Bigbank on Virossa perustettu pankki, joka toimii täysin internetissä. Bigbankin tavoitteena on tehdä rahoituksesta yksinkertaista ja antaa ihmisille mahdollisuus parantaa elämänlaatuaan. Bigbank tarjoaa vakuudettomia lainoja henkilöasiakkaille. Lainatarjontaa kuuluu tavalliset kulutusluotot kuten myös yhdistelylainat ja matkalainat. Näiden lisäksi Bigbank tarjoaa asiakkailleen talletustilejä sekä autojen osamaksusopimuksia. Heidän tavoitteenaan on olla suosituin digitaalisten rahoituspalvelujen tarjoaja. Tässä arvostelussa käymme läpi Bigbankin asiakaspalvelua, hintoja, kokemuksia, käsittelyaikoja ja lisäetuja.
Bigbank.fi
Bigbank on perustettu jo vuonna 1992 Virossa. Viron lisäksi Bigbank toimii tällä hetkellä myös Suomen, Latvian, Liettuan, Ruotsin, Bulgarian, Saksan ja Itävallan markkinoilla. Bigbank tarjoaa vakuudettomia lainoja, osamaksuja ja talletuksia. He tarjoavat lainoille kiinteää korkoa, jota suurin osa kilpailijoista ei tällä hetkellä tarjoa. Lainaa on mahdollista hakea 50 000 euroon asti rinnakkaishakijan kanssa ja jos hakee lainaa yksin, silloin lainaa voi saada 25 000 euroon asti. Bigbankin konttori sijaitsee Tallinnassa ja Bigbank toimiikin Viron finanssivalvonnan alla. Bigbankilla on kuitenkin sivukonttori Helsingissä.
Bigbankin talletustilit ovat määräaikaisia ja kiinteäkorkoisia, mikä mahdollistaa suhteellisen korkean talletuskoron. Talletukset kuuluvat Viron talletusturvan piiriin aina 100 000 euroon saakka.
Arvioiden yhteenveto
Bigbank on täysin digitaalinen pankki, jonka palvelutarjontaan kuuluu kulutusluotot, autojen osamaksurahoitukset sekä määräaikaiset talletustilit. Lainat ovat vakuudettomia, joten asiakkaan ei tarvitse hankkia lainalle ulkopuolista vakuutta. Bigbank tarjoaa lainoille tällä hetkellä kiinteää korkoa. Korko vaihtelee kuitenkin asiakaskohtaisesti ja siihen vaikuttaa moni asia, kuten esimerkiksi asiakkaan taloudellinen tilanne ja haettu lainasumma. Bigbankin nettisivuilta löytyy paljon hyödyllistä tietoa, joten nettisivut kannattaa käydä huolella läpi. Asiakaspalvelijat auttavat mielellään lainoihin liittyvissä kysymyksissä. Asiakaspalvelu toimii suomen kielellä.
Asiakaspalvelu
Bigbankin asiakaspalveluun voi olla yhteydessä soittamalla tai lähettämällä sähköpostia. Asiakaspalvelu on auki arkisin ja palvelua saa suomen kielellä. Bigbankilla on konttori Helsingissä, mutta sinne ei ole asiakkailla pääsyä. Bigbank on siis täysin digitaalinen pankki. Asiakkaat pääsevät tarkastamaan oman lainan tietoja asiakkaan omilta sivuilta, jonne täytyy kirjautua sisään. Nettisivuilta löytyy kattavasti informaatiota lainoihin ja lainahakemukseen liittyen.
Hinta
Lainahakemus on aina ilmainen vaikka ei lopulta päätyisikään ottamaan lainaa. Bigbankin lainoissa on kiinteä korko, joten korko ei vaihtele talouden mukana. Lainan korko lasketaan jokaiselle asiakkaalle kuitenkin asiakaskohtaisesti ja siihen vaikuttavat kaikki lainahakemuksessa annetut tiedot. Lainalla ei ole sopimusmaksua, mutta kuukausittaiset tilinhoitokulut ovat suhteellisen korkeat. Lainatarjouksesta on hyvä tarkastaa kaikki lainaan liittyvät kulut ja korot.
Käyttäjäkokemus
Bigbankin käyttäjäkokemus on hyvä. Nettisivuja on helppo käyttää ja informaatiota löytyy paljon. Lainamäärää riippuu siitä hakeeko lainaa yksin vai rinnakkaishakijan kanssa yhdessä. Rinnakkaishakijan kanssa on mahdollista hakea lainaa 50 000€ saakka, kun taas yksin voi hakea maksimissaan 25 000€. Osa hakijoista on kokenut, että Bigbankin luotonmyöntökriteerit ovat tiukat. Ei ole mahdollista saada lainaa ilman luottotietoja.
