Mihin suomalaiset asunnonomistajat käyttävät lainarahaa?

Tämä analyysi tarkastelee suomalaisten asunnonomistajien lainakäyttäytymistä aikavälillä 1.10.–28.10.2024. Raportti havainnollistaa, millaisiin tarkoituksiin lainaa haetaan ja miten erilaiset demografiset tekijät – kuten ikä, tulotaso ja maantieteellinen sijainti – vaikuttavat lainanottoon.

Lainan käyttökohteet

Suomalaisten lainanottajien keskuudessa ylivoimaisesti suosituin syy hakea lainaa on lainojen yhdistäminen, johon 37,99 % asiakkaista kohdistaa lainansa.

Tämä viittaa siihen, että monet kotitaloudet pyrkivät hallitsemaan olemassa olevia velkojaan yhdistämällä ne yhdeksi lainaksi, mikä mahdollisesti alentaa kuukausittaisia korkokustannuksia ja yksinkertaistaa taloudenhallintaa.

Toiseksi yleisimpiä käyttökohteita ovat arjen hankinnat ja kulut, joihin 18,05 % lainanottajista kohdistaa lainansa, sekä remonttitarpeet, jotka muodostavat 12,49 % lainojen käyttötarkoituksista.

Näistä luvuista voi päätellä, että monilla suomalaisilla asunnonomistajilla on tarve rahoittaa elinkustannuksiaan tai asunnon kunnostustöitä lainarahoituksella.

Terveysmenot ovat myös merkittävä syy lainanottoon, ja niihin käyttää rahaa 4,72 % lainanottajista, mikä kertoo terveyskulujen merkityksestä suomalaisten taloudelle.

Lainan käyttökohteet
Lainan käyttökohteet

Lainanottajien demografinen jakautuminen

Lainanottajien ikäjakauma paljastaa, että 30-39-vuotiaat ja 40-49-vuotiaat ovat aktiivisimpia lainanottajia, muodostaen yhdessä lähes puolet (47,79 %) kaikista lainanottajista. Tämä ryhmä on todennäköisesti elämänvaiheessa, jossa omistusasuminen ja siihen liittyvät hankinnat, kuten remontit ja päivittäiset kulut, vaativat lisärahoitusta. Sen sijaan 18–29-vuotiaiden osuus on vain 6,62 %, mikä voi johtua siitä, että nuoremmat suomalaiset eivät vielä ole ehtineet omistaa asuntoja tai ovat varovaisempia velan ottamisessa.

Lainanottajien demografinen jakautuminen
Lainanottajien demografinen jakautuminen

Maantieteellinen jakautuminen

Lainanottoa tarkasteltaessa alueittain, Uusimaa on ylivoimaisesti suurin markkina-alue, kattaen 21,67 % kaikista lainanottajista.

Varsinais-Suomi (10,62 %) ja Pirkanmaa (8,15 %) seuraavat perässä.

Tämä alueellinen jakauma on linjassa väestötiheyden kanssa ja osoittaa, että lainanotto keskittyy suurempiin kaupunkikeskuksiin, joissa elinkustannukset ovat korkeammat ja asunnonomistus on yleistä.

Muut maakunnat, kuten Kymenlaakso, Keski-Suomi ja Lappi, edustavat myös merkittävää osuutta lainanottajista, mutta pienemmillä osuuksilla.

Tämä alueellinen jakauma kertoo siitä, että vaikka lainakysyntä on yleistä eri puolilla Suomea, suurimmat kaupunkialueet ovat edelleen keskeisiä markkinoita.

Maantieteellinen jakautuminen
Maantieteellinen jakautuminen

Työsuhteen ja lainaamisen välinen yhteys

Raportissa havaitaan myös, että suurin osa lainanottajista, 68,17 %, on vakituisessa työsuhteessa.

Tämä kertoo siitä, että vakaalla tulorakenteella varustetut henkilöt ovat todennäköisemmin lainanottajia, koska heillä on luottokelpoisuutta ja todennäköisesti myös varaa maksaa lainat takaisin.

Toisaalta eläkeläisten osuus on 16,45 %, mikä osoittaa, että myös eläkeläiset turvautuvat lainaan tarpeidensa täyttämiseksi, erityisesti elinkustannusten kattamiseen tai asunnon kunnostamiseen.

Työsuhteen ja lainaamisen välinen yhteys
Työsuhteen ja lainaamisen välinen yhteys

Yhteenveto

Suomalaisten asunnonomistajien keskuudessa lainanotto on ensisijaisesti keino hallita olemassa olevia velkoja ja rahoittaa arjen kuluja tai remontteja. Erityisesti 30–49-vuotiaat keski-ikäiset ovat aktiivisia lainamarkkinoilla, ja heillä on usein myös vakaa työsuhde, joka tukee lainan takaisinmaksua. Alueellisesti Uusimaa on keskeisin lainanottomarkkina, mutta lainanottoa esiintyy koko maassa eri tulo- ja ikäryhmissä.

Näemme lainojen yhdistämisen suosion nousun merkkinä siitä, että suomalaiset haluavat aktiivisesti parantaa taloudellista hallintaansa. Keskisuurten lainojen kysyntä kertoo samalla siitä, että suomalaiset käyttävät lainoja elinkustannusten tasaamiseen sen sijaan, että ottaisivat suuria lainoja luksuskulutukseen.

Andreas Linde, LoanScouterin toimitusjohtaja ja rahoitusasiantuntija.

Suomalaiset hakevat lainaa ensisijaisesti tasapainottaakseen talouttaan. Keskituloiset ja vakituisessa työsuhteessa olevat henkilöt ovat suurimpia lainanottajaryhmiä, mikä kuvastaa lainamarkkinoiden merkitystä erityisesti keskituloisille kotitalouksille. Tämä suuntaus tarjoaa lainantarjoajille merkittäviä mahdollisuuksia kehittää tuotteita, jotka vastaavat eri elämäntilanteisiin ja tarpeisiin.

Andreas Linde
kirjoittanut
Andreas Lindellä on yli 7 vuoden kokemus lainamarkkinoista. Vuosikorot, annuiteettilainat, joukkovelkakirjat ja muut alan termit ovat olleet hänelle tuttuja jo vuosien ajan.
LoanScouter » Uutiset » Mihin suomalaiset asunnonomistajat käyttävät lainarahaa?