Kaikki lainoista – Mistä voit saada lainaa?

Kun on aika tehdä suuria hankintoja tai elämäsi on käännekohdassa, voi lainan ottaminen tulla säästämisen ohella kyseeseen suunnitelmiesi toteuttamiseksi. Rahan lainaaminen on iso päätös, jota ei tule tehdä kevyin perustein, ilman huolellista harkintaa ja budjetointia. Mikäli päätät hakea lainaa, voi LoanScouter auttaa sinua löytämään tilanteeseesi ja varallisuuteesi sopivan rahoitusvaihtoehdon.

Ennen lainan hakemista on syytä perehtyä tarkasti ja huolellisesti perusasioihin ja -käsitteisiin. Rahan lainaamiseen liittyy monia seikkoja, jotka tulee ottaa huomioon. Lisäksi on tärkeää valita juuri oikea taho, mistä hakea lainaa. Tämän artikkelin tarkoituksena on auttaa sinua hahmottamaan sekä mahdollisuudet että riskit, joita lainanottoon liittyy. 

Kunnollinen perehtyminen peruskäsitteisiin on ensiarvoisen tärkeää, jotta voit hakea juuri itsellesi sopivaa lainaa turvallisesti ja sujuvasti. Seuraavat rivit tarjoavat hyödyllistä tietoa lainoista riippumatta siitä, oletko vasta pohtimassa lainaamisen perusasioita vai jo miettimässä, kuinka paljon voit saada lainaa.

Lainan hakeminen on suuri päätös, joka tulee tehdä vastuullisen harkinnan päätteeksi. Lisäksi erilaiset lainatyypit ja niiden erot tuntuvat ehkä aluksi hämmentäviltä. Perehtymällä omaan taloudelliseen tilanteeseesi ja lainantarjoajien ehdotuksiin, voit löytää vastuullisen ja turvallisen lainan. Ohjeemme ja esimerkkimme auttavat tulkitsemaan lainamarkkinoiden keskeisiä käsitteitä ja hahmottamaan lainan saantiin ja sen hoitoon liittyviä perusteita.

Haluamme antaa sinulle hyvät eväät lainaamista varten. Tältä sivulta voit lukea esimerkiksi seuraavista lainaamiseen liittyvistä asioista:

  • Mikä on laina? Mitä lainaaminen tarkoittaa?
  • Mistä voit saada lainan?
  • Millaisen lainan voit saada?
nettilaina vai pankkilaina
Nettilaina vai pankkilaina

Mikä on laina ja mitä lainaaminen tarkoittaa?

Lainaamisen arkinen merkitys on varmasti jokaiselle enemmän vai vähemmän tuttu asia. Jos tarvitset päiväksi tikapuita, pyydät ne naapuriltasi lainaan, ja palautat ne seuraavana päivänä. Kun lainattava asia on raha, ja lainanantajana toimii pankki tai rahoituslaitos, kyseessä on hieman monimutkaisempi tilanne. 

Tällaisia lainoja ei myönnetä ilmaiseksi, vaan lainaaja sitoutuu maksamaan takaisin suuremman summan, kuin oli aiemmin lainannut. Ylimääräistä summaa, jonka maksat lainanantajalle takaisin, kutsutaan koroksi. Se määräytyy lainan ehtojen, kuten sen suuruuden ja maksuajan pituuden, mukaan. Koron lisäksi lainasopimus saattaa sisältää muitakin kuluja ja maksuja, joiden kanssa tulee olla tarkkaavainen.

Rahan lainaaminen siis vaikuttaa henkilökohtaiseen talous- ja rahatilanteeseesi vielä kauan sen jälkeen, kun olet saanut ja jopa kuluttanut lainaamasi rahat. Jotta vältyt ikäviltä tilanteilta tulevaisuudessa, on viisasta perehtyä omaan rahatilanteeseen ja selvittää mikä laina on sinulle sopivin.

Mitä lainaaminen maksaa?

Lainaamisen hinta määräytyy lainan koron ja maksuajan mukaan. Esimerkiksi LoanScouterin korko-opas auttaa tutustumaan korkoihin ja niiden määräytymiseen.  Alla oleva taulukko havainnollistaa, miten korko ja maksuaika vaikuttavat siihen, kuinka paljon lainaa on maksettava takaisin joka kuukausi.

