Luottokortilla maksamiseen liitetään toisinaan ajatus yli varojen elämisestä, mutta on olemassa tilanteita, jolloin luottokorttiostos on yksinkertaisesti järkevin valinta. Seuraavien rivien myötä käymme läpi lyhyesti, koska lompakosta kannattaa kaivaa debit-maksukortin sijaan luottokortti, ja miksi.
Luottokorttimaksu tuo lisäturvaa suurempiin hankintoihin
Vaikka pankkitilillä olisi rahaa yllin kyllin, kannattaa maksutavaksi valita verkkopankin sijaan luottokortti silloin, kun ostoslistalla on esimerkiksi hintavampi kodinkone tai lentolippu. Luottokorttimaksuun liittyy nimittäin kiistattomia etuja, joista käteisellä tai debit-kortilla ostava voi vain haaveilla.
Ostoksissa, niin pienissä kuin suurissa, on aina omat riskinsä. Kilpailu- ja kuluttajavirasto muistuttaa, että mikäli luottokortilla hankitun tuotteen tai palvelun toimituksessa tai laskutuksessa ilmenee ongelmia, voi kuluttaja kääntyä myyjän lisäksi myös luotonmyöntäjätahon puoleen asian ratkaisemiseksi.
Luottokorttien myöntäjätahoja on useita, ja joihinkin kortteihin saa lisäksi mukaan esimerkiksi tietyn kauppaketjun tai lentoyhtiön kanta-asiakaskortin. Näin luottokorttiostokset kerryttävät samalla pisteitä tai bonusta.
Luottokorttien lisäherkkuihin lukeutuvat myös erilaiset matkavakuutukset, joista on niin ikään syytä ottaa selvää hakuvaiheessa parhaan mahdollisen paketin räätälöimiseksi.
Kuka luottokortin voi saada?
Luottokortti voidaan myöntää vähintään 18-vuotiaalle henkilölle, jolla on vakituiset tulot ja luottotiedot kunnossa. Myös kokopäivätoiminen opiskelija, jolla on kasassa tietty määrä opintopisteitä, voi saada itselleen luottokortin. Suomalaisten luotonmyöntäjätahojen kohdalla luottokortin myöntäminen edellyttää, että hakija asuu vakituisesti Suomessa.
Luottokortin hakeminen on nykyään huomattavasti helpompaa, kuin vaikka pari vuosikymmentä sitten. Paperisia lomakkeita ei tarvitse kuljettaa räntäsateessa pankin konttoriin, vaan hakemuksen täyttäminen onnistuu kätevästi netissä, mihin vuorokauden aikaan tahansa. Hakemiseen tarvitaan ainoastaan verkkopankkitunnukset, mobiililaite tai tietokone ja toimiva nettiyhteys.
Vaikka oman luottokortin saanti edellyttää 18 vuoden ikää, ei alaikäisyys ole este luottokortille: lapsi tai nuori voi nimittäin saada huoltajansa korttiin liitetyn rinnakkaiskortin. Tällaisen kohdalla rinnakkaiskortille on mahdollista asettaa erityinen käyttöraja, jotta ostaminen pysyy taatusti sovituissa puitteissa.
Esteet luottokortin saannille
Maksuhäiriömerkintä on heti kättelyssä este luottokortin saannille. Mikäli henkilö, jolla on luottokortti, saa maksuhäiriömerkinnän, luottokortti mitätöidään. Suomessa maksuhäiriömerkintä on noin 400 000 henkilöllä, ja ongelma näkyy tilastopiikkinä 25–34-vuotiaiden miesten keskuudessa: heistä peräti 16 prosenttia on menettänyt luottotietonsa.
Oman maksuhäiriötilanteensa voi tarkastaa kerran vuodessa maksuttomasti luottotietorekisteriotteen avulla. Vaikka luottotiedot olisivat menneet, kannattaa pitää mielessä, ettei merkintä säily rekisterissä loputtomiin. Mikäli raha-asiansa hoitaa jatkossa moitteettomasti, ei peli ole luottokortinkaan osalta menetetty.
Luottotietoihin ja maksuhäiriömerkintöihin liittyvissä asioissa saa apua ja lisätietoa esimerkiksi Takuusäätiöstä.
Luottokorttia kannattaa vinguttaa kohtuudella ja harkiten
Luottokortti ei ole tietenkään täysin ilmainen maksutapa, mikäli saldoa ei maksa sovitussa ajassa saman tien pois. Parhaan mahdollisen, juuri omaan elämäntilanteeseen sopivan kortin löytää eri vaihtoehtoja vertailemalla.
Korteissa ilmenee korkojen ja maksuehtojen ohella eroja myös vuotuisten kustannusten suhteen, joten on viisasta selvittää, onko kortti ilmainen vai jopa useamman satasen vuodessa nielevää sorttia.
Mikäli mahdollista, pienikin luottokorttivelka on viisainta maksaa pois viipymättä. Näin kortilla on taatusti suoraan maksuvaraa yllättävää, isompaa hankintaa tehdessä. Verkkopankista luottokorttilaskua maksettaessa siirto näkyy kortin tapahtumatiedoissa ja saldossa parin päivän viiveellä.
Jos kortti katoaa tai joutuu vääriin käsiin, kannattaa kortti sulkea välittömästi. Tämä on ensiarvoisen tärkeää etenkin lähimaksuominaisuuden, joka ei vaadi tunnuslukua tai lisävahvistusta, kannalta. Tuolloin mahdolliset väärinkäytösriskit minimoidaan saman tien.
Kohti virtuaalikorttien aikaa
Perinteiset muoviläpyskät ovat vähitellen muuttumassa virtuaalisempaan suuntaan. Lähimaksu kasvattaa suosiotaan ja kehitys on kiihtynyt koronaan liittyvien varotoimenpiteiden myötä entisestään, ja markkinoilla on nykyisin jo sovelluksen kautta toimivia virtuaalikortteja. Joihinkin palveluihin liittyy myös prepaid-kortteja.
Globalisoituneessa maailmassa nopeat rahansiirrot ja maksamisen helppous ovat avainasemassa. Turvallisuutta ja tehokkuutta arvostavat kuluttajat vaativat yhä näppärämpiä ja joustavampia maksutapoja, ja rahoituslaitokset pyrkivät vastaamaan vaatimuksiin parhaansa mukaan.
Kauas ovat jääneet ajat, jolloin luottokorttinsa tiedot syötti pitkin hampain verkossa toimivan palveluntarjoajan sivustolle. Verkkopankin, maksupalveluiden ja luottokortin käyttöön liittyy usein maksun lisävahvistus, jolloin tehty hankinta tulee hyväksyä esimerkiksi mobiilivarmenteen, koodin tai verkkopankkitunnuksen avulla. Tämä on vähentänyt erilaisia pankki- luottokortteihin liittyviä väärinkäytöksiä huomattavasti.
