Yhdistelylaina

Suosituimmat yhdistelylainat

Alle 10 000 €
Yli 10 000 €
Yli 40 000 €
Yhdistelylaina
Päivitetty 25/09/2022
10 Loistava
5916 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 – 18.1 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Yhdistä lainasi 60 000€ asti
  • Luotettava kotimainen palvelu
  • Tarjouksia jopa 25 pankilta
Esimerkki: Lainamäärä: 60 000 € | Takaisinmaksuaika: 15 vuotta | Todellinen vuosikorko: 4,78 % | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 49 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 83 587 € | Lainan kokonaiskustannukset: 23 587€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,90 % – Maksimi 18,10 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 18.10 %.
9,8 Loistava
404 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.2 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Lainapäätös jopa 2 minuutissa
  • Hakemus on 100% sähköinen
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
9,4 Loistava
1328 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 – 70 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 – 20 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Nopeasti ja ilmaiseksi
  • Lainaa 70 000€ asti
  • Rahat heti tilille
Esimerkki: Lainamäärä: 15 000 € | Takaisinmaksuaika: 8 vuotta | Todellinen vuosikorko: 8,03 % | Kuukausierä: 210 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 20 174 € | Lainan kokonaiskustannukset: 5 174 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,50 % – Maksimi 20,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,0 %.
9,2 Loistava
973 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.2 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Yhdistä lainat 60 000€ asti
  • Korko alkaen 4,19%
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
9,0 Loistava
450 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 20 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Ilmainen hakemus
  • Et sitoudu mihinkään
  • Saat lainapäätöksen samana päivänä
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 3 vuotta | Todellinen vuosikorko: 7,86 % | Kuukausierä: 311 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 0 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 214 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 214 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,0 % – Maksimi 20,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,0 %.
8,8 Erittäin hyvä
421 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.5 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Hae lainaa 2 minuutissa
  • 1 hakemus – 30 tarjousta
  • Rahat tilille samana päivänä
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko: 6,26 % | Kuukausierä: 188 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 0 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,50 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,50 %.
8,8 Erittäin hyvä
183 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 2 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 20 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Nopea vastaus
  • Korko alkaen 4%
  • Ei sitoumuksia
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 10 vuotta | Todellinen vuosikorko: 7,21 % | Kuukausierä: 111 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 13 923 € | Lainan kokonaiskustannukset: 3 923 € | Todellinen vuosikorko: Minimi: 4,00 % – Maksimi: 20,00 % | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,00 %.
8,6 Erittäin hyvä
194 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 – 38 %
Siirtoaika Tiistai 08:00
  • Nopea ja maksuton
  • Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Kilpailuta ilman sitoumuksia
Esimerkki: Lainamäärä: 15 000 € | Takaisinmaksuaika: 6 vuotta | Todellinen vuosikorko: 9,38 % | Kuukausierä: 270 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 19 468 € | Lainan kokonaiskustannukset: 4 468 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,50 % – Maksimi 38,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 38,0 %.
8,6 Erittäin hyvä
445 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 – 14.99 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Kulutusluotto 60 000 euroon asti
  • Vastaus hakemukseen saman tien
  • Hakemus ei ole sitova
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 3 vuotta | Todellinen vuosikorko: 12,21 % | Kuukausierä: 328 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 90 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 861 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 861 € | Todellinen vuosikork: Minimi 4,99 % – Maksimi 14,99 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 14,99 %.
8,5 Erittäin hyvä
1 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.95 – 38 %
Siirtoaika Tiistai 08:00
  • Vertaa lainat 60 000 euroon asti
  • Ilmainen hakemus
  • Ei sitoumusta
Esimerkki: Lainamäärä: 15 000 € | Takaisinmaksuaika: 10 vuotta | Todellinen vuosikorko: 6,06 % | Kuukausierä: 166 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 19 884 € | Lainan kokonaiskustannukset: 4 884 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,95 % – Maksimi 38,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 38,0 %.
8,3 Erittäin hyvä
40 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 2 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 – 20 %
Siirtoaika Tiistai 08:00
  • Lainapäätös samana päivänä
  • Korko alkaen 4,5%
  • Et tarvitse vakuuksia tai takaajaa
Esimerkki: Lainamäärä: 22 000 € | Takaisinmaksuaika: 6 vuotta | Todellinen vuosikorko: 9,46 % | Kuukausierä: 397 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 28 583 € | Lainan kokonaiskustannukset: 6 583 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,50 % – Maksimi 20,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,0 %.
8,1 Erittäin hyvä
66 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 – 18.1 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Lainaa 60 000€ asti
  • 100% luotettava
  • Vertaile nopeasti ja ilmaiseksi
Esimerkki: Lainamäärä: 60 000 € | Takaisinmaksuaika: 15 vuotta | Todellinen vuosikorko: 4,78 % | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 49 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 83 587 € | Lainan kokonaiskustannukset: 23 587€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,90 % – Maksimi 18,10 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 18.10 %.
7,8 Hyvä
55 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 – 38 %
Siirtoaika Tiistai 08:00
  • Rahat tilille jo samana päivänä
  • Ilmainen lainahakemus
  • Kilpailuta 23 eri pankkia
Esimerkki: Lainamäärä: 25 000 € | Takaisinmaksuaika: 10 vuotta | Todellinen vuosikorko: 8,3 % | Kuukausierä: 303 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 36 398 € | Lainan kokonaiskustannukset: 11 398 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,90 % – Maksimi 38,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 38,00 %.

