Kredyt konsolidacyjny to doskonałe rozwiązanie dla osób z zadłużeniami
Konsolidacja łączy kilka kredytów, aby móc spłacać pożyczki w terminie
Pozwala na spłatę zarówno kredytów pozabankowych, jak i bankowych
Kredyty konsolidacyjne zostały stworzone z myślą o osobach borykających się z większą liczbą pożyczek. W ten sposób możesz połączyć większą liczbę rat w jedną – bardziej dostosowaną do Twoich aktualnych możliwości finansowych. Już nie musisz obawiać się, że wysokie raty pochłoną cały Twój domowy budżet. Dzięki konsolidacji jesteś w stanie pozbyć się lub uniknąć długów i negatywnych wpisów do baz, przez które w kolejnych latach miałbyś problemy z uzyskaniu kredytu bankowego.
Porównywarka kredytów konsolidacyjnych LoanScouter umożliwia znalezienie firmy pożyczkowej, która pomoże Ci pozbyć się długów.
Kilka różnych zadłużeń może być dla Ciebie sporym problemem organizacyjny i finansowym. W końcu musisz pamiętać o tym, by dokonać wszystkich płatności w określonym terminie, a przecież nie zawsze dysponujesz stałymi dopływami gotówki. Dlatego właśnie coraz chętniej wybierana jest pożyczka konsolidacyjna. Dzięki niej połączysz np. kredyt gotówkowy, samochodowy, mieszkaniowy, a nawet debety, karty kredytowe czy nawet chwilówki w jedno zobowiązanie.
Decydując się na takie rozwiązanie, musisz zdawać sobie sprawę z tego, że jedna rata często jest niższa od sumy kilku rat w różnych firmach pożyczkowych. Zwróć też uwagę, że zazwyczaj przekłada się to na wydłużenie okresu kredytowania, a w konsekwencji zwiększenie kosztu kredytu. Jednak, jeżeli grozi Ci utrata płynności finansowej, to ta metoda będzie dla Ciebie dobrym rozwiązaniem, dzięki któremu unikniesz większych problemów finansowych. Dlatego dobrze oceń swoją obecną sytuację materialną, a później sprawdź, gdzie i na jakich warunkach warto skorzystać z takiego rozwiązania.
Zanim zdecydujesz się na skonsolidowany kredyt, koniecznie powinieneś dokonać szczegółowej analizy poszczególnych firm, które posiadają w swojej ofercie taką usługę. Kredyt konsolidacyjny ranking wszystkich pożyczkodawców będzie sporym ułatwieniem w podjęciu decyzji. Na LoanScouter znajdziesz jedynie wiarygodne firmy, które zostały przez nas sprawdzone pod względem bezpieczeństwa. Zatem bez obaw możesz im zaufać. Kluczową sprawą będzie jednak to, aby porównać wszystkie zapisane przez nas dane i podjąć rozsądną oraz korzystną finansowo decyzji. Wybierając pożyczkodawcę, warto wspomagać się także opiniami na temat firmy i usługi w sieci. Przydatne będą też doświadczenia rodziny i przyjaciół. Łącząc te wszystkie informacje, dokonanie wyboru staje się znacznie łatwiejsze i trafniejsze.
Dzięki LoanScouter znajdziesz darmowe oferty kredytów konsolidacyjnych
Każda oferta została przez nas zweryfikowana, aby użytkownicy zyskali pewność, że są bezpieczne
Ranking przedstawia przejrzyste zestawienie firm pożyczkowych z podanym RRSO, czasem spłaty i kwotami pożyczki. Jednak niezależnie od tych danych warunki mogą ulec zmianie, gdyż często ustalane są w sposób indywidualny.
3.8 z 5 na podstawie 52 recenzji.
– Izabela
– Bartosz
– Karolina
Istnieje kilka rodzajów konsolidacji, wśród których z łatwością wybierzesz rozwiązanie dopasowane do Twoich potrzeb. Spośród nich zwróć uwagę na następujące pożyczki konsolidacyjne:
Proces otrzymania kredytu konsolidacyjnego można sprowadzić go do kilku podstawowych kroków.
Wybierz najlepszą ofertę na LoanScouter
Uzupełnij formularz na stronie pożyczkodawcy
Zweryfikuj tożsamość i potwierdź wybór oferty
Zaczekaj aż pieniądze zostają zaksięgowane na Twoim koncie!
