- Få full oversikt over Mikrolån her
- Du får en kortere og mer rask låneprosess
- Lån penger på en mer effektiv måte
Sammenlign 7 mikrolån her
| Lånebeløp | 20 000 – 600 000 kr |
| Varighet | 12 – 180 måneder |
| Effektiv rente | 2.99 – 22.9 % |
- Gratis og uforpliktende
- Nøye utvalgte långivere
- Formidlet lån siden 2013
| Lånebeløp | 5 000 – 600 000 kr |
| Varighet | 12 – 180 måneder |
| Effektiv rente | 6.9 – 28.09 % |
- Sammenligne 17 banker
- Enkel sammenligning
- Velg det beste tilbudet!
| Lånebeløp | 10 000 – 600 000 kr |
| Varighet | 12 – 240 måneder |
| Effektiv rente | 8.19 – 26.23 % |
- Søk lån blant 16 banker
- Gratis og uforpliktende
- Få svar med det samme
| Lånebeløp | 10 000 – 600 000 kr |
| Varighet | 12 – 180 måneder |
| Effektiv rente | 5.01 – 24.4 % |
- 4.8⭐ på Trustpilot
- Snakker med bankene for deg
- Koblet til 21 banker
| Lånebeløp | 25 000 – 600 000 kr |
| Varighet | 12 – 180 måneder |
| Effektiv rente | 5.01 – 25 % |
- Lån inntil 600 000 kr
- Søk gratis og uforpliktende
- Mulig å søke med en medsøker
| Lånebeløp | 10 000 – 600 000 kr |
| Varighet | 12 – 180 måneder |
| Effektiv rente | 4.9 – 24.9 % |
- Få svar med det samme
- Gratis og uforpliktende
- Enkel sammenligning
| Lånebeløp | 5 000 – 400 000 kr |
| Varighet | 12 – 180 måneder |
| Effektiv rente | 9.15 – 23.13 % |
- Kundservice døgnet rundt
- Godkjenner manga søknader
- Løser inn smålån og dyre kreditter
Mikrolån med LoanScouter
Du har kanskje hørt begrepet mikrolån fordi venner og bekjente har snakket om det eller til og med brukt det, men vet du egentlig hva det er?
I denne artikkelen kommer vi nærmere inn på mikrolån og hva det innebærer for deg som låntaker. Vi kommer blant annet inn på ulike fordeler og ulemper ved slike mikrolån, og besvarer de mest alminnelige spørsmålene til sist i artikkelen.
Du kan med andre ord få alt du trenger å vite om mikrolån her på siden, og vi anbefaler deg sterkt å lese videre hvis du overveier å søke om et slikt lån.
På denne siden kan du finne mer om:
- Hvem som kan søke mikrolån
- Når det lønner seg med mikrolån
- Hva et mikrolån er
Hvorfor du kan stole på LoanScouter
Det finnes mange tilbydere på nettet, og det er derfor viktig å benytte seg av en sammenligningsside. Loanscouter er en gratis tjeneste, og du kan derfor i ro og mak finne det mikrolånet som passer best til deg og din situasjon. Gjennom nærmere ti år har Loanscouter hjulpet mer enn 100 000 søkere med å finne frem til det lånet som passer best for deres økonomi. Dette gjør vi ved å tilby uforpliktende sammenligning av forskjellige typer lån.
Her på siden kan du sammenligne lån fra kjente og seriøse lånetilbydere på nettet, slik at du er så godt rustet som mulig når du skal finne et lån som passer for deg. Alle tilbudene kommer fra erfarne institusjoner, og du kan være sikker på at det hele foregår i forhold til regjeringens krav til banker som tilbyr mikrolån, alminnelige forbrukslån og alle andre typer lån.
Hva er et mikrolån?
Kort sagt, så havner mikrolån under kategorien smålån, og brukes gjerne av folk som gjerne vil søke om et lån på opptil 5 000 kroner. Det er dessuten også ofte denne typen lån folk ser etter hvis de gjerne vil låne penger på minuttet, eller de virkelig har behov for ekstra kapital her og nå.