Yhdistelylaina auttaa taloutesi hallinnassa

Yhdistelylaina on pienten kulutusluottojen, osamaksujen ja muiden lainojen yhdistämiseen tarkoitettu laina. Yhdistämällä pienet kulutusluottosi yhdeksi suuremmaksi lainaksi voit säästää huomattavia summia lainakuluissa.

Yhdistelylaina eli yhdistelmälaina voi auttaa tasapainottamaan talouttasi, mikäli sinulla on ennestään monia kalliita pienlainoja. Tätä kutsutaan myös lainojen yhdistämiseksi tai lainojen yhdistelyksi.

Yhdistelylaina on kulutusluotto joka kattaa kaikki tai osan aiemmista veloista. Tämä laina käytetään näiden velkojen takaisinmaksuun, jonka jälkeen yhdistelmälainaa aletaan maksaa takaisin. Tällä sivulla voit hakea yhdistelmälainaa ja lukea lisää siihen liittyvistä eduista.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

100 € 100 000 €
1 kuukautta 120 kuukautta
1 % 50 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Vertaa lainoja
Katso lainat

Miksi hakea yhdistelylaina LoanScouterilla?

  • Autamme sinua saamaan taloutesi hallintaan.
  • Kauttamme voit yhdistellä lainoja aina 70 000 € asti.
  • Kaikki yhdistelmälainamme ovat vakuudettomia ja voit hakea niitä täysin sähköisesti.

Olemme paras lainavertailu

rating
4.7 / 5 perustuen 71 arvosteluun

Mikä on yhdistelylaina?

Yhdistelylaina on lainojen yhdistämiseen tarkoitettu laina. Yhdistelylainalla voit yhdistää pienet lainasi yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Voit näin säästää lainakuluissa ja selkeyttää lainojen maksua. Mahdollisimman edullinen yhdistelylaina auttaa säästämään enemmän kuukausittain.

Näin haet yhdistelylainaa

Ohjeet yhdistelylainan hakemiseen:

  1. Valitse sopiva yhdistelylaina

    Valitse sinulle sopiva yhdistelylaina LoanScouterin lainalistasta. Voit yhdistellä lainoja 70 000 € saakka.

  2. Siirry hakemaan yhdistelylainaa

    Siirry lainoittajan verkkosivustolle täyttämään lainahakemusta. Lainalistan Lainaa heti -painikkeella siirryt suoraan lainoittajan kotisivuille.

  3. Lähetä hakemus

    Täytä hakemus tarvittavilla tiedoilla ja lähetä hakemus lainantarjoajalle. Saat vastauksen pian joko palvelun kautta tai sähköpostitse.

Yhdistelylainoista usein kysyttyä

Miten voin yhdistää lainojani?

Voit yhdistää lainasi joko lainoittajan tarjoaman palvelun avulla, tai maksaa aiemmat lainasi pois, itse ottamallasi kulutusluotolla.

Mitä hyötyä yhdistelylainasta on?

Yhdistelylaina voi tuoda mukanaan monia etuja, kuten lainakuluissa säästäminen ja yhdestä lainasta huolehtiminen. Se on ikään kuin lainaa velkojen maksamiseen, mutta koska se on yleensä melko edullinen, yhdistelylaina on pitkäkestoinen apu eikä korkeakorkoinen hätäapu velkoihin. Lue lisää.

