S-Pankin arviointi

LoanScouter arviointi

S-Pankki on suosittu suomalainen kauppapankki jolla on miljoonia asiakkaita. S-Pankki on näin ollen yksi merkittävimpiä pankki- ja rahoituslaitoksia Suomessa ja LoanScouter laati tämän pankkiarvioinnin, jotta sinä asiakkaanamme löydät kaikki Suomen lainamarkkinoita koskevat tiedot yhdestä paikasta.

Tällä sivulla kerromme perustietoja S-Pankin toiminnasta, hinnoista ja lainan hakemisesta, joiden avulla saat hyvän yleiskuvan S-Pankista lainantarjoajana.

Kaikki
70 000 €
Kaikki
80 vuotta
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Todellinen vuosikorko 4.19 - 50.5 %
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Yksi hakemus - jopa 30 lainatarjousta
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Todellinen vuosikorko Alkaen 4.19 %
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Todellinen vuosikorko 4.19 - 50.5 %
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Säästä lainakuluissa yhdistämällä lainasi
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Lainamäärä 500 - 70 000 €
Todellinen vuosikorko 4.5 - 50.5 %
Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Todellinen vuosikorko 4.99 - 38 %
Luoton ollessa 1 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348€, nimelliskorko 10,4% ja todellinen vuosikorko 10,9%
Näytetään 5 kaikista 9 lainasta
Sisältö

S-Pankki

S-Pankki Oy on S-ryhmän ja LähiTapiolan omistama suomalainen pankki, joka on perustettu vuonna 2006 yhdistämään kaupan ja pankin palveluita. S-ryhmällä on yli 3 miljoonaa asiakasta, joille S-pankki haluaa tarjota yhdistettyjen kaupan ja pankin tarjoamat hyödyt, mm. mahdollistamalla käteisnostot ja talletukset 1000 S-ryhmän toimipaikassa ympäri Suomen.

S-Pankin palvelut on suunnattu pääasiassa S-ryhmän asiakasomistajille. Pyrkimyksenä on helpottaa S-ryhmän asiakkaiden arkea tarjoamalla mm. kuukausi- ja vuosimaksuttoman tilin, pankkitunnukset ja maksukortin.

S-Pankki-konserniin kuuluvat myös tytäryhtiöt S-Asiakaspalvelu Oy, FIM Varainhoito Oy ja FIM Pääomarahastot Oy, sekä FIM Kiinteistö Oy.

S-pankki asiakaspalvelu

Tarvitsetko apua S-pankin lainoihin tai muihin palveluihin liittyen? S-pankin asiakaspalvelu palvelee sinua mielellään kaikissa ongelmatilanteissa.

Voit olla yhteydessä S-pankki asiakaspalveluun alla olevan puhelinnumeron avulla tai käyttää kotisivujen chat-palvelua.

Fleminginkadun toimipisteessä ei ole asiakaspalvelupistettä.

S-pankki
Fleminginkatu 34, 00510 HELSINKI
(+358) 10 76 58 00

S-pankki verkkopankki

S-pankin verkkopankki tarjoaa asiakkailleen mahdollisuuden hallita kaikkia raha-asioitaan sähköisesti.

Pankkipalveluiden lisäksi voit käyttää verkkopankkia muun muassa säästämiseen ja sijoittamiseen sekä hankintojen rahoittamiseen.

Kirjautuminen on mahdollista verkkopankin tunnusluvulla, sormenjäljellä tai FACE-ID:llä.

S-pankki kirjautuminen ja S-mobiili

S-mobiili on maksuton mobiilisovellus, joka yhdistää S-ryhmän kaupan, S-Pankin palvelut sekä LähiTapiolan vakuutukset.

Mobiilisovellus mahdollistaa turvallisen tunnistautumisen, jonka avulla sekä S-mobiiliin että verkkopankkiin kirjautuminen ja maksujen vahvistaminen hoituvat helposti pelkällä sormenjäljellä, itse valitsemallasi tunnusluvulla tai Face ID:llä niissä iOs-puhelimissa, joissa on kasvojentunnustustoiminto.

S-pankki lainat

S-pankki tarjoaa vakuudetonta lainaa, luottokortteja, asuntolainaa sekä valtion takaamaa opintolainaa. Kaikki S-pankki lainat ovat haettavissa puhelimitse, verkkopalvelun kautta tai yhdestä S-Pankin lähes sadasta asiakaspalvelupisteestä kautta maan.

S-Laina

S-Laina on vakuudeton 5 000-50 000 euron vakuudeton kulutusluotto, jota voit hakea verkossa täysin ilman vakuuksia takaajia.

S-Lainalla voit rahoittaa esimerkiksi kodin remontin, auton hankinnan tai muun suuremman menoerän. S-Pankin verkkosivuilla olevalla lainalaskurilla voit selvittää sinulle sopivan lainamäärän ja kuukausierät.

S-Lainan nimelliskorko on 4,69-9,69% riippuen lainasummasta. Korko määräytyy viitekoron (Euribor 3kk) sekä marginaalikoron perusteella.

