Pikalaina

Tässä suosituimmat pikalainat

LoanScouter on lainojen vertailupalvelu, joka mahdollistaa läpinäkyvän lainoittajien ja lainojen vertailun. Emme siis toimi lainoittajana, joten emme vastaanota lainahakemuksia saati myönnä lainoja tai hylkää lainahakemuksia.

Toimimme yhteistyössä useiden lainoittajien kanssa, jotka ovat kaikki hyvämaineisia ja luotettavia tahoja. Heidän tietoturvassa on kunnossa, joten arkaluontoiset henkilötietosi pysyvät aina salassa, jos asioit heidän kanssaan.

Takanamme meillä LoanScouterilla on vuosien vankka kokemus rahoitusalalta sekä lainojen vertailusta. Euroopan alueella meillä on tällä hetkellä jo yli 100 000 tyytyväistä asiakasta, jotka ovat onnistuneet löytämään itselleen mieluisan ratkaisun palvelumme avulla.

Haluamme tarjota kuluttajille mahdollisuuden tehdä älykkäitä tietoon pohjautuvia ratkaisuja lainan haussa. Siksi voit vertailla lainoittajia ja lainoja palvelumme avulla nopeasti ja helposti löytääksesi itsellesi parhaan ratkaisun. Lisäksi voit kokeilla lainalaskuriamme ja tutustua budjettipohjaamme – kaikki tämä täysin ilmaiseksi ja ilman sitoumuksia.

Emme koskaan kehota ottamaan lainaa, sillä laina on vain yksi rahoitusmahdollisuus. Jos laina kuitenkin päätyy vaihtoehdoksesi, suosittelemme paneutumaan omaan talouden hallintaan ja budjetin suunnitteluun budjettipohjamme avulla.

Mitä ovat pikalainat?

Pikalaina on verkosta haettava vakuudeton laina, joka maksetaan hakijan tilille nopeasti, joko heti tai parin arkipäivän kuluessa.

Pikalainat toimivat yleensä siten, että voit lainata pienen summan rahaa ja maksaa sen takaisin lyhyen ajan kuluessa, yleensä viikon tai kuukauden sisällä. Näitä lainoja voi hakea verkossa, ja usein ne käsitellään nopeasti, joten voit saada rahat tilillesi pikaisesti. Kun haet pikalainaa ilman vakuuksia, on lainan haussa käytävä prosessi nopea.

LoanScouterin avulla voit vertailla eri lainanantajien tarjoamia pikalainoja helposti ja nopeasti, löytääksesi sopivan vaihtoehdon juuri sinulle. Pikalainaa on mahdollista hakea kymmeniltä Suomessa toimivilta pankeilta ja muilta luotonmyöntäjiltä.

Muistaa, että pikalainat ovat vaihtoehto, eivätkä ratkaisu taloudellisiin haasteisiin. On tärkeää olla vastuullinen lainanottaja ja harkita tarkkaan, tarvitsetko lainaa ja miten aiot sen takaisin maksaa.

LoanScouter tarjoaa sinulle läpinäkyvää ja rehellistä tietoa eri pikalainoista, jotta voit tehdä parhaan mahdollisen päätöksen tilanteesi huomioon ottaen. Muista että pikalaina tulee maksaa takaisin maksusuunnitelman mukaisesti, joten varmista oma maksukykysi ennen lainan hakemista.

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit)	Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Pikalaina ilman vakuuksia

Pikalainat ilman vakuuksia ovat lainavaihtoehtoja, jotka eivät vaadi asiakkaalta panttia tai takausta. Tämä tarkoittaa, että voit hakea lainaa ilman tarvetta asettaa vakuudeksi omaisuutta tai omaisuutesi. Tämä soveltuukin hyvin heille, joilla ei ole vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta tai halua käyttää omaisuuttaan vakuutena.

Yksi suurimmista eduista on, että vakuudettomat lainat ovat nopeita ja helppoja hakea. Prosessi on yksinkertainen ja vaatii vähemmän asiakirjoja verrattuna perinteisiin vakuudellisiin lainoihin. Lisäksi vakuudettomat lainat ovat hyvä vaihtoehto, jos tarvitset rahaa lyhyellä varoitusajalla tai jos sinulla ei ole kiinteää omaisuutta, jota voisit tarjota vakuudeksi.

