Lainaa netistä

Hae lainaa netistä lainalistallamme

Loanscouter on lainojen vertailuun tarkoitettu palvelu, jonka avulla kuluttajat voivat pyrkiä löytämään itselleen parhaiten soveltuvan lainan. Kun haetaan lainaa netistä, on hakuprosessi hyvin simppeli ja nopea. Silti lainojen vertailu kannattaa huomioida, jotta omaan tilanteeseen parhaiten soveltuva laina on mahdollista löytää valikoimasta.

Lainojen vertaileminen on mahdollista myös itsenäisesti ilman palvelua, mutta näin kuluttaja joutuu etsimään lainojen tiedot lainoittajilta itse. Loanscouter on kilpailuttanut lainat puolestasi ja pääset tutustumaan erilaisiin lainoittajiin ja heidän palveluihinsa helposti. Loanscouterin vertalupalvelun käyttäminen on myös aina 100 % ilmaista eikä sido mihinkään.

Takanamme on jo vuosien kokemus lainojen vertailusta. Tämä kokemus on auttanut meitä hiomaan palvelumme äärimmäisen näppäräksi käyttää. Läpinäkyvä hyvämaineisten lainoittajien ja lainojen vertailu avullamme onnistuu nopeasti ja helposti suoraviivaisen alustamme ansiosta.

Vuosien aikana meille on kertynyt yli 100 000 tyytyväistä asiakasta Euroopassa. Vertailumme ansioista he ovat onnistuneet löytämään itselleen soveltuvan ratkaisun laina-asioissa. Ilmainen palvelumme mahdollistaa myös oman budjetin suunnittelun sekä lainalaskurilla lainasummien selvittämisen.

Laina netistä – Mitä se tarkoittaa?

Laina netistä on vaihtoehto, joka tarjoaa mahdollisuuden hakea lainaa helposti ja nopeasti verkossa. Se on hyvä vaihtoehto niille, jotka tarvitsevat rahaa äkillisiin tai odottamattomiin menoihin.

Laina netistä toimii siten, että voit täyttää lainahakemuksen verkossa ja saada päätöksen lainan myöntämisestä nopeasti. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse odottaa pitkiä aikoja pankissa tai käydä läpi monimutkaista paperityötä.

Laina netistä voi olla joko vakuudeton tai vakuudellinen laina, riippuen lainanantajan vaatimuksista. Vakuudeton laina tarkoittaa, että sinun ei tarvitse tarjota mitään omaisuutta lainan vakuudeksi, kun taas vakuudellinen laina edellyttää jonkinlaista vakuutta, kuten kiinteistöä tai ajoneuvoa.

Tyypillisiä lainoja, joita netistä haetaan ovat:

• Pikalainat ja pikavipit, jotka ovat summaltaan pienehköjä
• Kulutusluotot ja joustoluotot, joiden summa on yleensä suurempi
• Vertaislainoja, joissa lainoittajana toimii yksityishenkilö
• Lainojen yhdistelyyn tarkoitettuja lainoja, kun kuluttajalla on useita pieniä lainoja

On tärkeää muistaa, että laina netistä on vaihtoehto, ei ratkaisu. Ennen kuin harkitset lainan hakemista, on aina hyvä punnita vaihtoehtoja ja arvioida oma taloudellinen tilanteesi.

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit)	Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Laina netistä ilman vakuuksia

Vakuuksilla vai ilman vakuuksia – Lainaa on mahdollista hakea molemmilla tavoilla.

Laina netistä ilman vakuuksia on yksi vaihtoehto, kun tarvitset nopeaa rahoitusta. Tämä tarkoittaa, että voit hakea lainaa ilman tarvetta antaa vakuutta lainan takaisinmaksun tueksi. Tämä voi olla hyvä vaihtoehto, jos sinulla ei ole kiinteää omaisuutta, kuten asuntoa tai autoa, jota voit käyttää vakuutena.

Laina ilman vakuuksia voi tarjota nopean ja helpon ratkaisun rahantarpeeseen, mutta on tärkeää olla tietoinen myös sen haittapuolista. Yksi haittapuoli on korkeampi korko, joka liittyy lainan ottamiseen ilman vakuuksia. Tämä johtuu siitä, että lainanantajalla on suurempi riski, kun he eivät voi turvautua vakuuteen takaisinmaksun varmistamiseksi.