LainasummaMaksuaikaKorkoKuukausierä
10 000 €24 kk5 %437,5 €
10 000 €20 kk5 %525 €
10 000 €20 kk6 %530 €

Mistä kaikkialta voit hakea ja saada lainaa?

Rahaa voi lainata useilta eri tahoilta. Näitä ovat esimerkiksi pankit, toiset ihmiset ja erilaiset rahoituslaitokset. Eri lainanantajilla on omat nyrkkisääntönsä sekä kriteerinsä esimerkiksi siihen, kuinka paljon ja millaisilla ehdoilla lainaa myönnetään.

Perinteisesti pankit ovat olleet ensisijainen lainanantaja, joiden puoleen kuluttajat ovat kääntyneet rahoitusta tarvitessaan. Tavallinen pankkilaina ei kuitenkaan aina sovi kaikille lainaajille tai kaikkiin tilanteisiin, joissa rahan lainaaminen on ajankohtaista. Niinpä markkinoilla toimii nykyään useita itsenäisiä toimijoita, jotka kilpailevat asiakkaista ja tarjoavat erilaisia lainoja. Internetin välityksellä lainan hakemisen voi hoitaa kätevästi kotoa käsin.

Sähköisten lainamarkkinoiden runsas tarjonta, nopeus ja helppous sisältää kuitenkin omat riskinsä. Kilpailun asiakkaista on kovaa, ja lainasopimuksissa voi esiintyä pientä pränttiä, joka saattaa olla asiakkaan kannalta hämäävää tai epäedullista. Siksi lainojen huolellisen vertailun ja tutkimisen tärkeyttä ei voi korostaa liikaa.

Aloittaessasi lainan hakemista ja etsimistä, tärkeintä on selvittää lopullinen hinta, joka lainalle tulee. Muista ainakin nämä maksut ja kulut:

  • Lainan korko – Koron suuruus on ratkaiseva tekijä lainan kustannuksille.
  • Lainan perustamismaksu – Aloittaessasi asiakassuhteen pankin tai lainanantajan   kanssa, joudut maksamaan tilien hoitoon ja käsittelyyn liittyviä kustannuksia.
  • Todellinen vuosikorko – Jos laina-aika on yli vuoden, vuosikorko kertoo lainan kustannuksista pitkällä aikavälillä.
mistä lainaa

Kuinka paljon lainaa voi saada? Entä paljonko juuri sinä voit saada lainaa?

Lainan suuruus riippuu useista seikoista. Jos lainanhakija täyttää pankin tai muun lainanantajan ehdot ja kriteerit, voi rahasumma kasvaa suureksi. Tämä edellyttää tietenkin sitä, että lainanhakijan taloudellinen tilanne on niin hyvä, että lainanantaja voi luottaa hakijan takaisinmaksukykyyn.

Kun lainanantajan vaatimukset ja lainanhakijan taloudellinen tilanne vastaavat toisiaan, voidaan lainan ottamiseen antaa lupa. Näiden vaatimusten avulla lainanantaja voi luottaa saavansa rahat takaisin, ja toisaalta lainaaja ei tule ottaneeksi lainaa, jota ei voi maksaa takaisin.

Luotonantajan on tehtävä sinulle luottoluokitus saadaksesi tietää, paljonko mahdollisesti saat lainaa. Lainanantajan on toisin sanoen tiedettävä varallisuudestasi, tuloistasi, kiinteistä kuluistasi ja muista asioista, jotka voivat vaikuttaa lainan takaisinmaksukykyysi. Nykyään luottoluokituksen voi tehdä kätevästi internetin välityksellä.

Jos haet lainaa yhdessä esimerkiksi puolisosi kanssa yhteistä hankintaa varten, lainanantajat soveltavat samoja periaatteita ja sääntöjä, kuin hakiessasi lainaa yksin. Yhdessä lainaa hakiessa lainanantajat huomioivat molempien hakijoiden tulot ja varallisuudet. Niinpä lainaa voi saada enemmän kuin yksin hakiessa. Toisaalta tällöin kummankin hakijan luottoluokituksen ja taloudellisen tilanteen on oltava luotettava ja vakaa.