Zanim zaciągniesz kredyt, dowiedz się, na czym właściwie polega skonsolidowanie zobowiązań. W dużym uproszczeniu jest to zamiana kilku różnego typu zobowiązań w jedno. W ten sposób już nie musisz płacić kilku rat, a za to jedną – i to najczęściej niższą. Jeśli ubiegasz się o skonsolidowanie zobowiązań zawartych w bankach, to musisz mieć bardzo dużą wiarygodność i historię kredytową. Jednak coraz popularniejsza staje się także konsolidacja chwilówek dla zadłużonych, która jest znacznie łatwiejsza do uzyskania.
Obecnie istnieje tak wiele firm oferujących tego typu usługę, że tak naprawdę każdy, kto ma większą liczbę zobowiązań i problemy z ich spłatą, może zdecydować się na takie zobowiązanie. Tym bardziej że powstały również firmy pożyczkowe oferujące także kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej. W ten sposób nawet przy bardzo niskich dochodach, sporym zadłużeniu i negatywnych wpisach do baz, możesz postarać się wyjść na prostą. Tym samym zyskasz równe szanse, by wreszcie odetchnąć oraz pozytywniej spojrzeć w przyszłość.
Tak naprawdę, jeśli dobrze przemyślisz swój wybór i wybierzesz korzystną ofertę pożyczkodawcy, to ten typ kredytu może być dla Ciebie nadzieją na wyjście z długów. Niezbędny w tym celu będzie jednak ranking kredytów konsolidacyjnych, który szybko pozwoli Ci odrzucić najmniej korzystne dla Ciebie opcje, a pozostałe jeszcze dokładniej przeanalizować. Po podpisaniu umowy z wybraną firmą poczujesz, że wreszcie odzyskujesz kontrolę nad swoimi długami i życiem. Stanie się to możliwe przede wszystkim dlatego, że już nie będziesz musiał opłacać kilku rat w miesiącu, ten kredyt zamieni je w zaledwie jedną. Poza tym zrobi się ona niższa niż suma wcześniejszych. Dzięki temu więcej pieniędzy zostanie na Twoje i Twojej rodziny wydatki bieżące – opłaty, wyżywienie czy też drobne przyjemności, a nawet wakacje.
Zastanawiasz się, ile zapłacisz po konsolidacji Twojego kredytu? Wiele zależy od tego, ile wynoszą zobowiązania, które chcesz połączyć w jedno. Jednak na pewno jedna rata będzie niższa od sumy kilku. Dzięki temu Twój budżet domowy nie będzie aż tak obciążony, jak dotychczas. W ten sposób też łatwiej Ci będzie odzyskać płynność finansową bądź zyskasz trochę pieniędzy na inne wydatki. Zwróć również uwagę na to, iż kwotę kredytu oparty na konsolidacji musisz jeszcze powiększyć o oprocentowanie oraz o dodatkowe koszty. Dlatego ostateczna wysokość raty jest uzależniona od konkretnej oferty firmy udzielającej takiego wsparcia finansowego. Bardzo pomocne w obliczaniu kwoty zobowiązania są specjalne kalkulatory, dzięki którym wcześniej poznasz kwotę, jaką będziesz musiał zapłacić.
Kredyt to zobowiązanie, które należy brać tylko wtedy, gdy naprawdę tego potrzebujesz. Tym bardziej że zazwyczaj zaciągasz go na przynajmniej kilka miesięcy, a przez ten czas Twoja sytuacja materialna może znacząco się zmienić, a nawet pogorszyć. To z kolei sprawia, że kredyt, a raczej jego spłata może zachwiać budżet rodzinny. W takim przypadku najlepszym rozwiązaniem będzie właśnie pożyczka konsolidacyjna. Najczęściej osoby, którym nałożyły się jednocześnie różne zobowiązania i nie są w stanie ich już spłacać, decydują się na konsolidację.