On tärkeää harkita huolellisesti omia taloudellisia tarpeita ja mahdollisuuksia ennen lainan ottamista ilman vakuuksia, sillä laina sitoo usein jopa vuosiksi.

Varmista, että ymmärrät lainan ehdot ja takaisinmaksusuunnitelman ennen sitoutumista. Laina ilman vakuuksia voi olla hyvä vaihtoehto, mutta se on aina tärkeää harkita muitakin vaihtoehtoja ja tehdä tietoinen päätös omien taloudellisten tarpeiden perusteella.

Laina netistä – Lainan edut ja haitat

Laina netistä voi olla hyvä vaihtoehto, kun tarvitset nopeaa rahoitusta tai haluat vertailla eri lainatarjouksia. On kuitenkin tärkeää ymmärtää lainan edut ja haitat ennen päätöksen tekemistä. Tässä on muutamia tärkeitä seikkoja, jotka kannattaa ottaa huomioon:

Edut

• Helppous ja nopeus: Laina netistä on helppo hakea ja prosessi on yleensä nopea. Voit täyttää hakemuksen verkossa milloin tahansa ja saat usein päätöksen saman päivän aikana.
• Vertailumahdollisuus: Lainan vertailu eri lainantarjoajien välillä on helppoa netissä. Voit vertailla lainojen korkoja, kuluja ja ehtoja, jotta löydät itsellesi parhaan vaihtoehdon.
• Joustavuus: Laina netistä voi tarjota joustavia maksuehtoja ja lainasummia. Voit usein valita laina-ajan ja kuukausierän, jotka sopivat sinulle parhaiten.

Haitat

• Korkeat korot ja kulut: Lainan netistä voi liittyä korkeampia korkoja ja muita kuluja verrattuna perinteisiin pankkilainoihin. On tärkeää tarkistaa lainan kokonaiskustannukset ennen sitoutumista.
• Velkaantumisen riski: Laina netistä voi houkutella ottamaan liikaa velkaa, mikä voi johtaa taloudellisiin vaikeuksiin. On tärkeää arvioida oma maksukyky ja harkita tarkasti lainan tarvetta.
• Luottotietojen vaikutus

Paras paikka ottaa laina netistä

Laina netistä voi olla hyvä vaihtoehto, kun tarvitset ylimääräistä rahaa äkillisiin menoihin tai suurempaan hankintaan. On kuitenkin tärkeää muistaa, että laina on aina vaihtoehto eikä ratkaisu taloudellisiin haasteisiin. Älä ota lainaa, jota et kykene maksamaan takaisin suunnitelman mukaisesti.

Paras tapa varmistaa, että saat parhaan mahdollisen lainatarjouksen, on vertailla eri lainantarjoajien palveluita ja heidän Trustpilot-pisteitään. Näin saat hyvän käsityksen siitä, millaisia kokemuksia muilla kuluttajilla on kyseisistä lainoittajista ja palveluista.

Miksi lainoittajia sekä lainoja tulisi vertailla?

• Lainojen korot ja kulut vaihtelevat paljon. Vertailemalla lainoja voit löytää edullisimman koron ja parhaat lainaehdot.
• Lainantarjoajien Trustpilot-pisteet antavat sinulle käsityksen muiden asiakkaiden kokemuksista ja luotettavuudesta. Näet millaisia hyviä ja heikompia kokemuksia kuluttajilla saattaa lainantarjoajasta olla.
• Vertailemalla voit säästää rahaa ja välttää mahdolliset huijaukset tai epäluotettavat lainantarjoajat.
• Trustpilot-pisteet auttavat sinua arvioimaan lainantarjoajien luotettavuutta ja asiakastyytyväisyyttä. Korkeat pisteet osoittavat, että lainantarjoaja on saanut positiivista palautetta ja tarjoaa hyvää asiakaspalvelua.

Lainoittajien Trustpilot pisteitä tutkiessa pidä kuitenkin mielessä, että yksittäiset arvostelut voivat vaihdella, joten on tärkeää lukea myös asiakkaiden kokemuksia ja arvioida niitä kokonaisuutena.