Lainan todellinen vuosikorko on 5,11-9,69% lainasummasta riippuen, laina-ajan ollessa 1-12 vuotta.

Vaatimukset

Lainan vaatimukset ovat vähintään 25 vuoden ikä, suomalainen henkilötunnus ja vakituinen asuinpaikka Suomessa. Lisäksi hakijalta vaaditaan vähintään säännöllisiä tuloja vähintään 1200 euroa kuukaudessa ja joko oma, tai käyttöoikeus toisen henkilön S-Tiliin.

S-Lainaa on mahdollista hakea yksin tai yhdessä toisen hakijan kanssa, mutta tällöin hakijoiden tulee asua samassa taloudessa. Tämä mahdollistaa myös lainan hakemisen 50 000 euroon asti. Muutoin lainakatto on 30 000 euroa.

Kun olet lähettänyt lainahakemuksen, saat tiedon mikäli hakemukseen tarvitaan liitteitä. Näitä voivat olla esimerkiksi palkkakuitti, eläketodistus tai verotuspäätös.

Lainapäätös

Lainapäätös lähetetään suoraa hakijan verkkopankkiin ja tästä voidaan myös ilmoittaa tekstiviestitse. Jos hyväksyt tarjotun lainasopimuksen, voit allekirjoittaa sen heti sähköisesti verkkopankissa tai vaihtoehtoisesti S-Pankin asiakaspalvelupisteessä.

Lainasumma maksetaan hakemuksessa ilmoitetulle S-Pankin tilille.

Lainahinnasto

Lainaamiseen sisältyy aina kuluja, jotka ilmoitetaan lainoittajan lainahinnastossa. Kiinteitä kuukausittaisia lainakuluja ovat mm. korko ja mahdolliset tilinhoitomaksut.

Muita maksuja voivat olla luoton nostoon tai takaisinmaksuun liittyvät muutokset, ilmoitukset ja todistukset, maksusuunnitelman muutokset, selvitystyöt ja asiakirjojen lähettäminen.

S-Lainan korko koostuu 3 kk:n Euriborista ja 5-10% marginaalista. Lainan avausmaksu on 150-400 euroa riippuen lainan määrästä. Tämän lisäksi lainasta veloitetaan tilinhoitomaksu joka on 8€/kk.

Korkein mahdollinen todellinen vuosikorko on 13,384 %.

Voit maksaa takaisin laskussa ilmoitetun lyhennyserän, lyhennyserää suuremman tai koko lainasumman kerralla.

S-Etukortti luottokorttina

S-Etukortti Visa on luottokortti johon voidaan asettaa 800-10 000 euron luottoraja. Tämä Visa Credit/Debit kortti on kuukausi- ja vuosimaksuton luottokortin ja pankkikortin yhdistelmä, jolla on mahdollista maksaa ostoksia kotimaassa, ulkomailla ja verkossa.

Kortilla voi kerätä myös bonusta ja maksutapaetua S-ryhmän ostoista. Asiakkaalla on myös mahdollisuus korottaa luottorajaa milloin tahansa verkkopankin tai S-Pankin asiakaspalvelupisteen kautta.

S-Tili, verkkopankki ja S-Etukortti Visa ovat maksuttomia kaikille S-ryhmän asiakasomistajille ja asiakasomistajatalouksiin kuuluville.

Vaatimukset

S-Etukortti Visan hakemisen vaatimukset ovat yksinkertaiset. Sinulta vaaditaan:

  • vähintään 18-vuoden ikää
  • säännöllisiä työ- tai eläketuloja
  • moitteettomia luottotietoja
  • suomalainen henkilötunnus ja pysyvä asuinpaikka Suomessa

Hinnasto

Luottokortin korko muodostuu viitekorosta (Euribor 3 kk) sekä marginaalikorosta. Lisäksi luotosta veloitetaan tilinhoitopalkkio laskutustavasta riippuen.

Viitekoron muuttuminen muuttaa vastaavasti luoton korkoa. On kuitenkin huomattavaa, että käytössä olevan viitekoron alittaessa 0%:n määrän, pitää S-Pankki viitekoron arvona edelleen 0%, S-Etukortti Visa Credit -korteille.

Kuukausittainen tilinhoitomaksu on 2€, mikäli luottolasku lähetetään vain sähköisesti. Jos lasku toimitetaan postitse on tilinhoitomaksu 5€. Tilinhoitomaksu veloitetaan vain, jos kortin luottoa on käytetty laskutusjakson päättyessä.

Luotto on jatkuva ja sen hinta määräytyy käytössä olevan luoton määrän, takaisinmaksuerien suuruuden, laskutustavan ja luottosopimuksen keston mukaisesti.

Luoton todellinen vuosikorko on laskutustavasta riippuen 11,38-16,17%.

S-Etukortin edut:

  • Ei vuosi- tai kuukausimaksua
  • Maksaminen käyttötililtä tai luotolta
  • Luottoraja 800-10 000€
  • Kaksi maksuvaapata kuukautta vuodessa
  • Bonus ja maksutapaetu

S-Etukortin debit-ominaisuudedda voit lisäksi maksaa ostoksia nopeasti lähimaksulla, jolloin tunnuslukua ei tarvitse näppäillä erikseen. Lähimaksu toimii myös ulkomailla.