Istnieje wiele firm oferujących kredyt konsolidacyjny. Każda z nich ma swoje wymagania, które sprawiają, że mniej lub bardziej opłaca Ci się wybrać właśnie tę ofertę. Biorąc kredyt konsolidacyjny bez zaświadczeń o zarobkach, zyskujesz pewność, że konsolidacją zostaną objęte także zobowiązania pozabankowe. Ponadto cały proces staje się znacznie krótszy, a ty nie będziesz musiał przygotować zbyt dużej i uciążliwej dokumentacji. Wybór konkretnego pożyczkodawcy powinien być podyktowany Twoimi możliwościami finansowymi oraz jak najniższymi opłatami, doliczanymi do całkowitej kwoty kredytu.
Tak naprawdę niezależnie od tego, jakiego rodzaju kredyt bierzesz, to zawsze do kwoty, którą pożyczasz, zostają doliczone także opłaty. Przez to całkowita kwota spłaty rośnie. Pierwszą kwestią, na którą zatem musisz zwrócić uwagę, jest RRSO. Wysokość tego wskaźnika w różnych firmach może się znacząco różnić. Kredyt konsolidacyjny wymaga porównania poszczególnych ofert, jest to istotne ze względu na wysokość prowizji. Poszczególni pożyczkodawcy doliczają opłaty do rat. Dlatego sprawdź, czy kredyt nie wiąże się ze zbyt dużymi kosztami. Zwróć uwagę także, ile wyniesie, np. oprocentowanie, gdybyś spóźnił się ze spłatą jakiejś raty.
Konsolidacja zadłużeń to jeden z najchętniej wykorzystywanych sposobów na poradzenie sobie ze spłatą kilku zadłużeń. Wiąże się to z licznymi korzyściami dla kredytobiorcy. Dlatego sprawdź, co możesz zyskać, wybierając kredyty konsolidacyjne dla zadłużonych:
Niższe raty: Korzystając z konsolidacji, masz szansę na obniżenie miesięcznych wydatków przeznaczonych na spłatę rat pożyczek bądź kredytów. Zatem jesteś w stanie podreperować swój domowy budżet, ale też poradzić sobie z trudnościami finansowymi.
Jedna rata: Skonsolidowane zobowiązania finansowe umożliwiają lepszą organizację czasu. Dzięki temu nie musisz zapisywać w kalendarzu wszystkich terminów, do kiedy należy zapłacić kolejną ratę. Wiąże się to z tym, że zobowiązania łączą się, a Ty zyskujesz tylko jedną ratę. W ten sposób z łatwością zapamiętasz datę, ale też unikniesz opłat za opóźnienia w spłacie.
Dodatkowa pożyczka: Zwróć uwagę na to, że wiele instytucji umożliwia nie tylko skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego, ale również zabranie dodatkowej pożyczki. Zazwyczaj maksymalna kwota wynosi 25% wysokości kredytu. Jednak dzięki temu zdobędziesz dodatkową gotówkę, którą wykorzystasz na drobne przyjemności lub uzupełnienie domowego budżetu. Pamiętaj również o tym, że wysokość takiej pożyczki może być uzależniona od Twojej zdolności kredytowej.
Sposób na spiralę zadłużeń: Masz coraz większe problemy ze spiralą zadłużenia? Kredyt konsolidacyjny umożliwia wydostanie się z tej sytuacji. Dzięki temu na pewno poradzisz sobie z rosnącymi wydatkami. Poza tym masz szansę na podtrzymanie dobrej zdolności kredytowej, co zwiększająca się liczba nieuregulowanych długów mogłaby uniemożliwić.
Skonsolidować można różne zobowiązania – bez względu na ich rodzaj bądź kwotę. Dzięki temu z łatwością uporasz się z problemami finansowymi, ale też ujednolicić sposób płacenie rat. Wystarczy, że wybierzesz najtańszy kredyt konsolidacyjny, a możesz w ten sposób wiele zyskać. Poza tym jesteś wtedy w stanie połączyć w jedną ratę kilka długów. Najczęściej ten sposób jest wykorzystywany do konsolidacji:
Zwróć tylko uwagę na to, że różnorodność zobowiązań objętych konsolidacją może wpłynąć na zwiększenie się warunków, które musisz spełnić. Poza tym, kiedy chcesz uzyskać kredyt, istotne znaczenie ma też Twoja zdolność kredytowa, możliwość zabezpieczenia finansowego oraz wysokość dochodów. Mniej restrykcyjne wygląda to w przypadku pożyczek pozabankowych.