Vertailemalla lainoja voit löytää parhaan vaihtoehdon tarpeisiisi. Muista kuitenkin aina harkita tarkasti, tarvitsetko todella lainaa ja pystytkö maksamaan sen takaisin sovitussa aikataulussa. Huolellinen harkinta ja taustatyö ovat avainasemassa, kun ajatuksena on hakea lainaa netistä.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
Zmarta	4.6
Omalaina	2.8
AXO	4.6

Kuinka paljon voit hakea lainaa?

Lainaa netistä haetaan erilaisista syistä, jolloin myös lainasummat vaihtelevat paljon. Pieniä ja nopeasti haettavia pikavippejä haetaan yleensä yllättäen tulleisiin menoeriin, kun taas suuria lainoja, kuten kulutus- ja joustoluottoja pidempään harkittuihin menoihin aina autolainasta mökkilainoihin. Lainaa tulee aina hakea harkiten.

Loanscouterin avulla on mahdollista vertailla erilaisia nettilainoja 100 – 70 000 euron väliltä, mutta lainan hakuun vaikuttaa myös oma realistinen maksukyky ja taloudellinen tilanne. Lainaa ei tule hakea, jos laina ajaa talouden liian tiukalle. Loanscouter ei toimi lainoittajana, eikä ole osana prosessia, jossa lainatarjouksista päätetään.

Lainoittajat hyödyntävät omia mittareitaan päättäessään lainahakemusten hyväksynnästä ja hylkäämisestä. Vain harvoin luottotiedottomat voivat saada lainaa, sillä maksuhäiriömerkintä kertoo ongelmista selviytyä maksuissa. Lainaa voivat saada työttömät ja opiskelijat sekä työtätekevä väestö ja eläkeläiset. Olennaista on, että hakijan luottokelpoisuus täyttää lainoittajan edellytykset.

Eri lainoittajat tarjoavat kuluttajille eri suuruisia lainoja, toiset jopa 70 000 euroon asti. Tutustu alapuolelta kokoamaamme listaan eri lainoittajia sekä heidän tarjoamiin maksimilainoihin löytääksesi itselle sopivat lainoittajat.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 60 000 €
Lainapalvelusi	100 – 60 000 €
Creditilo FI	100 – 60 000 €
Lainakeraaja	100 – 60 000 €
MyLoan24.com	500 – 60 000 €
Omalaina	500 – 60 000 €
LainaParkki	500 – 60 000 €
Zmarta	1 000 – 60 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €

Löydä paras laina netistä vertailemalla

Haluamme auttaa asiakkaitamme löytämään sopivaa ja mahdollisimman edullista lainaa netistä ilman vakuuksia. LoanScouterilla voit kilpailuttaa verkkolainat läpinäkyvästi ja siirtyä suoraa lainoittajan sivuille täyttämään hakemuksen.

Suosittelemme myös Matchbanker -kumppanisivustoamme, mikäli haluat kilpailuttaa lainasi turvallisesti. Matchbankerilla haet lainaa netistä nopeasti ja helposti.

On kuitenkin tärkeää, että tunnet pankkien käyttämät termit, jotta osaat arvioida eri lainatuotteiden ominaisuuksia oikein. Kuinka muutoin tietäisit, mikä laina on varmasti edullisin juuri sinulle?

Lainavertailun tekeminen ei ole helppoa ja siksi haluamme tarjota sinulle kaiken tarvitsemasi tiedon tällä sivulla. Voit myös tutustua moniin eri medioihin tekemiimme artikkeleihin lainoista ja lainapalveluista, kuten tähän Arvopaperi.fi vierasblogiin.

Vertailussa kannattaa yleensä huomioida seuraavat asiat:

• Todellinen vuosikorko, jossa yhdistyvät sekä lainan korot että normaalit kulut vuoden aikana.
• Laina-aika, joka voi lainatyypistä, lainasummasta ja kuukausierästä riippuen vaihdella kuukausista useisiin vuosiin.
• Takaisinmaksuerien koko, sillä kuukausimaksun tulee soveltua hakijan budjettiin ilman ongelmia.
• Lisämaksujen määrä, sillä toisinaan lainoihin voi liittyä myös yllättäviä lisäkuluja, kuten muutoskuluja.