Mitä eroa on yhdistelylainalla ja yhdistelmälainalla?

Yhdistelmälaina ja yhdistelylaina tarkoittavat samaa asiaa, eli lainojen yhdistämiseen käytettävää lainaa. Molempia termejä käytetään kuvaamaan tällaista lainatuotetta.

Kuinka paljon voin säästää yhdistelylainalla?

Yhdistelylainan tarkoituksena on, että säästät lainakuluissa. Siksi on tärkeää, että kilpailutat yhdistelmälainat, jotta saat mahdollisimman edullisen lainan. Kertyvät säästöt riippuvat myös nykyisten kulutusluottojesi kuluista, mutta säästöt voivat olla jopa useita satoja euroja kuukaudessa.

Lue myös

talous-kuntoon-aloittelijan-opas-raha-asioiden-hallintaan
Napsauta linkkiä ja lataa e-kirja ilmaiseksi.

Näin yhdistelylaina toimii

Yhdistelylaina on lainojen yhdistämiseen tarkoitettu laina. Lainojen yhdistäminen tarkoittaa useamman suhteellisesti pienemmän lainan yhdistämistä yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Kun on vain yksi laina maksettavana oman talouden seuraaminen helpottuu sekä yhden eräpäivän muistaminen helpottaa maksujen maksamista.

Yhdistelylaina on sitä tehokkaampi, mitä enemmän pienlainoja pystyt yhdistämään yhden lainasopimuksen alle. Tämä johtuu siitä, että jokainen yksittäinen pienlaina kerryttää omia lainakulujaan, kuten korkoa. Nämä kulut kertautuvat kun lainoja on useita.

Mikäli et voi yhdistää kaikkia lainojasi, kannattaa aloittaa ainakin kalliimmista. Esimerkiksi korottomat pikavipit eivät ole yhtä kiireellisiä yhdistämisen kannalta.

Yhdistelylainojen edut:

  • Säästät rahaa koroissa ja maksuissa
  • Huolehdit vain yhdestä laskusta
  • Saat taloutesi paremmin hallintaan

Yhdistelylaina voi siis toimia ensisysäyksenä taloudellisen tilanteesi korjaamiseksi. Monien pienten pikavippien hallitseminen voi tuntua erittäin vaikealta ja monen lainan samanaikainen lyhentäminen voi rasittaa talouttasi kohtuuttomasti.

Katso Kuluttajaliiton tietopankki oman taloutesi hallintaan.

Yhdistelylainalla saat paitsi mielenrauhan, myös selkeän tavoitteen jäljellä olevan velkasi takaisinmaksamiseksi.

Yhdistelmälaina kattaa kaikki, tai osan, aiemmista veloistasi – maksat vähemmän lainakuluja yhdestä lainasta.

Yhdistelmälaina – haku

Yhdistelmälaina on mahdollista hakea kahdella eri tavalla:

Lainoittajan kautta tai yhdistämällä lainat itse.

Molemmissa tapauksissa saat uuden aiempia suuremman lainan, joka kattaa aiemmat pienlainasi. Erona on vain lainojen yhdistelyvaihe, jonka voit tehdä itse, tai antaa lainan tarjoavan yrityksen tehdä yhdistelyn puolestasi.

Lainojen yhdistäminen lainoittajan kautta:

  • Etsi sopiva lainoittaja: Suomessa on monia yhdistelmälainaa tarjoavia yrityksiä. Vertaile vaihtoehdot LoanScouterilla ja valitse suosikkisi.
  • Hae yhdistelmälainaa: Täytä hakemus lainoittajan verkkosivuilla ja allekirjoita lainasopimus.
  • Lainoittaja kerää lainasi yhteen: Lainojen yhdistämispalvelua tarjoava yritys tekee lainojen yhdistämisen puolestasi.

Lainojen yhdistäminen itse:

  • Etsi sopiva lainoittaja: Aloita vertailu LoanScouterilla ja etsi sopivaa matalakorkoista lainaa riittävän pitkällä maksuajalla.
  • Hae lainaa: Hae riittävän suuri laina, jotta se kattaa haluamiesi pienlainojen takaisinmaksun kokonaisuudessaan.
  • Maksa pienlainat pois: käytä uusi lainasi aiempien velkojesi takaisinmaksamiseen.

Huolehdit nyt vain yhdestä lainasta.

