.

Huomioi lainojen vertailussa seuraavat tekijät, jotta löydät itsellesi parhaan ratkaisun:

• Lainojen korot: Korkoihin vaikuttavat muun muassa haettu summa, lainatyyppi sekä hakijan luottokelpoisuus.
• Lainojen kulut: Lainoihin liittyviä kuluja ovat usein avausmaksu, tilinhoitomaksu sekä laskutuslisä. Lisäksi myöhästymismaksut ja maksusuunnitelman muutosta koskevat kulut ovat yleisiä.
• Todellinen vuosikorko: APR-luku kertoo kuinka paljon laina tulee maksamaan vuoden aikana kuluttajalle. Lainaehdot: Lue huolellisesti lainaehdot, jotta tiedät varmasti mihin sitoudut ottaessasi lainan vastaan.
• Laina aika ja kuukausimaksu: Pidemmällä laina-ajalla kuukausimaksu on pienempi ja toisinpäin.

Vertailun ohella on hyvä muistaa kartoittaa oma budjetti, eli millainen summa menojen jälkeen on mahdollista käyttää lainan lyhennykseen. Apunasi voit käyttää budjettipohjaamme. Kun summa on selvillä, voit lainalaskurin avulla laskea millaista lainasummaa, kuukausimaksua ja laina-aikaa voit hakea budjettiisi nähden.

Laina ei ole ikinä vastaus taloudellisiin ongelmiin, vaan tuolloin ratkaisu tulee löytää muilla keinoilla, kuten velkaneuvonnan avulla. Älä hae lainaa, jota et kykene maksamaan takaisin kuukausittain maksusuunnitelman mukaan. Maksujen laiminlyönti johtaa myöhästymiskuluihin sekä pahimmillaan velkaantumiseen.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

1 000 € 60 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 40 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Vertaa lainoja

Katso lainat

Mikä on todellinen vuosikorko ja miksi se on tärkeä lainaa luottotiedottomalle harkitessa?

Todellinen vuosikorko on olennainen luku lainojen vertailussa. Se kuvastaa lainan todellista vuosikorkoa ottaen huomioon kaikki juoksevat kulut ja maksut. Todellinen vuosikorko tarjoaa selkeän käsityksen siitä, kuinka paljon laina todellisuudessa maksaa vuodessa, mukaan lukien korot, palkkiot ja muut kulut.

Myös Suomen laki edellyttää vuotuisten kustannusprosenttien ilmoitusta, sillä sen katsotaan antavan kuluttajille hyvää tietoa siitä, miten paljon laina tulee maksamaan.

Miksi todellinen vuosikorko, eli vuotuinen kustannusprosentti on tärkeä? Kun harkitset lainaa luottotiedottomalle, tarkasteluun kannattaa ottaa juuri todellinen vuosikorko, sillä se auttaa sinua ymmärtämään kokonaiskustannukset.

Vertailemalla eri lainanantajien vuotuisia kustannusprosentteja voit tehdä parempia päätöksiä lainavaihtoehdoista, jotka sopivat taloudelliseen tilanteeseen parhaiten. Todellisen vuosikoron ohella kannattaa kuitenkin huomio kiinnittää myös lainaehtoihin, laina-aikaan ja omaan realistiseen maksukykyyn.

Muista, että vaikka lainat voivat olla vaihtoehto rahoitukselle, on tärkeää harkita huolellisesti omia taloudellisia tarpeita ennen päätöksen tekemistä. Älä hae ja ota vastaan lainaa, joka ajaa sinut taloudellisesti tiukkaan tilanteeseen.

Suosittelemme lisäksi tutustumaan Suomen Pankin verkkosivustoon, josta saat lisätietoa todellisesta vuosikorosta ja sen merkityksestä.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 20 %
AXO	4 – 19 %
Better Compared FI	4.19 – 19 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
Omalaina	4.19 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
MyLoan24.com	4.19 – 19 %
Rahalaitos	4.19 – 20 %
LainaParkki	4.9 – 19 %
Bank Norwegian	8.26 – 19 %

Sinun oikeutesi lainanhakijana

Kun harkitset lainan ottamista, sinulla on tiettyjä oikeuksia, jotka on tärkeää pitää mielessä. Nämä kuluttajan oikeudet kuuluvat myös silloin, kun haet lainaa ilman luottotietoja. Oikeuksiin kuuluvat:

• 14 päivän peruutusoikeus: Sinulla on oikeus perua lainasopimus 14 päivän kuluessa sopimuksen tekemisestä.
• 48 tunnin harkinta-aika: Sinulla on oikeus harkita lainan ottamista rauhassa 48 tunnin ajan.
• Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: Voit pyytää lainantarjoajaa laatimaan selkeän lyhennysaikataulun lainan takaisinmaksua varten.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit maksaa lainan takaisin ennen sovittua aikaa ilman lisäkuluja.
• Oikeus korvausvaatimuksiin: Mikäli koet epäselvyyksiä tai virheitä lainaehtoja koskien, sinulla on oikeus vaatia korjausta.

