Les banques en ligne – les avantages et les inconvenients

C’est quoi, une banque en ligne ?

Les banques en ligne, aussi appelées néobanques, sont des établissements financiers virtuels similaires à des banques traditionnelles, mais qui n’ont pas de présence physique sur le territoire : des agences, des distributeurs ou encore des guichets automatiques. Presque deux tiers des Français (64%) ont une néobanque comme banque principale, selon une étude de 2020 du cabinet d’analyse Deloitte. Les banques en ligne les plus connues en France sont Boursorama Banque, Fortuneo, Hello Bank et ING Direct.

Les banques classiques proposent également des services en ligne, et selon la même étude de Deloitte, 90% des Français réalisent au moins une partie de leurs opérations bancaires en ligne. En outre, le marché des crédits en ligne s’est également beaucoup développé les derniers années, avec des différents organismes de crédit comme acteurs principaux. 

Quelles sont les avantages et les inconvenients les plus importants des néobanques ? Parlons-en. 

Les avantages des banques en ligne

Frais très bas. La principale raison pour laquelle une grande partie des Français décident d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, ce sont les prix quasiment imbattables. Typiquement, la tenue d’un compte courant est gratuite, ainsi que la carte bancaire, sous certaines conditions d’utilisation. Le coût des néobanques reste donc très intéressant comparé à des banques classiques. 

Prime de bienvenue. En plus des frais bas, une partie des banques en ligne proposent des primes de bienvenue, et parfois des primes de parrainage, pour mieux se placer sur un marché très compétitif. Les primes sont souvent autour de 50 – 100 €, mais elles sont soumises à des conditions spécifiques, telles que l’utilisation du compte pendant un certain temps, ou encore la domiciliation bancaire. 

Souplesse et facilité d’utilisation. Comme pour les prêts personnels et les micro-crédits en ligne, les banques en ligne sont généralement très faciles à utiliser : il suffit de se connecter sur son compte pour effectuer toute demande ou opération. Pas besoin de se rendre en agence, toutes les fonctionnalités des banques en ligne sont accessibles depuis votre navigateur ou depuis leur application mobile. 

Service clientèle souvent plus réactif que les banques classiques. Ceci n’est pas un secret : les banques classiques sont souvent difficiles à joindre par téléphone ou par chat. Les banques en ligne prioritisent l’indépendence de leurs utilisateurs, afin d’éliminer le besoin de contacter leur service clientèle, mais quand il y a réellement besoin de les joindre, le service est souvent meilleur et plus réactif. 

Les inconvenients des banques en ligne

Absence d’agence. Ceci peut être un avantage comme un inconvenient : certaines personnes préfèrent avoir un interlocuteur en face, ou pouvoir prendre rendez-vous avec leur conseiller personnel. Ce service est indisponible chez les néobanques. 

Encaissement des chèques plus lent. Si vous souhaitez encaisser un chèque, vous n’avez pas l’option de passer par un guichet automatique. Il faut l’envoyer par courrier à votre banque, et prévoir donc un délai de traitement plus long.

Conditions d’accès parfois limitantes. Pour ouvrir un compte chez une banque en ligne, il faut déjà avoir un autre compte chez une banque classique. Afin de profiter des tarifs bas des néobanques, il est parfois nécessaire de les désigner comme votre banque principale, ou d’effectuer un certain volume d’opérations chez elles. En outre, les crédits ne sont pas forcément leur point fort : d’autres institutions sont mieux adaptés pour répondre aux besoins de crédit des Français, comme des crédits rapides ou des prêts immobiliers. 

A cause de ces inconvenients, beaucoup de personnes utilisent un mélange de sérvices : certains ont largement adopté les services entièrement virtuels, mais une grande partie des Français ont à la fois des comptes chez des banques en ligne et chez des banques classiques.