On tärkeää huomioida, että vakuudettomien lainojen korkotasot voivat olla korkeammat verrattuna vakuudellisiin lainoihin. Lainanantajat ottavat suuremman riskin, kun he eivät vaadi vakuuksia, joten heidän asettamansa korot voivat olla korkeampia. Jos haluat lainan pienemmällä korolla, onkin vakuudellinen laina tuolloin yleensä parempi ratkaisu.

Tämä tarkoittaa, että lainasta maksettava kokonaiskustannus voi olla suurempi. Ennen kuin harkitset vakuudettoman lainan ottamista, on tärkeää arvioida oma taloudellinen tilanteesi ja varmistaa, että pystyt maksamaan lainan takaisin sovitussa aikataulussa.

Pikalainat – hyvät ja huonot puolet

Pikalainat ovat nopea ja helppo kanava hakea rahoitusta äkillisiin arjen tilanteisiin. Verkosta haettavat pikalainat ovat vakuudettomia, joten et tarvitse vakuudeksi asetettavaa omaisuutta tai takaajaa lainan hakemiseen.

Pikalainojen varhainen suosio perustui suurimmaksi osaksi pieniin, muutaman sadan euron pikalainoihin. Nykyään pikalainoja tarjotaan jopa 70 000 € asti, joten myös suuremmat hankinnat kuten auto tai keittiöremontti on mahdollista rahoittaa vaivattomalla pikalainalla.

Pikalainojen edut:

• Nopea hakuprosessi – ei vakuuksia tai takaajia
• Ei neuvotteluja tai pitkää luottokelpoisuuden kartoittamista – saat rahat jopa samana päivänä
• Voit itse valita sopivat ehdot kymmenien lainoittajien joukosta – voit hakea lainaa omilla ehdoillasi

Pikalainojen haitat:

• Usein korkeammat korot lainan vakuudet to suudesta johtuen
• Vähemmän neuvotteluvaraa verrattuna omalta pankilta haettavaan lainaan
• Helppo saatavuus voi johtaa harkitsemattomiin lainapäätöksiin

Pikalainojen valinnanvapaus on suuri, joten hakijan on tärkeää osata käyttää tämä hyödykseen. Kilpailuttamalla lainatarjoukset LoanScouter-lainavertailun avulla löydät paitsi sinulle sopivan, myös mahdollisimman edullisen lainatarjouksen.

Vertaile pikalainoja aina huolellisesti ja muista, että laina on vain yksi vaihtoehto. Pyri löytämään myös muita vaihtoehtoja äkilliseen rahoituksen tarpeeseen.

Paras paikka hakea pikalainaa

Kun ajatuksenasi on hakea pikalainaa, on tärkeää harkita asiaa hyvin tarkasti sekä miettiä mistä lainaa haet. LoanScouterin kautta voit vertailla eri lainantarjoajien palveluita ja Trustpilot-pisteitä auttaaksesi löytämään sopivimman vaihtoehdon juuri sinulle.

Trustpilot on riippumaton arvostelualusta, joka tarjoaa todellisten asiakkaiden kokemuksia eri yrityksistä. Korkea Trustpilot-pistemäärä voi osoittaa luotettavuutta ja hyvää asiakaspalvelua, kun taas matalampi piste voi olla varoitusmerkki.

Miksi lainoja sitten kannattaa vertailla?