Lisätietoja kuluttajan oikeuksista löydät Suomen Kuluttajaliitto verkkosivuilta.

Milloin lainaa luottotiedottomalle voi olla hyödyllinen vaihtoehto?

Luottotiedottomat hakevat lainoja usein samoista syistä kuin muutkin lainanhakijat. Lainaa luottotiedottomalle voi olla harkitsemisen arvoinen vaihtoehto tietyissä tilanteissa. Vaikka suosittelemmekin aina ensisijaisesti etsimään muita taloudellisia ratkaisuja, laina voi toimia vaihtoehtona seuraavissa tilanteissa:

• Kiireelliset menot: Jos kohtaat äkillisiä, välttämättömiä kuluja ja luottotietosi eivät ole kunnossa, laina voi auttaa kattamaan nämä menot.
• Lyhytaikainen rahoitus: Lainaa luottotiedottomalle voi harkita tilanteessa, jossa tarvitset rahoitusta lyhyelle ajanjaksolle ja pystyt maksamaan sen takaisin nopeasti.
• Olemassa olevien lainojen niputtaminen: Jos hakijalla on useita pienempiä lainoja, luottoja ja / tai osamaksuja, voi yhdistelmälaina niputtaa ne yhdeksi kokonaisuudeksi.
• Uudelleenkoulutus tai koulutus: Jos haluat parantaa ammattitaitoasi tai hankkia uusia taitoja, mutta et pysty saamaan perinteistä lainaa, tämä laina voi auttaa sinua investoimaan tulevaisuuteesi.

On tärkeää muistaa, että lainan ottaminen vaatii huolellista harkintaa ja realistista arviota takaisinmaksukyvystä. Aina on suositeltavaa ensin tutkia muita vaihtoehtoja ja neuvotella talousneuvojan kanssa ennen kuin päätät hakea lainaa. Älä ota lainaa, jonka takaisinmaksu voi viedä talouden tiukille.

Kuka voi hakea lainaa luottotiedottomalle?

Lainan haku on prosessi, jonka voivat suorittaa kaikki kuluttajat, joilla on suomalaisen pankin pankkitunnukset. Lainaa ei kuitenkaan aina myönnetä kaikille, sillä lainoittajat päättävät omien kriteereidensä avulla. Lainaa eivät voi saada Suomen lain mukaan alle 18 vuotiaat hakijat. Opiskelijat ja työttömät voivat kuitenkin saada lainaa työntekijöiden ja eläkeläisten ohella.

Yleisimpiä kriteereitä ovat:

• Täysi-ikäisyys tai lainoittajasta riippuen jopa vähintään 24 vuoden ikä
• Hakijan tulee olla asunut Suomessa vakinaisesti vähintään 3 vuotta
• Säännölliset tulot, kuten palkkatulo, yritystulo, ansiosidonnainen tai eläke
• Kohtuulliset menot saatuihin tuloihin nähden, esimerkiksi lainat ja asumiskulut
• Tili suomalaisessa pankissa sekä verkkopankin tunnukset
• Ei maksuhäirilmerkintöjä, sillä puhtaat luottotiedot vaaditaan usein

Näin haet nettilainoja

Lainojen hakeminen on helppoa. Tässä askel askeleelta opas nettilainojen hakuun:

1. Lainan todellinen tarve. Aloita aina lainanhaku selvittämällä todellinen lainan tarve ja kartoittamalla muut vaihtoehdot lainan ottamiselle.
2. Budjetoi omaa talouttasi. Seuraavaksi kartoita oma taloudellinen tilanteesi ja realistinen maksukykysi. Apuna voit käyttää budjettipohjaamme.
3. Etsi suosikki lainasi. Valitse suosikki lainasi LoanScouterin lainalistasta. Näet tärkeät lainatiedot selkeästi ja nopeasti, jolloin erilaisten lainojen vertailu sujuu helposti.
4. Siirry lainoittajan kotisivuille. Siirry lainaa myöntävän yrityksen kotisivuille laina listan Lainaa heti – painikkeella.
5. Lähetä lainahakemus. Täytä ja lähetä lainahakemus ja odota vastauksena saapuvaa lainatarjousta.
6. Tee huolellisia valintoja. Vertaile saamiasi lainatarjouksia löytääksesi itsellesi edullinen ratkaisu. Voit myös hylätä tarjoukset halutessasi.

