Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny to doskonałe rozwiązanie dla osób z zadłużeniami
Konsolidacja łączy kilka kredytów, aby móc spłacać pożyczki w terminie
Pozwala na spłatę zarówno kredytów pozabankowych, jak i bankowych

Kredyt konsolidacyjny z LoanScouter

Kredyty konsolidacyjne zostały stworzone z myślą o osobach borykających się z większą liczbą pożyczek. W ten sposób możesz połączyć większą liczbę rat w jedną – bardziej dostosowaną do Twoich aktualnych możliwości finansowych. Już nie musisz obawiać się, że wysokie raty pochłoną cały Twój domowy budżet.

Porównywarka kredytów konsolidacyjnych LoanScouter umożliwia znalezienie firmy pożyczkowej, która zaproponuje Ci najlepsze warunki pożyczki.

Kilka różnych długów może stanowić dla Ciebie spory problem organizacyjny i finansowy. Trzeba przecież pamiętać o terminowym regulowaniu wszystkich płatności, a nie zawsze ma się stały dopływ gotówki.

Dlatego coraz częściej wybierany jest kredyt konsolidacyjny.

Dzięki niemu można połączyć np. kredyt gotówkowy, samochodowy, mieszkaniowy, a nawet debety, karty kredytowe czy nawet chwilówki w jedno zobowiązanie.

Decydując się na taką opcję, musisz zdawać sobie sprawę z tego, że jedna rata często jest niższa od sumy kilku rat w różnych firmach pożyczkowych. Zwróć też uwagę, że zazwyczaj przekłada się to na wydłużenie okresu kredytowania, a w konsekwencji zwiększenie kosztu kredytu.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się:

czym jest kredyt konsolidacyjny i dlaczego warto z niego skorzystać,
jakie są zalety i wady kredytu konsolidacyjnego,
kto oferuje najlepsze kredyty konsolidacyjne na rynku.

Dlaczego warto zaufać Loanscouter?

+200 Liczba banków, z którymi współpracujemy w Europie

+100.000 Liczba użytkowników, którzy znaleźli pożyczkę z naszą pomocą

+479 Recenzje na portalu Trustpilot ze średnią 4,4 na 5 gwiazdek

Naszą największą motywacją w LoanScouter jest dostarczanie naszym czytelnikom aktualnych ofert różnych produktów finansowych, w tym chwilówek, pożyczek bankowych, kredytów konsolidacyjnych, pożyczek ratalnych i nie tylko.

LoanScouter to porównywarka różnych pożyczek online. Firma powstała w Danii, a obecnie działamy na rynku europejskim, w dziewięciu krajach świata i powoli wkraczamy do nowych regionów.

Jeśli szukasz pożyczki online dla siebie, na naszej stronie znajdziesz nie tylko kompleksowy opis każdego produktu finansowego, ale także aktualne oferty najlepszych chwilówek i kredytów na rynku, wraz z kluczowymi parametrami: RRSO, kwotą pożyczki, opinią o kredytodawcy i nie tylko.

Z LoanScouter dowiesz się, jak wybrać najlepszą pożyczkę online i kredyt konsolidacyjny dla siebie, w oparciu o swoją aktualną sytuację finansową.

Nasza porównywarka kredytów konsolidacyjnych pomoże Ci w prosty i szybki sposób rzucić okiem na dostępne oferty i wybrać spośród nich tę, która najbardziej pasuje do Twoich potrzeb. Czy wiesz, że zaufało nam już ponad 100 000 klientów, a ta liczba stale rośnie?

Kredyt konsolidacyjny – Co to jest?

Kredyt konsolidacyjny to opcja finansowa, która może pomóc w uporządkowaniu Twoich istniejących zobowiązań. Jest to rodzaj pożyczki, który umożliwia spłatę kilku innych pożyczek lub kredytów, zostawiając Cię z jednym, łatwiejszym do obsługi zobowiązaniem.

Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu, nie musisz martwić się o różne terminy spłaty i różne odsetki na różnych pożyczkach.

Jak to działa?

Gdy zdecydujesz się na kredyt konsolidacyjny, pożyczkodawca udziela Ci nowej pożyczki na kwotę wystarczającą do spłaty wszystkich Twoich innych zadłużeń. Następnie będziesz spłacać tylko jedną ratę miesięcznie, zamiast wielu. To może pomóc w obniżeniu miesięcznych kosztów obsługi zadłużenia oraz zwiększyć przejrzystość Twoich finansów.