• Korkotasot: Eri lainantarjoajien välillä voi olla huomattavia eroja korkotasossa. Vertailemalla voit löytää edullisimman vaihtoehdon ja säästää kustannuksissa.
• Erilaiset kulut: Lainoihin kuuluu myös erilaisia kuluja, joiden suuruus vaihtelee lainojen ja lainoittajien välillä. Tyypillisiä kuluja ovat: avausmaksu, tilinhoitokulu, hallintokulu ja muutoskulut.
• Joustavuus: Lainan ehdot ja maksuehdot voivat vaihdella eri palveluntarjoajien välillä. Vertailemalla voit löytää juuri sinulle sopivan joustavan vaihtoehdon.
• Laina-ajat ja lyhennykset: Suurempi kuukausimaksu mahdollistaa nopeamman lainan takaisinmaksun, mutta pidempi laina-aika mahdollistaa pienemmät maksut kuukausittain.
• Palvelun laatu: Trustpilot-arvostelut antavat sinulle tietoa muiden asiakkaiden kokemuksista. Voit välttää pettymyksen valitsemalla luotettavan ja hyväksi arvioidun lainantarjoajan.

Muista, että laina on aina vain yksi vaihtoehto taloudellisessa tilanteessa. Harkitse tarkasti tarvettasi ja lainan takaisinmaksukykyäsi ennen kuin teet päätöksen.

Vertaile eri lainoja ja valitse aina sinulle sopivin vaihtoehto. LoanScouter ei itse myönnä lainoja eikä käsittele lainahakemuksia, mutta autamme sinua vertailemaan eri vaihtoehtoja saadaksesi selkeän kuvan tarjolla olevista pikalainoista Suomessa.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
AXO	4.6
Zmarta	4.6

Kuinka paljon voin hakea lainaa?

Pikalainoja on tarjolla erilaisia, näistä perinteisemmät pikalainat ovat erilaisia pienen summan pienlainoja ja pikavippejä. Monet lainoittajat tarjoavat kuitenkin nykyisin myös suurempia pikalainoja, joita on mahdollista hakea aina sadasta eurosta alkaen, mutta jopa 70 000 euroon saakka.

Pikalainaa hakiessa huomio kiinnittyy lainoittajalla hakijan luottokelpoisuuden arviointiin. Toisinaan lainoittajat voivat hyväksyä hakemuksen, hylätä sen tai tarjota tilalle toisenlaista lainasummaa. Tämän lisäksi hakijan tulee itsekin kiinnittää huomiota omaan maksukykyyn. Pikalainoja maksetaan takaisin kuukausittain – joskus jopa useiden vuosien ajan. Vaikutus omaan talouteen on siis pitkäaikainen. Lainaa ei tule ottaa, jos se ajaa talouden liian tiukalle.

LoanScouter mahdollistaa pikalainojen vertailun 100 – 70 000 euron välillä. Maksuaikaa näillä lainoilla voi olla muutamista kuukausista jopa 15 vuoteen saakka. Pikalainaa halutaan perinteisesti heti tai mahdollisimman nopeasti. Hakemusten käsittely on pitkälti automatisoituja Bank Norwegianilla sekä muilla lainoittajilla, joten parhaimmillaan vastauksen lainahakemukseen voi saada hyvin nopeasti.

Tutustu alapuolella taulukkoon, johon olemme koonneet lainoittajia sekä heidän tarjoamiaan lainasummia. Näin voit selvittää itsellesi sopivan ratkaisun.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 70 000 €
Lainakeraaja	100 – 70 000 €
Better Compared FI	100 – 70 000 €
Lainapalvelusi	100 – 70 000 €
MyLoan24.com FI	500 – 70 000 €
Bank Norwegian	1 000 – 60 000 €
Zmarta	1 000 – 70 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €

Löydä paras pikalaina vertailemalla

Vaikka kiireessä voi tuntua, että pikaluotto pitäisi saada heti, on järkevää ottaa pieni tauko ja vertailla lainoja ja niiden kuluja. Kun olet hakenut lainoja Loanscouterin listalta ja saanut niistä tarjoukset, voi lainojen kilpailutus alkaa.

Lainoilla on monenlaisia kuluja, ja niihin voi kuulua esimerkiksi:

• Nimelliskorko
• Avausmaksu
• Tilinhoitopalkkio
• Laskutuslisä
• Muutoskulut

Kaikkia kuluja ei ole kaikissa lainoissa, ja siksi lainojen vertaaminen voikin vaikuttaa monimutkaiselta. Jos esimerkiksi yhden lainan nimelliskorko on 4,19%, ja siihen kuuluu lisäksi erilaisia kuluja, voi toinen, 4,25%:n koron laina olla joissakin olosuhteissa halvempi, jos sillä ei esimerkiksi ole kuluja ollenkaan.