Budjetoi taloutesi ennen kuin haet lainaa luottotiedottomana

Paras tapa selvittää taloudellinen tilanteesi ja käytettävissä oleva rahamäärä, on budjetin laatiminen.

Budjetti kertoo paitsi kaikki tulosi, myös kaikki menosi. Jäljelle jäävä osuus on käyttörahaa, jota voit käyttää esimerkiksi uuden lainan lyhentämiseen.

Yksinkertaisimmillaan budjetti koostuu kaikista tuloistasi (palkka, eläke ja muut etuudet), joista on vähennetty kaikki menosi (myös harvemmin kuin kerran vuodessa erääntyvät maksut).

Lue lisää taloutesi suunnittelemisesta (Kuluttajaliitto.fi).

Budjetti tulee laatia realistisesti ja uusi laina tulee mitoittaa siten, että pystyt suoriutumaan takaisinmaksusta myös yllättävien menojen sattuessa.

Monien pienten lainojen kulut kertaantuvat ja kulut voivat nousta suhteettoman suuriksi. Lainojen yhdistäminen voi tässä tilanteessa auttaa saamaan velkasi takaisin hallintaan.

LoanScouter tarjoaa käyttöösi budjettimallin, joka auttaa sinua suunnittelemaan taloutesi asianmukaisesti. Voit ladata sen ilmaiseksi.

Usein kysytyt kysymykset

Mitä kuluttajat etsivät hakiessaan lainaa luottotiedottomalle

Luottotiedottomat voivat hakea lainoja samoista syistä kuin muutkin lainoja hakevat kuluttajat. Tilanteesta riippuen lainan tarve voi olla esimerkiksi remontoimiseen, hankintoihin tai lainojen yhdistelemiseen. On kuitenkin totta, että harvemmin lainaa luottotiedottomalle myönnetään ilman vakuuksia tai takaajia.

Tyypillisiä kohteita lainalle ovat:

• Remontti- ja kunnostus asunnossa tai esimerkiksi kesämökillä
• Auton korjaus, päivitys tai kokonaan uuden auton hankinta
• Useiden pienempien lainojen, luottojen ja osamaksujen yhdisteleminen
• Yllättävät menoerät, kuten sairaalamaksut tai sähkölaskut

Lainojen yhdistely mahdollistaa talouden tasapainottamisen, kun laskuja ei tule useasta lähteestä ja korkoja ja kuluja maksetaan vain yhdestä lainasta. Myös muut lainat voivat olla hyödyllisiä hakijan tilanteesta riippuen. Laina ei kuitenkaan ole ikinä ratkaisu taloudellisiin ongelmiin.

Etsitkö lainaa luottotiedottomalle netistä?

Luottotiedottomalle ei lähtökohtaisesti myönnetä vakuudetonta lainaa, sillä maksuhäiriömerkintä johtaa hyvin usein hakemuksen automaattiseen hylkäykseen. Lainaa tarjoavat pankit ja yritykset tarkastava hakijan luottotiedot sosiaaliturvatunnuksen perusteella yhdeltä maksuhäiriömerkintöjä keräävältä yritykseltä.

Suomessa näitä yrityksiä ovat Suomen Asiakastieto ja Bisdone Finland. Rekisteröity maksuhäiriömerkintä johtaa näin kielteiseen lainapäätökseen. Lainaa luottotiedottomalle on mahdollista hakea myös omasta pankistasi, jolloin tilannetta voidaan arvioida tapauskohtaisesti. Tällainen erillinen sopiminen ei ole useinkaan mahdollista pikalainojen kohdalla.

Suomessa on myös lainaa myöntäviä yrityksiä, jotka myöntävät lainaa myös luottotiedottomalle hakijalle. Esimerkki Svea Ekonomi on tällainen lainoittaja. Emme koskaan suosittele lainanhakua, mikäli oma taloudellinen tilanteesi ei ole vakaalla pohjalla, sillä maksamattomat laskut voivat johtaa hallitsemattomaan velkaantumiseen ja ulosottoon.

