Ferratum - arviointi

LoanScouter arviointi

Ferratum Oyj on kansainvälinen sähköisten rahoituspalvelujen tuottaja. Ferratum aloitti toimintansa vuonna 2005 ja konsernin pääkonttori sijaitsee Helsingissä.

Ferratum on yksi Suomen suosituimmista lainapalveluista ja me LoanScouterilla haluamme tarjota tämän läpileikkauksen Ferratumin toimintaan Suomessa, jotta asiakkaamme löytävät kaikki tarvitsemansa tiedot yhdestä paikasta.

Laina-aika 3 - 54 kuukautta
Lainamäärä 1 - 4 000 €
Todellinen vuosikorko 21.94 - 21.94 %
2000 € määräinen jatkuva luotto. Nimellinen vuosikorko 20,00 % ja todellinen vuosikorko 21,94 %. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 2216,65 € olettaen, että asiakas nostaa kerralla 2000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
Kaikki
70 000 €
Kaikki
80 vuotta
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Todellinen vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Yksi hakemus - jopa 30 lainatarjousta
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Todellinen vuosikorko 4.19 - 30.5 %
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Todellinen vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Säästä lainakuluissa yhdistämällä lainasi
Laina-aika 12 - 44 kuukautta
Lainamäärä 100 - 5 000 €
Todellinen vuosikorko 30.6 - 30.5 %
Tyypillisen 5000 euron 12 kk joustoluoton todellinen vuosikorko on 30,6 %, takaisin maksettava summa 5760,96 € (sis. kaikki kulut ja korot)
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Todellinen vuosikorko 7.9 - 18.9 %
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 18,74 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on viisi vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 89 € ja esimerkkikorko 15,9 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15 000 €, eli 250 €/kk.
Laina-aika 12 - 120 kuukautta
Lainamäärä 2 000 - 20 000 €
Todellinen vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Laina-aika 12 - 144 kuukautta
Lainamäärä 1 000 - 50 000 €
Todellinen vuosikorko 7.54 - 19.55 %
Laina on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 8 vuoden maksuvaihtoehdolla on 13,48 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu vuosikoron 11,90 % lisäksi viitekorko Euribor 3 kk -0,34 % (1.7.2019), lainan avausmaksu 95 € ja tilihoitomaksu 5 € kuukaudessa. Kuukausierä 10 000 € luotolle on 167,46 €/kk, yhteensä 96 maksuerää. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 16 074,76 €. Esimerkkilaskelman toteutuminen edellyttää, että korko ja kulut eivät muutu takaisinmaksun aikana.
Laina-aika 24 - 216 kuukautta
Lainamäärä 2 000 - 25 000 €
Todellinen vuosikorko
Lainaesimerkki: 4000 euron lainalla, jonka lyhennysaika on 4 vuotta, luoton avausmaksu 60 €, laskutusmaksu 3 €/erä ja korko 13 %, todellinen vuosikorko on 16,54 %. Kuukausierien määrä 48 kuukautta ja kuukausierä 107,31 €. Esimerkin mukaisen luoton kustannukset 1354,88 € ja KSL:n mukainen luottohinta 5354,88 €
Laina-aika 36 - 180 kuukautta
Lainamäärä 500 - 25 000 €
Todellinen vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 15,39 %, nimelliskorko 13,49 %, kulut: 8 975 euroa ja yhteensä: 18 975 euroa.
Laina-aika 24 - 120 kuukautta
Lainamäärä 2 500 - 20 000 €
Todellinen vuosikorko 7.49 - 14.99 %
Laskelma perustuu 9,99% esimerkkikorkoon. Lopullinen korko määräytyy asiakaskohtaisen luottoarvion perusteella. Esimerkkilaskelma 10 000 euron lainalle viiden vuoden maksuajalla: KSL:n mukainen todellinen vuosikorko on 13,24% kun nimelliskorko on 9,99%, nostopalkkio 0 euroa ja tilinhoitomaksu 12,50 euroa/kk. Lainan arvioitu maksettava kokonaismäärä on 13 498 €.
Laina-aika 12 - 144 kuukautta
Lainamäärä 2 000 - 30 000 €
Todellinen vuosikorko 4.19 - 30.5 %
Kuluttajasuojalain mukainen todellinen vuosikorko 10 000 euron keskimääräiselle lainalle on 13,69 % olettaen, että lainakorko on 12,9 %, lainan avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 0 €/kk ja maksuaika 10 vuotta.
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Lainamäärä 3 000 - 5 000 €
Todellinen vuosikorko 13.09 - 30.5 %
Korko on asiakaskohtainen ja vaihtelee 7,90% - 16,90% välillä. Laskuesimerkki perustuu 49 000 € lainasummaan, 15 vuoden takaisinmaksuajalla ja 7,9 % nimelliskorolla. Todellinen vuosikorko 8,5 %, jossa huomioidaan lainan avausmaksu 0,00 €, ja tilinhoitomaksu 8,00 €. Lainan kuukausierä 473,45 €/kk. Maksettava kokonaissumma kulut mukaan lukien: 85 219,23 €
Laina-aika 12 - 120 kuukautta
Lainamäärä 2 000 - 50 000 €
Todellinen vuosikorko Alkaen 7.9 %
Esimerkkilaskelma: Lainasumman ollessa 12 000€, 8,50% nimelliskorolla ja 10 vuoden takaisinmaksuajalla todelliseksi vuosikoroksi määräytyy 9,28% ja kuukausieräksi 151,44€. Esimerkkilaskelman kuukausierä sisältää avausmaksun 69€ ja tilinhoitomaksun 5€/kk. Takaisinmaksettava summa on tällöin 18 172,80 €.
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Lainamäärä 500 - 70 000 €
Todellinen vuosikorko 4.5 - 30.5 %
Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
Sisältö