Tämä on kuitenkin aina suhteutettava myös lainan maksuaikaan. Mitä kauemmin lainaa maksetaan, sen suuremmaksi kasvaa korkoihin ja kuukausittaisiin palkkioihin menevä summa. Toisaalta jos esimerkiksi laina on summaltaan pieni ja maksuaika lyhyt, voi lainan hinnan suurin tekijä olla kallis avausmaksu.

Onneksi nopea laina onnistuu, kun katsoo tarjouksista lainan todellista vuosikorkoa. Se on helppo keino vertailla, sillä se koostuu kaikista lainaan kuuluvista kuluista. Pikaluotto onnistuu siis heti alta aikayksikön, kun vilkaiset nopeasti vain tämän yhden luvun saamistasi tarjouksista, ja haet lainaa, jossa korko on alhaisin.

Ennen lainatarjouksen hyväksymistä ja lainan ottamista on kuitenkin tärkeää harkita lainaa vielä kerran. Varmista, että laina soveltuu omaan taloudelliseen tilanteeseesi ja voit maksaa sitä takaisin maksusuunnitelman mukaisesti.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

1 000 € 70 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 40 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Vertaa lainoja

Katso lainat

Mikä on todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä luvuista, joihin kiinnitämme huomiota lainaa hakiessamme. Se ilmaisee lainan kokonaiskustannukset vuotuisena prosenttiosuutena ja sisältää kaikki lainan kustannukset, kuten korot, palkkiot ja muut kulut.

Suomen laki edellyttää todellisen vuosikoron ilmoittamista lainojen yhteydessä. Myös me LoanScouterilla mahdollistamme lainojen vertailussa myös todellisen vuosikoron löytämisen sekä eri lainoittajien todellisten vuosikorkojen vertailemisen.

Suomalaisille pikalainoja vertaillessa on tärkeää ymmärtää, että matala todellinen vuosikorko ei välttämättä tarkoita, että laina on aina edullinen, sillä se voi olla sidoksissa laina-ajan pituuteen. Vertaillessa tuleekin kiinnittää huomio lainaehtoihin ja laina-aikaan sekä muihin mahdollisiin tekijöihin.

Kun tarkastelet lainatarjouksia LoanScouterin kautta, vertailemme eri luotonantajien todellisia vuosikorkoja rehellisesti ja läpinäkyvästi. Haluamme auttaa sinua löytämään sinulle sopivan vaihtoehdon, mutta muistutamme, että laina on aina vaihtoehto eikä ratkaisu taloudellisiin haasteisiin. Älä ota lainaa ilman kunnollista harkintaa, vaikka kyseessä olisi pikalaina pienellä todellisella vuosikorolla.

Lisätietoa todellisen vuosikoron laskennasta ja yleisistä lainaehdoista löydät Suomen Pankin virallisilta verkkosivuilta.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 38 %
AXO	4 – 19 %
Sortter	4 – 19 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
Better Compared FI	4.19 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
MyLoan24.com FI	4.19 – 19 %
Zmarta	4.99 – 38 %
Bank Norwegian	8.26 – 19 %

Asiakkaan oikeudet

Asiakkaana sinulla on tärkeitä oikeuksia, jotka on hyvä pitää mielessä harkitessasi pikalainoja. Tarjoamme läpinäkyvää tietoa näistä oikeuksista, jotka on suunniteltu suojaamaan etujasi ja auttamaan sinua tekemään harkittuja päätöksiä. Tässä muutamia tärkeitä oikeuksia, jotka sinun tulisi tietää:

• 14 päivän peruuttamisoikeus: Sinulla on oikeus perua pikalainasopimus 14 päivän kuluessa ilman erityistä syytä.
• 48 tunnin harkinta-aika: Voit harkita lainapäätöstä rauhassa 48 tunnin ajan ennen sitoutumista.
• Oikeus vaatia takaisinmaksusuunnitelmaa: Voit pyytää selkeän takaisinmaksusuunnitelman, jotta tiedät lainan kokonaiskustannukset.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit maksaa lainan takaisin aikaisemmin ilman lisäkuluja.
• Oikeus saada korjausta: Mikäli huomaat virheen tai epäselvyyden, sinulla on oikeus saada asia korjattua.