Voit kuitenkin halutessasi hakea rahaa nopeasti luottotiedottomalle, mutta tämä edellyttää paitsi oman taloutesi vakauttamista, myös usein takaajan tai vakuuden asettamista. Tässä artikkelissa kerromme lisää siitä, miten LoanScouter voi auttaa sinua lainanhaussa ja miten voit parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa.

Sivuiltamme löydät myös lukuisia oppaita säästämiseen, budjetointiin ja lainanhakuun liittyen, sekä lukuisia muita artikkeleita, kuten tämä Urakkamaailman remonttilainoihin keskittyvä juttu.

Varma laina luottotiedottomalle – Ota taloutesi hallintaan

Varma laina luottotiedottomalle ei ole yleensä mahdollinen, koska maksuhäiriömerkintä tekee luottokelpoisuudestasi heikon. Voit kuitenkin parantaa omaa luottokelpoisuuttasi maksuhäiriömerkinnästä huolimatta!

Luottokelpoisuutesi parantaminen alkaa oman taloudellisen tilanteesi vakautuksella. Jotta varma laina luottotiedottomalle olisi mahdollinen, sinulla täytyy olla käytettäviä tuloja, joilla voit realistisesti suorittaa hakemasi lainan takaisinmaksun.

Vaikka maksuhäiriömerkinnän aiheuttama luottokelvottomuus käytännössä estää vakuudettomien pikalainojen hakemisen. Lainanhakuun liittyy myös paljon muita tekijöitä, joista tärkein on luottokelpoisuutesi. Kun haet lainaa, lainantarjoajat määrittävät luottokelpoisuutesi mm. hakemuksessa ilmoittamiesi tietojen perusteella. Tämä vaikuttaa paitsi lainan myöntämiseen, myös sinulle tarjottavaan korkoon.

Lainaamisen riskitaso kasvattaa sille asetettua korkoa. Jos taloutesi ei siis ole vakaalla pohjalla, tai sinulla on paljon entisiä velkoja, voi sinulle tarjottu laina olla suuri korkoinen. Pahimmassa tapauksessa voit saada jopa kielteisen luottopäätöksen yksin luottokelpoisuutesi perusteella.

Mitä nämä lainantarjoajien arvioimat kriteerit sitten ovat?

Tässä kolme yleisintä tekijää, jotka vaikuttavat luottokelpoisuuteesi:

• Tulot ja menot: Lainantarjoaja voi käyttää kuukausitulojasi ja aiempia velkojasi maksukykysi arviointiin. Jos velkaantumisasteesi on suuri, voi se olla este uuden lainan myöntämiselle.
• Henkilökohtainen tilanne: omistusasunto, vuokran määrä, työhistoria ja perhe ovat kaikki tekijöitä, jotka voivat auttaa lainoittajaa selvittämään luottokelpoisuutesi.
• Maksuhistoria: Oletko hoitanut aiemmat lainasi moitteettomasti? Millainen lainahistoriasi on? Onko sinulla maksuhäiriömerkintöjä? Ongelmallinen maksuhistoria voi olla este uuden lainan myöntämiselle.

Huolehtimalla ainakin näistä tekijöistä voit parantaa mahdollisuuksiasi saada myönteinen lainapäätös kohtuullisella korolla.

Vippi luottotiedottomalle

Vippi luottotiedottomalle ei yleensä ole mahdollista, mutta poikkeuksia on. Jotkin lainantarjoajat voivat myöntää vippiä luottotiedottomalle, jos tällä on tarpeeksi suuret tulot ja hyvät mahdollisuudet hoitaa laina-asiat ajoissa. Jos maksuhäiriömerkinnän saamisesta on jo pitkä aika ja velat on maksettu pois, osa lainantarjoajista voi tehdä poikkeuksen kohdallasi. Siksi lainahakemuksen lähettäminen voi kannattaa, vaikka luottotiedot olisivat menneet.

Myös perinteiset pankit saattavat myöntää lainaa maksuhäiriöiselle. Tämä edellyttää yleensä henkilökohtaista tapaamista ja sitä, että olet hoitanut raha-asioitasi hyvin jo pitkään. Jos pankilla on syytä epäillä, ettet pysty maksamaan lainaa takaisin, se ei myönnä lainaa.

Mahdollisuuksia saada lainaa voi parantaa myös rinnakkaishakijan avulla, vaikka maksuhäiriömerkintä olisi tullut. Rinnakkaishakija on usein puoliso tai läheinen sukulainen ja rinnakkaishakijaa käytetään etenkin suurempiin lainoihin.

