Smålån

Siden oppstart har LoanScouter hjulpet mer enn 100 000 søkere med å finne frem til det beste lånet. Dette har gitt oss en unik innsikt i markedet, og ikke minst god kunnskap om de beste tilbyderne. Videre tilbyr vi en enkel plattform som lar deg sammenligne ulike lån raskt og enkelt. Du kan sende inn søknaden din til flere banker samtidig, og alle tilbud er helt uforpliktende.

For deg som skal søke om lån betyr dette at du enkelt kan takke nei til et tilbud dersom du ikke er helt fornøyd. Vårt oppdrag er å gjøre det så enkelt som mulig å ta gode økonomiske avgjørelser. Dette gjør vi ved å tilby rikelig informasjon – og ikke minst la deg selv bestemme hvilke tilbud du ønsker å gå videre med. Hos oss vil du kun finne verifiserte långivere, så du kan trygt velge det alternativet du ønsker.

Hva er smålån?

Et smålån er kort sagt et forbrukslån av mindre størrelse, som kan brukes til mindre investeringer eller utgifter. Fordi smålån som navnet tilsier ikke er så store, krever bankene normalt heller ikke noen form for sikkerhet for å ta opp denne typen lån.

Økonomi er aldri forutsigbart. Det vil alltid dukke opp en og annen utgift som man ikke regnet med skulle komme. Da er det greit å ha noen hjelpemidler tilgjengelig, og smålån er et av hjelpemidlene man kan bruke. Ved å ta opp et smålån, låner man simpelthen en liten sum penger for en kort periode. Dette gjør det sikrere for både deg og banken, ettersom summen normalt er såpass liten at den enkelt bør kunne tilbakebetales etter en kort periode.

LoanScouter hjelper deg selvsagt med å finne et smålån som passer situasjonen du befinner deg i.

Lånebeløp	30 000 kr.
Nedbetalingstid	48 måneder
Månedlig avdrag	813 kr. – 1163 kr.
Årlig nominell rente	Min. 7,50% – Max 21,5%
Effektiv max rente	Min. 7,76% – Max 23,75%
Minimum – Maksimal løpetid	12 – 180 måneder
Andre avgifter	0 kr.
Kredittkostnadene	4 594 kr. – 13 169 kr.
Totalbeløp	34 594 kr. – 43 168 kr.

Smålån uten sikkerhet

En god ting kan ikke sies for ofte:

Mange banker tilbyr smålån uten sikkerhet til sine kunder. Det vil si at du slipper å gi opp en verdifull eiendel, for eksempel huset eller bilen, som sikkerhet i tilfelle du ikke skulle klare å håndtere lånet.

De kan gi smålån uten sikkerhet fordi lånesummen er såpass lav at den ganske enkelt bør kunne betales tilbake innen kort tid. Finn lån uten sikkerhet her.

Å lese vilkårene kan ta tid. Bruker du LoanScouter, må du fortsatt gjøre det, men jobben blir i alle fall litt enklere.

• På nettsiden våres lister vi opp lånene som passe dine preferanser samt noen av deres sentrale vilkår.
• Dette gjør vi kostnadsfritt og uforpliktende.
• Låneprosessen blir dermed litt kortere for deg, og du sparer med stor sannsynlighet det selv for kostnader du ellers kanskje hadde fått problemer med å unngå.

Smålån – Fordeler og ulemper

Som en erfaren lånesammenligningstjeneste i Norge, ønsker LoanScouter å være fullstendig transparent med deg om fordeler og ulemper ved smålån.

Fordeler:

• Fleksibilitet: Smålån gir deg muligheten til å låne mindre beløp, slik at du kan håndtere uforutsette utgifter eller økonomiske utfordringer.
• Raskt og enkelt: Søknadsprosessen for smålån er vanligvis enklere og raskere enn tradisjonelle lån, noe som gjør det ideelt for øyeblikkelig behov.
• Ingen sikkerhet kreves: Smålån er ofte usikrede lån, noe som betyr at du ikke trenger å stille sikkerhet, som for eksempel eiendom eller kjøretøy.

