Arjessa vastaan voi tulla useita yllättäviä tilanteita, joihin on mahdotonta varautua. Onnettomuuden tai elämäntilanteen muutoksen seurauksena kenen tahansa taloudellinen tilanne voi mennä kerrasta sekaisin. Tällöin rahantarve voi yltyä kovaksi, ja taloustilanteen tasapainottaminen lainalla voi olla houkutteleva vaihtoehto.
Rahan lainaaminen ja lainojen takaisinmaksaminen kuuluvat jossakin vaiheessa lähes jokaisen suomalaisen elämään. Yleisimpiä tahoja, joilta rahaa lainataan, on kolme erilaista:
- Pankit. Perinteiset pankit ovat suomalaisille kenties tutuin ja yleisin taho lainan hakemiseen. Pankkilainojen etuihin kuuluvat edulliset korot ja mahdollisuus lainata suuria määriä rahaa. Niiden huonoja puolia taas ovat pankkien toiminnan sääntelyä seuraava kankeus ja hitaus.
- Yksityiset rahoituslaitokset. Rahoituslaitokset toimivat lainamarkkinoilla pankkien tavoin, mutta ne ovat pankkeja pienempiä yrityksiä. Niiden lainat eivät ole yhtä suuria tai edullisia kuin pankkien, mutta niiden toiminta on joustavaa ja dynaamista. Lisäksi niiden vahvuutena on helppo ja ilmainen tapa vertailla ja kilpailuttaa erityyppisiä ja -suuruisia lainoja.
- Toiset ihmiset. Vanhin tapa lainata rahaa tai mitään muutakaan on tietenkin toiselta ihmiseltä. Lain harmaalla alueella toimivalta koronkiskurilta ei tietenkään tule ikinä lainata rahaa. Sen sijaan perheenjäseneltä tai muulta läheiseltä lainaaminen voi kuulostaa houkuttelevammalta. Tämän artikkelin tarkoituksena on valottaa riskejä, joita tähän vaihtoehtoon kuuluu.
Raha – tabu ja vaikea aihe
Jos kuitenkin päädyt pankin tai rahoituslaitoksen sijaan lainaamaan rahaa perheenjäseneltäsi tai ystävältäsi, kannattaa varautua muutamiin seikkoihin. Raha on vaikea aihe, lähes tabu, niin Suomessa kuin muissakin pohjoismaissa. Siksi rahan lainaaminen voi jättää pysyvän jäljen ihmissuhteisiin, tai aiheuttaa vaikeuksia ja jännitettä, joiden korjaamiseen voi kulua useita vuosia.
Sanotaan että raha, politiikka ja uskonto ovat puheenaiheita, joita tulisi välttää kiusallisten tilanteiden pelon vuoksi. Lainaa on kuitenkin vaikea pyytää, jos asiaa ei sano ääneen. Lainan pyytäminen esimerkiksi vanhemmalta tai sisarukselta voi olla vaikea ja ahdistava asia. Sitä pyytäessä saattaa tuntua, että perheenjäsenet pitävät lainaajaa holtittomana tai vastuuttomana rahankäyttäjänä. Jotta näin ei tapahtuisi, pitää lainaa pyytäessä olla rehellinen ja avoin. Kun kerrot suoraan, miksi ja mitä tarkoitusta varten tarvitset rahaa, perhesuhde ei muutu vain lainasuhteeksi. Kaikille tulee elämässä vastaan tilanteita, joissa ylimääräiselle rahalle on tarvetta. Siksi lainaaminen itsessään on inhimillinen ja ymmärrettävä ratkaisu. Ongelmia syntyykin silloin, kun rahantarpeen taustat jäävät hämäriksi tai koko tilanne hoidetaan epämiellyttävällä tai sekavalla tavalla.
Ystävyyssuhteesta lainasuhteeksi
Perheenjäsenten kesken vallitsee usein konsensus, jonka mukaan perheenjäsenen taloudellinen tukeminen on suotavaa ja normaalia. Sen sijaan ystävien kesken tilanne saattaa olla päinvastainen. Harva meistä on valmis ottamaan taloudellisia riskejä edes vanhojen ja läheisten ystävien vuoksi.
Myös ystäviltä lainatessa avoimuus ja rehellisyys on kaiken A ja O. Erityisesti jos kyseessä on ystävä, jonka kanssa yhteydenpito on jatkuvaa ja tiivistä, rahan tarve voi tulla yllätyksenä ja jopa shokkina. Jos taas rahaa haluaa lainata ystävältä, jonka kanssa yhteydenpito on vähäisempää ja etäisempää, on valmistauduttava selittämään rahantarpeen syyt tarkasti. Ymmärrettävistä syistä yllättäen ja pitkän hiljaisuuden jälkeen tulleet lainapyynnöt herättävät kysymyksiä ja ajatuksia, joiden hoitaminen huonosti voi pahimmillaan johtaa ystävyyssuhteen romuttumiseen.Kaiken kaikkiaan rahan lainaaminen yksityishenkilöltä on siis riskialtista toimintaa. Jos kuitenkin päädyt näin tekemään, kannattaa perehtyä lakiin velkakirjoista ja niiden laadinnasta. Näin voit varmistaa, että sekä sinä että rahan lainaaja toimitte asian suhteen lainmukaisella tavalla.
