Yhdistä lainat

13 suosituinta yhdistelylainaa

Lainojen vertaileminen on tärkeää, sillä markkinoilla on useita erilaisia lainanmyöntäjiä. Me LoanScouterilla olemme valmiita auttamaan sinua löytämään edullisimmat lainat. Olemme kansainvälinen rahoitusvälineiden vertailupalvelu, joka toimii yhdeksässä maassa.

Taustallamme on runsaasti osaamista sekä kokemusta erilaisten lainojen yhdistelystä. LoanScouter on perustettu vuonna 2019, mutta omistaja Karman Connect A/S on auttanut kuluttajia löytämään itselleen sopivia lainoja vuodesta 2014 lähtien.

Suomessa työskentelemme Suomen Finanssivalvonnan hyväksymien ja sääntelemien lainanantajien kanssa, joten LoanScouterian käyttäminen on turvallista.

• Yli 100 000 kuluttajaa eri puolilla Eurooppaa on löytänyt lainan kauttamme.
• Toimimme yli 200 pankin ja lainantarjoajan kanssa yhteistyössä.
• Olemme saaneet TrustPilotissa 4.4/5 tähteä ja meistä on tehty internettiin yli 3000 arvostelua.
• Olemme auttaneet kuluttajia löytämään lainoja yli miljardin euron edestä.
• Olemme kansainvälinen toimija ja toimimme tällä hetkellä yhdeksässä maassa.

Halutessasi voit lukea tarkemmin peruutusoikeudesta, ennenaikaisesta lunastuksesta, muutoksenhakuvaihtoehdoista ja muista oikeuksistasi lainanottajana Kilpailu- ja kuluttajaviraston sivuilta.

Yhdistä lainat – Mitä se tarkoittaa?

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa monen pienemmän lainan poismaksamista ja korvaamista uudella lainalla. Lainoja yhdistämällä voidaan yhdistää erilaisia pienempiä lainoja ja velkoja, kuten kulutusluottoja ja osamaksuja. Aiemmat lainat maksetaan yhdistelylainan avulla kerralla pois. Sen jälkeen uutta lainaa eli yhdistelylainaa lyhennetään vain yhtenä maksupäivänä kuussa.

Kun yhdistää lainat järkevästi, kulut yleensä laskevat. Yhden ison lainan korkokulut ovat pääsääntöisesti pienemmät kuin monen pienen lainan. Lisäksi lainanmyöntäjät laskuttavat erilaisia tilinhoitokuluja ja käsittelymaksuja. Kun kaikki velka on yhdessä paikassa, maksat tilinhoitokuluja vain yhdestä lainasta.

Lainojen yhdistäminen helpottaa myös omien kulujen seuraamista ja siten oman talouden hallintaa.

Ennen kuin yhdistät lainat, kannattaa kuitenkin vertailla eri lainojen kuluja ja ehtoja. On tärkeää varmistaa, että uusi yhdistelylaina on edullisempi kuin aiemmat lainat yhdessä. Lisäksi on tärkeää tehdä realistinen budjetti ja suunnitella maksusuunnitelma, jotta takaisinmaksu onnistuu ilman ongelmia.

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit)	Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Yhdistä lainat ilman vakuuksia

Yhdistä lainat ilman vakuuksia tarkoittaa sitä, että lainaa ei tarvitse vakuuttaa esimerkiksi omaisuudella tai takaajalla. Tämä voi olla hyvä vaihtoehto silloin, kun et halua laittaa omaisuuttasi alttiiksi tai sinulla ei ole mahdollisuutta hankkia takaajaa. Tämä tarkoittaa kuitenkin yleensä sitä, että korkoprosentti on korkeampi kuin vakuudellisessa lainassa, sillä lainantarjoaja haluaa varmistaa riskit. Siksi korkoprosentti voi olla korkeampi, ja sinun on maksettava enemmän korkoa ja kuluja takaisin. Muista tarkastella kaikkia vaihtoehtoja ja laskea huolellisesti kuinka paljon kokonaisuudessaan maksat takaisin, jotta voit tehdä parhaan päätöksen tilanteessasi.

On tärkeää muistaa, että ennen kuin päätät hakea lainaa ilman vakuuksia, sinun kannattaa tarkastella tarkasti oman taloudellisen tilanteesi ja varmistaa, että pystyt maksamaan lainan takaisin sovitussa aikataulussa.