Ulemper:

• Høyere renter: På grunn av den høyere risikoen for utlåneren, kan smålån ha høyere renter enn vanlige lån.
• Kort tilbakebetalingstid: Smålån må vanligvis tilbakebetales innen kort tid, noe som kan føre til økonomisk stress for noen låntakere.
• Låneavhengighet: Å ta opp gjentatte smålån for å dekke kontinuerlige utgifter kan føre til en ond sirkel av gjeld.

Vær oppmerksom på at LoanScouter oppfordrer deg til å nøye vurdere dine økonomiske forhold før du tar et smålån.

Beste stedet å søke om smålån

Når man vurderer å ta opp et smålån, er det viktig å huske på at det ikke er LoanScouter som tilbyr lån direkte. Vi er en tjeneste som sammenligner forskjellige lånetilbydere for å hjelpe deg å finne den beste løsningen for dine behov. Å velge riktig lånetilbyder kan ha stor innvirkning på økonomien din, og derfor er det avgjørende å ta seg tid til å sammenligne forskjellige alternativer.

• Rentenivå: Renteutgiftene utgjør en vesentlig del av lånekostnadene. Å velge en tilbyder med lavere rente kan spare deg for mye penger på lang sikt.
• Gebyrer: Noen lånetilbydere kan ha skjulte gebyrer som kan gjøre lånet betydelig dyrere. Ved å sammenligne forskjellige alternativer, kan du finne tilbydere med mer gjennomsiktige vilkår.
• Lånebeløp: Lånetilbydere har forskjellige grenser for hvor mye du kan låne. Ved å sammenligne, kan du finne en som tilbyr akkurat det beløpet du trenger.
• Tilbakebetalingstid: Låneperioden varierer mellom tilbyderne. Å finne en som tilbyr en tilbakebetalingstid som passer din økonomi, er viktig.
• Kundetilfredshet: Å lese anmeldelser og vurderinger fra andre kunder kan gi deg en god indikasjon på hvor pålitelig og profesjonell lånetilbyderen er.

LoanScouter hjelper deg med å sammenligne forskjellige smålån fra ulike tilbydere. Vi viser Trustpilot-scoren for hver lånetilbyder, slik at du kan se hva andre kunder har sagt om dem. Husk at lånetilbydere med høyere score vanligvis har fornøyde kunder og gir en bedre opplevelse.

Lånetilbyder	Trustpilot score
Motty	4.7
Axo finans	4.8
Lendo	4.8
Nano Finans	4.2
DigiFinans	4.6
Sambla	4.8
Zensum	4.8
Finansiering.no	2.9

Hvor mye kan du låne?

Når du vurderer å søke lån, er det flere aspekter du bør ha i bakhodet. Din personlige økonomiske situasjon vil være avgjørende for bankens vurdering. Elementer som din nåværende gjeld, inntekt, og eventuell inkassosak kan påvirke beslutningen. For å få en klar indikasjon på hvor mye du kan låne, anbefales det å sende en uforpliktende forespørsel til banken. Da vil du raskt se hvor mye de ulike bankene er villig å låne ut basert på din økonomiske situasjon.

Det kan også være en god strategi å sende forespørsler til flere banker samtidig for å maksimere sjansene for godkjenning. Hver bank har sin egen metode for vurdering, så det en bank avslår, kan en annen godta. Men vær oppmerksom på at du bør unngå å låne mer enn hva som er nødvendig for å unngå potensielle økonomiske problemer. Ved hjelp av LoanScouter kan du enkelt sende forespørsler til flere banker på én gang.

Nedenfor finner du en tabell med eksempler på hvor mye man kan låne.