Każda osoba, która chce skonsolidować swoje kredyty, musi po prostu znaleźć firmę, która oferuje taką operację. Dokonywanie ostatecznego wyboru powinno być jednak oparte na wiarygodnych informacjach. Dzięki ich porównaniu zauważysz, która konsolidacja chwilówek online będzie dla Ciebie najbardziej opłacalna, a którą lepiej od razu odrzucić. Oto kilka aspektów, którymi powinieneś się kierować, konsolidując swoje zadłużenia:
Wysokość raty: Idea tego rodzaju kredytu polega na zsumowaniu wszystkich kredytów. Dzięki takiemu rozwiązaniu już nie musisz płacić kilku rat w miesiącu, gdyż zamieniają się one w jedną. Najważniejsze jest to, aby uzyskana rata była niższa, niż suma wcześniejszych.
Kwota do spłaty: Najlepszy kredyt konsolidacyjny to taki, którego opłaty za wydłużenie czasu finansowania czy prowizje dla banku są jak najniższe. Konieczne jest zatem zwrócenie uwagi na ten aspekt, gdyż może się okazać, że ostatecznie będziesz musiał zapłacić za pożyczkę wielokrotnie więcej, niż pożyczałeś.
RRSO: Skrót RRSO, to tak naprawdę Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Ten wskaźnik ma pomóc w błyskawicznym porównaniu różnych ofert pożyczkodawców. Koniecznie zatem warto sprawdzić, ile wynosi RRSO firm, które oferują kredyt konsolidacyjny.
Okres spłaty: Tak naprawdę większość osób zwraca uwagę jedynie na to, żeby czas spłaty zobowiązania był jak najdłuższy. Jednak, choć wpływa to na obniżenie się miesięcznej raty, to jednocześnie często powiększa całkowitą kwotę, jaką należy później zwrócić. Warto brać to pod uwagę.
Zabezpieczenia: Podczas wybierania pożyczkodawcy ważne jest to, jakich zabezpieczeń wymaga. W niektórych przypadkach zabezpieczeniem może być nawet hipoteka. Dzieje się to jednak tylko wtedy, gdy w grę wchodzą zadłużenia na bardzo wysokie kwoty. Wtedy trzeba dokonać też wpisu do księgi wieczystej nieruchomości.
Prowizja dla firmy: Nie tylko RRSO wlicza się do opłat, na jakie musisz zwrócić uwagę, wybierając firmę pożyczkową. Bardzo ważne jest również uwzględnienie opłat narzuconych już typowo przez wybranego pożyczkodawcę. Przyjęło się, że firmy nakładają także prowizje za przygotowanie czy udzielenie kredytu. Czasem trzeba zapłacić ją od razu, ale znacznie częściej jest ona wliczona do całkowitej kwoty kredytu, czyli powiększa każdą ratę.
Korzystając z usług instytucji bankowych bądź pozabankowych, możesz zdecydować się na konsolidację kilku zadłużeń. Jednak zwróć uwagę na to, że czas i oferowane przez firmy warunki bywają często indywidualnie ustalane dla konkretnych klientów. Bez względu na to, musisz pamiętać o spełnieniu tych wymagań:
Pamiętaj też o tym, że konsolidacja chwilówek bez baz jest najbardziej w zasięgu ręki. Dlatego przygotuj się na to, że na pewno zostanie sprawdzona Twoja historia kredytowa, a także fakt czy widniejesz w BIK-u. Zauważ również, że w przypadku konsolidacji większej liczby rat, może być konieczne jakieś zabezpieczenie, np. w postaci nieruchomości lub samochodu. Poza tym istotna staje się również weryfikacja Twojej tożsamości, np. poprzez dokonanie symbolicznego przelewu w bankowości elektronicznej. Oprócz tego często wymagane są umowy pożyczek lub kredytów, które mają zostać spłacone przy pomocy konsolidacji. Dzięki temu placówka uzyska dokładne informacje na temat kwot, terminu spłat, a także oprocentowania i dodatkowych kosztów. Sprawdź wszystkie informacje na stronach firm zajmujących się tym rodzajem zobowiązania, a dzięki temu dowiesz się, czy możliwe jest uzyskanie jakichś indywidualnych warunków spłaty długów. Wybierz ofertę dla siebie i nie przejmuj się, gdy nie spełniasz wszystkich powyższych wymagań.
