Évaluation de Carte Zero

Vous aimeriez profiter d’un prêt en ligne, mais vous ne savez pas quelle banque choisir pour réaliser votre demande de crédit ? Carte Zero est un organisme qui met à votre disposition une carte gratuite, à partir de laquelle vous pourrez profiter d’un crédit rapide, d’un crédit à la consommation ou encore d’un crédit renouvelable, d’un montant adapté à vos besoins. Nous avons comparé pour vous les différents services proposés par Carte Zero, qu’il s’agisse du service client du site, de la qualité de l’expérience utilisateur, des tarifs proposés pour les prêts, des avantages supplémentaires ou encore du délai du temps de réponse pour une demande de prêt réalisée en ligne. Nous vous livrons nos conclusions sans attendre.

3.6
Rating
Examiné par Loanscouter France
Service clients
4
Prix
3
Expérience utilisateur
3
Temps de traitement
4
Avantages supplémentaires
4

À propos de Carte Zero

Carte Zero est un service arrivé en France en 2012, proposé par la banque Advanzia Bank, dont le siège social se situe au Luxembourg. Ce service permet tout d’abord de profiter d’une carte de crédit disponible sans frais, bien qu’il propose également des offres de prêt variées, dont le crédit rapide, le crédit sans justificatif, tout type de crédits à la consommation ainsi que des crédits renouvelables. Ces services ont l’avantage d’être disponibles en ligne, ce qui facilite vos démarches et vous permet de réaliser votre demande de crédit 100% en ligne, depuis le site de la banque.

Les offres de crédit proposées par Carte Zero sont accessibles à de nombreux profils, pour toute personne majeure pouvant justifier de revenus stables. Les crédits disponibles en ligne concernent de petites sommes, et il ne vous sera pas possible de choisir Carte Zero si vous souhaitez profiter d’un prêt immobilier pour l’achat d’une maison ou d’un appartement. Toutefois, il peut s’agir d’un établissement intéressant pour réaliser des demandes de crédit rapidement directement en ligne, plus particulièrement dans le cas du crédit renouvelable, dont vous pourrez profiter depuis la carte proposée par la banque.

Résumé de l’évaluation

Les services proposés par Carte Zero peuvent être intéressants pour vous permettre de profiter d’un prêt rapidement, sur une petite somme d’argent. La banque propose un service client de qualité, que vous pourrez contacter facilement et à tout moment, que ce soit par téléphone portable, téléphone fixe, par e-mail ou encore par le service de messagerie instantanée disponible sur le site. Pour autant, à la suite de notre évaluation, nous notons un manque d’information concernant les prêts proposés, ainsi que des TAEG plus élevés que la moyenne. Découvrez plus en détail les différents éléments pris en compte dans notre notation globale de la banque.


Service client

Le service client a l’avantage de pouvoir être contacté 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24, un véritable plus en cas de besoin urgent. Le site de Carte Zero comprend également une FAQ et un service de chat en ligne. Les avis des utilisateurs sont positifs concernant la qualité du service client proposé.


TAEG et tarifs

Bien que le TAEG dépende du type de prêt contracté, de sa durée et de son montant, il peut être élevé dans le cas de l’emprunt d’une petite somme, et sera plus avantageux en faisant le choix d’emprunter une somme plus importante sur Carte Zero. Cependant, les frais de dossier sont offerts.


Expérience utilisateur

Le site est clair et vous ne rencontrerez pas de problèmes lors de votre navigation, que ce soit sur ordinateur ou depuis un téléphone portable. Toutefois, il peut manquer de clarté, et certaines informations ne sont pas disponibles en ligne, ce qui pourrait générer le besoin de contacter le service client.


Temps de traitement

Si vous disposez déjà d’une carte proposée par Carte Zero, le temps de traitement de votre demande de prêt est particulièrement rapide, et vous pourrez obtenir une réponse de principe immédiate ainsi que la somme de votre emprunt en moins de 48 heures sur votre carte. Si vous ne disposez pas encore d’une carte, le temps de traitement de votre demande n’est pas renseigné, et il pourrait être plus important.