Yhdistä lainat – Hyödyt ja haitat

Yhdistä lainat on tapa yhdistää useita pieniä lainoja yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Tämä voi olla hyödyllistä monissa tilanteissa, kuten silloin, kun haluat yksinkertaistaa taloudellista tilannettasi, säästää rahaa koroissa ja maksuissa tai parantaa luottotietojasi. Yhdistä lainat ei kuitenkaan ole aina paras vaihtoehto kaikille. Se voi myös aiheuttaa joitakin haittoja, kuten pidemmän maksuajan, suuremman velan tai lisäkuluja. Tässä artikkelissa kerromme tarkemmin yhdistä lainat -palvelun hyödyistä ja haitoista, jotta voit tehdä paremman päätöksen omasta tilanteestasi.

Hyödyt:

• Voit hallinnoida vain yhtä lainaa useiden sijaan, mikä helpottaa budjetointia ja maksusuunnitelmaa.
• Voit saada alhaisemman koron ja pienemmät kuukausierät, jos yhdistät korkeakorkoiset ja lyhytaikaiset lainat.
• Voit parantaa luottotietojasi ja välttää maksuhäiriömerkintöjä, jos maksat pois erääntyneet velkasi.

Haitat:

• Voit joutua maksamaan pidempään lainaasi takaisin, jos valitset liian pitkän maksuajan.
• Voit joutua ottamaan suuremman lainan kuin tarvitset, jos et vertaile eri vaihtoehtoja huolellisesti.
• Voit joutua maksamaan lisämaksuja tai sakkoja, jos et noudata uuden lainan ehtoja tai haluat maksaa sen pois ennenaikaisesti.

Yhdistä lainat – Missä on paras paikka ottaa yhdistelmä laina?

Yhdistelylaina on laina, jolla voit maksaa pois useita pieniä lainojasi ja yhdistää ne yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Tämä voi olla hyvä ratkaisu, jos haluat säästää rahaa koroissa ja maksuissa, yksinkertaistaa taloudellista tilannettasi tai parantaa luottotietojasi. Mutta mistä löydät parhaan yhdistelylainan? Tähän ei ole yhtä oikeaa vastausta, sillä eri lainantarjoajat voivat tarjota erilaisia ehtoja, korkoja ja maksuaikoja. Siksi on tärkeää vertailla eri vaihtoehtoja ennen kuin teet päätöksen.

Vertailemalla lainoja voit:

• Löytää edullisimman koron ja pienimmät kuukausierät.
• Valita sopivan maksuajan ja joustavat takaisinmaksuehdot.
• Varmistaa, että lainantarjoaja on luotettava ja hyvämaineinen.

Yksi tapa vertailla lainantarjoajien luotettavuutta on tarkistaa heidän Trustpilot-arvosanansa. Trustpilot on riippumaton arvostelupalvelu, jossa asiakkaat voivat antaa palautetta eri yrityksistä. Mitä korkeampi arvosana, sitä parempi asiakaskokemus.

Toinen tapa vertailla lainoja on käyttää lainavertailupalvelua, kuten Loanscouteria. LoanScouter on täysin maksuton ja puolueeton palvelu, joka auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen yhdistelylainan. Voit käyttää hakukonettamme löytääksesi sopivan lainan tarpeisiisi ja budjettiisi. Voit myös lukea lisää eri lainantarjoajista ja heidän ehdoistaan sivuillamme.

Loanscouter ei tarjoa lainoja eikä välitä hakemuksia, vaan vertailee eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjouksia puolestasi. Näin voit säästää aikaa ja vaivaa sekä saada parhaan tarjouksen ilman sitoumuksia.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
Omalaina	4.8
Rahalaitos	3.0
AXO	4.6

Kuinka paljon voit saada lainaa?

Yhdistely lainojen vertailu on helppoa LoanScouterin avulla, sillä voit helposti yhdistää lainoja jopa 70 000 € asti – ilman vakuutuksia tai takaajaa. Kun vertailet avullamme lainoja, voit löytää edullisimmat lainat parhailta lainantarjoajilta.

LoanScouter on täysin ilmainen sekä turvallinen lainavertaulupalvelu. Yhdistä lainat helposti, sillä lähetämme hakemuksen useille eri pankeille kerralla ja varmistaaksemme edullisimman yhdistelylainan.

Lainahakemuksen tekeminen ei sido mihinkään, vaan voit tehdä lopullisen lainapäätöksen myöhemmin. Lainapäätöstä tehdessä on kuitenkin tärkeää huomioida oma maksukyky, jotta lainan maksaminen onnistuu helposti ilman turhaa stressiä.