I Norge er det ikke lenger mulig å få lån samme dag som du søker på grunn av at finansinstitusjonene blant annet er pålagt å gjennomføre en kredittsjekk av lånesøker. Men låneprosessen er uansett kjennetegnet ved å være ukomplisert, og hvis man blir godkjent, får man pengene inn på kontoen i løpet av få dager.
Det finnes mange lånetilbydere hvor du kan søke om forbrukslån som mikrolån og sms-lån i Norge. Uansett om du søker om et mikrolån, sms-lån eller andre typer lån hvor lånebeløpet er under 5.000 kroner, så søker du om et smålån.
| Kreditbeløb | 60 000 kr. |
| Løbetid | 60 måneder |
| Månedlig ydelse | 431 kr. – 1 562,13 kr. |
| Variabel debitorrente | Min. 3,55% – Max. 20,95% |
| Max ÅOP | Min. 2,04% – Max 24.99% |
| Minimum – Maximum løbetid | min. 12 – max. 180 måneder |
| Andre gebyrer | 0 kr. |
| Samlede kreditomkostninger | 7 721,96 kr. – 49 420,87 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 67 721,96 kr. – 109 420,87 kr. |
Mikrolån uten sikkerhet
Mikrolån uten sikkerhet er en praktisk finansieringsmulighet for de som trenger økonomisk hjelp uten å måtte legge fram noen form for sikkerhet eller pant.
Dette alternativet gir deg fleksibiliteten til å låne penger uten å risikere verdifulle eiendeler som bolig eller bil.
Fordelen med mikrolån uten sikkerhet er åpenbar: ingen bekymringer for å miste eiendeler om du ikke klarer å tilbakebetale lånet i tide. Dette gjør det til en tilgjengelig løsning for de som ikke har store eiendeler å stille som sikkerhet eller de som ønsker å unngå den risikoen.
Imidlertid er det en viktig ting å merke seg: mikrolån uten sikkerhet kommer ofte med høyere rentesatser sammenlignet med lån som krever sikkerhet. Dette skyldes at långiveren tar på seg større risiko ved å ikke ha noen eiendeler som sikkerhet for lånet.
Fordeler og ulemper ved mikrolån
Mikrolån, også kjent som smålån, er en finansiell tjeneste som tilbys av flere långivere. De gir en enkel og rask løsning for øyeblikkelig økonomisk støtte.
Det er viktig å forstå både fordelene og ulempene ved mikrolån før du vurderer det som en økonomisk løsning. Vi har derfor laget en rask gjennomgang som tar deg gjennom noen av de viktigste punktene. Her er de viktigste fordelene og ulempene med mikrolån:
Fordelene ved mikrolån
- Enkel søknadsprosess
- Penger på konto i løpet av få dager
- Ingen krav til sikkerhet
- Liten lånesum og derfor lettere å nedbetale
Ulempene ved mikrolån
- Høye renter og avgifter
- Dyrere gebyrer
- Kort tilbakebetalingstid
- Fare for gjeldsspiral
Det er viktig å nøye vurdere fordelene og ulempene med mikrolån før du tar en beslutning. Det kan være en nyttig økonomisk ressurs når det brukes riktig, men det er også viktig å være oppmerksom på de potensielle fallgruvene.
Den beste plassen å skaffe seg et Mikrolån
Å skaffe seg et mikrolån kan være en fornuftig økonomisk beslutning for mange mennesker i Norge. Men hvor bør du gå for å få det beste tilbudet?
Når du vurderer å ta opp et mikrolån, er det flere grunner til at du bør vurdere å sammenligne tilbud fra ulike låneleverandører:
- Rente: Rentenivået kan variere betydelig mellom låneleverandører. Å finne den laveste renten kan spare deg for betydelige kostnader over låneperioden.
- Gebyrer: Noen låneleverandører kan ha skjulte gebyrer eller høye behandlingskostnader. Å sammenligne vil hjelpe deg med å unngå ubehagelige overraskelser.
- Fleksibilitet: Lånevilkårene kan variere, inkludert nedbetalingstid og muligheten til å utsette betalinger. Velg en leverandør som tilbyr betingelser som passer dine økonomiske behov.
- Rangeringer og anmeldelser: Undersøk hva tidligere kunder har sagt om låneleverandøren. Dette kan gi deg innsikt i kundetilfredshet og pålitelighet.
