Varslet om renteheving i Norge – Hvordan sikre økonomien?

Varslet om renteheving i Norge – Hvordan sikre økonomien?

Rentenivåer er en faktor som påvirkes av tilbud og etterspørsel av kreditt: En økning i etterspørselen etter penger eller kreditt vil øke renten, mens en nedgang i etterspørselen etter kreditt vil redusere dem. Rentene går opp på grunn av en økning i inflasjonen, og renten heves for å prøve å bremse den økonomiske veksten, og bringe inflasjonen tilbake til ideelle nivåer. Fordi høyere rente betyr høyere lånekostnader for alle som har eller vurderer å ta opp lån, vil folk etter hvert begynne å bruke mindre. Etterspørselen etter varer og tjenester vil da falle, noe som vil føre til at inflasjonen faller. Som følge av den pågående inflasjonen, er Norge nå i en periode hvor rentene er på vei oppover – og når det skjer, vil de høye rentene påvirke din personlige økonomi. Når du hører om muligheten for renteøkninger kan du ta flere tiltak for å minimere effekten på din økonomiske situasjon og forberede økonomien, som vi vil gjennomgå i artikkelen her. 

Hvordan påvirker stigende renter økonomien? 

Det forventes en økning i styringsrenten i Norge fra og med mars 2023. Når rentene begynner å øke vil man klart kunne merke effektene både på kredittkortgjeld, boliglånsrente, renter på billån og andre aktuelle lån. Hvis økonomien allerede er påvirket som følge av høye utgifter og rekordhøye strømregninger, vil selv en liten renteøkning kunne skape et problem i privatøkonomien. Etterhvert som prisene stiger, vil mer av de månedlige betalingene gå til renter og dermed får man mindre penger til andre utgifter, nødvendigheter og aktiviteter. 

Inflasjon kan påvirke renten fordi sentralbankens rolle er å holde kontroll på inflasjonen. Renter og inflasjon har en tendens til å bevege seg i samme retning – når inflasjonen øker, vil bankene øke rentene for å oppmuntre folk til å bruke mindre penger og spare mer.

Kartlegg hva du har råd til 

Hvis det er sannsynlig at nedbetalingene på boliglånet vil gå opp, må du finne ut om du har råd til økningen. Lag et budsjett og se om det er noen områder du kanskje kan kutte ned på. 

Når man lager budsjett bør man også tenke langsiktig. Renter fluktuerer og i de fleste tilfeller vil man stå i en situasjon hvor rentene øker. Derfor bør man alltid bygge opp et sparebuffer, slik at man har råd til nedbetalinger på lån eller boliglån man har når renteøkningene først rammer. 

Refinansiering av lån 

Har du flere smålån eller kredittkortlån kan det være smart å refinansiere lånet. En refinansiering av boliglån kan tillate deg å få lavere renter eller bedre vilkår på lånet, og kun én nedbetalingsplan å forholde deg til. Selv om det er snakk om små summer, kan det utgjøre en betydelig forskjell i løpet av lånets levetid og gjøre det lettere å håndtere renteøkninger med negativ påvirkning på privatøkonomien. 

Hvordan påvirker stigende renter økonomien? 

Øk nedbetalingen på lånet eller forleng lånetiden

Hvis du er i en posisjon hvor du har en god oppsparing eller en økonomi som tåler en større månedlig nedbetalingssum på lånet, kan det være en god idé å øke den månedlige betalingen. Dette skyldes at rentene til innskuddsbetalinger er lavere enn renter på selve lånet. 

Forlenger du lånetiden derimot, vil dette redusere de månedlige lånekostnadene dine og fordele utgiftene over en lengre tid. Dette setter mindre press på privatøkonomien, og kan la deg få råd til andre utgifter eller la deg sette av litt ekstra til sparing.

Hvis styringsrenta øker, vil det bli dyrere å låne penger. Derfor vil også renten på boliglån stige. I 2023 er prognosen at den vil stige fra 4 % til 4,5 %. Tabellen nedenfor viser hvor mye mer du er nødt til å betale månedlig over seks måneder på et lån på 3 000 000 kr, med en nedbetalingstid på 25 år og dagens rente på cirka 3,80 %. Nederst i tabellen ser man prisøkningen, hvis renten stiger til 4%. I måneden vil dette utgjøre en prisforskjell på 300kr, og 1800kr på et halvt år.  

Månedlig betaling med rente på 3,80% 15 50015 50015 50015 50015 50015 500
Månedlig betalingsøkning med rente på 4%15 80015 80015 80015 80015 80015 800

Reduser unødvendige utgifter 

Det høres kanskje innlysende ut for noen, men når tidene blir litt tøffere, er det et godt tidspunkt å se på hvor pengene dine går og prøve å redusere vaneforbruket ditt der det er mulig. Vi har en tendens til å glemme mindre kjøp og utgifter slik som forskjellige abonnementer, impulskjøp eller det å kjøpe mat ute og spise på restaurant. Det å redusere det totale forbruket ditt er hovedmålet hvis du trenger å stramme inn på økonomien, og unngå å komme i økonomisk krise. Frigjøring av litt ekstra penger gir deg plass til økte tilbakebetalinger i form av renteøkninger, uten at det raser økonomien. Prøv å begrense forbruket til et fast beløp hver måned, og sett det inn i budsjettet. 

Andreas Linde
Skrevet av
LoanScouter > Nyheter > Varslet om renteheving i Norge – Hvordan sikre økonomien?