LoanScouterin avulla voit löytää yhdistely lainoja aina 70 000 € saakka, mutta lopullinen lainasumma määräytyy täyttämiesi kriteerien avulla. Toiset lainanmyöntäjät voivat tarjota suurempaa lainasummaa kuin toiset, riippuen siitä millaisia kriteereitä he käyttävät.

Eri lainanmyöntäjät edellyttävät lainan saajilta erilaisia asioita, joiden perusteella lainan ottajan maksukykyä arvioidaan. Tyypillisiä syitä hylättyyn päätökseen ovat lainanhakijan nuori ikä, liian pienet tai epäsäännölliset tulot tai esimerkiksi maksuhäiriömerkintä.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 60 000 €
Omalaina	500 – 60 000 €
LainaParkki	500 – 60 000 €
Lainakeraaja	100 – 60 000 €
Better Compared FI	100 – 60 000 €
Rahalaitos	500 – 60 000 €
MyLoan24.com	500 – 60 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €
Lainapalvelusi	100 – 60 000 €

Yhdistä lainat – halvin löytyy vertailulla

Lainaa kannattaa aina vertailla, eikä yhdistelylaina ole poikkeus. LoanScouterin lainavertailussa on helppo vertailla eri pankkien lainoja ja korkoja. Palvelumme avulla löydät nopeasti parhaan ja edullisimman lainan kymmenien pankkien ja lainanmyöntäjien joukosta. Vertailun kautta näet esimerkiksi lainojen todellisen vuosikoron.

Vertaamalla ja kilpailuttamalla lainoja varmistat, että saat itsellesi sopivimman lainan. Muista, että lainojen yhdistäminen ei automaattisesti tarkoita säästöä, vaan eri kuluja kannattaa vertailla huolellisesti ja maksuaika kannattaa ottaa huomioon. LoanScouter auttaa löytämään edullisimmat lainat, jotta lainojen yhdistäminen varmasti hyödyttää sinua taloudellisesti. Voit vertailla sivustoilla yhdistelylainoja sekä muita lainoja.

Vertaile korkoja

Yhdistelylainan korko vaihtelee lainan summan, maksukykysi sekä eri lainantarjoajien mukaan. Mitä enemmän maksukykyä on, sitä pienempi korko yleensä on. Maksukykyä voi lisätä hakemalla yhdistelylainaa toisen maksukykyisen hakijan, niin sanotun rinnakkaishakijan, kanssa.

Muista aina vertailla todellisia vuosikorkoja oman laina-aikasi puitteissa, jotta varmistat edullisimman vaihtoehdon ja suurimman säästön. Parhaimmillaaan voit löytää alhaisimmillaan yhdistelylainan koron LoanScouterin lainavertailun avulla. Verrattuna lainoihin, joissa ennen laissa säädettyä korkokattoa todellinen vuosikorko saattoi olla jopa tuhansia prosentteja, yhdistelylainat voivat siis olla varsin edullisia.

Vertaile tilinhoitokuluja

Tilinhoitokulut tarkoittavat maksua, joita pankki tai rahoitusyhtiö ottaa lainan hoitamisesta ja käsittelystä. Myös nämä kulut kannattaa selvittää ennen lainan ottamista huolella, jotta et maksa turhaan ylimääräistä. Lisäksi lainoissa voi olla laskutusmaksuja, avaus- ja muutosmaksuja, jotka kannattaa pitää mielessä. Yhdistämällä lainat saat kuitenkin vähennettyä tilinhoitokuluja, koska maksat niitä vain yhdestä lainasta entisten lukuisten lainojen sijaan.

Vaihe 1: Lisää nykyiset lainasi

Syötä tiedot nykyisistä lainoistasi.

Laina 1 Poista

Lainan määrä

0 € 70 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 38 %

Lisää laina

Vaihe 2: Lisää uusi lainasi

Syötä tiedot uudesta lainastasi.

Lainan määrä

0 € 70 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 38 %

Säästöä kuukaudessa

Lisää kuluja kuukaudessa

Säästöä kokonaan

Lisää kuluja kokonaan

Kuukausierä

näytä lisätiedot

	Kuukausierä	Kokonaiskulut	Maksettava takaisin
Nykyinen
Uusi laina

Laske

Mikä on todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko kuvaa vuosittaisia kokonaiskustannuksia, jotka liittyvät lainan ottamiseen. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainasta perittävät kulut, kuten korot, tilinhoitomaksut ja avausmaksut. Se on yksi tärkeimmistä luvuista, jota kannattaa tarkastella lainaa ottaessa, sillä se auttaa vertailemaan eri lainojen kustannuksia keskenään.

