Uusin analyysi kesäkuun luotonantotiedoista paljastaa merkittäviä eroja lainamäärissä asunnon omistajien ja vuokralaisten välillä. Tutkimme, miten omistusasema, ikä, tulot ja muut tekijät vaikuttavat lainanottajien käyttäytymiseen Suomessa.
Lainasumma ja kiinteistön omistus – suurin jakolinja
Heinäkuun data osoittaa, että kiinteistönomistajat saavat huomattavasti suurempia lainoja kuin ne, jotka eivät omista kiinteistöä. Omistajat hakivat keskimäärin 14 872 € lainaa, kun taas ei-omistajilla keskiarvo jäi 8 803 €:iin. Tämä 6 000 euron ero heijastaa luotonantajien luottamusta omistusasujien maksukykyyn ja vakautta omaisuuserän taustalla.
Lisätietoja lainavaihtoehdoista eri asiakasprofiileille löytyy verkkosivultamme, jossa tarjoamme kattavan näkymän lainamarkkinoihin.
Sukupuolten ja iän vaikutus lainasummiin Sukupuolten välillä havaittiin selvä ero: miehet hakivat keskimäärin 11 268 € ja naiset 9 798 €.
Ikäryhmissä eniten lainoja haettiin 50–59-vuotiaiden joukossa (13 345 €), jonka jälkeen 40–49-vuotiaat (12 960 €) ja 30–39-vuotiaat (10 699 €). Nuorimmat (18–29-vuotiaat) hakivat vain 6 558 € keskimäärin, mikä viittaa pienempään tulotasoon tai rajoitettuun luottokelpoisuuteen.
Tulotasot ja niiden selkeä korrelaatio lainamääriin
Yli 6 000 € kuukausituloilla varustetut hakijat nostivat keskimäärin 20 364 € lainaa. Tämä on lähes viisinkertainen summa verrattuna alle 1 000 € tienaaviin, joiden lainasumma oli keskimäärin vain 4 652 €. Tämä osoittaa vahvan yhteyden maksukyvyn ja lainasummien välillä – korkeat tulot avaavat ovia suuremmille summille.
Lainatarkoitus vaikuttaa summan suuruuteen merkittävästi
Suurimmat lainat haettiin velkojen yhdistämiseen (22 584 €) ja liiketoimintaan (16 186 €). Remonttilainat (8 273 €), ajoneuvolainat (7 034 €) ja terveysmenojen rahoitus (3 476 €) jäivät selvästi pienemmiksi. Tämä kertoo siitä, että suurempaa pääomaa vaativat hankkeet – kuten yritystoiminta ja lainojen yhdistely – dominoivat lainakenttää.
Alueellinen tarkastelu: Etelä-Pohjanmaa kärjessä
Etelä-Pohjanmaalla nostettiin suurimmat lainasummat, keskimäärin 11 540 €. Seuraavina tulivat Ahvenanmaa (11 520 €) ja Lappi (11 409 €). Alhaisimmat summat kirjattiin Keski-Suomessa, jossa keskiarvo jäi 9 602 €:iin. Alueelliset erot voivat liittyä asumiskustannuksiin, omaisuuden arvoihin sekä työmarkkinatilanteeseen.
Johtopäätökset ja markkinavaikutukset
Kesäkuun tiedot osoittavat selvästi, että kiinteistön omistaminen on tärkeä tekijä suurempien lainojen saamisessa. Yhdessä korkeamman tulotason ja vakiintuneen elämäntilanteen kanssa se rakentaa profiilia, johon rahoituslaitokset suhtautuvat suopeimmin. Lisäksi lainan käyttötarkoitus vaikuttaa suoraan haettuun summaan – yhdistelylainat ja liiketoimintaan liittyvät tarpeet nostavat keskiarvoa huomattavasti.
Andreas Linde, LoanScouterin toimitusjohtaja ja rahoitusasiantuntija, kommentoi:
”Analyysi osoittaa selkeästi, että omaisuuden hallinta ei ole pelkästään taloudellinen etu – se on myös luottamuksen mittari. Tällaiset datat auttavat meitä ymmärtämään paremmin asiakkaidemme rahoitustarpeita ja optimoimaan palvelumme sen mukaisesti.”
Nämä tulokset viittaavat siihen, että rahoituslaitokset jatkavat segmentoitua lähestymistapaa luotonantoon ja kehittävät tuotteita, jotka on suunnattu erityisesti suurituloisille ja varakkaille kuluttajille. Kesäkuun analyysi on samalla myös herätyshuuto nuoremmille kotitalouksille ja vuokralaisille: luottokelpoisuutta voi rakentaa, vaikka ei vielä omistaisikaan kiinteistöä.