Myös erilaiset lisäpalvelut, kuten mahdollisuus lyhennysvapaaseen kuukauteen, tai ylimääräisten lainalyhennysten maksuttomuus, voivat olla tärkeitä lainan valintaan vaikuttavia tekijöitä.

Kun harkitset hakevasi lainaa netistä, kiinnitä aina huomio lainoittajien ja lainojen vertailun ohella omaan taloudelliseen tilanteeseesi. Älä ikinä ota lainaa, jota et kykene maksamaan takaisin tekemäsi maksusopimuksen mukaisesti. Selvitä aina lainan soveltuvuus omaan budjettiisi, välttääksesi ongelmatilanteet.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

1 000 € 60 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 40 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Vertaa lainoja

Katso lainat

Mikä on todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä luvuista, joihin kannattaa kiinnittää huomiota lainaa ottaessa. Luku on myös Suomen lainsäädännön edellyttämä tieto, joka auttaa kuluttajia tekemään viisaita tietoon perustuvia päätöksiä laina-asioissa.

Todellinen vuosikorko ilmaisee lainan todelliset vuosittaiset kustannukset prosentteina lainasummasta. Se sisältää kaikki lainasta aiheutuvat kulut, kuten korot, palkkiot ja muut lisämaksut.

Kuluttajille tämä luku on tärkeä, koska se auttaa vertailemaan eri lainatarjouksia keskenään ja selvittämään, mikä laina on kokonaiskustannuksiltaan edullisin vaihtoehto. Mitä pienempi todellinen vuosikorko on, sitä vähemmän maksat lainasta kokonaisuudessaan.

On hyvä muistaa, ettei todellinen vuosikorko ole kuitenkaan lainoissa ainoa merkityksellinen tekijä, vaan sen ohella tulee kiinnittää huomiota myös muihin lainan ominaisuuksiin. Lainoja vertaillessa onkin tärkeää pohtia aina myös lainan soveltuvuutta omaan talouteen ja vertailla lainojen ehtoja sekä lisäkuluja ja takaisinmaksusuunnitelmaa.

Lisätietoja todellisesta vuosikorosta löytyy Suomen Pankin verkkosivuilta.

Huomioithan, että laina on aina vaihtoehto, eikä sitä kannata ottaa kevyesti. Ennen lainan ottamista on tärkeää harkita omia taloudellisia mahdollisuuksia ja tarvetta lainalle.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 38 %
Sortter	4 – 19 %
AXO	4 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
Creditilo FI	4.19 – 19 %
MyLoan24.com	4.19 – 19 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
Omalaina	4.19 – 19 %
LainaParkki	4.9 – 19 %
Zmarta	4.99 – 38 %

Oikeutesi asiakkaana

Lainan hakijana sinulla on tiettyjä oikeuksia, jotka on tärkeää tuntea. Alla on lueteltu joitakin tärkeitä oikeuksia, joita sinulla on lainan hakijana:

• 14 päivän peruutusoikeus: Sinulla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa ilman erityistä syytä.
• 48 tunnin harkinta-aika: Sinulla on oikeus harkita lainatarjousta 48 tunnin ajan ennen päätöksen tekemistä. Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: Voit pyytää lainanantajalta lyhennysaikataulua, joka auttaa sinua suunnittelemaan takaisinmaksuaikataulua.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit halutessasi maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkustannuksia.
• Oikeus korvaukseen: Jos kohtaat ongelmia lainanantajan kanssa, sinulla on oikeus hakea korvausta asianmukaisilta viranomaisilta.

Suosittelemme vierailemaan Suomen Kuluttajaliitto verkkosivuilla saadaksesi tietoa kuluttajan oikeuksista.

Muista, että lainat eivät ole ratkaisu, vaan vaihtoehto taloudellisiin tarpeisiin. Kannustamme sinua harkitsemaan vaihtoehtoja huolellisesti ennen lainan ottamista.

Koska laina netistä voisi olla hyödyllinen?