Kannattaa myös muistaa, että vaikka alhaisempi korkoprosentti voi vaikuttaa houkuttelevalta, se ei välttämättä ole aina paras vaihtoehto. Esimerkiksi jos lainan takaisinmaksuaika on pitkä, pienikin korkoprosentin ero voi merkitä merkittävää eroa kokonaiskustannuksissa.

Alla on taulukko, joka esittelee eri lainantarjoajia ja niiden todellinen vuosikorko. Huomaathan, että taulukko on vain suuntaa antava ja tarkat korkoprosentit voivat vaihdella hakijan taloudellisen tilanteen mukaan.

Taulukko, joka esittelee eri lainantarjoajien todellinen vuosikorko, voi olla hyödyllinen vertailuväline lainanottajille. Tämä auttaa hakijoita tekemään harkittuja päätöksiä ja valitsemaan itselleen sopivimman lainan.

Voit tutustua Suomen virallisen pankin lisätietoihin todellinen vuosikorko merkityksestä täältä.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 20 %
Sortter	4 – 19 %
AXO	4 – 19 %
Omalaina	4.19 – 19 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
Better Compared FI	4.19 – 19 %
Rahalaitos	4.19 – 20 %
MyLoan24.com	4.19 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
LainaParkki	4.9 – 19 %

Asiakkaan oikeudet

Kun otat yhdistelylainan, sinulla on tiettyjä oikeuksia, jotka suojaavat sinua epäedullisilta tai epärehellisiltä lainantarjoajilta. Nämä oikeudet on säädetty kuluttajansuojalaissa ja ne koskevat kaikkia lainoja, jotka on otettu Suomessa toimivilta pankilta tai rahoituslaitoksilta. Sinun kannattaa olla tietoinen näistä oikeuksista ja käyttää niitä tarvittaessa.

Asiakkaana sinulla on oikeus:

• Peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa ilman erityistä syytä
• Saada 48 tunnin harkinta-aika ennen kuin hyväksyt lainatarjouksen
• Pyytää lainantarjoajalta maksusuunnitelmaa, josta näet lainan kokonaiskustannukset ja takaisinmaksuaikataulun
• Maksaa laina pois ennenaikaisesti ilman lisämaksuja tai sakkoja
• Hakea hyvitystä, jos lainantarjoaja on rikkonut sopimusehtoja tai kuluttajansuojalakia

Yhdistä lainat – Milloin se on kannattaa?

Yhdistä lainat on loistava vaihtoehto silloin, kun sinulla on useita pieniä lainoja, joita haluaisit yhdistää yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Tässä muutamia tilanteita, joissa yhdistäminen voisi olla hyödyllistä:

• Sinulla on useita luottokorttilaskuja, joiden maksujen hoitaminen on vaikeaa joka kuukausi.
• Sinulla on useita pieniä lainoja, joissa korot ovat korkeita ja maksuajat lyhyitä.
• Haluat yksinkertaistaa taloudellista tilannettasi ja hallinnoida vain yhtä lainaa.
• Sinulla on erääntyviä velkoja, joita et pysty maksamaan ajoissa ja joiden viivästyskorot ovat kalliita.
• Sinulla on lainoja eri pankeilta tai rahoituslaitoksilta, jotka vaativat erilaisia asiakirjoja ja ehtoja.
• Haluat parantaa luottotietojasi ja välttää maksuhäiriömerkintöjä Haluat hakea uutta lainaa esimerkiksi asunnon ostoa tai remonttia varten Haluat hyödyntää alhaista korkotasoa ja kilpailuttaa lainasi uudelleen.

Yhdistäminen voi auttaa sinua hallitsemaan paremmin talouttasi ja säästämään rahaa, sillä yhdistämisen myötä saat usein pidemmän maksuajan ja alhaisemman koron. Lainan ottamiseen liittyy kuitenkin aina riskejä, sillä liian suuri lainamäärä voi viedä talouden tiukalle. Omaan realistiseen maksukykyyn kannattaakin aina kiinnittää erityisen paljon huomiota.

Kuka voi hakea yhdistelylainaa?

Lainavertailun LoanScouterilla voi tehdä kuka tahansa, mutta jokaisella lainanmyöntäjällä on omat kriteerinsä lainan myöntämiseen. Toisinaan lainanmyöntäjät voivat myös tarjota pienempiäkin lainasummia, jos kriteerit eivät riitä haettuun summaan.

Olemme koonneet alle muutamia tärkeimpiä kriteereitä, joita lainanmyöntäjät ovat asettaneet lainoilleen. Tutustumalla niihin saat hyvän käsityksen siitä, millaisia kriteereitä sinulta todennäköisesti odotetaan.

