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| Importo del prestito | 1.000 – 50.000 € |
| Durata | 6 – 84 mesi |
| Tasso percentuale annuo | 4.99 – 16.74 % |
| Pagamento stimato | Maggio 27, 2024 |
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| Importo del prestito | 5.000 – 75.000 € |
| Durata | 36 – 120 mesi |
| Tasso percentuale annuo | 3 – 10 % |
| Pagamento stimato | Maggio 10, 2024 |
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| Importo del prestito | 1.000 – 60.000 € |
| Durata | 12 – 120 mesi |
| Tasso percentuale annuo | 2 – 17.887 % |
| Pagamento stimato | Maggio 10, 2024 |
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Scopri le condizioni per ottenere un prestito senza garanzie
In questo articolo ti spieghiamo cos’è una garanzia, perché conviene averla prima di chiedere un prestito e come fare a trovarla. In più, evidenzieremo accorgimenti utili per ottenere un prestito.
Per poter accedere al credito è importante dare alla banca le garanzie, cioè le rassicurazioni sulla capacità di rientrare nel debito. D’altra parte, alcuni istituti di credito possono proporre soluzioni più flessibili e potrebbero perfino non richiedere alcun collaterale.
Qui a LoanScouter abbiamo preso in esame decine di soluzioni di credito. In questo modo possiamo condividere una lista di fornitori che permette l’accesso ai prestiti senza garanzie o con tutela minima.
Il nostro servizio di comparazione permette di trovare:
- La soluzione di prestito senza garanzia o garanzie molto piccole
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- Il prestito su misura delle proprie capacità di spesa
Continua a leggere per scoprire tutto quello che c’è da sapere sui prestiti senza garanzie.
In quali casi conviene comparare i prestiti prima di farne richiesta
Un prestito può rappresentare un’opzione per accedere a liquidità e far fronte a spese extra oppure per finanziare un progetto. Ma non tutti i prodotti finanziari sono uguali e potrebbero presentare differenze sostanziali, specie quando non si possiedono tutti i requisiti richiesti.
Mettere a confronto le diverse possibilità di finanziamento e le condizioni per il rientro del capitale permette di trovare un buon compromesso tra le proprie esigenze e quelle dell’istituto di credito.
Le banche o le compagnie finanziarie hanno necessità di generare un profitto anche quando il prodotto in vendita è la disponibilità di denaro. Proprio come tutte le attività commerciali.
Per questi ultimi, il profitto proviene in parte dall’interesse che si paga sulla quota di capitale per rifinanziare il prestito.
Maggiori sono le garanzie di solvibilità del prestatario, cioè la capacità della persona che riceve il prestito di rientrare nel proprio debito, minore sarà il tasso di interesse. Questa regola d’oro serve per incentivare i clienti con il profilo migliore a fidelizzarsi e quindi comprare i prodotti che vendono la banca e gli istituti di credito.
D’altro canto, chi non ha un profilo cliente d’eccellenza potrebbe ricevere offerte di prestito con tassi più elevati. Infatti, maggiore è il rischio di insoluto, maggiori saranno i costi.
Ecco che comparare con attenzione tutte le proposte sul mercato aiuta a capire cosa aspettarsi in caso di richiedere un prestito.
Cos’è la garanzia sul prestito
La garanzia che gli istituti di credito richiedono prima di concedere un prestito serve per accertarsi che il potenziale cliente sia in grado di rientrare nel debito.
Si tratta di una procedura standard e automatizzata. Quando si presenta la richiesta di finanziamento, l’utente presenta una serie di documenti che attestano la presenza di entrate regolari.
Si potrebbe pensare che solo alcune categorie di lavoratori siano avvantaggiate e possano avere accesso al credito. Ma a ben vedere, sono diverse le garanzie che si possono portare alla banca per poter ottenere un prestito, per esempio:
1. Reddito da lavoro fisso
Il lavoro dipendente con contratto a tempo indeterminato rappresenta una garanzia molto importante per l’istituto. La regolarità delle entrate consente una più attenta pianificazione delle spese e quindi la capacità di saldare il debito.
2. Reddito da lavoro autonomo
I titolari di partita Iva possono accedere al credito e ottenere prestiti presentando le proprie credenziali lavorative. Il modello Unico insieme alla verifica dell’assolvimento dei pagamenti delle imposte, sono i documenti utili per ottenere un prestito.
3. Pensione da lavoro
A differenza della pensione minima o sociale, chi percepisce una pensione alla fine del proprio percorso lavorativo ha la possibilità di accedere ai prestiti.
Ma come si fa a ottenere un prestito senza queste garanzie?
La strada migliore è chiedere a qualcuno di fare da garante. Una terza persona che possiede i requisiti per ottenere il prestito firma la propria disponibilità a saldare le rate che il prestatario potrebbe non essere in grado di onorare.
Un altro modo per ottenere prestiti senza garante e senza reddito da lavoro è il ricorso ad altre fonti di reddito. Per esempio, si possono usare altri beni collaterali come dei titoli in deposito, dei beni fisici di pari valore, oppure redditi derivanti da altre attività come l’affitto di un immobile.
Ricapitoliamo quanto detto finora sui prestiti senza garanzia evidenziando vantaggi e svantaggi.
Vantaggi:
- Le garanzie richieste sono nulle o minime
- Accessibili a molte più persone, viste le condizioni d’accesso facilitate
- Richieste veloci e semplici. Ci vogliono meno di 5 minuti per inoltrare la domanda
Svantaggi:
- Il tasso di interesse potrebbe essere più alto, dato che l’istituto si assume un rischio maggiore
- L’importo massimo finanziabile potrebbe essere basso
Quanto possono costare i prestiti senza garanzie
| Importo | Rata | Durata in mesi |
| 5.000€ | 249,62€ | 24 |
| 5.000€ | 252.04€ | 24 |
Domande frequenti sui prestiti senza garanzie
Si tratta di un particolare tipo di finanziamento che non prevede la presenza di un collaterale a sostegno. Significa che chi richiede il prestito non dispone di fondi o beni come garanzia per risarcire il debito.
La banca che accetta di finanziare chi non ha una garanzia si fa carico del rischio che questo debito rimanga insoluto. Per questo compensa il rischio con un costo maggiore del prestito.
In generale la risposta è no, ma quando non si può fare a meno di ricorrere al prestito e non si possiedono le garanzie necessarie si può chiedere l’aiuto di un garante.
In genere questo genere di prestiti viene accordato da speciali banche d’affari alle imprese che versano in condizioni di particolare necessità. Come nel caso dei finanziamenti a fondo perduto stanziati dallo Stato per sostenere le attività di specifici comparti economici.
Il modo più veloce per ottenere liquidità immediata e di piccolo importo è usando la carta di credito. Una volta approvata la linea di credito, è possibile ricorrere a questo strumento per finanziare piccoli acquisti anche quando non si ha denaro sufficiente sul conto corrente.