Husk at et mikrolån bør betraktes som en alternativ økonomisk løsning og ikke tas lett på. Det er viktig å nøye vurdere dine behov og evne til å tilbakebetale før du tar en endelig beslutning. Sammenligning av låneleverandører er et skritt i riktig retning for å sikre at du velger den beste løsningen for din situasjon.
| Lånetilbyder | Trustpilot score |
|---|
Hvor mye kan du låne?
Når du skal søke om lån vil bankene vurdere flere ulike kriterier – inkludert din inntekt og eksisterende gjeld. Det kan derfor være lurt å få en god oversikt over dette før man skal søke om lån. Videre bør man merke seg at det ikke finnes en standard svar på hvor mye man kan låne. Alle søknader vil bli behandlet på individuelt nivå – og man må derfor sende inn en uforpliktende søknad for å få det endelige svaret.
Her kan Loanscouter være behjelpelig ved at du kan sende inn uforpliktende søknad til flere banker samtidig. Bare sammenlign ulike typer lån – og send inn søknaden til de du mener passer best for ditt formål. Du kan deretter se hvilke vilkår og betingelser som bankene vil stille for lånet ditt – og vurdere hvorvidt du godtar dette. Deretter kan du signere med BankID for å takke ja til lånetilbudet.
| Lånetilbyder | Lånebeløp | Lånebeløp 5 000 – 600 000 kr |
|---|---|---|
| Sambla | 5 000 – 600 000 kr | |
| Bank Norwegian | 5 000 – 400 000 kr | |
| Axo finans | 10 000 – 600 000 kr | |
| Unofinans | 10 000 – 600 000 kr | |
| MyLoan24.com NO | 10 000 – 600 000 kr | |
| Zensum | 20 000 – 600 000 kr | |
| DigiFinans | 25 000 – 600 000 kr |
Finn beste mikrolån ved sammenligning
Når du skal sammenligne ulike lån er det viktig at du sammenligner på et likt grunnlag. Her anbefaler vi at du alltid bruker APR (årlig rente) som utgangspunkt. Da får du en oversikt over hva et lån vil koste, inkludert alle gebyrer og omkostninger gjennom en 12 måneders periode. Dette er en standard som gjør det mulig å sammenligne ulike typer lån raskt og enkelt.
Videre kan det være nyttig å bruke vår lånekalkulator. Da vil du automatisk se hva ulike lån vil koste basert på den informasjonen du oppgir. Vår lånekalkulator vil også sortere ulike lån for å finne det som passer best for dine betingelser og lånebehov. Deretter kan du raskt og enkelt sende en søknad til de bankene du ønsker – og innhente helt uforpliktende tilbud om lån.
Om du ikke skulle være helt fornøyd med tilbudene du mottar, så trenger du ikke signere dem heller. Da kan du bare takke nei til tilbudet – og se etter andre muligheter i markedet. På denne måten kan du sikre deg de beste vilkårene – og konkurransedyktige betingelser på lånet ditt. Loanscouter hjelper deg å sammenligne ulike typer lån uten at det koster deg noe ekstra – og alle tilbud er helt uforpliktende.
Hva er ÅOP?
ÅOP, eller årlig prosentsats, er en viktig indikator når du vurderer mikrolån. Det er en rate som representerer den totale kostnaden for lånet på årsbasis, inkludert renter og gebyrer. ÅOP gir deg et klart bilde av hvor mye du faktisk betaler for lånet ditt.
Forbrukere bør alltid være oppmerksomme på ÅOP når de vurderer lånealternativer. Dette skyldes at ÅOP gir en enkel måte å sammenligne forskjellige låneprodukter på. Jo lavere ÅOP, jo billigere er lånet generelt sett. Derfor er det viktig å se etter lav ÅOP når du utforsker mikrolån som en økonomisk mulighet.