Edellytykset yhdistelylainan saamiselle:

• Ikä: Vähintään 18-24 riippuen lainoittajasta.
• Tulot: Säännölliset kuukausitulot.
• Luottotiedot: Luottotietojen tulee olla kunnossa.
• Asuinpaikka: Yleensä on pitänyt asua Suomessa vähintään 3 vuotta.
• Verkkopankkitunnukset: Suomalaiset verkkopankkitunnukset vaaditaan.

Myönteisen lainatarjouksen jälkeen lainantarjoajat pyytävät yleensä liitteitä, joissa todennetaan tulot.

Miten lainat yhdistetään?

Lainojen yhdistäminen on helppoa LoanScouterin lainavertailun avulla. Voit verrata eri pankkeja ja rahoituslaitoksia helposti ja nopeasti. Vertaamalla ja kilpailuttamalla lainat löydät edullisimman ja itsellesi sopivimman yhdistelylainan.

1. Vertaa yhdistelylainoja LoanScouterin lainavertailussa
2. Valitse sopivin laina 70 000 € asti ja siirry lainoittajan verkkosivuille
3. Täytä lainahakemus huolellisesti
4. Nykyiset lainasi ja luottosi korvataan uudella lainalla
5. Nyt sinulla on uusi, edullisempi laina, jota lyhennät

Tärkeintä on varmistaa, että uuden lainan kulut ovat kokonaisuudessaan pienemmät kuin vanhojen pienempien lainojen yhteenlasketut kulut. Käsittelymaksut voivat pienentyä huomattavasti lainat yhdistämällä, mutta tarkat määrät kannattaa aina varmistaa etukäteen.

Lisäksi korkokulujen tulisi olla pienempi uudessa suuressa lainassa kuin aiemmissa pienemmissä yhteensä. Pienissä lainoissa on pääsääntöisesti suuremmat korot kuin suuremmissa, varsinkin jos laina on otettu ennen tällä hetkellä voimassa olevaa väliaikaista korkokattoa.

Miten budjetoida yhdistelylainaan

Jos olet päättänyt ottaa yhdistelylainan, on tärkeää tehdä realistinen budjetti ennen kuin haet lainaa. Budjetointi auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissä kuukausittain ja kuinka paljon voit maksaa takaisin lainaa. Näin voit välttää liian suuren velan ottamisen ja taloudelliset vaikeudet.

Budjetoinnissa kannattaa huomioida seuraavat asiat:

• Kaikki tulot ja menot kuukaudessa kokonaisuudessaan. Kannattaa huomioida tulot ja menot pidemmältä aikaväliltä, sillä yhden kuukauden otanta ei anna vielä realistista kuvaa omasta taloudellisesta tilanteesta.
• Vähennä menot tuloista ja katso, paljonko sinulle jää rahaa säästöön tai ylimääräisiin menoihin, joista voit tarvittaessa nipistää.
• Arvioi, kuinka paljon voit maksaa takaisin lainaa kuukaudessa ilman, että se vaarantaa elintasosi.
• Valitse sopiva lainasumma ja maksuaika, joka vastaa budjettiasi
• Seuraa budjettiasi säännöllisesti ja tee tarvittaessa muutoksia

Budjetointi auttaa erityisesti hahmottamaan paremmin oman maksukyvyn, jolloin lainan takaisin maksaminen onnistuu toivotulla tavalla. Budjetointi voi tuntua aluksi työläältä, mutta se kannattaa pitkällä tähtäimellä. Jos tarvitset apua budjetoinnissa, voit ladata ilmaisen budjettipohjan täältä.

Mitä kuluttajat etsivät yhdistelylainalla?

Kuluttajilla on usein erilaisia lainoja, joista he maksavat lyhennyksiä sekä kuluja ja korkoja kuukausittain. Näin kuluttajat maksavat usealle taholle samaan aikaan, jolloin myös kuluihin menee suuriakin summia rahaa. Yhdistelemällä lainoja kuluttajat voivat helpottaa sekä omaa talouttaan että taloudenhallintaa.

Lainojen yhdistelyllä kaikki kuluttajan lainat siirtyvät samalle laskulle, jolloin korkoja ja kuluja maksetaan vain yhdelle yritykselle. Erityisesti pienemmissä lainoissa kulut ja korot voivat olla suuriakin, jolloin lainojen yhdistely auttaa säästämään kuluissa. Samalla taloutta on helpompi hahmottaa, kun laskuja ei tule useasta lähteestä.

Miksi lainat kannattaa yhdistää?