Lainan suuruus perustuu näihin asioihin:

  • Lainan hakijan tulot ja varallisuus – Jos lainan hakija voi osoittaa tienaavansa paljon tai omistavan varallisuutta ja hänen taloudellinen tilansa on vakaa, voi lainanantaja luottaa saavansa rahansa takaisin.
  • Luottoluokitus – Lainanantaja tekee lainan hakijalle luottoluokituksen, joka perustuu hakijan taloudelliseen tilanteeseen ja historiaan. Luokituksen perusteella tehdään päätös, voidaanko lainaa antaa, ja jos voidaan, niin kuinka paljon.
  • Lainanantajan omat säännöt ja vaatimukset – Eri pankeilla ja lainanantajilla on omat nyrkkisääntönsä, joiden mukaan he määrittelevät myöntämiensä lainojen koot.
Lainojen yhteydessä puhutaan usein luottotiedoista ja niiden merkityksestä. Luottotietojen puuttuminen ja maksuhäiriömerkinnät estävät lähtökohtaisesti kaikkien lainojen hakemisen.

Erilaiset lainatyypit – Mikä laina on sinulle sopivin?

Lainat eroavat toisistaan paitsi summaltaan, myös muilta piirteiltään. Laina voi olla esimerkiksi taattu tai takaamaton. Jos laina on taattu, lainan saantia varten on asetettava vakuus. Esimerkiksi asuntolainaa otettaessa lainaaja voi nimetä lainan vakuudeksi ostettavan asunnon. 

Jos taattua lainaa ei pysty maksamaan takaisin, vakuus siirtyy sopimuksen mukaisesti lainaajan omistukseen. Jos taas laina on takaamaton, sen vakuudeksi ei tarvitse asettaa tai nimetä mitään. Tällöin korko saattaa olla korkeampi, koska lainan myöntämiseen sisältyy suurempi riski.

UKK – Mistä, paljonko ja miten lainaa voi saada?

Mitä lainaaminen tarkoittaa ja mikä laina todellisuudessa on?

Laina on rahasumma, jonka saat käyttöösi molemminpuolisten sopimusehtojen hyväksynnän jälkeen. Laina maksetaan takaisin sopimuksen mukaisesti joko erissä tai kerralla. Takaisin maksettavan summan lopullinen suuruus riippuu korosta ja muista kuluista, joista lainasopimuksessa on sovittu.

Onko lainaaminen turvallista?

Jos oma taloudellinen tilanteesi on vakaa ja sinulla on säännöllisiä tuloja tai aiempaa omaisuutta, lainaa voi ottaa turvallisesti. Lainaamiseen liittyy kuitenkin aina omat riskinsä. Perehdy omaan taloustilanteeseesi sekä eri lainanantajiin ja heidän tarjouksiinsa riskien minimoimiseksi. Riittävästi tietoa hankittuasi ja eri vaihtoehtoja puntaroituasi olet paremmin selvillä siitä, kuinka paljon lainaa voit saada, ja ennen kaikkea ottaa turvallisesti.

Mistä lainaa voi hakea ja paljonko sitä voi saada?

Rahaa voi lainata esimerkiksi pankeilta, rahoituslaitoksilta ja muilta ihmisiltä. Erilaisiin tarkoituksiin ja elämäntilanteisiin sopivat erityyppiset ja -kokoiset lainat. Niinpä on viisasta perehtyä lainamahdollisuuksiin laajasti, jotta löydät itsellesi parhaiten sopivan lainan.
Lainan koko määräytyy omien tulojesi, varallisuutesi ja taloudellisen kokonaistilanteesi perusteella. Lisäksi lainan ehdot vaikuttavat siihen, kuinka paljon ja minkälaisilla koroilla voit saada lainaa. Näihin seikkoihin vaikuttavat puolestaan lainanantajien omat säännöt ja periaatteet.

Andreas Linde
kirjoittanut
Andreas Lindellä on yli 7 vuoden kokemus lainamarkkinoista. Vuosikorot, annuiteettilainat, joukkovelkakirjat ja muut alan termit ovat olleet hänelle tuttuja jo vuosien ajan.
LoanScouter » Talousopas » Tietoa lainoista » Kaikki lainoista – Mistä voit saada lainaa?