Ferratumin historia

Jorma Jokela perusti Ferratumin Helsingissä vuonna 2005, jolloin se toimi vuoteen 2014 asti JT Family Holding Oy nimellä. Nykyään Ferratum Oyj ja sen tytäryhtiöt muodostavat Ferratum-konsernin.

Vuonna 2015 Ferratum listautui Frankfurtin pörssin päälistalle, ollen tuolloin pörssin ensimmäinen finanssiteknologiayritys. Listautumisen yhteydessä Ferratum myös myi osakkeitaan kansainvälisesti, nostaen yhtiön markkina-arvon 370 miljoonaan euroon.

Ferratumin missiona on ollut toiminnan alusta asti, nopeiden ja helppokäyttöisten luotonanto- ja pankkipalveluiden tarjoaminen yksilöllisellä asiakaspalvelulla.

Ferratumin toimintaa kuvaavia sloganeita ovat “more than money, to everyone” sekä “Rahaa tekijöille – money for doers” jotka tuovat esiin Ferratumin halua tarjota tukea hetkellisten taloudellisten haasteiden yli pääsemiseen.

Sittemmin Ferratum on kasvanut maailmanlaajuiseksi digitaalisten rahoituspalveluiden tuottajaksi jolla on toimintaa Euroopan lisäksi, Pohjois- ja Etelä-Amerikassa, sekä Aasian ja Tyynenmeren alueella, yli 25 maassa.

Asiakkaita Ferratumilla on yli kaksi miljoonaa maailmanlaajuisesti.

Ferratum asiakaspalvelu

Ferratum asiakaspalvelu palvelee 24 tuntia vuorokaudessa viikon jokaisena päivänä, joten yhteydenotto ongelmatilanteissa onnistuu välittömästi ja erittäin helposti.

Voit olla yhteydessä Ferratum asiakaspalveluun puhelimitse, sähköpostitse tai myös suoraa kotisivujen chatin kautta. Chat-ominaisuus löytyy myös jokaisen asiakkaan asiakastililtä.

Kirjaudu Ferratum asiakastilillesi Ferratumin kotisivuilla.

Asiakaspalveluun ei sisälly maksuja, joten voi olla huoletta heihin yhteydessä myös puhelimitse.

Ferratumilla on myös tili useilla sosiaalisen median alustoilla, kuten: Facebook, Instagram, Twitter, LinkedIn ja Youtube. Varsinainen asiakaspalvelu on suunnattava kuitenkin edellä mainituille asiakaspalvelukanaville.

Ferratum Finland Oy
Ratamestarinkatu 11 A 00520 Helsinki
(+358) 80 01 66 30 8

Ferratum lainat

Ferratum Suomi tarjoaa pikavippejä, kulutusluottoja, autorahoitusta sekä joustoluottoja. Käytännössä nämä lainatarpeet katetaan kahdella eri lainatuotteella: Ferratum Joustava-luotolla ja Ferratum Prime-lainalla.

Voit hakea vakuudetonta Ferratum lainaa aina 20 000 euroon (Prime-laina), tai jatkuvaa luottoa 2000 euroon saakka (Joustava-luotto).

Ferratum Prime-laina

Ferratum Prime-laina on 3000 – 20 000 euron vakuudeton kulutusluotto, joka on tarkoitettu suurempien kulujen kattamiseen nopeasti. Tällaisia hankintoja voivat olla muun muassa remontti, auton vaihto tai lomamatka.
Lainan hakemisen edellytyksenä ovat vähintään 25 vuoden ikä, pysyvä asuinpaikka Suomessa, virheettömät luottotiedot sekä verkkopankkitunnukset tunnistautumista varten.

Lisäksi hakemuksen yhteydessä hakijalta pyydetään liitteenä palkkatodistus maksukyvyn varmistamiseksi. Jos hakijana on yrittäjä, vaaditaan lisäksi yrityksen viimeisin tilinpäätös.

Ferratum Prime-laina on 3 000€ – 20 000€ määräaikainen kertalaina, joka maksetaan takaisin kuukausittaisissa maksuerissä. Prime-lainojen maksuaika on 1-10 vuotta, eli 12-120 maksuerää. Alle 5000 euron lainoissa enimmäislaina-aika on kuitenkin rajattu 5 vuoteen ja alle 10 000 euron lainoissa 7 vuoteen.

