OP-pankin arviointi

LoanScouter arviointi

OP Ryhmä on Suomen suurin finanssiryhmä, jolla on yli neljä miljoonaa asiakasta. OP:n liiketoimintaan kuuluu pankkitoimina, vahinkovakuutus ja varallisuudenhoito. Me LoanScouterilla haluamme tarjota parhaan yleiskatsauksen Suomen lainamarkkinoihin ja siksi haluamme tarjota sinulle tietoa myös Suomen suurimmista liikepankeista.

OP:n osuus Suomessa otetuista lainoista on noin 35%, joten kyseessä on erittäin merkittävä toimija, jonka historiaan, toimintaan ja tuotteisiin tarjoamme kattavan yleiskuvan tällä sivulla.

Sisältö

OP Ryhmän historia

OP Ryhmän historian voidaan katsoa alkaneeksi vuonna 1902, kun Osuuskassojen Keskuslainarahasto perustettiin. Tämä tekee OP Ryhmästä reilusti yli satavuotiaan toimijan, joka on ollut mukana Suomalaisessa yhteiskunnassa koko sen itsenäisyyden ajan.

Vuonna 2005 OP finanssi ryhmään liitetyn Pohjola vakuutuksen toiminta taas oli alkanut jo vuonna 1891 Palovakuutus-Osakeyhtiö Pohjola nimellä. Joten yrityskauppojen myötä OP ryhmän toimintaa voidaan tarkastella aina 1800-luvulle asti.

OP:n toiminnan ensimmäinen vuosikymmen keskittyi lainaustoiminnan laajentamiseen ja vuonna 1920, kun osuuskassat saivat oikeuden ottaa talletuksia kassan jäsenten lisäksi myös yleisöltä, sai niiden toiminta todellisia pankkimaisia piirteitä.

Sotien- ja sotienjälkeinen aika oli Suomen jälleenrakennuksen aikaa, joka oli menestyksellistä aikaa osuuskassajärjestölle ja ne nousivat hyvin nopeasti tasavertaiseen asemaan vanhempien pankkiryhmittymien kanssa.

1950- ja 60-luvun kiihtyvä kaupungistuminen tarjosi uusia haasteita ja mahdollisuuksia osuuskassojen toiminnalle. Erityisesti asuntoluottojen järjestäminen ja uudisrakentaminen kasvattivat osuuskassojen markkinaosuuksia näinä vuosikymmeninä.

Vuoden 1970 voimaan astuneiden uusien pankkilakien myötä paikallispankit saivat lähes tasa-arvoisen aseman liikepankkien kanssa ja osuuskassoista tuli osuuspankkeja.

80- ja 90-lukujen sääntelyjärjestelmän purkautuminen ja myöhempi lama muuttivat pankkitoimintaa ja Osuuspankkiryhmä pystyi vahvistamaan edelleen asemaansa. Vuonna 1996 avattu OP verkkopalvelu oli aikanaan Euroopan ensimmäinen verkkopankki.

2000-luvulla OP pankkiryhmä muuttui finanssiryhmäksi yhdistämällä pankki- ja vakuutuspalvelunsa ja laajensi toimintaansa myös vahinkovakuutukseen Pohjola Yhtymän omistajuuden myötä.
OP Ryhmän strategiana on muuttua asteittain finanssiryhmästä digitaalisen ajan monialaiseksi palveluyhtiöksi, laajentamalla toimintaansa mm. terveys- ja hoitoalalle, sekä liikenteeseen.

OP asiakaspalvelu

OP asiakaspalvelu palvelee asiakkaitaan puhelimitse, verkossa ja konttoreissa, niin pankki- kuin vakuutusasioissa.

Pankki- ja vakuutuspalveluiden asiakaspalvelu on avoinna ma-pe kello 8-22 sekä lauantaisin kello 10-16. Vakuutuspalvelun korvausasioissa asiakaspalvelu palvelee vain maanantaista perjantaihin kello 8-18.

Lisäksi OP:n asiakaspalvelu vastaa yleisluontoisiin kysymyksiin pankki- ja vakuutusasioista Twitterissä ja Facebookissa.

OP-pankki
Gebhardinaukio 1, 00510 Helsinki
(+358) 10 00 50 0

OP lainat

OP Ryhmä tarjoaa lainaa sekä henkilöasiakkaille, että yrityksille. Voit hakea asuntolainaa, autolainaa, muuta kulutusluottoa, jatkuvaa luottoa, luottokortteja sekä yhdistää lainojasi. Kaikki OP lainat sisältävät selkeät lainaehdot, kilpailukykyisen koron ja keskittäminen tarjoamat hyödyt.

OP asuntolaina

OP asuntolainaa on mahdollista hakea verkossa ja sopimukset on myös mahdollista allekirjoittaa täysin sähköisesti, myös ilman OP:n asiakkuutta. Hakemusta täytettäessä ei vielä tarvitse tietää tulevan asunnon tarkkaa hintaa, sillä lainahakemus on vasta tarjouspyyntö, joka ei ole sitova.