Yhdistä lainat ja saat seuraavat edut:

• Säästät rahaa
• Säästät aikaa
• Pienemmät korot
• Helpotat taloutesi seuraamista
• Joustavampi takaisinmaksu

Edullisempi laina

Yhdistämällä lainat voit parhaimmillaan säästää merkittäviä summia joka kuukausi. Säästön määrä riippuu nykyisten lainojesi kuluista sekä uuden yhdistelylainasi kuluista.

Säästyneillä rahoilla voit tehdä mitä haluat – käyttää mihin haluat, lyhentää lainaa nopeammin, sijoittaa tai pistää säästötilille. Lisäjousto budjetissasi on varmasti tervetullut. 

Pienemmät korot

Lainat yhdistämällä voit saada pienemmän koron lainallesi. Pienemmissä lainoissa on usein korkeammat korot, jotka saattavat pahimmillaan vain lisätä velkaasi joka kuukausi.

Siksi on yleensä taloudellisesti järkevämpää niputtaa monta pientä lainaa yhteen. Sen jälkeen lyhennät vain yhtä, aiempaa edullisempaa lainaa. Kertyneillä säästöillä voit esimerkiksi lyhentää lainaasi nopeammin, käyttää enemmän rahaa tai säästää pahan päivän varalle.

Eri lainojen korot vaihtelevat ja sinun kannattaa aina vertailla lainoja LoanScouterin lainavertailun avulla. Korkokustannukset riippuvat myös omasta maksukyvystäsi ja maksusuunnitelmastasi lainanantajan kanssa. 

Vähemmän tilinhoitokuluja

Yhdistämällä lainat maksat tilinhoitokuluja vain yhdestä lainasta. Useasta pienestä lainasta kertyy helposti paljon kuluja, sillä jokaisesta lainasta pitää maksaa tilinhoitokuluja ja laskutusmaksuja erikseen.

Jos lainoja on viisi ja jokaisen tilinhoitokulut ovat esimerkiksi 5 euroa kuussa, tulee tilinhoitokuluista yhteensä jopa 300 euroa vuodessa. Vaikka uuden yhdistelylainasi hallinnointikulut olisivat suuremmat kuin yksittäisen pienemmän lainasi, yhden lainan tilinhoitokulut tulevat yleensä vuositasolla huomattavasti edullisemmaksi kuin monen pienen.

Helpompi hallita

Lainojen yhdistäminen helpottaa oman talouden ja arjen hallintaa. Ensinnäkin lainojen yhdistäminen tuo ajansäästöä arkeen. Monen eri lainan kulujen ja eräpäivien seuraaminen voi olla aikaavievää ja hankalaa. Kun tarvitsee keskittyä vain yhden lainan hoitamiseen, jää myös enemmän aikaa muihin asioihin elämässä.

Toisekseen jatkuvasta eräpäivien muistamisesta ja laskujen käsittelystä voi aiheutua ylimääräistä stressiä. Harva meistä pitää laskujen maksamisesta. Yhdistämällä lainat maksat lainanlyhennyksiä vain kerran kuussa ja vain yhteen paikkaan.

Lisäksi, jos lukuisat lainat ja osamaksut menevät sekaisin ja eräpäivät unohtuvat, seuraa usein turhia ja ärsyttäviä lisäkuluja. Tätä voi välttää yhdistämällä lainat, jolloin eräpäivien seuraaminen helpottuu ja et maksa turhia muistutusmaksuja.

Joustavampi maksuaika

Yhdistämällä monta pienempää lainaa tai muuta velkaa saat yleensä halutessasi lisää maksuaikaa. Sen ansiosta myös kuukausierät voivat olla pienempiä, mikä lisää joustavuutta budjettiisi. Pienempi kuukausierä voi tulla tarpeeseen esimerkiksi silloin, jos tulosi ovat laskeneet uuden elämäntilanteen, kuten opiskelun tai vanhempainvapaalle jäämisen myötä. Kannattaa kuitenkin muistaa, että pidempi maksuaika lisää lainan kokonaiskuluja.

Voit myös halutessasi lyhentää yhdistelylainaa nopeammin. Kun ylimääräiset kulut pienenevät, sinun voi olla mahdollista maksaa enemmän itse lainaa pois joka kuukausi. Eri yhdistelmälainoilla on erilaiset ehdot, joten sinun tulisi aina vertailla eri lainantarjoajia ja valita itsellesi sopivin laina.