Vi oppfordrer alltid våre brukere til å være informerte og gjøre grundige undersøkelser før de tar en beslutning om å låne penger. Du kan finne mer informasjon om ÅOP på Norges Bank-nettside. Dette vil hjelpe deg med å ta en informert beslutning om mikrolån og velge det som passer best for dine økonomiske behov.
| Lånetilbyder | Effektiv rente | Effektiv rente 2.99 – 28.09 % |
|---|---|---|
| Zensum | 2.99 – 22.9 % | |
| MyLoan24.com NO | 4.9 – 24.9 % | |
| Unofinans | 5.01 – 24.4 % | |
| DigiFinans | 5.01 – 25 % | |
| Sambla | 6.9 – 28.09 % | |
| Axo finans | 8.19 – 26.23 % | |
| Bank Norwegian | 9.15 – 23.13 % |
Dine rettigheter som kunde
Er det viktig å være fullt ut informert om dine rettigheter når du vurderer et mikrolån. Her er noen viktige rettigheter du har som kunde:
- Du har 14 dagers angrerett på inngått lån
- Vi gir deg 48 timers betenkningstid
- Du har rett til å be om en nedbetalingsplan
- Du har rett til å innfri lånet tidligere om du ønsker dette
- Du har rett til å klage på lånet om noe ikke oppfyller kravene
For mer informasjon om dine rettigheter som forbruker, kan du besøke nettsiden til det norske Forbrukerrådet. Vi oppfordrer deg til å være informert og nøye vurdere alle dine alternativer når du vurderer et mikrolån som en mulighet for deg.
Når kan det mikrolån være nyttig?
Mikrolån kan være en nyttig økonomisk ressurs i ulike situasjoner. Her er noen scenarier der et mikrolån kan være relevant:
- Uforutsette utgifter: Et mikrolån kan hjelpe deg med å dekke uventede regninger, som medisinske kostnader eller reparasjoner av viktige apparater.
- Kortsiktig likviditet: Hvis du står overfor midlertidig likviditetsproblemer og trenger penger raskt for å dekke grunnleggende behov som mat og husleie.
- Forretningsstart: Entreprenører som ønsker å starte små virksomheter eller håndtere sesongmessige svingninger, kan bruke mikrolån som oppstartskapital.
- Dårlig kredittvurdering: For de med dårlig kredittvurdering kan mikrolån være en måte å låne penger uten å stole på tradisjonelle banker.
- Bygge kreditt: Å ta opp og tilbakebetale mikrolån i tide kan hjelpe deg med å bygge en positiv kredittvurdering.
Det er viktig å merke seg at mikrolån bør betraktes som en siste utvei på grunn av de høyere rentene. Det er alltid lurt å vurdere andre alternativer før du tar opp et slikt lån, og å bruke det ansvarlig når det er nødvendig.
Hvem kan søke om Mikrolån?
Vilkårene for å søke om mikrolån er relativt like hos de fleste bankene i Norge. Når det er sagt, så kan noen individuelle banker ha strengere krav enn andre – og du bør derfor ta kontakt med den aktuelle banken dersom du er i tvil. Det er disse mulighetene som gjør at en søknad til flere banker kan være gunstig. Når det er sagt, så er dette de generelle vilkårene alle må oppfylle før de kan søke om mikrolån:
- Du må være over 18 år gammel for å søke
- Kunne vise til fast inntekt i Norge
- Ikke ha inkasso eller betalingsanmerkninger
- Være folkeregistrert i Norge
Hvordan søker jeg?
Gjennom Loanscouter kan du enkelt søke om mikrolån med noen få tastetrykk. Søknadsprosessen er relativ lik uavhengig av hvordan type lån du skal søke om. Vi har derfor illustrert hvordan du kan søke gjennom Loanscouter sin lånekalkulator som utgangspunkt for søknaden. Her er det viktig å huske at alle søknader er uforpliktende.
- Start med å finne det beløpet du trenger søke om
- Deretter kan du sammenligne ulike lån med vår lånekalkulator
- Send ut søknader til de bankene du ønsker søke hos
- Du vil motta tilbud fra bankene etter noen dager
- Signer lånetilbudet med BankID dersom du er fornøyd
Hvordan budsjettere for et mikrolån
Når du vurderer et mikrolån, er det avgjørende å ha kontroll over økonomien din på forhånd. Å budsjettere riktig kan hjelpe deg med å ta en informert beslutning og sikre at et mikrolån er riktig for deg. Her er noen viktige punkter å vurdere:
- Kjenn dine faste utgifter: Før du vurderer et mikrolån, må du ha oversikt over dine faste månedlige utgifter, som husleie, strømregninger og matkostnader.
