Remboursement de dette : Comment y parvenir et où trouver de l’aide pour payer ses dettes ?

En cas de situation financière compliquée, sachez qu’il existe différentes solutions pour vous aider dans le remboursement de dette. Cependant, en plus de chercher de l’aide pour payer ses dettes, il est également important de mettre en place un contrôle de vos finances pour vous protéger des risques du surendettement.

Remboursement de dette

Parfois, il arrive que l’on se retrouve dans l’impasse. Votre situation financière semble se détériorer, vous avez du mal à suivre vos dépenses mensuelles et les dettes commencent à s’accumuler. Comment sortir de cette situation préjudiciable pour vos finances, et que faire pour le remboursement de dette ? Malheureusement, vous n’êtes pas la seule personne concernée par cette situation, et il existe certaines aides et des conseils qui pourront vous aider à sortir la tête de l’eau en cas de difficulté financière.

Si vos dettes s’accumulent et qu’il devient pour vous de plus en plus compliqué de gérer vos finances, vous pourrez trouver des solutions de remboursement de dette adaptées à votre situation, qui vous aideront à sortir de cette mauvaise passe.

Dans cet article, nous vous aideront à :

  • Analyser la situation et déterminer quelles sont vos dettes ;
  • Réfléchir à un plan pour soulager vos finances ;
  • Trouver de l’aide en cas de situation de surendettement.

Avantages et inconvénients des méthodes de remboursement de dette

Bien que ces méthodes puissent représenter de nombreux avantages, il existe malheureusement également certains inconvénients, que vous devriez prendre en compte. Nous vous présentons ces différents points.

Avantages

  • Ces méthodes peuvent vous permettre d’améliorer vos finances lors de moments difficiles.
  • Avec la bonne méthode, vous pourrez très vite retrouver des finances saines.
  • Certaines de ces démarches sont rapides et peuvent vous permettre de profiter d’argent rapidement.

inconvénients

  • Malheureusement, si vous ne choisissez pas la méthode adaptée, certaines pourraient aggraver votre cas.
  • Toutes les méthodes de remboursement de dette présentées plus tôt pourraient ne pas être adaptées à votre situation.
  • Dans les cas les plus sérieux, de telles options pourraient ne pas suffire.
Profitez de l’aide de vos proches

Remboursement de dette : évaluez la situation

Dans un premier temps, pour vous permettre de trouver la solution adaptée, il est nécessaire d’évaluer la situation et de déterminer quelle est la hauteur de votre endettement.

Si vous éprouvez des difficultés à payer vos factures, votre loyer et vos charges mensuelles, et que poursuivre le remboursement de votre crédit ou de votre prêt personnel vous semble difficile, vous vous trouvez dans une situation complexe, mais qui pourrait être allégée en profitant de certaines aides. Pour autant, si vous êtes dans l’incapacité totale de rembourser vos dettes, que ces dernières ne font qu’augmenter au fil des mois et que leur montant est supérieur aux revenus récoltés pendant une année, la situation est encore plus préoccupante, et vous devrez profiter d’une aide adaptée au plus tôt.

Comment profiter d’aide pour payer ses dettes ?

Il peut arriver à tout le monde de rencontrer des difficultés pour payer son loyer, sa facture d’électricité ou toute autre dépense, de manière occasionnelle ou récurrente. Dans ces cas, la première méthode pouvant vous permettre de rembourser vos dettes revient à repenser votre budget.

Quelles sont les dépenses dont vous pourriez vous passer ? Quelles sont vos priorités ? Pendant quelques mois, il peut être utile de mettre en place certaines règles à respecter qui vous aideront à réaliser des économies vous permettant de diminuer vos dettes, comme limiter les repas pris en extérieur, baisser la température de votre chauffage ou encore stopper vos abonnements aux sites de streaming.

Cette solution ne suffit pas pour vous aider à rembourser vos dettes ? Dans ce cas, les options suivantes pourraient vous intéresser :

Il existe de nombreux types d’aides pour payer ses dettes, dont celles octroyées par votre région, dont vous pourrez profiter en vous adressant à votre mairie.

De l’aide pour payer votre loyer

Pour vous aider à payer votre loyer, différentes aides sont déployées, d’autant plus dans le cadre de la crise du Covid19. Vous pourrez profiter de l’aide exceptionnelle d’Action Logement, d’un montant de 150€ qui pourra vous être versée sur six mois, ou encore de l’aide du Fonds Social pour le Logement (FSL) qui vous aide à payer vos impayés.

L’aide du Centre Communal d’Action Sociale (CCAS)

Autre aide pour payer ses dettes, vous pourrez vous adresser directement auprès de votre mairie, pour profiter de l’aide du CCAS. Ce centre est disponible dans chaque commune de plus de 1 500 habitants, et il vous propose des solutions efficaces pour diminuer vos dettes, comme la possibilité de profiter de microcrédits.

Négociez votre dette auprès d’un créancier

Si vous avez du mal à rembourser votre emprunt, notre principal conseil est de vous adresser directement à votre conseiller. Vous pourrez ainsi échelonner les remboursements, et renégocier votre prêt. Si vous disposez de différents crédits, la banque peut aussi vous proposer un rachat de crédits, pour diminuer vos mensualités.

De plus, certaines banques pourraient aussi vous accorder des microcrédits pour vous aider à combler vos dettes, bien qu’il puisse également s’agir d’un moyen d’augmenter votre surendettement.

Profitez de l’aide de vos proches

Dans le cas où vos proches proposent de vous aider en réglant à votre place certaines dépenses ou en vous prêtant une certaine somme d’argent, vous pourrez réaliser une reconnaissance de dette entre particulier. Il s’agit d’un document officiel qui vous engage à rembourser la somme prêtée. Vous devrez y renseigner le montant de la dette, son taux d’intérêt s’il est prévu, ainsi que la date de remboursement.

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Que faire en cas de surendettement sérieux ?

Dans les cas les plus sérieux, vous pourrez déposer un dossier auprès de la commission de surendettement. Cette Commission analysera votre situation, pour vous proposer des solutions adaptées pour le remboursement de vos dettes, voire même une remise de dette dans les cas les plus extrêmes.

Si la mise en place d’un plan conventionnel de redressement n’est pas possible, la Commission peut mettre en œuvre une procédure de rétablissement personnel. Pour autant, il s’agit d’une procédure rare, dont vous ne pourrez profiter qu’en dernier recours. Vous serez également inscrit sur la liste du FCIP.

FAQ remboursement de dette

Quel est le délai de prescription pour le remboursement d’un crédit à la consommation ?

Si vous avez souscrit un prêt à la consommation que vous n’êtes pas en mesure de rembourser, vous pourrez vous référer au délai de prescription de 5 ans.

Puis-je tout de même demander un crédit en étant fiché Banque de France ?

Bien que cela ne soit pas le cas de tous les établissements, certains organismes peuvent proposer un crédit pour FICP. Attention cependant de vous assurer d’être en mesure de le rembourser.

Un crédit peut-il m’aider à rembourser mes dettes ?

Souscrire à un crédit peut être une solution pour vous aider à rembourser vos dettes immédiates, pour autant, il peut aussi être responsable d’un surendettement si vous ne vous trouvez pas dans la possibilité de le rembourser, même dans le cas d’un crédit urgent.

Andreas Linde
Écrit par
Andreas Linde dispose de plus de sept ans d’expérience dans le domaine des prêts et sait tout ce qu’il faut savoir sur l’ARP, les prêts par annuités, les prêts en série, les obligations et d’autres nombreux termes pertinents concernant le secteur des prêts.
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