Laina netistä voi olla hyödyllinen vaihtoehto erilaisissa tilanteissa, mutta lainaa tulee aina harkita huolellisesti. Tässä muutamia esimerkkejä, milloin laina netistä voisi olla relevantti vaihtoehto:

• Yllättävät menot: Jos sinulla on odottamattomia kuluja, kuten auton korjaus tai lääkärikäynti, laina netistä voi auttaa sinua kattamaan nämä kulut nopeasti.
• Suunnittelemattomat menot: Jos sinulla on suunnittelemattomia menoja, kuten kodinkoneen hajoaminen tai putkivuoto, laina netistä voi tarjota sinulle välittömän rahoituksen näiden korjaamiseen.
• Opiskelu: Jos harkitset opiskelua tai koulutuksen jatkamista, laina netistä voi auttaa sinua kattamaan opiskelumaksut ja elinkustannukset.
• Matkustaminen: Jos suunnittelet matkaa ja tarvitset ylimääräistä rahoitusta matkakuluihin, laina netistä voi olla hyvä vaihtoehto.
• Velkojen yhdistäminen: Jos sinulla on useita pieniä lainoja tai luottokorttivelkaa, laina netistä voi auttaa sinua yhdistämään nämä velat yhdeksi edullisemmaksi lainaksi.

On tärkeää muistaa, että laina netistä on aina vaihtoehto, eikä sitä tulisi harkita kevyesti. Ennen lainan ottamista on aina hyvä arvioida omat taloudelliset mahdollisuudet ja harkita muita vaihtoehtoja.

Kuka voi hakea lainaa netistä

Nettilainat soveltuvat hyvin esimerkiksi rikkoutuneen kodinkoneen vaihtoon tai auton korjaukseen, sillä voit tehdä hakemuksen mihin kellonaikaan tahansa.

Lainojen vertailu ja haku ovat helppoja, mutta lainoittajilla on erilaisia kriteereitä lainoilleen. Esimerkiksi pikalainoja voi saada 18–19 vuotias, mutta suurempiin lainoihin ikäraja voi olla suurempi.

Nettilainojen yleiset vaatimukset ovat:

• Täysi-ikäisyys: Vähintään 18 vuoden ikä, joskus jopa 24 vuotta.
• Asuminen: Pysyvä asuinpaikka Suomessa viimeiset 36 kuukautta (joissain tapauksissa myös Suomen kansalaisuus)
• Pankit: Tili suomalaisessa pankissa sekä pankin verkkopankkitunnukset
• Säännölliset tulot: Riittävät kuukausitulot, esimerkiksi palkka, eläke, osingot
• Ei voimassa olevia maksuhäiriömerkintöjä: Vain toisinaan lainaa voi saada ilman luottotietoja.

Näin haet lainaa netistä

Lainan hakeminen netistä on erittäin helppoa. Prosessi on nopea, eikä aikaa yleensä kulu odottamiseen, sillä vastauksia on usein mahdollista saada nopeasti.

1. Tutustu omaan taloudelliseen tilanteeseesi ja maksukykyysi huolellisesti.
2. Selvitä laina todellinen tarve ja mahdolliset muut vaihtoehdot lainalle.
3. Valitse sopiva laina: Vertaile vaihtoehtoja ja valitse suosikki lainoittajat lainalistalta sekä itsellesi soveltuva lainatyyppi ja lainasumma.
4. Siirry lainantarjoajan sivuille: Voit siirtyä lainalistasta suoraa lainoittajan kotisivuille, jossa pääset täyttämään lainahakemuksen helposti.
5. Täytä lainahakemus: Täytä lainahakemus siinä vaadittavilla tiedoilla ja varmista tietojen paikkaansa pitävyys.
6. Kun saat lainatarjouksia voit tutustua niihin huolella ennen päätöksen tekoa.
7. Voit hyväksyä tai hylätä tarjouksia, Loanscouter ei sido sinua ottamaan lainaa.

Kuinka budjetoida lainan ottamista varten

Budjetointi on tärkeä askel ennen lainan ottamista. Onnistunut budjetointi auttaa sinua hahmottamaan taloudellisen tilanteesi ja varmistamaan, että pystyt maksamaan takaisin lainan ajallaan. Lainaa ei ikinä tule ottaa, jos se ei vastaa omaa maksukykyä.

