Pikalainat – taivaallinen hätäapu vai pikatie vaikeuksiin?

Pikalainat-taivaallinen-hataapu-vai-pikatie-vaikeuksiin

Pikalainoilla saattaa monen silmissä olla huono maine, sillä aina ajoittain voi lehdistä lukea surullisia tarinoita vipeillä velkakierteeseen ajautuneita ihmisiä. Aina jokaisen elämässä voi kuitenkin tulla vastaan tilanteita, joihin ei kenties ole omalta taloustilanteeltaan pystynyt tai edes tiennyt varautua. Olet saattanut juuri ostaa hyvältä vaikuttaneen, viimeisen päälle hyvänä pidetyn auton, kun sen moottori yllättäen alkaa tiputtaa öljyä ja paljastuu, että moottori pitää vaihtaa. Tai pakastin poksahtaa juuri lapsen ylioppilasjuhlien ollessa ovella, ja kaikki juhlajuomien tarjoiluun varatut jääpalat ja jäätelökakku ovat sulamassa kesän helteisiin.

Pikaluotto on nopea ja suhteellisen mutkaton hätätilanteen apu, joka voi tuntua kuin taivaanlahjalta. Pää täytyy kuitenkin pitää kylmänä ennen ja jälkeen lainanottoa, jotta ei joudu liian kovan maksuaikataulun tai korkeiden korkojen vuoksi vain entistä pahempiin vaikeuksiin. Tutkimusten mukaan noin kymmenesosalla nuorista aikuisista on maksuhäiriömerkintä, mikä vaikuttaa laajasti elämään. Vuokrasopimuksen ja puhelinliittymän saaminen voivat vaikeutua, ja sillä voi olla negatiivinen vaikutus myös työpaikan saamiseen. Pikalainaa ottaessa onkin syytä selvittää oma maksukyky ja maksuaikataulu tarkasti ja maksaa maksuerät ajallaan.

Aina taloudellinen tilanne ei ole sallinut suuren säästösumman keräämistä tilille. Kun pakastin sattuu menemään rikki, on uusi hankittava, ja tällöin pikalaina saattaa olla järkevä vaihtoehto raha-asiansa säntillisesti hoitaneelle.

Mitä ovat pikalainat

Pikaluotto, pikalaina ja pikavippi – termejä on useita ja niiden kanssa voi helposti mennä pää pyörryksiin. Kaikki näistä kuitenkin tarkoittavat viime kädessä samaa asiaa. Pikaluotto on nopeasti saatava, vakuudeton, lyhytaikainen laina, jonka summa vaihtelee noin sadasta eurosta jopa useisiin kymmeniin tuhansiin. Asuntolainaa sillä ei saa rahoitettua, mutta joitakin tarpeellisia ostoksia kylläkin, esimerkiksi uuden jääkaapin rikki menneen tilalle.

Pikalainoissa on kuitenkin usein korkea korko, ja niihin sisältyy mahdollisesti myös muita kuluja, kuten tilinhoitomaksut ja avausmaksut. Luotontarjoajia on myös suuri määrä, joiden välillä saattaa olla vaikea arpoa oikea. Valintaan kannattaa silti käyttää tovi, jotta ei tee kiireessä loppupeleissä kallista ratkaisua.

Pikalainojen käyttötarkoitukset

Mihin tarkoitukseen pikalaina sitten soveltuu? Yleisesti ottaen tarpeellisiin ja välttämättömiin elämisen kuluihin, joihin elämäntilanne ei kenties muuten ole sallinut varautua tai niitä ei ole osannut ennakoida:

  • Autonkorjaus tai siihen liittyvät muut kulut, kuten uudet talvirenkaat, tai vaikkapa katsastuksessa ilmenneet korjaustarpeet
  • Uuden pesukoneen osto hajonneen tilalle
  • Äkilliset eläinlääkärikulut lemmikin sairastuttua
  • Uuden sängyn osto

Toisinaan myös remontille saattaa tulla äkillinen tarve, kun taloyhtiö alkaa uudistaa asuntojen putkia, tai perheeseen on tulossa perheenlisäystä, ja vauvanhuone täytyy maalata ja päivittää turvalliseksi uutta tulokasta varten.

Pikavippien hakemusten käsittely on rahalaitoksissa pitkälle automatisoitua, joten myönteisen lainapäätöksen voi saada hyvinkin nopeasti. Jos sitten puolestaan hyväksyy lainatarjouksen, raha siirtyy tilille myös usein hyvin nopeasti jopa saman päivän sisällä. Hakemuksenkin voi tehdä 24 tuntia vuorokaudessa. Pikavippiä ei kuitenkaan siirretä tilille öisin.

Valmistaudu huolella ennen lainan ottamista

Ennen lainan ottamista kannattaa aina huolellisesti tarkastella oma taloustilanne kriittisesti ja kiinnittää huomiota lainan kustannuksiin, sekä selvittää millaiseen maksuaikatauluun pystyy. Mitä paremmin on varautunut, sitä helpommin lainan ottamisesta ja maksamisesta selviytyy eikä vastaan tule ikäviä yllätyksiä.

Pikalainoja ei kannata käyttää jatkuvana ratkaisukeinona. Jos ajautuu ottamaan pikavippejä maksaakseen aiempia pikavippejä, kuten edellä jo mainittiin, se voi johtaa pahimmillaan syvään velkasuohon ja maksujen jäädessä maksamatta jopa luottotietojen menetykseen. Usea laina lyhyen ajan sisällä vaikuttaa negatiivisesti luottoluokitukseen pankkien silmissä, mikä puolestaan voi jatkossa vaikeuttaa esimerkiksi asuntolainan saantia. Maltti on valttia tässäkin asiassa.

Pikalaina käy kertaratkaisuksi yksittäisessä pakkotilanteessa, kun muuten hoitaa raha-asiansa säntillisesti ja huolehtii maksuerien maksamisen eräpäivään mennessä. 

Ennen lainan ottamista kannattaa oma taloustilanne tarkastella huolellisesti, jotta tietää varmasti selviytyvänsä maksueristä. Mitä paremmin on raha-asiansa hoitanut, sitä suurempi todennäköisyys on, että saa myönteisen lainapäätöksen.
Andreas Linde
kirjoittanut
Andreas Lindellä on yli 7 vuoden kokemus lainamarkkinoista. Vuosikorot, annuiteettilainat, joukkovelkakirjat ja muut alan termit ovat olleet hänelle tuttuja jo vuosien ajan.
LoanScouter » Uutiset » Pikalainat – taivaallinen hätäapu vai pikatie vaikeuksiin?