Yhdistelylaina löytyy myös helposti kumppanisivumme Matchbankerin kautta. Löydät monia lainoja ja lainoittajia, joiden avulla voit yhdistellä lainoja jopa 70 000 € asti – ilman vakuuksia.

Huomioi nämä seikat yhdistäessäsi lainoja

Yhdistelylainoihin liittyy toki myös riskejä, sekä seikkoja jotka on tärkeää pitää mielessä lainoja yhdistellessä.

  1. Nykyisten lainojen purkamiseen liittyvät maksut: Kun haet yhdistelmälainaa itse, huomioi nykyisten lainojesi purkamiseen liittyvät kulut. Monet rahoitusyhtiöt perivät erillisen lisämaksun maksusuunnitelmasta poikkeavasta lainan takaisinmaksusta.
  2. Maksat vähemmän kuukausittain, mutta kauemmin: Yhdistelmälainan ajatuksena on keventää kuukausittaisia lainakulujasi. Varmista kuitenkin, että pidentyneestä laina-ajasta kertyvät korkokustannukset pysyvät kohtuullisina.
  3. Heikko luottokelpoisuus nostaa lainakuluja: Mikäli sinulla on ennestään monia maksamattomia lainoja on luottokelpoisuutesi heikko. Tämä tarkoittaa, että sinulle tarjotaan lainaa korkeammalla korolla.

Muista, että tavoitellut säästöt ovat mahdollisia vain, jos uusi yhdistelmälaina on tarpeeksi edullinen kattamaan yhdistelystä kertyvät kulut.

LoanScouterilla vertailet yhdistelyyn sopivat lainat helposti ja nopeasti. Meidän tavoitteemme on tehdä lainan hausta läpinäkyvää ja reilua. Toimimme yhteistyössä vain luotettavien ja hyvämaineisten rahalaitoksien kanssa. Tämä tekee lainavertailun tekemisestä LoanScouterilla täysin turvallista.

Lainojen yhdistäminen kannattaa kilpailuttaa myös Lainaa-helposti.fi -palvelussa. Lainaa-helposti.fi on nopeisiin rahoitusratkaisuihin erikoistunut palvelu, jonka kautta voit saada lainaa jo tänään.

Voit huoletta kokeilla useampaa lainoittajaa, tarjouksen pyytäminen on ilmaista, etkä vielä sitoudu mihinkään!

Yhdistelylainaa hakiessasi ota myös huomioon erilaiset takaisinmaksuturvat. Yhdistelylaina on usein suuri, joten sen turvaaminen työttömyyden tai sairastumisen varalta voi olla kannattavaa. Takaisinmaksuturvia on useita erilaisia ja eri hintaisia, joten niihin kannattaakin tutustua rauhassa ja miettiä onko turva tarpeellinen omaan taloudelliseen tilanteeseen.

Paras yhdistelylaina – hakijan opas

Yhdistelylainat ovat käytännössä kulutusluottoja, jotka on suunnattu lainojen yhdistämisestä kiinnostuneille kuluttajille. Täten näitä lainoja koskevat samat säännökset kuin muitakin verkosta haettavia pikalainoja.

Yhdistelylaina ei siis ole yhtään turvattomampi lainamuoto, kuin samansuuruinen kulutusluotto.

Paras yhdistelylaina löytyy siis samaan tapaan kuin muutkin lainat – vertailemalla.

Sinun on myös hakijana tiedettävä miten haluat yhdistelyn hoitaa ja millaiseen takaisinmaksusopimukseen voit sitoutua.

Yhdistelylainoihin liittyy kuitenkin myös erityispiirteitä, jotka eivät samalla tavoin koske normaaleja kulutusluottoja.

Näitä ovat muun muassa lainan kokoon, maksuihin ja lopullisiin kustannuksiin liittyvät seikat:

  • Etukäteismaksuun liittyvät kulut
  • Lainojen yhdistämispalvelun avausmaksut
  • Mahdollinen lainavakuutus

Luottojen maksusuunnitelman muutoksiin sisältyy usein maksuja ja tämä koskee yleensä myös tilanteita, joissa koko laina halutaan maksaa takaisin kerralla.

Mikäli sinulla on hyvin monia pienlainoja, jotka haluat yhdistää yhdeksi suuremmaksi yhdistelylainaksi, voivat nämä lisämaksut pahimmassa tapauksessa tehdä lainojen yhdistelystä kannattamatonta.