Tässä muutamia vinkkejä, jotka auttavat sinua budjetoinnissa:

• Laske tulojesi ja menojesi erotus: Selvitä kuinka paljon rahaa sinulla jää käytettäväksi kuukausittain lainan takaisinmaksuun. Varmista, että sinulla on tarpeeksi ylimääräistä rahaa kattamaan lainan lyhennykset.
• Priorisoi kulut: Määritä, mitkä kulut ovat välttämättömiä ja mitkä ovat ylimääräisiä. Tämä auttaa sinua leikkaamaan tarpeettomia kuluja ja säästämään enemmän lainan takaisinmaksuun.
• Suunnittele takaisinmaksusuunnitelma: Laske kuinka paljon voit varata kuukausittain lainan takaisinmaksuun. Tämä auttaa sinua arvioimaan, kuinka kauan kestää maksaa laina takaisin ja kuinka paljon kokonaiskustannukset ovat.

Budjetointi auttaa sinua tekemään harkittuja päätöksiä lainan ottamisesta. Muista kuitenkin, että laina on aina vaihtoehto, eikä ratkaisu taloudellisiin haasteisiin. Lataa budjettimallimme, jos tarvitset apua henkilökohtaisen budjettisi luomisessa ennen lainan pyytämistä.

Usein kysytyt kysymykset nettilainoista

Mitä kuluttajat etsivät hakiessaan lainaa netistä?

Lainaa netistä tarjoaa nopean ratkaisun lainan tarpeeseen, sillä hakuprosessi on nopea ja vaivaton. Samalla kuluttajat usein saavat myös vastauksen hakemukseensa nopeasti – oli se sitten myöntävä tai hylkäävä vastaus. Nettilainan haussa lainojen vertaileminen on helppoa esimerkiksi Loanscouterin avulla.

Tyypillisiä syitä hakea lainaa netistä ovat:

• Kodin tai vapaa-ajan asunnon remontointi ja kunnostus
• Auton hankinta tai olemassa olevan auton päivitys uuteen
• Yllättävät menot, kuten terveydenhuollolliset laskut tai sähkölasku
• Rikkoutuneiden kodinkoneiden ja elektroniikan korvaaminen uudella

Lainaa ei tule ikinä hakea, jos se aiheuttaa omalle taloudelle liian suuren taakan. Laina netistä tulee aina kyetä maksamaan takaisin tehdyn sopimuksen mukaisesti, sillä muuten voivat seurauksena olla lisäkulut ja velkaantuminen.

Lue myös

Mistä lainaa velkojen maksuun

Jos haluat maksaa velkoja pois lainalla, sinulla on kaksi vaihtoehtoa. Jos luottotietosi ovat kunnossa, ja täytät muutenkin normaalit lainanhaun ehdot, voit hakea yhdistelylainaa. Yhdistelylainassa otat isomman lainan, joka kattaa kaikki vanhat lainasi. Rahoitusyhtiö maksaa puolestasi vanhat lainasi pois, ja sinulle jää maksettavaksi yhden uuden lainan maksuerät. Tällainen rahoitus voi laskea lainan kuluja, jos löydät uuden lainan alhaisemmalla korolla, ja se selkeyttää lisäksi lainatilannettasi. Yhdistelylainaa hakevan kannattaa myös ottaa käyttöön lainalaskuri, joka helpottaa vanhojen ja uuden lainan kulujen ja maksuerien vertailua.

Mikäli sinulla sen on maksuhäiriömerkintä, voit hakea lainaa velkojen maksuun ottamalla järjestelylainan. Joskus myös yhdistelylainoja kutsutaan järjestelylainoiksi, mutta keskitymme tässä erityisesti luottotiedottomille tarkoitettuihin järjestelylainoihin. Järjestelylainoihin tarvitaan yhteishakija, tai voit omaehtoisen velkajärjestelyn kautta saada apua esimerkiksi Takuusäätiöltä. Takuusäätiö auttaa velkautuneita selville vesille muun muassa takaamalla lainasi. Sinulla on kuitenkin yleensä oltava jonkinlaiset säännölliset tulot järjestelylainan takaisinmaksuun.

Millainen on paras lainatarjous

Lainojen hakeminen on helppoa Loanscouterin avulla, ja siksi lainatarjous kannattaakin pyytää useista rahoitusyhtiöistä. Mutta mitä tehdä, kun edessäsi on ehkä jopa parikymmentä erilaista lainatarjousta? Silloin on aika tehdä lainavertailu, ja etsiä tarjousten joukosta sinulle paras lainatarjous. 