Lainaa on mahdollista hakea milloin tahansa Ferratumin verkkosivujen kautta, mutta Suomen lainsäädännöstä johtuen, laina voidaan maksaa hakijan tilille vain klo 7:00-23:00 välisenä aikana.

Prime-lainojen nimellinen vuosikorko on 5-45 % + viitekorko (3 kk euribor). Lainan lopullinen korko määräytyy aina hakijan lainahakemuksessa ilmoittamien tietojen ja tulojen mukaisesti.

Ferratum Prime-lainan todellinen kulut huomioiva vuosikorko on enintään 71,33%. Tähän sisältyy myös 149 euron avauspalkkio.

Esimerkki lainan takaisinmaksusta 6000 euron lainalle, jossa nimellinen vuosikorko on 25 %: Lainan todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 29,92%, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 9 786,24€, kun asiakas nostaa lainan 6000 € ja maksaa sen takaisin 48 kuukaudessa (yht. 4 vuotta) 203,88 € erissä.

Muista, että kuten kaikkien verkosta haettavien pikalainojen kohdalla, sinulla on Suomessa oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa.

Ferratum Prime-laina lyhyesti:

  • Vakuudetonta lainaa 3000€ – 20 000€
  • Nimellinen vuosikorko 5-45 % + 3kk Euribor
  • Lainapäätös nopeasti, selkeä takaisinmaksu
  • Laina-aika 1-10 vuotta, avausmaksu 149 €
  • Max. todellinen vuosikorko: 71.33 %

Ferratum Joustava-luotto

Ferratum Joustava-luotto on enimmillään 2000 euron jatkuva pikaluotto. Myönteisen lainapäätöksen jälkeen, voit nostaa rahaa luottotililtäsi kellon ympäri, sinulle myönnetyn luottorajan puitteissa.

Ferratum Joustava-luotto on siis sovittuun luottorajaan asti asiakkaan jatkuvassa käytössä ja luoton takaisinmaksettu osuus on välittömästi asiakkaan uudelleen käytettävissä.

Tämä mahdollistaa uusien nostojen tekemisen suoraa omalta asiakastililtä, ilman uuden lainahakemuksen tekemistä. Nostojen määrä ja nostettava summa ovat asiakkaan itsensä vapaasti päätettävissä.

Ferratum Joustava-luoton kuluihin kuuluu korkojen lisäksi nostopalkkio, mutta lainasta ei peritä lainkaan avauspalkkiota tai tilinhoitomaksuja.

Lisäksi Ferratum tarjoaa ensimmäisen noston ilman nostopalkkiota. Tätä seuraavissa jatkonostoissa nostopalkkio 7,5 %.

Joustava-luoton nimellinen vuosikorko 103,42 % ja suurin mahdollinen todellinen vuosikorko on 216,20 %. Minimi kuukausilyhennys on 10% lainasaldosta, mutta tämän on kuitenkin oltava vähintään 100 €. Joustava-luoton tyypillinen vähimmäislaina-aika on 3 kuukautta ja enimmäislaina-aika on 54 kk.

Nostoja voi tehdä helposti netissä kotikoneella, älypuhelimella tai tabletilla. Ferratum Joustava-luotto vaatii yleisten lainaehtojen lisäksi vähintään 21-vuoden iän.

Ferratum Joustava-luotto lyhyesti:

  • Luottoa 2000 € asti, josta voit nostaa lainaa sinulle sopivissa erissä
  • Jatkuva luotto on käytössäsi 24h vuorokaudessa
  • Voit hakea lainaa missä vain, kaikilla laitteilla
  • Ei piilokuluja
  • Takaisinmaksu kuukausittaisin minimilyhennyksin (min. 10 % lainasaldosta, kuitenkin vähintään 100€)

Ferratum kokemuksia

Ferratumin Trustpilot tili kerää asiakkaittensa Ferratum kokemuksia ja tilillä on yli sata arvostelua, joiden keskiarvo on 4 tähteä, eli hyvä. Lähes 60% näistä ovat parhaita, viiden tähden arvosteluja, kun taas noin 5% on heikoimpia yhden tähden arvosteluja.

Useimmat negatiiviset käyttäjäkokemukset mainitsevat erittäin korkeiden korkojen mahdollisuuden, sekä lainakulujen nopean kertymisen jo verrattain lyhyiden laina-aikojen kuluessa.

Selkeästi positiivissa arvosteluissa kiitellään palvelun nopeutta ja reiluutta. Myös asiakaspalvelun taso ja joustavuus keräävät kiitosta.

Ferratum lyhyesti

Ferratum tarjoaa nopeita, mutta suhteellisen pieniä lainoja joustavin ehdoin, mutta hieman kilpailijoita korkeammilla koroilla. Lainoissa ei kuitenkaan ole juurikaan lisäkuluja, joka pitää kuluja osin kurissa, myös pidemmillä laina-ajoilla.

  • Lainaa nopeasti ja helposti

  • Ei lisä- tai piilokuluja

  • Asiantunteva, 24/7 asiakaspalvelu

  • Suhteellisen korkeat nimelliskorot

  • Voi vaatia palkkakuitin tai muita liitteitä

Löydä sinulle paras laina
Siirry lainalistaan