Käsittelyaika
Bigbank ei lupaa sivuillaan tiettyä käsittelyaikaa, mutta kokemuksien perusteella lainaprosessi hoituu nopeasti. Jotta lainahakemus voidaan käsitellä mahdollisimman nopeasti, tulisi asiakkaan lähettää liitteitä tuloistaan. Mitä nopeammin nämä liitteet lähettävät, sitä ripeämmin lainahakemus voidaan käsitellä. Asiakas saa alustavan lainatarjouksen heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Mikäli asiakas on tyytyväinen tarjoukseen, allekirjoitetaan lainasopimus omilla verkkopankkitunnuksilla. Rahat siirtyvät asiakkaan tilille muutaman päivän kuluessa.
Lisäedut
Bigbank tarjoaa lainoille 60 päivän tyytyväisyystakuun. Asiakas voi siis palauttaa lainan 60 päivän sisällä ilman kuluja. Nettisivuilta löytyy selkeät ohjeet lainan palauttamiseksi.
Kulutusluottojen lisäksi, Bigbank tarjoaa autojen osamaksurahoituksia sekä talletustilejä. Talletustili on riskitön ja helppo tapa aloittaa säästäminen. Talletustili kuuluu Viron talletussuojan piiriin aina 100 000 euroon asti.
Bigbank laina
| Lainasumma: | 1 000 – 50 000€ |
| Laina-aika: | 2 – 10 vuotta |
| Todellinen vuosikorko: | Yksilöllinen |
Hyödyt
- 60 päivän tyytyväisyystakuu
- Nettisivut toimivat hyvin ja ovat selkeät
- Erilaisia lainavaihtoehtoja paljon
- Kiinteä korko
- Korkeakorkoinen talletustili
Haitat
- Korkeat lainanhoitokulut
- Ei tarkkaa käsittelyaikaa
- Yksin voi hakea lainaa vain 25 000€ asti
- Tiukat luotonmyöntökriteerit
Asiakaspalvelu
Bigbankin asiakaspalvelu on auki arkipäivisin. Viikonloppuisin asiakaspalvelu on suljettu. Vaikka Bigbankilla on konttori Helsingissä, ei sinne ole kuitenkaan asiakkailla pääsyä. Bigbank toimii siis täysin digitaalisesti. Mikäli tarvitsee apua, löytyy nettisivuilta kattavasti informaatiota “Usein kysyttyä” ja “Apua asiointiin” osioiden alta. Nämä osiot kannattaakin lukea huolella läpi, sillä suurimpaan osaan kysymyksistä ja ongelmista on valmis vastaus nettisivuilla. Asiakas pääsee nettisivujen kautta kirjautumaan omille sivuille, jonka kautta voi seurata oman lainahakemuksen etenemistä. Asiakkaan omille sivuille kirjaudutaan verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.
Asiakaspalvelua on saatavilla suomen kielellä. Bigbankin etuna on myös, että he tarjoavat asiakkailleen 60 päivän tyytyväisyystakuun. Lainan voi siis palauttaa 60 päivän sisällä ilman kuluja. Tyytyväisyystakuu koskee niitä lainoja, jotka on haettu suoraan Bigbankilta.
Yrityksen tiedot
| Yritys | Bigbank |
| Osoite | Panimokatu 4, 00580 Helsinki |
| Sähköposti | info@bigbank.fi |
| Puhelin | 09 4259 9691 |
Asiakaspalvelun aukioloajat
| Maanantai | 09:00 – 16:30 |
| Tiistai | 09:00 – 16:30 |
| Keskiviikko | 09:00 – 16:30 |
| Torstai | 09:00 – 16:30 |
| Perjantai | 09:00 – 16:30 |
| Lauantai | Suljettu |
| Sunnuntai | Suljettu |
Hinta
Lainahakemus on asiakkaalle ilmainen eikä se sido ottamaan lainaa. Lainahakemus on ilmainen vaikka ei lopulta päätyisikään ottamaan lainaa. Laina tulee sitovaksi, kun lainasopimus on allekirjoitettu. Lainojen korot lasketaan asiakkaille aina asiakaskohtaisesti ja siihen vaikuttavat lainahakemuksessa annetut tiedot. Hyvä taloudellinen tilanne voi mahdollistaa edullisen lainan. Lainan korkoon voi vaikuttaa myös se hakeeko lainaa yksin tai toisen henkilön kanssa. Yleensä lainaa voidaan myös myöntää enemmän, mikäli lainalla on kaksi hakijaa. Bigbank myöntää tällä hetkellä kiinteäkorkoisia lainoja. Lainalle ei tule sopimus- tai avausmaksua, mutta kuukausittaiset tilinhoitomaksut liikkuvat aina 0€ – 12,5€ välillä.
Bigbankin nettisivuilta löytyy kattava hinnasto heidän palveluistaan. Moni palvelu voi olla maksullinen, joten tämä kannattaa ottaa huomioon kun harkitset Bigbankin lainaa. Moni asiakas on kokenut Bigbankin kulut korkeiksi. Lainoille, osamaksuille ja talletuksille on kaikille oma hinnastonsa.