Lånetilbyder	Lånebeløp	Lånebeløp 5 000 – 600 000 kr
Sambla	5 000 – 600 000 kr
MyLoan24.com	10 000 – 600 000 kr
Axo finans	10 000 – 600 000 kr
Lendo	10 000 – 600 000 kr
Nano Finans	10 000 – 600 000 kr
Zensum	20 000 – 600 000 kr
Motty	25 000 – 600 000 kr
DigiFinans	25 000 – 600 000 kr
Finansiering.no	25 000 – 600 000 kr

Finn beste smålån ved sammenligning

Å finne det beste smålånet kan virke utfordrende, men det trenger ikke være umulig. Med vårt sammenligningsverktøy kan du lett navigere gjennom ulike lånealternativer. Start med å angi ønsket lånebeløp og nedbetalingstid, og verktøyet vil deretter presentere passende valg for deg.

Hvis resultatene møter dine behov, kan du sende en uforpliktende forespørsel gjennom LoanScouter til en eller flere finansinstitusjoner. Dette gir deg en mulighet til å finne det mest fordelaktige tilbudet, slik at du maksimerer besparelsene.

Når du sammenligner smålån, bør du særlig fokusere på den årlige renten. Dette gir deg en klarere forståelse av lånekostnadene over tid og hjelper deg med å se påvirkningen av fremtidige renteendringer. Pass alltid på at du ikke tar opp mer lån enn du evner å betale tilbake. Dette gjelder særlig ved eventuelle renteøkninger.

Ved å benytte LoanScouter for sammenligning av lån, får du tilgang til alle relevante detaljer rundt ulike lån, slik at ditt valg blir det mest økonomisk fordelaktige for deg. For oss er det viktig at du finner frem til det beste lånet – fremfor at vi skal formidle flest mulig lån. Vi samarbeider tett med mange ledende aktører i Nord Europa, og alle aktører på våre lister er grundig gjennomgått av våre egne eksperter.

Trinn 1: Legg til nåværende lån

Skriv inn detaljer om dine eksisterende lån.

Lån 1 Fjerne

Lånebeløp

0 kr 500 000 kr

Varighet

1 måneder 180 måneder

Effektiv rente

0 % 250 %

Legg til lån

Trinn 2: Ditt nye lån

Skriv inn detaljer om det nye lånet ditt.

Lånebeløp

0 kr 500 000 kr

Varighet

1 måneder 180 måneder

Effektiv rente

0 % 250 %

Månedlig sparing

Ekstra månedlig betaling

Totale besparelser

Total ekstra betaling

Månedlig betaling

mer informasjon

	Månedlig betaling	Totale kostnader	Tilbakebetaling
Nåværende
Nytt lån

Hva er ÅOP?

ÅOP står for Årlig Kostnadsprosent og er en viktig indikator når du vurderer å ta opp et smålån. ÅOP representerer den totale årlige kostnaden ved lånet, inkludert renter, gebyrer og andre kostnader. Dette tallet gir deg et mer nøyaktig bilde av hvor mye lånet vil koste deg på årsbasis, og gjør det enklere å sammenligne ulike lånetilbud.

Når du ser etter smålån, bør du alltid sjekke ÅOP-en til forskjellige lånetilbydere. En lav ÅOP betyr vanligvis lavere totale kostnader for deg som låntaker. Det er viktig å merke seg at ÅOP kan variere basert på lånebeløpet og tilbakebetalingstiden.

Som en ansvarlig lånesammenligningstjeneste ønsker vi å gi deg all nødvendig informasjon, slik at du kan ta veloverveide beslutninger.

Besøk Norges sentralbank for mer informasjon om effektiv rente og andre økonomiske spørsmål. 

Lånetilbyder	Effektiv rente	Effektiv rente 2.99 – 49.92 %
Zensum	2.99 – 22.9 %
MyLoan24.com	4.9 – 24.9 %
Axo finans	4.9 – 23.4 %
DigiFinans	5.01 – 25 %
Motty	5.16 – 26.23 %
Nano Finans	5.16 – 26.23 %
Finansiering.no	5.16 – 26.23 %
Lendo	5.33 – 49.92 %
Sambla	6.9 – 28.09 %

Dine kunderettigheter

Som kunde hos LoanScouter, har du visse rettigheter som gir deg trygghet og fleksibilitet når du vurderer smålån som et alternativ.