Tarjousten vertailu ei onneksi ole hankalaa, mutta käydään ensin yhdessä läpi muutama lainatarjouksissa mainittu ja lainan hintaan vaikuttava seikka. Niihin kuuluvat:

• nimelliskorko
• aloitusmaksu
• laskutuslisä
• tilinhoitopalkkio
• todellinen vuosikorko

Nimelliskorko lasketaan lainan summalle, ja yksinkertaisimmillaan esimerkiksi 5%:n korko 100 euron summalle on siis 5 euroa. Huomaa kuitenkin, että korkojen laskeminen ei todellisuudessa ole aivan näin yksinkertaista, koska lainan summa muuttuu sitä mukaa kun lainaa maksetaan pois.

Aloitusmaksu on kertaluontoinen summa, joka maksetaan silloin kun rahoitus otetaan. Aloitusmaksu on toisinaan nolla euroa, mutta se voi olla myös useita kymmeniä euroja. Lisäksi lainassa voi olla muita kuluja, joita maksetaan joka kuukausi, kuten tilinhoitomaksu tai laskutuslisä.

Todellinen vuosikorko on kuitenkin se luku, jota lainavertailussa kannattaa katsoa. Todellisessa vuosikorossa on lainan koron lisäksi myös kaikki muut sen kulut, laskettuna koron muotoon. Paras lainatarjous löytyy siis helposti, kun valitset tarjouksen, jossa tämä korko on alhaisin. Sinun ei siis tarvitse välittää muista luvuista, ja näin lainavertailu onnistuu helposti ja nopeasti. 

Tee lainahakemus netissä

Nettilainan suurimpia etuja ovat nopeus ja joustavuus. Voit täyttää lainahakemuksen netissä juuri silloin kun se sinulle parhaiten sopii.

Sähköiset hakemukset voidaan käsitellä osin tai kokonaan automaattisesti joka lyhentää käsittelyaikoja huomattavasti. Voit saada lainapäätöksen käytännössä välittömästi hakemuksen lähettämisen jälkeen.

Myönteisen lainapäätöksen jälkeen lainasumma siirretään ilmoittamallesi tilille.

Siirtoaikaan vaikuttava lainoittajan ja oman pankkisi väliset sopimukset, yleiset pankkipäivät sekä pikalainoja koskeva lainsäädäntö. Lisätietoja löydät Suomen Pankin sivuilta.

On tärkeää huomioida paitsi käsittelyaika, myös pankkisiirtoihin kuluva aika, mikäli tarvitse lainaa heti.

Voit varmistaa lainarahojen nopean saannin näillä 5 vinkillä:

1. Huomioi käsittelyaika – Monet lainoittajat mainostavat rahojen nopeaa siirtoa, mutta jos hakemuksen käsittelyaika on useita arkipäiviä, et juurikaan hyödy nopeasta rahojen siirrosta.
2. Lähetä hakemus lainoittajan aukioloaikoina – Pyri lähettämään lainahakemus lainoittajan yleisinä aukioloaikoina (yleensä 08-16), jotta hakemuksesi voidaan käsitellä jo saman päivän aikana.
3. Huomio pyhät ja viikonloput – Pyhäpäivät ja viikonloput voivat vaikuttaa paitsi lainojen käsittelyyn, myös rahojen siirtoon. Varmista siis, että haet lainaa hyvissä ajoin arkipäivänä, mikäli tarvitset lainarahat pian.
4. Tarkista onko lainoittaja yhteistyössä pankkisi kanssa – pankkien väliset siirtoajat voivat olla jopa 2-3 arkipäivää, riippuen pankkien välisistä sopimuksista. Varmista, että pankkisi on yhteistyössä lainaa myöntävän yrityksen kanssa, varmistuaksesi nopeasta tilisiirrosta.
5. Oletko jo asiakas – hakemalla lainaa yritykseltä jonka asiakas jo olet, saat lainaa yleensä huomattavasti nopeammin, sillä lainoittajalla on jo kaikki tarvittavat tiedot valmiina.