On hyvä huomata, että suurin osa lainantarjoajista ei lainaa vippiä luottotiedottomalle. Voit kuitenkin aina lähettää lainahakemuksen LoanScouterin kautta eri lainantarjoajille täysin ilmaiseksi.

Lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle – harkitse vaihtoehtojasi

Vippi luottotiedottomalle on mahdollista mutta useinkaan pikalainaa ei myönnetä maksuhäiriöiselle edellisessä kappaleessa mainituista syistä. Onkin järkevää miettiä muita vaihtoehtoja, kuten oman taloutesi tasapainottamista tai lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle.

Lainaamalla yksityishenkilöltä voit kiertää monia luottokelpoisuuteen liittyviä kriteereitä, sillä kaikista lainaehdoista voidaan sopia tapauskohtaisesti. Muista kuitenkin, että myös nämä lainat ovat velkaa joka pitää maksaa takaisin sovitusti. Lainasta kannattaa aina tehdä kirjallinen sopimus, jotta voitte välttää asian riitautumisen ongelmatilanteissa.

Riidat voivat johtaa oikeustoimiin ja rikkoa perhe- ja ystävyyssuhteita, joten noudata edellä mainittuja neuvoja arvioidessasi omaa maksukykyäsi. On kaikkien osapuolten etu, että lainan takaisinmaksu onnistuu sovitusti ja ajallaan.

Järjestelylaina ilman luottotietoa

Järjestelylaina on lainamuoto, jonka tarkoituksena on koota useampi laina yhdeksi nipuksi. Kuluttajilla voi olla useita erilaisia osamaksuja, pienlainoja sekä luottokortteja. Järjestelylainan avulla kaikki nämä kasataan yhteen, jolloin korkoja ja kuluja maksetaan vain yhdestä lainasta aiemman usean laskun sijasta. Järjestelylaina voikin olla kuluttajille soveltuva ratkaisu, kun ajatuksena on tasapainottaa omaa taloutta. 

Myös luottotiedottomat voivat haluta niputtaa lainansa yhdeksi kokonaisuudeksi, jotta oman talouden optimointi olisi mahdollista. Järjestelylainan saaminen ilman luottotietoja saattaa olla haastavaa. Usein lainoittajat edellyttävät puhtaita luottotietoja. Luottotiedottomat voivat kuitenkin koittaa saada lainan takaajan tai vakuuksien avulla. Yleensä tämä onnistuu vain käymällä konttorilla. 

Aiemmin merkintä luottotiedoissa kesti useiden vuosien ajan, vaikka velka olisi maksettu kokonaisuudessaan pois. Nykyisin luottotiedot puhdistuvat kuukauden kuluttua siitä, kun maksuhäiriömerkinnän aiheuttanut velka on maksettu. On kuitenkin tärkeää muistaa, että korot ja kulut ovat usein korkeammat, jos lainaa hakee ilman luottotietoja. Paras ratkaisu olisi, että lainaa hakee vasta stten, kun merkintä on poistunut ja luottotiedot ovat puhtaat.

Mikä on luottotietoraportti?

Luottotietoraportti on kattava dokumentti henkilön luottokelpoisuudesta. Sen avulla kuluttajat pääsevät muun muassa tutustumaan omaan luottokelpoisuuteensa. Lainoittajien ohella luottokelpoisuus kiinnostaa usein myös vuokranantajia, jotka edellyttävät luottotietoraportin näyttämistä ennen vuokrasuhdetta. Raportilla on myös mahdollista todentaa oma oikeustoimikelpoisuus tarvittaessa.  

Luottotietojen tarkistus on tärkeä osa lainapäätösten tekemistä, sillä maksuhäiriömerkinnät kertovat hakijan kyvystä maksaa lainoja takaisin. Lainoittajat selvittävätkin ensimmäisenä hakijan luottokelpoisuuden tarkistamalla luottotietoraportin, jossa näkyy muun muassa ajankohtainen luottokelpoisuuden tilanne. Raportin avulla lainoittajat tietävät, millainen on hakijan realistinen maksukyky lainaa hakiessa ja onko hakijalla taustallaan maksamattomia velkoja. Siinä näkyvät hakijan luottotietojen tilanne, maksuhäiriömerkinnät sekä velkojen vanhenemisajat.

Miksi kilpailuttaa laina?