• 14 dagers angrerett: Du har rett til å angre på låneavtalen innen 14 dager etter at den er inngått.
• 48 timers betenkningstid: Før du binder deg til lånet, har du rett til 48 timers betenkningstid.
• Rett til å be om nedbetalingsplan: Du kan be om en nedbetalingsplan som gir deg oversikt over lånet og tilbakebetalingsprosessen.
• Rett til tidlig tilbakebetaling: Du har rett til å tilbakebetale lånet tidligere enn avtalt, hvis du ønsker det.
• Rett til å klage: Hvis du opplever problemer med lånet, har du rett til å klage og få saken vurdert.

For mer detaljert informasjon om dine rettigheter som forbruker, kan du besøke Forbrukertilsynet nettside.

Når kan et smålån være nyttig?

Et smålån kan være en nyttig løsning i ulike situasjoner der man trenger ekstra midler for å dekke kortsiktige økonomiske behov. Her er noen tilfeller der et smålån kan være en passende alternativ:

• Nødsituasjoner: Hvis uforutsette utgifter oppstår, som helsemessige utgifter, bilreparasjoner eller husholdningsproblemer, kan et smålån bidra til å takle den uforutsette byrden.
• Betale regninger: For å unngå forsinkelser i betaling av regninger, kan et smålån brukes til å dekke nødvendige kostnader og forhindre eventuelle straffegebyrer.
• Mindre investeringer: Noen ganger kan smålån være en god løsning for mindre investeringer i hjemmet eller personlige prosjekter.
• Kortsiktig gjeldskonsolidering: Å refinansiere mindre gjeldsbeløp med et smålån kan hjelpe til med å håndtere ulike gjeldskilder på en mer organisert måte.

Hvem kan søke om smålån?

Når du søker om lån i Norge, må du møte en rekke fastsatte krav. Ikke bare kommer disse fra bankene selv, men også fra nasjonale reguleringer. Derfor baserer alle banker seg på disse kriteriene ved behandling av lånesøknader. Selv om mange banker følger denne standarden, kan noen ha strengere vilkår. Ved usikkerhet er det lurt å ta direkte kontakt med den aktuelle banken for avklaring. Noen av de primære kravene du må imøtekomme er:

• Kunne vise til fast inntekt
• Være bostedsregistrert i Norge
• Være over 18 år gammel
• Ikke ha inkasso eller betalingsanmerkninger

Slik søker du om smålån online

Søknadsprosessen foregår 100 % online. Alt du trenger å gjøre er å følge disse enkle trinnene.

1. Velg lånebeløp og løpetid: Lånebeløpet ved smålån består av alt fra 100 til 10 000 kroner og løpetiden ligger normalt mellom 1 og 5 år, alt avhengig av långiveren.
2. Sjekk krav og betingelser: Pass på at du setter deg godt inn i vilkårene for lånet.
3. Undersøk renter: Du bør sammenligne renter på ulike lån for å finne det rimeligste.
4. Kontroller svar- og utbetalingstid: Sammenlign tilbudene du mottar og signer lånebrevet med BankID om du er fornøyd.
5. Bruk pengene dine: Du bestemmer selv hvordan og hva du bruker et smålån til.