Avantages supplémentaires

Sur Carte Zero, il est possible de profiter d’une offre de prêt gratuite sur une durée de 6 semaines. Aucun frais ne sera appliqué sur votre crédit si l’emprunt est remboursé dans le délai imparti, ce qui peut s’avérer pratique en cas de situation d’urgence, et lorsqu’il s’agit de petites sommes à rembourser.


CARTE ZERO Prêt personnel

Carte Zero

Montant du prêt 500 – 6 000 €
Durée 3 – 36 mois
Intérêt 0.47 – 1.6 %
TAEG 5.73 – 21.02 %
Âge 18 ans

Avantages

  • Possibilité de profiter d’un prêt rapidement pour tout type de besoin
  • Les démarches peuvent être effectuées 100% en ligne
  • Les prêts sont disponibles dès l’âge de 18 ans

Inconvénients

  • Les prêts ne sont pas disponibles pour les personnes fichées à la Banque de France
  • Le site manque de clarté concernant la demande de prêt
  • Les TAEG sont élevés

Service client

Le service client de Carte Zero peut être contacté par téléphone tous les jours de la semaine, et 24h/24, ce qui vous permet de prendre contact à tout moment (à savoir qu’il est possible de contacter la banque gratuitement depuis un poste fixe). Vous pourrez également vous adresser au service client par e-mail, découvrir la FAQ disponible sur le site ou échanger avec un conseiller Carte Zero en direct, en passant par le chat en ligne présent sur le site Web de la banque. Pour tout besoin, vous pourrez également retrouver Advanzia Bank – la banque qui propose le service Carte Zero – sur les réseaux sociaux Facebook et LinkedIn. Enfin, un formulaire de contact est mis à votre disposition sur le site, que vous pourrez remplir en fonction de votre question et qui sera ensuite envoyé automatiquement au service client de Carte Zero.

Les avis des clients sont relativement positifs concernant la qualité et la réactivité du service client, qui est disponible, à l’écoute et agréable. Même en contactant le service client par e-mail, il est généralement possible d’obtenir une réponse sous un délai de 48 heures.

Informations sur la société

SociétéAdvanzia Bank
Adresse9 rue Gabriel Lippmann, L-5365 Munsbach, Luxembourg
E-mailservice@cartezero.fr
Téléphone08 05 05 06 10 / +33 1 55 17 78 15

Disponibilité du service client

Lundi24h/24
Mardi24h/24
Mercredi24h/24
Jeudi24h/24
Vendredi24h/24
Samedi24h/24
Dimanche24h/24

TAEG et tarifs

Afin de choisir l’offre d’emprunt la plus intéressante, il est important de comparer les tarifs et les TAEG proposés par les différentes banques concernant leurs prêts. En ce qui concerne Carte Zero, les frais d’emprunt sont clairement présentés dans la catégorie “Tarifs” disponible sur le site, à laquelle vous pourrez accéder depuis le menu déroulant. En cas de paiement intégral à l’échéance, le taux d’emprunt pour les achats est de 0%. Dans le cas d’un crédit d’un montant maximal de 3 000 €, les frais d’emprunt s’élèvent à 1,59%, ce qui correspond à un TAEG de 20,81% par an. Pour un prêt personnel de 3 000 à 6 000 €, il faudra compter des frais d’emprunt à 0,78% et un TAEG à 9,81%, et enfin, les frais s’élèvent à 0,41% et le TAEG passe à 4,97% dans le cas d’un emprunt d’un montant supérieur à 6 000 €.

Les tarifs proposés par Carte Zero peuvent donc être intéressants lorsqu’il s’agit d’un prêt d’un montant plus élevé, pour autant, pour une demande de micro-crédit, le montant du TAEG est relativement élevé. Toutefois, vous n’aurez pas à régler de frais de dossier lors de la souscription d’un prêt, une option qui n’est pas proposée par toutes les banques disponibles en ligne.