Yhdistelylainan tulisi myös kerryttää säästöjä lainakulujen muodossa, joten mikäli joudut maksamaan suhteettoman paljon vain avointen pienlainojen sulkemisesta, ei yhdistely ole ehkä järkevää.

Yhdistelyn kannattavuus riippuu myös uuden lainan korkotasosta; mikäli saat yhdistelmälainan hyvin edullisesti, voit lisäkuluista huolimatta kerryttää säästöjä.

Muistathan myös, että yhdistelylainaa voi hakea myös rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakijan kanssa yhdistelylainan saaminen voi olla helpompaa ja rinnakkaishakijan kanssa myös korko voi olla hieman alhaisempi. Rinnakkaishakijana voi toimia vaikka puoliso, perheenjäsen tai läheinen ystävä.

Juttuvinkki: Hanki yllättäviä säästöjä lainojen yhdistämisellä (Iltalehti.fi).

Muista, että myös oma pankkisi voi tarjota yhdistelylainoja edullisesti. Yhdistelylaina pankista voi siis olla paras tapa yhdistää velkasi, mikäli taloutesi on muilta osin kunnossa.

Verkosta löytyvät lainavaihtoehdot kannattaa joka tapauksessa kilpailuttaa, jolloin saat hyvän vertailukohdan oman pankkisi tarjoukselle.

LoanScouter auttaa sinua löytämään edullisen yhdistelylainan, mutta on sinun harkinnassasi onko tämä vaihtoehto sopiva sinulle.

paras yhdistelylaina ilman vakuuksia

Milloin luottojen yhdistely ei ole järkevää?

Lainojen ja luottojen yhdistely tuottaa haettuja säästöjä vain jos haettu yhdistelylaina on riittävän edullinen, eivätkä yhdistettävien luottojen takaisinmaksuun liittyvät kulut nouse liian korkeiksi.

Lainojen yhdistely ei automaattisesti kevennä velkataakkaasi, itseasiassa velan määrä saattaa jopa nousta, sillä olemassa olevien lainasopimusten purkuun saattaa sisältyä erilaisia maksuja. Jos siis mietit, mistä saa lainaa velkojen maksuun, pidä mielessä, että velkojen maksu ei tietenkään lopu yhdistelylainaan. Yhdistelylainaa lyhennetään usein useita vuosia.

Mikäli et saa edullista yhdistelylainaa, voi luottojen yhdistely olla tarpeetonta, sillä toimenpide vain lisäisi velan määrää.

Myös uuden yhdistelylainan korko ja muut kulut on syytä ottaa huomioon. On totta, että suuremman lainan saa yleensä pikavippejä edullisimmin ehdoin, mutta kilpailutuksesta huolimatta uusi laina voi olla liian kallis.

Uuden lainan korko voi riippua muun muassa luottokelpoisuudestasi, joka voi olla heikko pahasti velkaantuneella.

Laske siis tarkkaa yhteen nykyisten velkojesi kokonaiskulut ja vertaa niitä edullisimpaan sinulle tarjottuun yhdistelylainatarjoukseen.

Velkojen yhdistäminen ei tulisi olla itseisarvo, vaan sen pitäisi tuoda sinulle säästöjä ja mielenrauhaa.

Yhdistelylainojen hyödyt

Lainojen yhdistely voi olla suureksi avuksi hallitsemattoman lainakierteen kontrolloimiseksi. Yhdistelmälaina ei kuitenkaan pyyhi velkojasi pois, vaan sitoudut maksamaan lainan takaisin yhtenä suurempana lainana.

Suuremmalla lainalla on yleensä matalammat korot kuin kalliilla pienlainalla, mikä auttaa sinua säästämään kuukausittaisissa lainakuluissa.

Suurempi yksittäislaina antaa talouteesi myös paljon enemmän joustoa ja ennakoitavuutta.

  • Voit päättää mikä lainan takaisinmaksuaika on
  • Voit hakea sinulle sopivat lainaehdot lukuisten tarjoajien joukosta
  • Lainojen yhdistelyä tarjoava yritys voi tehdä koko prosessin puolestasi

Muista, että myös uuden yhdistelylainasi maksusuunnitelmaa on usein mahdollista muuttaa jälkikäteen. Mikäli saat taloutesi hyvään kuntoon ja haluat maksaa lainan pois aiempaa nopeammin, on tästä mahdollista sopia lainantarjoajan kanssa.