Hvordan å budsjettere for et smålån

Å budsjettere grundig før du vurderer et smålån er av største viktighet. Et godt utarbeidet budsjett kan gi deg en klar oversikt over økonomien din og hjelpe deg med å ta informerte beslutninger om hvorvidt et lån er en passende alternativ for deg. Her er noen korte og konkrete punkter som kan hjelpe deg med å budsjettere:

• Gjennomgå inntektene dine: Beregn nøyaktig hvor mye penger du får inn hver måned, inkludert lønn, eventuelle tilleggsinntekter og andre bidrag.
• Identifiser utgiftene dine: Lag en liste over alle faste utgifter og variable kostnader du har i løpet av måneden. Dette kan inkludere husleie, regninger, mat, transport og andre nødvendige utgifter.
• Analyser dine sparemuligheter: Se etter områder i budsjettet ditt der du kan kutte ned på unødvendige utgifter og spare mer.
• Vurder lånebehovet: Etter å ha utarbeidet budsjettet ditt, vurder om lånebehovet virkelig er nødvendig. Hvis du har ekstra midler igjen etter å ha dekket alle utgiftene, kan du kanskje unngå å ta opp et lån.

Husk at lånet bør alltid betraktes som et alternativ, og det er viktig å forstå de økonomiske forpliktelsene før du tar noen avgjørelser. For å hjelpe deg med å starte budsjettprosessen, kan du laste ned vår budsjettmal.

Ofte stillet spørsmål om smålån

Hva ser kunder etter i smålån?

De som søker om smålån vil gjerne ha tilgang til rask, men kortsiktig likviditet. Dette er gjerne noe man trenger for å betale uforutsette kostnader, eller bare sikre seg litt ekstra i en trang periode. Ettersom dette er relativt små beløp, så er det ikke store økonomiske grep som tas med denne typen lån. Tvert imot er det mange som ser etter midler for å betale fakturaer, uforutsette kostnader som verksted og hvitevarer eller tilsvarende. Da det er relativt kort løpetid er dette ofte lån man har til hensikt å betale tilbake på neste lønning eller innen kort tid.

Søk smålån på dagen

Å legge inn en søknad er ikke alltid like lett. Spesielt tidkrevende kan det være å lese gjennom vilkårene til det smålånene man vurderer. Noen ganger kan det nemlig være skjulte kostnader, for ikke alle aktører er like pålitelige. Dette kan gjøre det utfordrende å søke om smålån på dagen.

Lånetilbyder	Estimert utbetaling	Estimert utbetalingsdag
MyLoan24.com	I dag 07:55	I dag
Sambla	I dag 08:00	I dag
Axo finans	I dag 09:55	I dag
DigiFinans	I dag 13:55	I dag
Motty	I morgen 08:00	I morgen
Lendo	I morgen 08:00	I morgen
Nano Finans	I morgen 08:00	I morgen
Zensum	I morgen 08:00	I morgen
Finansiering.no	I morgen 08:00	I morgen

Spar penge ved å samle dine smålån

Mange sitter i en situasjon hvor de har flere smålån ved ulike banker de betjener.

Å ha flere smålån ved flere banker, kan fort vise seg å bli kostbart. Hvert enkelt lån vil ha sine respektive gebyrer og rentekostnader, og i lengden kan dette bli svært kostbart.

En god løsning på en slik situasjon kan være å samle smålån til ett lån – med andre ord å refinansiere.

Ved refinansiering av smålån vil du i de fleste tilfeller få mindre utgifter, og alltid få mindre regninger å håndtere. Å refinansiere smålånet er enkelt. De fleste banker som gir lån kan også hjelpe deg med å refinansiere dine smålån.

Det finnes mange fordeler ved å refinansiere smålån:

Smålån på minuttet

I enkelte situasjoner trenger man pengene veldig raskt. Mange situasjoner kan forårsake dette, men det dreier seg gjerne om et innkjøp av et slag. Derfor er det mange som lurer på om det er mulig å få smålån på minuttet.

Hva gjør du om du er desperat etter penger, men ikke lenger får lån? → 

Å få et smålån på minuttet ville innebære at man i løpet av bare noen minutter eller få timer etter lånesøknaden både for innvilget og utbetalt pengene.

Den normalt dager lange søkeprosessen ville dermed ikke vært gjeldende.

Grunnen til dette, er at både banken og du skal være sikret å ikke gjøre noe dumt med pengene.

