PSD2: Reguleringer for det indre betalingsmarkedet i EU/EØS

PSD2 står for Payment Services Directive, og er et betalingstjenestedirektiv som regulerer EU og EØS sine innbyrdes betalingstjenester. Direktivet forvalter og omhandler et sett av lover og forskrifter som ligger til grunn for betalingstjenestene som benyttes på tvers av landene i EU og EØS. 

Betalingstjenestedirektivet har eksistert siden det ble etablert i 2015, men har de siste årene blitt revidert med flere regulativer for å bli en enda mer funksjonell betalingstjeneste, især med henblikk på digitale betalinger over nett. Derfor heter det nå Payment Services Directive 2, forkortet PSD2.  Tjenesten sikrer med andre ord at både privatpersoner og virksomheter får mer fleksibilitet og flere alternativer i EU/EØS sine innbyrdes økonomiske handler når det foretas både fysiske og digitale kjøp/handler. Andre betalingstjenester som også omfattes av PSD2 er kontotilgang, kontantuttak, innskudd, samt andre former for finansielle tjenester. 

Trygge og funksjonelle betalingstjenester

Et lovregulert og tett internasjonalt samarbeid på tvers av genesene i Europa er en avgjørende faktor for å kunne oppnå et sikkert og fritt Europa med finansiell styrke og god økonomi. Til daglig gjør både virksomheter og privatpersoner handler på tvers av landegrensene og derfor har det vært sentralt å imøtekomme en tjeneste som forplikter seg til å både øke sikkerheten for forbrukerne og effektivisere betalingstjenestene i EU/ EØS. Det viktigste formålet med PSD2 er at EU/EØS sine internasjonale betalingstjenester, utover å fastsette et felles lovverk, skal være trygge og lettfattelige. Dette for å etterkomme muligheten for betalinger både for de som benytter seg av kredittkort, og for de som betaler direkte fra egne betalingskonti.  

PSD2 gir også forbrukere muligheten til å gjennomføre mobile transaksjoner ved å foreta enten betalinger til privatpersoner eller andre digitale betalinger. Samtidig har du med PSD2 et regulativ som åpner opp for at virksomheter og borgere til enhver tid selv har kontrollen over de personlige og finansielle opplysningene som deles med tredjeparter. Det er nemlig innført et lovkrav som gjør at følsomme opplysninger ikke skal lagres, hvis den enkelte forbruker velger å avslutte sin bruk av en betalingstjeneste.  

Unngå svindel og identitetstyveri med PSD2 

Den økende graden av digitale transaksjoner har ført til økt sikkerhetsrisiko. Med PSD2 har det vært sentralt å innføre retningslinjer som beskytter forbrukere mot svindel, men samtidig tilby den enkelte forbruker en stor mengde betalingsvalgmuligheter. Dette for å imøtekomme forbrukernes og virksomheters individuelle behov innenfor lån, handel og økonomi. PSD2 er derfor et trygt alternativ som gjør at du kan benytte deg av høyteknologiske og innovative tjenester uansett hvor i EU/EØS du ønsker å gjennomføre kjøp. 

For deg som forbruker betyr det derfor at du kan sette din lit til at PSD2 har gode regulativer, lovverk og innovative teknologiske løsninger som sikrer og ivaretar deg som forbruker slik at risikoen for å bli svindlet er minimal og at du unngår identitetstyveri ved bruk av de internasjonale betalingstjenestene i EU/ EØS. 

Hvorfor er PSD2 et fundamentalt direktorat? (infoboks) 

PSD2 er direktoratet som både følger forbrukernes behov og den økende graden av digitalisering, virksomheters internasjonale kjøp og salg, samt privatpersoners netthandel som vi ser i 2021. Lovgivningen som betalingstjenestedirektivet implementerer, har en rekke konsekvenser for både banker, betalingsleverandører og forbrukere. De sentrale målsetningene er at lovgivningen skal være formålstjenlig for følgende prinsipper:

• Utvikle det Europeiske markedet for elektroniske betalingstjenester
• Økt sikkerhet og felles lovverk
• Redusere digital svindel som skjer ved transaksjoner og betalingsinformasjon på nett
• Redusere forekomsten av identitetstyveri
• Skape felles digitale plattformer: (API) Application Programming Interfaces
• Innovative teknologiske løsninger for betalingstjenester
• Etterkomme strenge sikkerhetskrav for betaling innad i Europa

Økende grad av netthandel under COVID-19  

I takt med korona-epidemien har vi sett en økende grad av netthandel. Dette skyldes både samfunnets nedstenging av fysiske varer, og at flere sitter hjemme. Samtidig fremheves det i handelsrapporten til Nets at dette også skyldes at vi har fått et økt utvalg av nettbutikkløsninger og enklere betalingstjenester. Videre viser rapporten i tillegg at flere nå har tatt i bruk betalingstjenesten Vipps for å gjennomføre betalinger, og at den har overgått betalingstjenestene PayPal og faktura. Dette er et direkte eksempel som kan tilknyttes PSD2, hvor enklere betalingsløsninger implementeres for å foreta transaksjoner mellom forbrukere på en enklere måte enn før. 

Tabellen nedenfor viser nordmenns netthandel av varer med bredt utvalg fra 2019 til 2020. Dette er kategorien som ifølge tall fra Statistisk Sentralbyrå hadde den største veksten fra 2019 til 2020 med en gjennomsnittlig økning fra 2019 til 2020 på 64,4 prosent.