OP asuntolainahakemuksessa kysytään muun muassa seuraavia seikkoja:

  • Hakijan tulot
  • Hakijan kiinteät menot
  • Aiemmat velat
  • Hankittu varallisuus

Saat vastauksen hakemukseesi jo heti seuraavana arkipäivänä.

Kuten kaiken lainaamisen kanssa, lainan saaminen edellyttää riittävää maksukykyä. Hakijan luottotiedot tarkistetaan Suomen Asiakastiedon luottorekisteristä hakemuksen käsittelyn yhteydessä.

OP asuntolainan hinnoittelu

Ensiasuntoa varten myönnettävän asuntolainan määrä voi olla korkeimmillaan 95 % vakuuksien käyvästä arvosta. Tämä tarkoittaa, että asunnon ostajalla on oltava vähintään 5% omia säästöjä tai muita reaalivakuuksia.

OP asuntolainan kulut muodostuvat viitekorosta, marginaalista ja lainan takaisinmaksuun liittyvistä hoitokuluista. Lisäksi asuntolainasta peritään toimitusmaksu sen noston yhteydessä.

Muista, että asuntolainan korot voidaan ottaa huomioon verovähennyksinä, joka käytännössä pienentää maksamiesi verojen määrää.

Lainamäärä vaikuttaa myös muihin kuluihin, kuten muuttokuluihin ja asuntokaupan varainsiirtoveroon, joten näihin kuluihin on hyvä varautua lainamäärää miettiessä.

Voit myös hakea OP asuntolainalle lyhennysvapaita kuukausia, jolloin maksat pelkästään korkoa tai vaihtoehtoisesti tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä. Tämä tekee lainan takaisinmaksusta joustavaa oman tilanteesi mukaisesti.

OP autolaina

OP tarjoaa kolme erilaista rahoitusratkaisua autolainaa etsivälle. Voit valita Osamaksun, Täsmäluoton tai Pankkilainan tarpeittesi mukaan.

Osamaksu on suunnattu kaikkien pankkien asiakkaille, sinulta ei siis edellytetä OP Ryhmän asiakkuutta. Tällöin ostettava auto toimii lainan vakuutena, eli olet käytännössä vain ajoneuvon haltija, kunnes laina on kokonaisuudessaan maksettu.

Osamaksulla ei ole ennalta määriteltyä ylärajaa, vaan sopiva lainamäärä neuvotellaan asiakkaan maksukyvyn mukaisesti. Osamaksun tyypillinen korko on 2-7%.

Täsmäluotto on tarjolla olevista autolainoista nopein – saat rahat tilille välittömästi. Täsmäluotto on vain OP:n asiakkaille, eikä se vaadi vakuuksia tai takaajia. Enimmmäislainasumma on 15 000 euroa, tyypillisen koron ollessa 6-8%.

Pankkilaina on tarjotuista autolainoista edullisin. Lainan vakuutena toimii esimerkiksi hakijan asunto tai muu omaisuus, eikä lainalle ole asetettu ylärajaa. Tyypillinen korko tälle lainalle on 2-4% ja se on kaikkien pankkien asiakkaiden haettavissa.

OP kulutusluotto

OP kulutusluotto on tarkoitettu suurten ja pienten hankintojen rahoittamiseen. Kyseessä voi olla remontti, lomamatka tai vaikka uusi tietokone. Voit hakea OP pankkilainaa 50 000 euroon asti jopa 20 vuoden laina-ajalla.

OP:n asiakkaana voit tehdä hakemuksen suoraa verkossa ja saat lainapäätöksen heti. Lisäksi hyödyt bonuksista, sillä OP:n omistaja-asiakkaana saat lainastasi bonuksia, joilla voit esimerkiksi maksaa vakuutuslaskuja.

OP tarjoaa sekä vakuudellisia, että vakuudettomia kulutusluottoja. Vakuuksien avulla saat lainaa matalammalla korolla kuin ilman vakuuksia.

OP Jatkuva luotto

Jatkuva luotto OP:n tarjoama joustava rahoitusratkaisu pienten ja keskisuurten hankintojen toteuttamiseen. Voit hakea jatkuvaa luottoa yli 3000 euron hankintoihin. OP Jatkuva luotto on vakuudellinen laina.

Jatkuvana luottona takaisinmaksettu luotto palautuu asiakkaan käyttöön ilman uutta luottohakemusta, eikä käyttämätön osa luotosta aiheuta mitään kuluja.

Jos olet OP Ryhmän asiakas, voit myös kerryttää OP-bonuksia.

OP lainojen yleiset vaatimukset:

  • Voimassa oleva henkilötodistus
  • Viimeisin palkkalaskelma ja tiedot muista mahdollisista lainoista
  • Mahdollisen vakuuden alustavat tiedot

Jatkuvan luoton kustannukset muodostuvat viitekorosta, marginaalista ja lainan hoitokuluista. Lisäksi lainan avauksesta ja mahdollisista osanostoista veloitetaan erillismaksu.