Banken kan risikere å miste de ved å gi de til noen som ikke kan håndtere de, og du kan risikere å havne i en knipe dette skulle vise seg å være tilfellet.

Ansøg om lån på minuttet her → 

Smålån uten kredittsjekk

Smålån krever som nevnt ikke sikkerhet, og da er det mange som spør om man kan få smålån uten kredittsjekk.

Når man tar opp lån, er det en normal prosedyre å bli kredittsjekket.

Grunnen til at bankene gjør dette, er for å være sikre på at de har sjanse til å få tilbake pengene de låner deg innenfor en rimelig tidsperiode.

Kort fortalt er det ikke mulig å få smålån uten kredittsjekk.

Kredittsjekken er lovpålagt, så dersom en bank lover deg å ikke ta kredittsjekk, bør du være obs på at den kanskje ikke er ute etter et godt kundeforhold med deg, og heller bare vil ha penger.

Les mer om lån uten kredittsjekk her → 

Smålån med utbetaling på dagen og uten kredittsjekk

Mange lurer også på om det er mulig å få smålån på dagen uten kredittsjekk.

Å få et lån på dagen kan ha mange positive sider ved seg, men grunnen til at de fleste lurer på dette, er nok at de av en grunn trenger pengene raskt.

Smålån med betalingsanmerkning

Det er fullt mulig å få smålån med betalingsanmerkning.

Smålån er som navnet tilsier et lite lån, og bankene er derfor sikrere på at du kommer til å betale tilbake lånet selv om du har en tidligere betalingsanmerkning med deg. Dette kan gjøre situasjonen for mange låntakere litt enklere.

Ikke gå i fella – avslå smålån på timen

Skulle du mot formodning få et tilbud om smålån på timen, minuttet eller dagen, der det viktig at du ikke søker eller avslår tilbudet du har fått.

Grunnen til at du bør gjøre dette, er at det med stor sannsynlighet dreier seg om en bank som ikke driver virksomheten sin på lovlig vis. Da kan du risikere å havne i en økonomisk knipe og i verste fall ikke få pengene du kanskje har betalt et gebyr for å få.

Oppsummering

Det kan være mange grunner til at man trenger kortsiktig likviditet, men man bør være forsiktig med smålån. Ettersom dette er små beløp kan de være enkle å ta opp, men tilsvarende er de også svært kostbare. Du bør derfor kartlegge godt og forsikre deg om at du raskt kan betale de tilbake. Når det er sagt, så har de absolutt et bruksområde som det er verdt å merke seg.

Smålån har gjerne en kort søknadsprosess og kan utbetales relativt raskt. De fleste av dem har 1 – 12 måneder nedbetalingstid, men noen har også så lite som 30 dager. Du bør derfor se på behovet, samt være realistisk til hvor raskt du kan betale tilbake beløpet før du takker ja til et lånetilbud. Videre bør du ta deg tiden til å sammenligne flere tilbud før du takker ja.

Her kan LoanScouter være et nyttig verktøy. Gjennom plattformen vår kan du helt uforpliktende søke om lån hos flere banker samtidig. Dette gir deg muligheten til å sammenligne ulike vilkår og betingelser, samt se på hva som er markedsmessig det beste tilbudet. Videre er alle søknader sendt gjennom plattformen vår helt uforpliktende, noe som betyr at du selv avgjør hvorvidt du ønsker å takke ja eller ikke.

Vær oppmerksom på at alle banker i Norge er pliktig til å gjennomføre en kredittsjekk av søkere. Du bør derfor være ekstra forsiktig dersom det er noen som tilbyr lån uten krav om dette. Videre står LoanScouter sine eksperter klare til å hjelpe deg på vei med dine spørsmål. Du kan alltid ta kontakt med oss dersom du er i tvil om hva du bør se etter. Om det er spørsmål rettet mot en søknad, må dette rettes direkte til den aktuelle banken – da vi kun kan svare på generelle henvendelser.