Muun muassa näillä keinoin voit itse edesauttaa lainarahojen mahdollisimman nopeaa siirtoa. Lue lisää maksukykysi arvioinnista (Yle.fi).

Pikalainaa netistä – edut

Yhteenvetona voidaan todeta, että verkkolainoissa on kiistattomia etuja ja mukavuuksia. On kuitenkin äärimmäisen tärkeää lähestyä niitä vastuullisesti. Helpon saatavuuden ei tulisi syrjäyttää harkittua taloudellista suunnittelua. Ennen verkkolainan ottamista yksilöiden tulee arvioida taloudellisia kykyjään ja harkita vaihtoehtoisia vaihtoehtoja. Vastuullisen lainanoton korostaminen varmistaa, että ihmiset tekevät informoituja päätöksiä, estäen mahdollisia taloudellisia paineita. Verkkolainojen maailmassa harkitsevaisuuden ja tietoisuuden tulisi ohjata valintoja varmistaen tasapainoinen ja kestävä taloudellinen tulevaisuus.

Yhteenveto

Lainoittajia ja lainoja on netissä hyvin paljon ja ajoittain kuluttajille voi olla haastavaa löytää itselleen soveltuva laina. Lainaa hakiessa tulee muistaa useita tekijöitä sekä kiinnittää huomio tarkoin erilaisiin asioihin. Keskeisessä osassa ovat: oma budjetti, oma realistinen maksukyky, todellinen lainantarve, lainoittajiin tutustuminen ja lainojen vertailu.

Lainaa haetaan netistä erilaisia summia ja erilaisiin käyttötarkoituksiin. Lainatyyppi kannattaa valita sen mukaan, millaiseen tilanteeseen lainaa tarvitsee.

Tyypillisiä lainoja ovat esimerkiksi:

• Pikavipit, jotka ovat yleensä suuruudeltaan 50–2 000 euroa ja joissa on yleensä 1–3 kuukauden maksuaika.
• Joustoluotot, joita voidaan hakea jopa 70 000 euroa, kun lopullinen lainantarpeen määrä ei ole täysin selvä.
• Kulutusluotot, joita voi hakea myös 70 000 euroon asti. Kulutusluotot ovat kertalainoja, jotka nostetaan yhdellä kerralla.
• Vertaislainat tulevat kysymykseen, kun kuluttaja haluaa hakea lainaa sijoittajilta eikä pankeilta. Maksimisumma on yleensä 20 000 euroa.

Omaa budjettia kannattaa aina suunnitella huolella, jotta tunnistat oman maksukykysi. Voit hyödyntää budjetoinnissa ja lainasumman kartoituksessa muun muassa budjettipohjaamme sekä lainalaskuria. Harkittujen ja tietoon perustuvien päätösten takana on aina kattava arvio myös omasta taloudesta. Kun tunnistat oman maksukykysi, voit arvioida helpommin millaiset ovat valmiutesi maksaa lainaa takaisin.

Lainaa netistä on helppoa löytää, eikä hakuprosessi ole monimutkainen. On kuitenkin tärkeää muistaa aina lainojen vertailu. Vertailu on mahdollista tehdä itse, mutta Loanscouter tarjoaa nopean, helpon ja läpinäkyvän lainojen vertailun.

Vertailussa kannattaa huomioida seuraavat tekijät:

• Todellinen vuosikorko, joka kertoo kuinka paljon laina tulee normaalissa tilanteessa maksamaan vuoden aikana ilman myöhästymiskuluja tai muita lisäkuluja.
• Lainaehdot, jotka määrittelevät mihin kaikkeen lainan ottaja sitoutuu, kun ottaa lainatarjouksen vastaan ja nostaa lainan.
• Laina-aika ja kuukausimaksu, joiden tulee soveltua omaan taloudelliseen tilanteeseen ja realistiseen maksukykyyn myös pidemmällä tähtäimellä.

Lainaa hakiessa tulee aina muistaa, että laina ei ole vastaus taloudellisiin ongelmiin. Laina tulee aina maksaa takaisin maksusuunnitelman mukaan, sillä muussa tapauksessa seurauksena voivat olla myöhästymiskulut, velkaantuminen ja pahimmillaan jopa merkintä maksuhäiriöstä. Älä ota lainaa, jonka takaisinmaksusta et ole varma.