Conditions demandées par Carte Zero

  • Il est nécessaire d’avoir plus de 18 ans
  • Vous devez résider en France métropolitaine et dans les DOM 
  • Vous devrez justifier d’une situation financière pouvant permettre le remboursement du crédit 
  • Les crédits ne sont pas disponibles pour les personnes fichées à la Banque de France et en cas d’interdit bancaire

Expérience utilisateur

Le site est globalement clair et simple d’utilisation. Vous pourrez retrouver de nombreuses informations sur les prêts directement depuis le site Internet, bien qu’il ne propose pas de simulateur de crédit en ligne pour vous permettre d’obtenir un aperçu du tarif du prêt dont vous pourriez profiter. De plus, le site parle principalement de la carte proposée par Carte Zero, et ne met pas particulièrement en avant les offres de crédit, qui peuvent donc manquer de clarté. La démarche à suivre pour profiter de l’une des offres de prêt disponible n’est une nouvelle fois pas clairement expliquée, ce qui pourrait compliquer le processus de demande de prêt. Vous ne trouverez pas non plus d’informations sur les prêts dans la FAQ du site.

Malgré ces points, la navigation est fluide, que vous utilisiez votre téléphone portable ou un ordinateur. De plus, en cas de besoin et comme expliqué plus tôt, vous pourrez poser vos questions depuis le service de chat en ligne disponible sur le site, qui est également disponible sur téléphone portable.


Temps de traitement

Sur le site Internet de Carte Zero, la banque annonce qu’il est possible d’obtenir une réponse de principe immédiate, pour toute demande de crédit urgent. La démarche peut être réalisée 100% en ligne, pour autant, vous devrez tout d’abord renseigner vos informations personnelles, et suivre les différentes étapes demandées par le site, ce qui peut demander un certain temps. Ce n’est qu’à la suite de ces étapes que vous pourrez recevoir une réponse à votre demande.

La réponse dépendra de différents éléments, dont votre situation financière, les revenus que vous percevez et les charges que vous devez régler chaque mois. Le site ne communique pas d’informations claires concernant le temps de traitement de votre demande, bien qu’il vous propose un crédit rapide dont vous pourrez bénéficier au plus vite dès l’obtention de la carte de Carte Zero. Du fait que l’ensemble des démarches puissent être effectuées en ligne, et que les emprunts disponibles soient proposés sur de faibles sommes d’argent, on peut tout de même estimer que le temps de traitement reste relativement rapide, si vous répondez aux conditions demandées par la banque pour l’obtention d’un crédit. Si vous disposez déjà d’une carte de Carte Zero, vous pourrez recevoir le montant de votre crédit sous un délai de 48 heures.


Avantages supplémentaires

Le principal avantage proposé par Carte Zero est le fait de vous permettre de profiter d’un prêt bancaire gratuit sur une durée pouvant aller jusqu’à 6 semaines. Comment fonctionne ce crédit ? Lorsque vous réalisez des dépenses, le service proposé vous permet de rembourser le montant de vos dépenses sous un délai de 6 semaines, dès la date de vos achats. Le remboursement peut être échelonné selon vos besoins, et si vous parvenez à rembourser le crédit sous le délai convenu de 6 semaines, ce dernier est totalement gratuit et immédiat.

Outre cet avantage, la banque ne demande pas de frais d’ouverture de dossier ni de frais de traitement de dossier, ce qui peut vous permettre de découvrir les services proposés sans frais. Les offres de prêt sont accessibles aux jeunes à partir de 18 ans.


Conclusion

Comme vous aurez pu le voir, Carte Zero propose des offres intéressantes, et certains avantages dont le remboursement du crédit sans frais en 6 semaines, ou les frais de dossier offerts pour toute demande de prêt. Il est également possible de profiter de différents types de prêt, qu’il s’agisse d’un prêt à la consommation, d’un crédit sans justificatif, d’un crédit renouvelable ou d’un crédit rapide. 

Pour autant, bien que le site Internet soit agréable à utiliser, certaines informations importantes peuvent manquer, comme le délai précis d’obtention du crédit si vous ne disposez pas encore d’une carte auprès de la banque, ou encore les étapes à suivre pour demander un crédit en ligne. On note cependant un service client de qualité, à la fois réactif et agréable, présent pour vous aider tout au long de votre démarche de prêt et pour répondre à toutes vos questions.

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