Jatkuvan luoton marginaali on asiakaskohtainen. Siihen vaikuttavat esimerkiksi lainalle asetetut vakuudet, asiakkaan maksukyky ja muut asiakkuudet.

OP-Visa maksu- ja luottokortti

OP-Visa on monipuolinen pankki- ja luottokortti, joka toimii maailmanlaajuisesti. OP-Visalla voit tehdä ostoksia kotimaassa, ulkomailla ja verkkokaupassa.

Kortin luotto voi olla 1000-6000 euroa ja sen suositushinta on 2,95 e/kk korko 3 kk euribor + 7,0 %. Tämä tekee 16,46% todellisen vuosikoron 1500 euron luotolle (4/2019). Lisäksi peritään 3,50 euron laskutusmaksu, kun kortilla on korollista velkaa.

OP-Visan vaatimukset ovat:

  • Vähintään 18 -vuoden ikä
  • OP:n pääasiallinen asiakkuus
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot
  • Riittävä maksukyky ja virheettömät luottotiedot
  • Pysyvä asuinpaikka Suomessa

Erityisehtona kotimaisessa korkeakoulussa opiskeleva korkeakouluopiskelija voi hakea OP-Visa korttia 2000 euron luottorajalla.

OP-Visan käyttäjä voi myös saada joustoa 35 korottomalla maksuajalla sekä asiakkaalle räätälöidyllä maksusuunnitelmalla. Kortin luottorajaa on mahdollista myös korottaa maksutta OP-Mobiilissa.

OP-luottokortilta voit myös siirtää luottoa suoraa tilillesi sekä maksaa laskuja luotolla. Kuten muidenkin OP Ryhmän tuotteiden kohdalla, myös luottokortin käyttö kerryttää OP-bonuksia.

OP verkkopankki

Vuonna 1996 avattu OP verkkopankki on Euroopan vanhin verkkopankki jolla on takanaan vahva historia ja kehitystyö.

Verkkopankissa voit pankkiasioiden lisäksi hoitaa myös Pohjola vakuutustiliäsi. Verkkopankkia voit käyttää niin tietokoneella kuin mobiililaitteilla.

OP verkkopankissa voi muun muassa:

  • Käydä verkkoneuvotteluja pankin asiantuntijan kanssa tai pyytää apua chatissa ongelmatilanteissa.
  • Jättää soittopyynnön tai varata ajan henkilökohtaiseen tapaamiseen
  • Maksaa laskuja ja seurata tilitapahtumia
  • Hoitaa vakuutus- ja laina-asioita
  • Tutustua lukuisiin OP pankin tuotteisiin ja palveluihin
  • Hakea tietoa pankki- ja vakuutusasioista sekä seurata talousuutisia.

OP vakuutus

OP tarjoaa vakuutuksia perinteisen Pohjola -brändin alla. Pohjola vakuutus kattaa mm. ajoneuvo-, henkilö-, matka- ja kotivakuutuksen.

OP vakuutuksen verkkosivuilla voit tutustua erilaisiin vakuutuksiin, laskea ja vertailla hintoja ja tilata haluamasi vakuutukset suoraa verkkopalvelun kautta.

OP Omat vakuutukset -verkkopalvelun kautta voit seurata ja hallita omia vakuutuksiasi. Lisäksi voit tehdä vahinkoilmoituksen ja hakea korvausta suoraa verkosta.

Pohjola vahinkoapu palvelusta löydät kaiken tarvitsemasi tiedon vahinkotilanteen sattuessa 24/7.

Matkavakuutukset myöntää Vakuutusosakeyhtiö Eurooppalainen. Henkivakuutuksen myöntää vakuutusyhtiö OP-Henkivakuutus Oy.

Vakavan sairauden turvan ja luoton takaisinmaksuturvan myöntää OPn yhteistyökumppani, vakuutusyhtiö AXA. Muut ajoneuvojen, kodin, omaisuuden ja terveyden vakuutukset myöntää vakuutusyhtiö Pohjola Vakuutus Oy.

OP pankki kokemuksia

OP:ta pidetään yleisesti isona ja luotettavan pankkina. Paikkakuntakohtaisia eroja voi toki ilmetä konttoreissa ja henkilökunnan tarjoamassa palvelussa.

OP:n ehdottomaksi eduksi lasketaan rahanarvoiset bonus-kertymät, jotka voivat lainan määrästä riippuen olla satoja euroja vuodessa. Tämä usein riittää palvelumaksujen ja vakuutusten kattamiseen, mihin perinteisen pankit eivät pysty vastaamaan.

OP:n bonukset voivat olla esimerkiksi 0,25% lainamäärästä, jolloin 100 000 euron asuntolaina kerryttää bonuksia 250 euroa vuodessa.

Löydä sinulle paras laina
Siirry lainalistaan