Aloittelijan opas ETF -sijoittamiseen

Aloittelijan opas ETF -sijoittamiseen

Sijoittaminen on nykyään suosittu harrastus ja myös yhtä huoleton puheenaihe illanistujaisissa ja muissa kokoontumisissa, kuin meneillään oleva talon remontti ja sitä varten nostettu remonttilaina.  Mahdollisia sijoituskohteita on lukuisia, osakkeet, valuutat, kiinteistöt, obligaatiot ja niin edelleen. Puhumattakaan Bitcoinista ja muista kryptovaluutoista, jotka ovat jo jonkin aikaa olleet sijoittamismaailman kuumin trendi ja joita putkahtelee markkinoille jatkuvasti lisää. Sijoittaminen on niin suosittua, että moni ei mielellään realisoi sijoituksiaan rahaksi edes tarpeen tullen, vaan mielummin nostavat esimerkiksi kulutusluoton helpottamaan akuuttia tarvetta.

Perinteisesti myös rahastot ovat olleet myös suosittu sijoituskohde ja ammattisijoittajien suosituin sijoituskohde tänäkin päivänä on ETF -rahastot. Tässä artikkelissa kerromme, mitä ETF -rahastot ovat, mitä eroja niillä on ja miksi ammattimaisesti sijoittavat suosivat niitä sijoitustoiminnassaan.

Mikä on ETF?

ETF tulee sanoista Exchange Traded Fund, joka tarkoittaa pörssinoteerattua rahastoa. Kaikissa pörsseissä on mahdollista sijoittaa ETF -rahastoihin, oli kyseessä sitten Nasdaq-pörssi, New Yorkin pörssi, Helsingin pörssi tai Lontoon pörssi. ETF on siis rahasto, jota voi ostaa ja myydä pörssissä samalla tavalla kuin osakkeitakin voi. Nykyään lähes kaikki suomalaisetkin pankit tarjoavat mahdollisuuden ostaa ETF-rahastoja verkkopankkia käyttäen. ETF -rahastojen sisältö ei ole mysteeri, vaan sijoittaja tietää täsmälleen, mitä arvopapereita mikäkin ETF -rahasto sisältää ja kuinka paljon. ETF -rahastoja on paljon erilaisia, joten valinnanvaraa on erittäin paljon.

ETF -rahastojen hyödyt:

  • Erittäin alhaiset kulut
  • Hajauttaminen helppoa
  • Paljon vaihtoehtoja
  • Helppo tapa sijoittaa

Mitä hyötyjä ETF -rahastoilla on?

ETF -rahastojen kulut ovat yleensä huomattavasti alemmat, kuin muilla sijoituskohteilla. Erityisesti perinteiseen rahastosijoittamiseen verrattuna kulut ovat huomattavasti alhaisempia. Edullisimpien ETF -rahastojen kulut ovat ainoastaan 0,1 % vuodessa.  Jotain ETF -rahastojen valikoiman laajuudesta kertoo, että heinäkuussa 2021 tarjolla oli noin 6 000 ETF -tuotetta.  Laajan valikoiman ansiosta eri omaisuusluokkiin on hyvin paljon vaihtoehtoja sijoitettavaksi.

ETF -sijoituksen muuttaminen rahaksi on helppoa ja hinnan seuraaminen onnistuu muutamalla napinpainalluksella. Ainoa suurempi ongelma ETF -sijoittamisessa on, että ETF -rahastojen keskinäinen vertailu on hyvin hankalaa. Eroja on kuitenkin paljon, joten vertailu ja pohdinta siitä, mihin ETF -rahastoon sijoittaa kannattaa, vaikka vertailu työlästä onkin.

Aloittelijan opas ETF -sijoittamiseen

Mihin ETF -rahastoilla sijoitetaan?

Monilla on harhaluulo, että ETF -rahastot voivat sisältää ainoastaan liikeyritysten osakkeita. Näin ei kuitenkaan missään tapauksessa ole. ETF -rahastot voivat yhtä hyvin sisältää myös muun muassa riskilainoja, valtionvelkakirjoja, kiinteistöjä tai raaka-aineita. Koska tarjonta on monipuolista, on sijoittajan helppo hajauttaa salkku ja pienentää omia riskejään. Tämä onnistuu kahdella tavalla, joko sijoittamalla useampaan kohdennettuun ETF -rahastoon tai sijoittamalla sellaiseen ETF -rahastoon, joka sisältää erittäin paljon arvopapereita itsessään.

Miten ETF -rahasto toimii?

Lähes kaikki ETF -rahastot seuraavat jotain indeksiä. Yleensä ETF -rahasto muodostetaan siten, että rahastoon ostetaan arvopapereita samalla painoarvolla, kuin indeksi jota ETF -rahasto on määritelty seuraamaan. Tällainen indeksi voi olla esimerkiksi 10 parhaiten tuottavasta teräsalan pörssinoteeratusta yhtöstä koostuva indeksi tai 20 suurimmasta pörssissä noteeratusta yhtiöstä koostuva indeksi. Osakkeen paino kyseisessä indeksissä määräytyy osakkeen markkina-arvon perusteella.

Parhaita ETF-rahastoja vuonna 2021:

  • Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWCE)
  • iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (IS3N)
  • XACT Norden
  • iShares Core S&P 500 UCITS ETF (SXR8)

Kuinka ETF -sijoituksia verotetaan?

ETF -sijoituksia käsitellään verotuksessa samalla tavalla, kuin muitakin sijoitusrahastoja. Sijoittajalla on velvollisuus maksaa pääomavero ETF -sijoituksista saamistaan tuotoista ja osuuksien myynnistä saamistaan luovutusvoitoista. Mikäli sijoittaja käyttää Suomessa toimivaa välittäjää, kauppatiedot kulkevat suoraan verottajalle ja esitäytettyyn veroilmoitukseen, jolloin sijoittajan rooliksi jää pelkästään tietojen tarkistaminen.

Kuinka aloittaa ETF -sijoittaminen?

Ensimmäinen askel on valita haluamansa palvelualusta, mikäli arvo-osuustiliä vielä ei ole. Seuraavaksi pitää etsiä ETF, jonka katsoo parhaimmaksi. ETF -rahastojen vertailuun on olemassa erilaisia työkaluja, jotka helpottavat sopivan ETF -rahaston valinnassa. Näiden avulla pystyy vertailemaan rahastojen hinnan muutoksia. 

Rahaston valinnan jälkeen, mutta ennen ostovaihetta on tärkeää tehdä sijoitussuunnitelma, jossa laskee ja suunnittelee sen, kuinka paljon on valmis sijoittamaan sekä laskee sijoittamisesta koituvat kulut. Viimeisenä vaiheena on itse valitun ETF -rahaston ostaminen.