Lainan nopea lyhentäminen voi tuntua houkuttelevalta, mutta älä kuitenkaan saata omaa talouttasi liian tiukille, sillä rahojen on riitettävä myös yllättäviin menoihin. Pieni taloudellinen puskuri auttaa välttämään lisälainanottoa tulevaisuudessa.

Jos olet epävarma omasta maksukyvystäsi ja sinulla on jo esimerkiksi useampi maksamaton kulutusluotto, voit selvittää oman maksukykysi monin eri tavoin.

Monella on yhdistelylainasta hyviä kokemuksia siksi, että maksut ja talouden hallittavuus helpotuttuu sen myötä.

Ole realistinen oman maksukykysi suhteen myös yhdistellessäsi lainojasi. Älä aseta itsellesi liian suuria maksueriä, joista et voikaan selvitä yllättävien kulujen ilmaantuessa.

Yhdistelylainojen haitat

Yhdistelylainat ovat aina uutta lainaa, johon liittyy omat riskinsä. Yhdistelylaina on tärkeää valita harkiten, jotta suunnitellut säästöt ovat mahdollisia. Ei siis ole lainkaan yhdentekevää mistä yhdistelylaina haetaan.

Tässä joitakin syitä, miksi yhdistelylaina ei ehkä ole sinulle sopiva vaihtoehto.

Pidentynyt maksuaika

Lainojen yhdistelyyn liittyy usein kuluja jotka lisätään alkuperäisten lainojen päälle. Näin velkataakkasi voi hieman kasvaa ja koska usein teet hieman pienempiä lainalyhennyksiä, voi maksuaika pidentyä huomattavasti.

Tämä tarkoittaa, että maksat velkaa takaisin kauemmin, mikä kasvattaa korkojen osuutta.

Lisämaksut ja kulut

Lainojen yhdistämisestä syntyy uusia kuluja, sillä pienlainojen maksusuunnitelmaan kuulumattomaan poismaksuun sisältyy usein lisämaksuja.

Nämä maksut kertautuvat, mitä enemmän pienlainoja yhdistetään. Poismaksuun liittyvät kulut kannattaakin selvittää jo ennen lainojen yhdistelyn aloittamista.

Jos et pysty maksamaan laskua, neuvottele velkojan kanssa (Kilpailu- ja kuluttajavirasto).

Vakuudettomien yhdistelylainojen korot voivat olla verrattain korkeita

Jos sinun on mahdollisuus hakea yhdistelylaina pankista, voi kannattaa harkita vakuudellista yhdistelylainaa. Pankista voi olla hankalampi saada lainaa, jos historiassasi on paljon pikavippejä tai myöhästyneitä maksuja. Jos olet kuitenkin pitänyt raha-asioistasi huolta, voi kannattaa hakea yhdistelylainaa pankista. Esimerkiksi Nordea tarjoaa yhdistelylainaa.

Yhdistelylainat lyhyesti

Yhdistelylainat voivat auttaa vaikeasti velkaantuneita saamaan oman taloutensa takaisin hallintaan. Yhdistelylaina on kulutusluotto joka kattaa suhteellisesti pienemmät pienlainat osin tai kokonaan ja tämä suurempi laina käytetään pienlainojen pois maksamiseen. Yhdistelylainalla lainan lyhentäminen on edullisempaa ja selkeämpää. Yhdistelylainoista saadut hyvät kokemukset liittyvät usein lainan lyhennyksen helpottumiseen ja stressin vähenemiseen.

  • Yhdistämällä lainasi säästät kuukausittaisissa lainakuluissa.
  • Huolehdit vain yhden lainan maksuista ja saat paremman yleiskuvan jäljellä olevasta lainamäärästä.
  • Lainantarjoaja voi tehdä koko yhdistämisprosessin puolestasi
  • Lainan takaisinmaksuaika usein pidentyy.
  • Monien pienlainojen pois maksamisesta voi aiheutua huomattavasti lisäkuluja.

LoanScouter auttaa löytämään edullisimmat yhdistelylainat, jolloin asiakkaillamme on parempi mahdollisuus toteuttaa lainojen yhdistämisestä saatava säästöt ja saada oma taloutensa hallintaan.

Andreas Linde
kirjoittanut
Andreas Lindellä on yli 7 vuoden kokemus lainamarkkinoista. Vuosikorot, annuiteettilainat, joukkovelkakirjat ja muut alan termit ovat olleet hänelle tuttuja jo vuosien ajan.
LoanScouter » Yhdistelylaina

Viimeisimmät uutiset