Voit myös tehdä nostoja Visa-automaateilta maailmanlaajuisesti sekä nostaa ja tallettaa käteistä S-ryhmän kauppojen kassoilla.

Asuntolaina

S-Pankki tarjoaa myös asuntolainaa jopa 30 vuoden laina-ajalla kilpailukykyiseen hintaan. S-Pankin asuntolainaa on mahdollista hakea ilman S-pankin asiakkuutta ja asuntolaina on myös haettavissa helposti verkossa.

Vaatimukset

S-Pankin asuntolainan hakuun ei ole mitään erityisehtoja, eikä asuntolainatarjous sido sinua mihinkään.

Asuntolainan hakemisen edellytykset ovat:

  • moitteettomasti hoidetut raha-asiat, eikä rekisteröityjä maksuhäiriöitä
  • säännölliset tulot
  • suomalainen henkilötunnus ja vakituinen asuinpaikka Suomessa

Lainahakemuksen täyttämisen yhteydessä hakija voi varata ajan lainaneuvotteluun. Asuntolainaneuvottelu käydään S-Pankin laina-asiantuntijan kanssa, joko S-Pankin toimipisteessä tai etäneuvotteluna.

Lainaneuvottelu

Mikäli et varaa aikaa lainaneuvotteluun hakemuksen täytön yhteydessä, ottaa S-Pankki sinuun yhteyttä tapaamisajan varaamiseksi.

Lainaneuvottelu käydään lähtökohtaisesti sinua lähimpänä olevan S-Pankkiirin toimistolla, mutta myös etäneuvottelu puhelimitse on mahdollinen. Lainaneuvotteluissa käydään läpi hakemuksen yksityiskohdat, joiden pohjalta lopullinen lainaratkaisu räätälöidään.

S-Pankkiirit palvelevat seuraavilla paikkakunnilla: Helsinki, Espoo, Vantaa, Hyvinkää, Riihimäki, Kerava, Turku, Tampere, Oulu, Rovaniemi, Seinäjoki, Kuopio ja Jyväskylä.
Asuntolainaneuvotteluissa käydään läpi esimerkiksi näitä asioita:

  • Millaista asuntoa olet ostamassa tai rakentamassa?
  • Kuinka paljon lainaa tarvitset ja millaisia omia säästöjä sinulla on?
  • Mitkä ovat suunnittelemasi kohteen asumiskustannukset?
  • Kuinka suuriin lainalyhennyksiin pystyt sitoutumaan?
  • Oletko varautunut koron muutoksiin?
  • Tarvitaanko lainaan muita vakuuksia asunnon lisäksi?

Lainaneuvotteluun on tärkeää ottaa mukaan henkilötodistus sekä kaikki neuvotteluissa tarvittavat tiedot.

Lainatarjous

Asuntolainaneuvottelujen jälkeen S-Pankki tekee lainatarjouksen, jota hakija voi käyttää asunnon ostosta neuvoteltaessa.

Neuvoteltu lainatarjous on voimassa kuukauden, edellyttäen, että hakijan elämäntilanteessa ei tapahdu merkittäviä muutoksia. Tarjouksen voimassaoloaikaa voidaan jatkaa, mikäli sopivaa asuntoa ei löydy tässä ajassa.

Mikäli ostettava kohde löytyy ja ostotarjouksesi hyväksytään, pitää sinun sopia S-Pankkiirisi kanssa lainasopimuksen allekirjoittamisesta.

Opintolaina

S-Pankki tarjoaa myös valtion takaamaa opintolainaa. Voit hakea opintolainaa hyväksyttyä opintopaikkaa vastaan.

Opintolainaa voidaan nostaa lainasopimuksessa asetettujen ehtojen mukaisesti ja maksu tapahtuu yleensä kuukausittain.

Opintolainan takaisinmaksu alkaa opintojen päätyttyä, mutta viimeistään muutaman vuoden päästä valmistumisesta. Takaisinmaksusuunnitelma tehdään aina erikseen lainan myöntäneen pankin kanssa.

Lisätietoja opintolainasta saat paitsi S-Pankin sivuilta, myös Kelan verkkosivuilta ja omalta koulultasi.

S-Pankki lainoittajana

S-Pankilla hyödyt yhdistetyistä kaupan ja pankin palveluista ja pystyt keskittämään raha-asiasi helposti yhteen paikkaan.

  • Yhdistää kaupan ja pankin palveluita

  • Monet palvelut (kulutusluotot, luotto- ja maksukortti, asuntolaina) saman katon alta

  • Kilpailukykyiset korot alkaen 5%

  • Monet lainapalvelut vaativat S-Ryhmän asiakkuuden

  • Monet lainapalvelut vaativat S-Ryhmän asiakkuuden

Löydä sinulle paras laina
Siirry lainalistaan