Bigbank lainanhakuehdot:
- Hakijan on oltava vähintään 22-vuotias
- Vakituinen osoite Suomessa
- Hakijan tulee olla hoitanut raha-asiat moitteettomasti eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä
- Nettotulot lainan hakua edeltävinä kuukausina vähintään 1200€/kk
Käyttäjäkokemus
Monet asiakkaat ovat olleet tyytyväisiä Bigbankin tarjoamiin lainoihin ja muihin palveluihin. Nettisivut ovat selkeät ja yksinkertaiset. Koska koko lainaprosessi hoituu netissä, on lainan hakeminen nopeaa ja helppoa.
Eri lainatyypeille on oma osionsa ja hakukanava. Mikäli esimerkiksi etsii yhdistelylainaa, löytyy sivuilta “yhdistelylaina” painike, jonka kautta pääsee hakemaan kyseistä lainaa. Maksimi lainasumma vaihtelee sen perusteella hakeeko lainaa yksin vai toisen hakijan kanssa yhdessä. Mikäli lainahakemuksen tekee rinnakkaishakijan kanssa, on lainaa mahdollista hakea aina 50 000€ asti. Jotta laina voidaan myöntää, tulee asiakkaan lähettää liitteitä tuloistaan hakemuksen yhteydessä.
Bigbank on saanut negatiivista palautetta siitä ettei he tarjoa maksu- tai lyhennysvapaa kuukausia lainoille. Mikäli lainan takaisinmaksun kanssa on ongelmia, suosittelee Bigbank ottamaan välittömästi yhteyttä asiakaspalveluun.
Käsittelyaika
Nettisivuilla ei mainita tiettyä käsittelyaikaa, mutta kokemuksien perusteella lainaprosessi on suhteellisen nopea. Alustava lainatarjous saapuu heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Mikäli alustava lainatarjous näyttää hyvältä, tulee asiakkaan toimittaa liitteet tuloistaan viimeistään tässä vaiheessa. Liitteet lähetetään Bigbankin verkkopankkiin tai sähköpostiin. Liitteet on hyvä olla valmiina, jottei lainaprosessi viivästyisi. Lainaa ei hyväksytä lopullisesti ennen kuin liitteet on lähetetty ja tarkistettu.
Lainasopimus allekirjoitetaan omilla verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Kun lainasopimus on allekirjoitettu, maksaa Bigbank lainan asiakkaan tilille vielä samana päivänä. Huomaa kuitenkin, ettei rahoja siirretä yöaikaan eikä viikonloppuisin. Rahat näkyy asiakkaan tilille muutaman tunnin tai päivän kuluessa riippuen omasta pankista.
Lisäedut
Bigbank tarjoaa asiakkailleen 60 päivän tyytyväisyystakuuta. Lainan voi siis palauttaa Bigbankille 60 päivän sisällä ilman kuluja, mikäli lainaan ei jostain syystä ole tyytyväinen. Lisäetuna voidaan pitää myös kiinteää korkoa, jota useimmat kilpailevat yritykset eivät tarjoa. Kiinteäkorkoisen lainan kuukausierä pysyy aina samana, sillä korko ei muutu laina-aikana.
Bigbank tarjoaa asiakkaille myös auton osamaksurahoitusta. Osamaksurahoitus haetaan suoraan autoliikkeestä. Luottopäätös tehdään kaupanteon yhteydessä. Autolikkeen myyjä tekee sopimuksen, kun luottopäätös on tehty. Käsirahaa eikä ulkopuolista vakuutta tarvita osamaksurahoituksessa.
Bigbankin talletustili on hyvä ja turvallinen tapa aloittaa säästäminen. Talletustili on määräaikainen ja siinä on suhteellisen korkea korko. Talletuskorko riippuu määräajan pituudesta. Talletuskorko pysyy kuitenkin koko ajan samana, joten se ei ole riippuvainen talouden muutoksista.
Yhteenveto
Bigbank on virolainen digitaalinen pankki, joka toimii Viron lisäksi monessa muussa maassa. Bigbankilla on pitkä kokemus rahoitusmarkkinoista ja se on toiminut Suomen markkinoilla vuodesta 2009. Bigbank tarjoaa henkilöasiakkaille vakuudettomia kulutusluottoja, kuten esimerkiksi yhdistelylainoja ja matkalainoja. Remonttilaina on myös suosittu vaihtoehto. Näiden lisäksi Bigbank tarjoaa autojen osamaksurahoituksia ja talletustilejä.
Asiakkaiden kokemuksien mukaan lainaprosessi toimii sujuvasti ja helposti. Nettisivut ovat hyvät ja informatiiviset, mutta apua saa myös arkipäivisin Bigbankin asiakaspalvelusta. Asiakaspalvelu palvelee suomen kielellä.
Lainaprosessi on suhteellisen nopea, vaikka he eivät lupaa tiettyä käsittelyaikaa sivuillaan. Lainahakemusta tehdessä kannattaa varmistua, että kaikki tiedot ovat oikein ja kaikki kohdat on täydennetty. Liitteet tuloista kannattaa olla valmiina, jotta laina voidaan hyväksyä lopullisesti mahdollisimman nopeasti.