- Sparingsmål: Sett opp klare mål for hva du trenger lånet til. Er det for uforutsette utgifter eller en nødsituasjon?
- Renter og gebyrer: Forstå rentene og gebyrene knyttet til mikrolånet. Dette inkluderer rentesatser, etableringsgebyrer og eventuelle andre kostnader.
- Lånetilbakebetaling: Lag en plan for tilbakebetaling av lånet. Hvor lang tid vil det ta, og hvordan påvirker det din månedlige økonomi?
Å budsjettere nøye før du tar et mikrolån, kan bidra til å unngå unødvendige økonomiske bekymringer. For å hjelpe deg med å komme i gang, kan du laste ned vårt budsjetteringsmal her.
Ofte stilte spørgsmål om mikrolån
Nei, det er ikke mulig å få pengene inn på konto samme dag som du søker. Lånetilbyder er pålagt å gjennomføre en kredittsjekk av deg som låntaker hvor de blant annet ser om du har for mye gjeld og eventuelt betalingsanmerkninger. Derfor tar det som regel noen få dager få du får pengene inn på kontoen.
Du kan fremskynde prosessen ved å sikre at alle opplysningene i Gjeldsregisteret er riktig, slik at søknadsprosessen blir så enkel som mulig.
I Norge skal du være minimum 18 år før du kan søke om et mikrolån, og flere lånetilbydere krever at du er minimum 21 år, og noen ganger 25 år. Dessuten skal du være bosatt i Norge.
Ja, det er du som bestemmer hva mikrolånet skal brukes på.
Dette kan variere, men ofte dreier det seg om en nedbetalingstid på 30–60 dager.
Hva ser kunder etter i mikrolån?
De fleste som søker om mikrolån trenger midlertidig likviditet, men har ikke behov for et stort lån. Da kan mikrolån være et godt alternativ med rask søknadsprosess for små beløp. I de fleste tilfeller vil man få svar på søknaden nesten umiddelbart – og utbetalinger vil i de fleste tilfeller være innen én virkedag.
I mange tilfeller trenger man bare et lite lån som kan dekke en uforutsett kostnad frem til man får neste lønn – eller ordnet finansiering. Da kan et mikrolån være et godt alternativ, men det er viktig å huske at dette kun er ment for midlertidig finansiering – og bør ikke brukes for lengre perioder.
Oppsummering
Når du skal søke om et mikrolån er det viktig å sammenligne ulike tilbud på markedet. På denne måten kan du finne frem til det lånet som koster minst, og gir deg de gunstigste vilkårene. Dette gjøres lettest ved hjelp av sammenligning – og her kan Loanscouter gjøre det langt enklere å hente inn informasjon om ulike banker.
LoanScouter har samlet informasjon om en rekke ulike banker – og du kan enkelt filtrere disse gjennom vår lånekalkulator. Her kan du prøve ut forskjellige lånebeløp – og nedbetalingsperioder for å se hvilke lån som passer best for deg. Deretter kan du enkelt sende søknader til de ulike bankene som passer best for ditt behov.
Innen kort tid vil du motta tilbud fra de bankene der du oppfyller vilkårene. Da kan du sammenligne de forskjellige vilkårene og se hvilket lån som gir de beste vilkårene. Her har Loanscouter hjulpet mer enn 100 000 søkere med å finne frem til det beste lånet for deres økonomi. Alle søknader sendt gjennom vår plattform er helt uforpliktende, så du kan når som helst trekke deg fra søknaden.
Når det er sagt, så er mikrolån en type lån som passer seg best for kortere perioder med finansiering. Det kan være at man trenger midlertidig likviditet – eller bare må dekke uforutsette kostnader frem til neste lønning. Høy rente og gebyrer gjør dette til en type lån man bør betale ned så fort det lar seg gjøre. Imidlertid kan den raske søknadsprosessen gjøre det enkelt å oppnå kortsiktig finansiering.
Om du skulle ha spørsmål underveis, så kan du ta kontakt med vår kundeservice for bistand. Vi kan svare på generelle spørsmål og råd til søknaden din. Har du allerede søkt om lån, så må du ta kontakt med den aktuelle banken.
Vi er best til mikrolån