Voit lukea lisää kuluttajansuojasta FIN-FSA:n verkkosivuilta.

Milloin pikalaina on hyvä rahoitusratkaisu?

Kuten sanottua, pikalainat eroavat perinteisistä pankkilainoista nopean ja yksinkertaisen hakuprosessin vuoksi.

Vaikka monet pankit nykyään tarjoavat samankaltaisia vakuudettomia kulutusluottoja, voi lainansaanti edelleen olla hyvin rajoitettua, mikäli et ole pankin asiakas tai et pysty vastaamaan lainansaannille asetettuihin vaatimuksiin.

Nettilainojen kohdalla saat lainaa helpommin, mutta päädyt usein maksamaan hieman enemmän korkoa ja muita lainakuluja.

Milloin pikalaina on siis hyvä rahoitusratkaisu?

Pikalaina haetaan yleensä äkilliseen rahantarpeeseen, jolloin lainaa on saatava usein jo saman päivän aikana. Perinteisten pankkien kohdalla tällainen menettely ei useinkaan ole mahdollinen, joten rahoitusta on etsittävä muualta. Tässä pikalainaa tarjoava yritys voi osoittautua yhdeksi vaihtoehdoksi.

Esimerkki tällaisesta tilanteesta voisi olla ajoneuvon tai jääkaapin rikkoutuminen. Korjausta tai uutta jääkaappia ei useinkaan ole mahdollista jäädä odottamaan, vaan tilanne on ratkaistava heti. Monilla ei ole useita satoja euroja aina säästötilillä, joten pieni kulutusluotto on voi tulla tarpeeseen. Tämänkaltaiset tilanteet ovat yleisiä pikalainojen käyttökohteita.

Muista kuitenkin pitää laina-aika mahdollisimman lyhyenä ja huolehtia lainan takaisinmaksusta sovitusti, jotta pikalaina ei muodostu kohtuuttomaksi taakaksi harteillasi.

Kuka voi hakea pikalainaa?

Rahoitusyhtiöt päättävät aina itsenäisesti vaatimuksistaan lainanhakijalle Suomen lakien puitteissa. Lainaa ei voi näin ollen saada kuin täysi-ikäiset hakijat. Toisinaan lainoittajat voivat rajata iäksi 18 vuotta, mutta myös esimerkiksi 22 tai 24 vuotta. Yleensä luottotiedoton ei voi saada lainaa, mutta toisinaan rahoitusyhtiöt myös mahdollistavat luottotiedottomille lainan saamisen. Voit tutustua alapuolelta yleisimpiin vaatimuksiin.

• Täysi-ikäisyys: Lainoittajasta riippuen ikää vaaditaan yleensä vähintään 18–24 vuotta
• Asuminen: Tyypillisesti hakijan tulee olla asunut Suomessa vähintään 3 vuotta.
• Maksukyky: Hakijan tulojen tulee olla riittävät kattamaan jo olemassa olevat menot sekä haetun lainan kuukausimaksut ongelmitta.
• Maksuhäiriömerkinnät: Lähes ain maksuhäiriömerkintä estää lainan saamisen, mutta poikkeuksiakin on.
• Pankki: Tili suomalaisessa pankissa sekä verkkopankkitunnukset

Näin haet pikalainaa

Opas pikalainan hakuun:

1. Aloita kartoittamalla oma maksukykysi: Selvitä kuinka paljon sinulle jää kuukaudessa tuloista käteen menojen jälkeen.
2. Kartoita realistinen lainan tarve: Onko muita rahoitusmahdollisuuksia ja kuinka paljon oikeasti tarvitset lainaa – älä ota liikaa tai liian vähää lainaa.
3. Valitse sopiva pikalaina: Katso lainalistamme lainatarjoukset ja valitse sinulle sopivin pikalaina.
4. Siirry lainantarjoajan sivuille: Voit siirtyä suoraan lainaa tarjoavan pankin tai rahoituslaitoksen kotisivuille lainalistamme kautta.
5. Täytä lainahakemus: Täytä ja lähetä lainahakemus lainoittajan sivuilla. Voit saada vastauksen välittömästi.
6. Vertaile eri lainatarjouksia keskenään: Voit näin löytää parhaiten itsellesi soveltuvan lainan tarjousten joukosta.
7. Hyväksy tai hylkää lainatarjous: LoanScouter ei sido sinua mihinkään, joten voit halutessasi hyväksyä tai hylätä lainahakemuksen. Älä ota lainatarjousta vastaan ilman huolellista harkintaa.

Kuinka budjetoida ennen kuin otat pikalainoja

Budjetointi on ensiarvoisen tärkeää ennen kuin harkitset pikalainan ottamista. Se auttaa sinua saamaan selkeän kuvan taloudellisesta tilanteestasi ja varmistamaan, että voit hoitaa lainan takaisinmaksun ilman ongelmia.

Tässä muutamia lyhyitä ja ytimekkäitä vinkkejä, jotka auttavat sinua budjetoimaan paremmin ennen kuin päätät ottaa pikalainan:

• Tutki tulojasi ja menoja: Kirjaa ylös kaikki säännölliset tulot ja menot. Näin tiedät, paljonko sinulla on varaa käyttää lainan takaisinmaksuun.
• Priorisoi menot: Järjestä menosi tärkeysjärjestykseen. Välttämättömät menot, kuten ruoka ja asuminen, ovat etusijalla.
• Säästä ennen lainanottoa: Harkitse säästämistä osan lainan tarvitsemastasi summasta, jotta lainan määrä ei kasva liian suureksi.
• Vertaa lainoja: Jos päätät ottaa lainan, vertaile eri lainantarjoajia ja löydä itsellesi sopivin vaihtoehto.
• Arvioi takaisinmaksukykysi: Älä lainaa enempää kuin pystyt takaisin maksamaan. Realistinen takaisinmaksusuunnitelma auttaa välttämään ongelmia tulevaisuudessa.

Lataa budjettipohjamme täältä ja aloita taloutesi suunnittelu ennen pikalainan hakemista. Muista, että pikalaina voi olla vaihtoehto, mutta sen ottamista tulisi harkita huolellisesti. Lainan kuukausimaksun tulee mahtua budjettiisi ilman ongelmia.

Miksi pikalainaa haetaan?

Pikalainaa haetaan tyypillisesti silloin, kun rahoituksen tarve iskee äkillisesti eikä muita ratkaisuja ole saatavilla. Tyypillisesti kyseessä on pieni summa, johon riittää nopeasti saatava pikavippi. On kuitenkin tilanteita, kun pikalainaa tarvitaan suurempia summia esimerkiksi äkilliseen auton hankintaan tai esimerkiksi asunnon kunnostamiseen.

Pikalainan hakuprosessi on kokonaisuudessaan helppo. Pikalainojen vertailu LoanScouterin avulla tapahtuu jouhevasti, lainahakemus tehdään sähköisesti ja lainaan tarvittavat liitteet ladataan suoraan lainoittajan sivustolla. Automatisoitu käsittely mahdollistaa nopean vastauksen lainahakemukseen ja parhaimmillaan varat siirtyvät jopa muutamassa tunnissa.

Vaikka pikalainaa haetaan useista erilaisista syistä, on tärkeää muistaa sen olevan vain yksi mahdollinen vaihtoehto. Pikalainat ovat tyypillisesti kalliimpia lainoja kuin monet muut vaihtoehdot, joten lainan ottamisessa tulee käyttää harkintaa.

Pikalaina nopeasti tilillesi

Pikalainan suurin valtti on sen nopeus. Jos lähetät hakemuksen päiväsaikaan, saat rahat parhaimmillaan heti tilille. Nopeasta siirrosta voi kuitenkin joutua maksamaan erikseen.

