Vuokraamassa tai ostamassa asuntoa? Katso täältä molempien hyödyt sekä haitat

Vuokraamassa tai ostamassa asuntoa Katso täältä molempien hyödyt sekä haitat_loanscouter

Pohditpa sitten asunnon hankintaa tai vuokraamista, liittyy molempiin joukko vaatimuksia. Ensiasunto, uuden asunnon hankinta vaiko asunto vuokralle, vaihtoehtoja on monia. Mikä niistä vastaisi juuri tilannettasi parhaiten? Seuraavassa käymme läpi sekä asunnon oston että vuokraamisen hyödyt ja haitat, muun muassa lainanoton, jotta päätöksenteko voisi olla himpun verran selkeämpää.

Vuokralle vaiko ihan ikioma koti?

Asunnon ostaminen on aina suuri päätös. Olipa kyseessä sitten oman asunnon ostaminen pääoman kartuttamiseksi tulevaisuuden varalle tai vuokraaminen, jolloin asunnon ylläpito on vähäisempää ja muuttaminen on joustavampaa, kannattaa aina molempien hyviä sekä huonoja puolia punnita tarkkaan, omaan elämäntilanteeseen peilaten.

Asunnon omistamisen hyödyt

  • Enemmän yksityisyyttä
  • Asuntojen arvo yleensä nousee
  • Kiinteäkorkoiseen asuntolainaan perustuvat kustannukset ovat ennakoitavissa
  • Asuntolainan verovähennys (vielä vuoteen 2023 asti)
  • Vahvan luottohistorian luominen
  • Voit remontoida ja korjata talosi haluamallasi tavalla
  • Pääomaa tulevaisuutta varten

Asunnon omistamisen haitat

  • Pitkäaikainen taloudellinen sitoutuminen
  • Kunnossapito omistajan vastuulla, mukaan lukien pienet ja suuremmat korjaukset
  • Asuntolainan lyhennykset yleensä suuremmat kuin vuokranmaksu
  • Asunnon ostaminen edellyttää yleensä käsirahaa, joka on noin 10-15 % verran asunnon myyntihinnasta
  • Talosi arvo ei välttämättä nouse ensimmäisten vuosien aikana
  • Lainan ottaminen pääoman kustannuksella voi jättää sinut asuntoriippuvaiseksi, jolloin suuri osa kuukausittaisista tuloista kuluu asunnon lainan lyhentämiseen tai kunnossapitoon
Asunnon ostamisen tai vuokraamisen päätös tulisi aina pohjautua elämäntilanteeseesi. Erityisesti taloudelliseen tilanteeseesi. Esimerkiksi lainan takaisinmaksuun suositellaan kuluvan noin 30-40 prosenttia kuukausittaisista nettotuloista.

Asunnon vuokraamisen hyödyt

  • Maksut ovat yleensä alhaisemmat kuin vastaavanlaisen oman asunnon omistamiseen liittyvät maksut
  • Vuokra saattaa kattaa käyttökustannukset, kuten lämmitys tai vesi, mikä merkitsee lisäsäästöä
  • Muutto on joustavampaa
  • Huolto ja korjaukset eivät ole sinun vastuullasi
  • Lainan, esimerkiksi muutto- tai remonttikuluja varten hankitun, luottovaatimukset eivät ole yhtä tiukat

Asunnon vuokraamisen haitat

  • Vuokra todennäköisesti kasvaa vuosi vuodelta
  • Ei kerrytä pääomaa
  • Lemmikkieläinten pitäminen saattaa olla vaikeampaa
  • Verovähennystä ei voida hyödyntää
  • Lainan takaukseen ei voida käyttää vuokra-asuntoa

Molempiin tarvitaan säännölliset tulot

Luonnollisesti on selvää, että sekä oman asunnon omistamiseen sekä vuokra-asuntoon vaaditaan usein säännölliset tulot. Kyseisen ylläpito siten saattaa vaatia jonkin verran vaivannäköä. Molemmissa on hyvät ja huonot puolensa, kuten aikaisemmasta voitiinkin jo päätellä. 

Vuokraamiseen ei liity samoja velvollisuuksia kuin oman asunnon omistamiseen. Lisäksi elämäntilanteita varten on enemmän joustavuutta, sillä muutto on helpompaa. Oman asunnon omistaminen taas tarjoaa huomattavan edun oman investoinnin muodossa. Mutta se vaatii isompia kustannuksia, sekä lyhyellä että pitkälläkin aikavälillä.

Heittääkö vuokralla oleva ainoastaan rahansa hukkaan?

Huomattava asunnon vuokraamiseen liittyvä myytti on se, että vuokralla oleva heittäisi rahaa ainoastaan hukkaan. Tosiasia on kuitenkin se, että jokainen tarvitsee paikan jossa asua, tavalla tai toisella. Ja se myös maksaa. Totta kuitenkin on se, että vuokranmaksulla ei rakenneta pääomaa, on hyvä huomioida, että oman asunnon omistamiseen liittyy liuta kuluja, jotka eivät myöskään aina johda pääoman kasvattamiseen.

Vuokralla asuminen auttaa tietämään tarkkaan kuukausittaiset kulut, jotka käytät asumiseen. Usein myös vuokraan saattaa kuulua vaikkapa vesi ja tietenkin lämmityskustannukset, jotka Suomessa voivat olla hurjaa tasoa, ainakin puolet vuodesta.

Vuokralle vaiko oma_loanscouter

Useimmiten Suomessa myös vuokrallaolevia suojaa vuokrakatto sekä vuokrasäännöstely, jotka takaavat suhteellisen kohtuulliset vuokrakulut, vaikka vuokraa nostettaisiinkin vuosittain. Todellisuudessa esimerkiksi vuokra-asunnon myynti on suurempi riski joutua muuttamaan kuin esimerkiksi hurja vuokrannousu.

Asunnon omistaminen kerryttää aina pääomaa?

Oma kiinteistö on aina epälikvidi omaisuuserä. Mitä tämä tarkoittaa käytännössä? Et välttämättä voi myydä sitä juuri silloin kun haluat tai haluttuun summaan. Lisäksi asunnon myymiseen liittyy useita eri kuluja, kuten mahdollinen välityspalkkio tai asiakirjakustannukset.

Asunnon omistamisen kokonaiskustannukset on vaikeaa määrittää etukäteen, ja ne voivat olla suuremmat kuin vuokra, vaikka lainan takaisinmaksuerä olisikin vuokraa pienempi. 

Jos 100 000 euron lainan korko on 4 prosenttia, maksat korkoja yhteensä 72 000 euroa, kun laina-aika on 30 vuotta.

Asuntolainan alkuvuosina, koroista voi muodostua lähes kaikki kuukausittaiset maksut. Saattaa kestää jopa yli 10 vuotta, ennen kuin 30 vuoden asuntolainan takaisinmaksusta suurin osa siirtyy pääomaksi.

author
kirjoittanut
Andreas Lindellä on yli 7 vuoden kokemus lainamarkkinoista. Vuosikorot, annuiteettilainat, joukkovelkakirjat ja muut alan termit ovat olleet hänelle tuttuja jo vuosien ajan.
LoanScouter » Uutiset » Vuokraamassa tai ostamassa asuntoa? Katso täältä molempien hyödyt sekä haitat