Kulutusluottojen ja lainojen ottamisesta on tullut arkipäivää monelle, jotta elämässä kohdattavista yllättävistä tilanteista ja kodin hankinnoista pystyy selviämään suhteellisen sujuvasti. Siinä missä ennen joutui säästämään pienistä tuloista pitkään ennen hankintoja, kuten esimerkiksi uuden pesukoneen ostamista varten, kulutusluotto tarjoaa mahdollisuuden hoitaa asia jo samana päivänä tarpeen kohdatessa.
Viime vuoden lokakuussa kulutusluottoja nostettiinkin ennätyksellisellä tahdilla Suomessa, kaikkiaan 320 miljoonalla eurolla. Luottojen suosio on saanut aikaan sen, että myös lainantarjoajia on ilmestynyt suuressa määrin tavallisten pankkien oheen tarjoamaan palveluitaan. Suomalaisten rahoitusyhtiöiden rinnalle on tullut muun muassa norjalaisia ja ruotsalaisia yhtiöitä, jotka kaikki kilpailevat palveluidensa tarjoamisesta verkossa.
Kuinka sitten tietää, mikä rahoitusyhtiö kaikista lukuisista eri mahdollisuuksista on luotettava ja vastuullinen, ja silti edullinen ja omaan tilanteeseen sopiva? Lue vinkkimme, jotka voivat auttaa sinua valinnassa.
Vertaile ja kilpailuta
Lainaa hakiessa on tärkeää, ettei valitse heti ensimmäisenä internetin hakutuloksissa näkyvää rahoitusyhtiötä, tai tutulta kuulostavaa nimeä. On viisasta käyttää hetki aikaa eri lainantarjoajien vertailuun. Helpoimmin ja sutjakammin tämä hoituu kilpailuttamalla laina esimerkiksi Loanscouterin sivulla. Tällöin ei tarvitse kuluttaa aikaa eri lainantarjoajien sivujen läpikäymiseen ja pyytää tarjousta erikseen jokaisesta yrityksestä, vaan kaikki hoituu samalla verkkosivustolla.
Pohdi ensin, kuinka paljon lainaa tarvitset ja kuinka paljon maksuaikaa tarvitset lainalle, ja minkä suuruisen kuukausittaisen maksuerän taloutesi kestää. Lainasumma on tärkeä mitoittaa oman maksukyvyn mukaan, jotta ei ajaudu maksuhäiriöihin.
Kun olet selvittänyt nämä asiat, voit vertailla eri rahoitusyhtiöiden tarjouksia. Tutki huolellisesti, kuinka paljon lainan nimelliskorko ja todellinen vuosikorko on, sekä mahdolliset lainanhoitomaksut. Jotkin rahoitusyhtiöt esimerkiksi veloittavat maksupäivän siirtämisestä erikseen.
Edullinen korko ei aina tarkoita edullista lainaa
Halpa nimelliskorko ei aina takaa sitä, että laina on lopulta edullinen. Rahoitusyhtiö saattaa veloittaa lainasta kalliita tilinhoitokuluja, ja erillisen maksun tilinavauksesta tai lainan ennenaikaisesta poismaksamisesta.
Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki lainan kustannukset mahdollisine avausmaksuineen ja muine kuluineen, ja sen perusteella voit arvioida lainan kokonaiskulut.
Kaikki lainantarjoajat eivät aina ilmoita kaikkia lainoihin liittyviä kuluja kovin selkeästi. Moni rahoitusyhtiö saattaa keskittyä mainonnassaan halpaan nimelliskorkoon ja lainan myöntämisen nopeuteen, mutta lainan todelliset kulut voivat olla lopulta paljon korkeammat. Siksi lainasopimuksen lukeminen huolellisesti ennen allekirjoittamista on ensiarvoisen tärkeää, ja säästyt myöhemmin ikäviltä yllätyksiltä.
Lainalaskuri on oiva työkalu avuksi vertailussa. Käyttämällä lainalaskureita, saat vertailua lainoja kätevästi ja näet heti maksuerän suuruuden sekä lainan kokonaiskustannukset.
Tutustu muiden kokemuksiin
Lainantarjoajaa valitessa on hyvä myös käyttää aikaa yhtiön maineen tutkimiseen. Jos olet käyttänyt lainan kilpailuttamiseen erikoistuneita verkkosivuja, voit usein sieltä nähdä toisten käyttäjien antamia arvosteluja eri rahoitusyhtiöille.
Voit myös syöttää lainantarjoajan nimen internetin hakukoneeseen ja katsoa, millaisia arvioita se on saanut muilta lainanhakijoilta. Jos muilla on ollut vaikeuksia lainantarjoajan kanssa, on mahdollista, että niin voi käydä myös omalla kohdalla. Joillakin lainantarjoajilla saattaa esimerkiksi kestää pidemmän aikaa siirtää rahat tilille, mikä on hyvä tietää, jos lainalla on kiire. Yritys saattaa myös veloittaa erikseen laskun eräpäivän siirtämisestä.
Tutustu lainantarjoajan verkkosivuihin
Luotettavan rahoitusyhtiön verkkosivut on rakennettu huolellisesti ja ammattitaitoisesti. Yhtiön yhteystiedot osoitteineen sekä asiakaspalvelun yhteystiedot ovat helposti löydettävissä. Verkkosivut on kirjoitettu hyvällä suomenkielellä ja sivuilta löytyy merkintä, että se on Finanssivalvonnan tai Aluehallintoviranomaisen hallinnan alainen.
Hyvänä ohjesääntönä voi pitää, että jos lainanantaja pystyy panostamaan verkkosivustoonsa, se pystyy myös panostamaan sinuun.