Lue lisää reaaliaikaisesta maksamisesta tästä Kauppalehden vierasblogista.

Voitkin siis miettiä, mitkä seikat vaikuttavat lainan siirtoaikaan ja miten voin itse varmistaa, että saan lainan mahdollisimman nopeasti?

Perinteiset pankkilainat vaativat lukuisten eri vaatimusten täyttämistä ja sinulta vaaditaan usein tarkkoja tietoja palkastasi, asumisestasi, siviilisäädystäsi ja monesta muusta seikasta.

Tämän lisäksi tarvitset lähes aina pätevän syyn lainanhaulle, sekä tarkan takaisinmaksusuunnitelman

Tämä prosessi pyrkii ehkäisemään sekä lainaajaan (pankki), että lainanottajaan kohdistuvia riskejä, mutta valmistelutyöhön voi kulua erittäin paljon aikaa.

Lainapalvelu	Arvioitu maksu	Arvioitu maksupäivä
MyLoan24.com FI	Tänään 22:29	Tänään
Better Compared FI	Huomenna 08:00	Huomenna
Bank Norwegian	Huomenna 08:00	Huomenna
AXO	Huomenna 08:00	Huomenna
Lainapalvelusi	Huomenna 08:00	Huomenna
Lainakeraaja	Huomenna 08:29	Huomenna
Sortter	Huomenna 08:29	Huomenna
Zmarta	Torstai 08:00	Torstai

Pikalainaa tarjoavat pankit ja yritykset ovat myös kiinnostuneita maksukyvystäsi (Oikeus.fi), mutta taustojasi arvioidaan huomattavasti tehokkaammin, mikä lyhentää käsittelyaikoja.

Automatisoidun käsittelyjärjestelmän ansioista voit saada lainapäätöksen jopa välittömästi, jolloin sinun ei tarvitse kuin odottaa rahojen siirtoa.

Voit siis unohtaa liitteiden lähettelyn ja nauttia yksinkertaisen hakemuksen vaivattomuudesta.

Huomioi nämä hakiessasi pikalainaa

Ennen kuin haet pikalainaa ja lähetät hakemuksesi, on tärkeää kiinnittää huomiota tärkeimpiin lainaehtoihin.

Tärkeimmät pikalainaa koskevat tiedot ovat:

• Korko ja todellinen vuosikorko – nämä kertovat lainan hinnasta
• Muut kulut, kuten avaus- kuukausi- ja nostomaksut
• Laskutusta ja myöhästymistä koskevat ehdot

Kaikki ehdot eivät selviä lainavertailumme kautta, mutta löydät ne itse lainantarjoajan sivuilta.

Mikäli tarvitse apua tai olet epävarma jonkin lainaehdon suhteen, voit aina olla yhteydessä lainoittajan asiakaspalveluun. He ovat omien lainatuotteidensa asiantuntijoita ja vastaavat mielellään kaikkiin kysymyksiisi.

Löydät myös lisätietoja luottojen hinnoista Kilpailu- ja kuluttajaviraston sivuilta.

Onko pikalaina maksuhäiriöiselle mahdollinen?

Luottotiedoton voi miettiä, onko mahdollista saada pikalaina maksuhäiriöiselle. Luottotietojen menetykseen voi johtaa moni asia, kuten aiemman lainan tai vuokran maksamatta jättäminen.

Laina on ehdottomasti hankalampi saada luottotiedottomana, sillä maksuhäiriö on merkki rahoittajalle suuresta riskistä maksukyvyssä. On kuitenkin tilanteita, joissa pikalaina on mahdollinen myös maksuhäiriöiselle. Luotonmyöntäjä voi halutessaan lainata maksuhäiriöiselle, joten maksuhäiriöinenkin voi laittaa lainahakemuksen ja kokeilla onneaan.

Luottotiedottoman on kuitenkin hyvä pitää mielessä, miten maksuhäiriömerkintä on alunperin tullut ja onko lainan ottaminen vastuullinen ratkaisu. Lainaa ei ikinä pitäisi ottaa, ellei sen takaisinmaksusta ole aivan varma.