Voit yhdistää erilaisia velkoja

Yhdistelylainalla voit yhdistää erilaisia lainoja ja velkoja, kuten pikavippejä, kulutusluottoja, luottokorttivelkoja ja osamaksuja. Näin voit säästää rahaa, sillä luottokorttivelka ja osamaksut voivat olla varsin kalliita kuluiltaan. Kannattaa hyödyntää yhdistelmälainan pienempi korko ja maksaa korkeakorkoiset velat pois mahdollisimman pian, ennen kuin velat kasvavat liian isoiksi.

Voit yhdistää esimerkiksi:

• Pikavipit
• Kulutusluotot
• Luottokorttivelat
• Osamaksut

Vertaile korkoja

Vuonna 2021 on voimassa väliaikainen korkokatto, joka on asetettu koronapandemian vuoksi. Korkokaton tarkoitus on suojella kuluttajaa hankalina taloudellisina aikoina.

Kaksi tapaa yhdistää lainat

Yksinkertaistettuna lainojen yhdistämiseen on kaksi tapaa.

1. Voit antaa lainanmyöntäjän hoitaa vanhat velkasi pois puolestasi. Se onnistuu hakemalla yhdistelylainaa, jonka ehtoihin kuuluu, että lainanmyöntäjä maksaa aiemmat velkasi pois. Et maksa ylimääräistä, sillä palvelu kuuluu tällaisiin yhdistelylainoihin. Sen jälkeen lyhennät lainaa normaaliin tapaan.
2. Toinen tapa on yhdistää nykyiset lainat itsenäisesti. Se onnistuu hakemalla kuluiltaan halvempaa lainaa, joka on tarpeeksi suuri kattamaan aiemmat velkasi. Lainan saatuasi maksat itse pois vanhat velkasi samantien. Sen jälkeen lyhennät vain yhtä lainaa.

Osassa yhdistelylainoista saat siis uuden lainan tilillesi ja maksat itse pois vanhat lainasi. Osassa lainoista taas lainanmyöntäjä maksaa vanhat lainasi puolestasi. Jos valitset tällaisen lainan, sinun tulee toimittaa lainoittajalle tiedot nykyisistä lainoistasi. 

Valitsit kumman tavan hyvänsä, löydät itsellesi sopivimman lainan helposti LoanScouterin lainavertailun avulla.

Yhdistä lainat rinnakkaishakijan kanssa

Hakemalla lainaa rinnakkaishakijan eli yhteishakijan kanssa voit parantaa maksukykyäsi. Rinnakkaishakija, jota kutsutaan myös yhteishakijaksi, on usein puoliso tai muu läheinen ihminen, kuten ystävä tai sukulainen. Hakemalla lainaa yhdessä toisen maksukykyisen henkilön kanssa voit saada vieläkin pienemmän koron. 

Rinnakkaishakijat ovat erityisen hyödyllisiä isojen lainojen kohdalla. Kaikki lainasi yhdistääksesi sinun tulee ottaa laina, joka kattaa kaikki nykyiset lainasi, eli summa voi olla suuri. Jos vain mahdollista, lainojen yhdistämistä rinnakkaishakijan kanssa siis kannattaa harkita. Näin voit säästää vieläkin enemmän korkokuluissa.

Vaihtoehtoja lainojen yhdistämiseen

Kun yhdistää lainoja, kannattaa vertailla eri mahdollisuuksia ja lainantarjoajia. Lainat on helppo yhdistää netissä ja esimerkiksi seuraavat 3 suosittua lainapalvelua tekevät vertailusta äärettömän helppoa:

Lainakerääjä

Lainakerääjä.fi auttaa vertailemaan yli 30 pankkia ja rahoituslaitosta, jotta saat parhaan tarjouksen lainojesi yhdistämiseen. Lainakerääjä on täysin maksuton, eikä tarjouksen pyytäminen sido ottamaan lainaa. Kilpailuttamalla eri lainanmyöntäjiä varmistat, ettet maksa ylimääräistä tai liian isoa korkoa. 

Lainakerääjän avulla voit yhdistää lainasi nopeasti ja helposti, jolloin lainojesi hallinnointi helpottuu ja voit myös säästää rahaa. Palvelu on helppo ja luotettava – sinun tarvitsee vain täyttää hakemus ja saat tarjoukset eri lainoittajilta.

Lainapalvelusi

Lainapalvelusi.fi on lainavertailusivusto, jossa voit vertailla lainoja ja etsiä edullisimman helposti. Palvelu on täysin maksuton ja turvallinen. Lainapalvelusi-sivustolla voit vertailla lainoja alkaen 4,19 % korolla. Lainoittajasta riippuen voit saada lainapäätöksen ja rahat tilillesi nopeimmillaan jopa minuuteissa. 