Lainoja on paljon erilaisia aina lainatyypistä lainasummaan. Saman lainatyypinkin lainat voivat olla erilaisia. Kilpailuttaminen kannattaakin aina, jos ajatuksena on hakea lainaa, oli kyseessä sitten pienempi pikalaina tai suuri kulutusluotto. Lainojen kilpailutuksessa kannattaa kiinnittää huomio muun muassa seuraaviin tekijöihin:

• Lainan todellinen vuosikorko
• Laina-aika sekä lyhennyksen määrä
• Lainaa koskevat ehdot

Todellinen vuosikorko kertoo lainan hinnasta vuoden aikana. Siinä yhdistyvät korot sekä kulut. Jo prosentin muutos todellisessa vuosikorossa voi tarkoittaa suurta eroa lainan hinnassa. Lainan tulee soveltua omaan taloudelliseen tilanteeseen, jolloin lainasumman tulee sopia kuukausittaiseen budjettiin. Lyhyt laina-aika tuo mukanaan suuremmat lyhennykset ja pidempi laina-aika pienemmät summat. Lisäksi lainaa koskevien ehtojen tulee olla itselle soveltuvat.

Yhteenveto

Lisärahoituksen tarve voi kohdata elämän erilaisissa tilanteissa, oli kyseessä sitten auton hankinta, asunnon kunnostaminen tai yllättävät laskut. Lainaa ilman luottotietoja ei kuitenkaan ole mahdollista saada helposti, sillä tyypillisesti maksuhäiriö merkintä estää lainan saamisen. Voit kuitenkin vertailla lainoja ja hakea lainoja, vaikka luottotiedot eivät olisi kunnossa.

Tyypillisesti luottotiedottomat voivat saada lainaa vakuuksilla tai takaajien avulla. Tämä kuitenkin sulkee yleensä nettilainat ulkopuolelle, sillä kyseiset tavat edellyttävät konttorilla käymistä ja esimerkiksi panttikirjojen käyttämistä.

Luottotiedottomuus ei automaattisesti tarkoita sitä, että henkilö ei olisi kykenevä maksamaan lainoja takaisin. Merkintä voi johtua monista eri tekijöistä, mutta on hyvä muistaa, että nykyisin luottotiedot palautuvat puhtaiksi kuukausi siitä, kun velka on maksettu pois. Näin ollen eivät luottotietojen merkinnät seuraa enää vuosikymmenien ajan velallisen niskassa.

Kun haet lainaa, on vertailu aina äärimmäisen tärkeää. Vertailemalla lainoja palveluiden kuten Loanscouter avulla, voit löytää itsellesi parhaiten soveltuvia lainaratkaisuja ja tehdä tietoon perustuvia päätöksiä. Kun vertailet lainojen avainlukuja sekä tärkeimpiä osa-alueita, voit löytää edullisia lainavaihtoehtoja.

Huomioi lainojen haussa ja vertailussa aina seuraavat asiat:

• Kartoita oma todellinen maksukyky. Hyödyntämällä budjettipohjaamme voit saada selville realistisen maksukykysi. Laske tulot ja menot ja selvitä kuinka suuri summa jää käteen menojen jälkeen. Tämän jälkeen pohdi millaisella summalla voit lyhentää lainaa kuukausittain.
• Selvitä kuinka suurta lainaa kykenet maksamaan takaisin. Lainalaskurimme avulla voit selvittää millaista lainasummaa voit hakea budjettisi näkökulmasta. Voit arvioida laina-ajan ja kuukausimaksun avulla maksimilainasumman, jota hakea.
• Löydä lainalistamme avulla itsellesi sopivat lainat. Olemme koonneet listallemme kaikki lainoittajat. Tutustumalla lainoittajiin ja heidän Trustpilot -pisteisiinsä, voit löytää mieluisan lainoittajan. Tutustu myös eri lainoittajien lainohin.
• Vertaile lainojen korkoja ja kuluja sekä todellista vuosikorkoa ja lainaehtoja. Todellisessa vuosikorossa ilmenevät lainan korot ja juoksevat kulut vuoden aikana. Mitä pienempi luku on, sitä edullisempi laina on. Tutustu myös lainaehtoihin huolella.
• Tee lainahakemus lainoittajan sivustolla ja vertaile saamiasi lainatarjouksia ennen päätöstä. Täytettyäsi hakemuksen huolella voit saada päätöksiä nopeasti.
• Harkitse lainaa huolellisesti ennen hyväksyntää. Ennen laina vastaanottamista varmista kykysi maksaa lainaa takaisin.

Arvostelut meistä