Jos olet velkaantunut, mutta et ole vielä menettänyt luottotietoja, voit harkita yhdistelylainaa. Voit lukea lisää lainojen yhdistämisestä Iltalehden artikkelista.

Yhteenveto

Pikalaina on kaikessa yksinkertaisuudessaan laina, jota haetaan nopealla aikataululla. Kuluttaja odottaa lainapäätöstä sekä mahdollista lainarahan siirtymistä omalle tilille yleensä tunneissa. Lainoittajat puolestaan tarjoavat usein automatisoidun hakemusten käsittelyn, jotta hakija voi saada nopeasti vastauksen hakemaansa lainaa koskien.

Vaikka pikalainojen hakeminen on äärimmäisen helppoa ja nopeaa automatisoidun netissä suoritettavan hakuprosessin ansioista, tulee lainaa myös harkita. Nopea haku ja nopea lainan saaminen voivat sokaista helposti, joten ennen lainan hakemista tulee aina kiinnittää huomio omaan taloudelliseen tilanteeseen ja lainan kuukausimaksujen vaikutukseen. Lisäksi lainoja tulee vertailla parhaan ratkaisun löytämiseksi. Vielä ennen lainatarjouksen hyväksymistä tulee pohtia muita ratkaisuja lainan ottamiselle.

LoanScouterin avulla voit vertailla pikalainoja 100 – 70 000 euron välillä. Tyypillisesti pikalainat ovat olleet pikavippejä, mutta nykyisin monet lainoittajat tarjoavat myös suurempia kulutusluotto-tyyppisiä pikalainoja. Lainasummasta riippumatta pikalainoja kannattaa aina vertailla.

Pikalainojen vertailussa kannattaa huomioida seuraavat asiat:

• Lainojen korot vaihtelevat: Lainojen korot vaihtelevat paljon niin lainoittajien kuin lainojenkin välillä. Korkoon vaikuttavat muun muassa lainasumma, lainatyyppi sekä hakijan luottokelpoisuus.
• Lainoja koskevat kulut: Lainoihin liittyy useita erilaisia kuluja, joita maksetaan joko säännöllisesti kuukausittain tai vaihtelevissa tilanteissa. Kuluja ovat esimerkiksi: avausmaksu, tilinhoitomaksut, hallinnointikulut sekä muutoskulut.
• Huomaa todellinen vuosikorko: Todellisten vuosikorkojen vertailu auttaa edullisimman lainan löytämisessä. APR-luku kertoo kuinka paljon laina tulee maksamaan hakijalle vuoden aikana.
• Laina-aika ja lyhennyksen määrä: Lainan kuukausimaksun tulee soveltua omaan taloudelliseen tilanteeseen. Pieni kuukausimaksu tarkoittaa pidempää laina-aikaa, kun suurempi maksu lyhyempää aikaa. Mitä pidempi laina-aika on, sitä enemmän hakijan tulee maksaa myös kuluja ja korkoja lainasta.
• Lainojen ehdot: Lainoja sitovat erilaiset ehdot, joihin tulee tutustua ennen lainan ottamista. Lainaehdoissa kerrotaan muun muassa lainan muutoskuluista sekä muista olennaisista aiheista.
• Lainan tulee soveltua omaan talouteen: Älä ota lainaa, jota et kykene ongelmitta maksamaan takaisin. Varmista aina, että maksukykysi riittää noudattamaan lainan maksusuunnitelmaa.

LoanScouterin avulla voit vertailla pikalainoja helposti ja nopeasti. Lisäksi voit hyödyntää lainalaskuriamme sekä budjettipohjaamme oman taloutesi hallintaan ja suunnitteluun. Nämä ovat saatavilla ilmaiseksi ja ilman sitoumuksia. Voit siis huoletta käyttää työkalujamme, vertailla lainoja ja tehdä tietoon perustuvia päätöksiä lainan suhteen.

Asiakkaiden arvostelut meistä