Lainapalvelusi tarjoaa helpon tavan kilpailuttaa lainoja 60 000 € asti. Palvelulla on yli 300 000 asiakasta Suomessa. Voit verrata helposti yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön yhdistelylainoja, jotta löydät parhaan ja edullisimman vaihtoehdon. Hakemuksen täyttäminen ei sido mihinkään.

Rahoitu.fi

Rahoitu.fi on täysin ilmainen lainavertailupalvelu, jonka avulla löydät vaivattomasti omiin tarpeisiisi sopivan tava nyhdistää lainasi. Palvelu vertailee hetkessä lukuisia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä, joista jokainen on Suomen Finanssivalvonnan hyväksymä.

Lainojen kilpailuttaminen Rahoitu.fin avulla on helppoa. Sinun tulee vain täyttää hakemus, joka ei vielä sido mihinkään eikä maksa mitään. Sen jälkeen saat tarjoukset eri pankeilta ja rahoittajilta, jotta voit valita itsellesi parhaan vaihtoehdon.

Yhdistä lainat – Kokemuksia

Tyypillisesti suomalaisilla kuluttajilla on lainoja erilaisista lähteistä, joihin kuuluvat esimerkiksi kulutus- ja joustoluotot, luottokorttivelat sekä pikavipit. Nämä kaikki sisältävät kuukausittaisen lyhennyksen ohella myös kuluja sekä korkoja. Yhdistä lainat ja saat kuukausittain vain yhden laskun ja vain yhden lainan kulut sekä korot maksettavaksesi.

Usealla suomalaisella on positiivisia kokemuksia lainojen yhdistämisestä, joka yleensä helpottaa arkea huomattavasti. Tärkeintä yhdistelylainan ottamisessa on vertailla eri lainoja ja kuluja huolella. Siten kuluja voidaan pienentää huomattavasti, jolloin lainojen yhdistämisen kaikki potentiaaliset hyödyt voivat realisoitua.

Lainat kannattaa yhdistää, jos niiden ottamisesta aiheutuvat kustannukset ovat pienemmät kuin vanhojen lainojen kustannukset. Ennen lainojen yhdistämistä kannattaa selvittää uuden lainan todellinen vuosikorko ja lainanhoitokustannukset ja verrata niitä nykyisten lainojen kustannuksiin ja korkoihin.

Aina kannattaa myös selvittää, että maksaako vanhojen lainojen maksusuunnitelmasta poikkeaminen yhtä paljon tai enemmän kuin yhdistelylainan avausmaksu ja ottaa tämä huomioon. Monilla on hyviä kokemuksia yhdistelylainoista, kunhan kustannukset selvitetään etukäteen. Mitä kannattaa huomioida yhdistelmälainoja ottaessa Ennen lainan ottamista kannattaa selvittää lainan kaikki kulut, eikä lainojen yhdistämiseen otettava laina ei ole poikkeus. Vertailemalla lainoja LoanScouterin avulla, löydät helposti suuren valikoiman yhdistelylainoja. Lainanantajia vertailu kannattaa, sillä vertailemalla varmistat löytäväsi parhaan koron ja muut ehdot.

Ennen lopullisen päätöksen tekoa yhdistelylainan ottamisesta, kannattaa laskea yhteen vanhojen lainojen ja velkojen kulut ja vertailla niitä eri lainanmyöntäjien yhdistelmälainojen kaikkiin kuluihin laina-aika huomioiden.

Lainojen yhdistäminen ei automaattisesti pienennä kuluja. Ainakin teoriassa on mahdollista, että joidenkin yhdistelmälainojen kulut ovatkin yhtä suuret tai jopa korkeammat kuin aiempien lainojesi. Laskemalla ja vertaamalla kuluja voit varmistaa, että uusi laina todella tuo suurimmat mahdolliset säästöt.

Joskus lainanmyöntäjät perivät korkeaa maksua lainan maksusuunnitelmasta poikkeamisesta. Siksi kannattaa selvittää, kuinka paljon lainan maksaminen kerralla pois maksaa, ennen kuin ottaa yhdistelylainaa.

Kiinnitä huomio seuraaviin asioihin, kun vertailet lainoja:

• Lainan korko
• Mahdolliset tilinhoitomaksut
• Erilliset laskutusmaksut
• Muutosmaksut

Jos löydät yhdistelylainan, jonka kulut ovat nykyisten lainojen kuluja pienemmät, on lainojen yhdistäminen kannattavaa. Tuolloin säästät kuukausittain kuluissa sekä koroissa.