Warto pamiętać, że kredyt konsolidacyjny nie jest rozwiązaniem dla wszystkich i zawsze powinieneś dokładnie rozważyć swoją sytuację finansową przed podjęciem decyzji.

Zawsze skonsultuj się z ekspertem finansowym, który pomoże Ci zrozumieć korzyści i potencjalne ryzyko związane z tą opcją. Pamiętaj, że kredyt konsolidacyjny to alternatywa, którą warto rozważyć w razie potrzeby uporządkowania swoich finansów.

Kwota kredytu	3 000 zł
Termin	4 lat (48 miesięcy)
Opłata miesięczna	70,44 zł – 81,96 zł
Nominalna stopa procentowa	Min. 5,99 % – Maks 13,99 %
RRSO	Min. 6,16 % – Maks 14,92 %
Minimalny – maksymalny okres trwania	3 – 120 miesięcy
Prowizja za udzielnie kredytu	0 %
Inne koszty	0 zł
Całkowity koszt kredytu	381,18 zł – 934,29 zł
Suma płatności	3 381,18 zł – 3 934,29 zł

Kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczenia

W LoanScouter zdajemy sobie sprawę, że kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczenia może być interesującą opcją dla wielu osób w Polsce. Co to oznacza? Otóż jest to pożyczka, która nie wymaga od Ciebie przedstawienia żadnych zabezpieczeń, takich jak nieruchomość czy samochód.

To świetna opcja dla tych, którzy nie posiadają aktywów do zaoferowania jako zabezpieczenie, a chcą uporządkować swoje finanse poprzez konsolidację istniejących zobowiązań.

Zaletą kredytu konsolidacyjnego bez zabezpieczenia jest łatwość w uzyskaniu go, ponieważ nie musisz dostarczać wartościowych przedmiotów jako gwarancji. Oznacza to także, że Twoje aktywa nie są zagrożone w przypadku problemów ze spłatą pożyczki.

Niemniej jednak, ważne jest, aby być świadomym, że brak zabezpieczenia wiąże się z wyższym ryzykiem dla pożyczkodawcy, co przekłada się na zazwyczaj wyższe oprocentowanie w porównaniu z kredytem z zabezpieczeniem.

Możemy pomóc Ci w znalezieniu odpowiedniej opcji, ale pamiętaj, że kredyt zawsze powinien być rozważany jako alternatywa i wybierany rozważnie, zgodnie z Twoją indywidualną sytuacją finansową.

Kredyt konsolidacyjny – Zalety i Wady

Konsolidacja zadłużeń to jeden z najchętniej wykorzystywanych sposobów na poradzenie sobie ze spłatą kilku zadłużeń. Wiąże się to z licznymi korzyściami dla kredytobiorcy.

Niższe raty: Korzystając z konsolidacji, masz szansę na obniżenie miesięcznych wydatków przeznaczonych na spłatę rat pożyczek bądź kredytów.
Jedna rata: Skonsolidowane zobowiązania finansowe umożliwiają lepszą organizację czasu.
Dodatkowa pożyczka: wiele instytucji umożliwia wzięcie dodatkowej pożyczki. Pamiętaj również o tym, że wysokość takiej pożyczki może być uzależniona od Twojej zdolności kredytowej.

Poniżej przedstawiamy trzy główne wady tego rozwiązania:

Dłuższy okres spłaty: mniejsza miesięczna rata może brzmieć atrakcyjnie, przedłużenie okresu spłaty może skutkować wyższymi kosztami odsetek w dłuższym okresie.
Ryzyko dłuższego zadłużenia: osoby skłonne do ponownego zadłużenia mogą wpaść w pułapkę spłacania jednego kredytu tylko po to, by zaciągnąć kolejne długi.
Wymagane dobre kredytowanie: osoby z problemami kredytowymi mogą napotkać trudności w uzyskaniu tego typu kredytu.

Niezależnie od wyboru, zawsze zalecamy staranne zapoznanie się z warunkami i konsekwencjami związanymi z kredytem.

RRSO jest wiarygodnym wskaźnikiem do porównania kredytów konsolidacyjnych tylko wtedy, gdy porównywane są pożyczki z takim samym okresem kredytowania.

Najlepsze miejsce na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego

Wybór odpowiedniego kredytu konsolidacyjnego może zrobić ogromną różnicę w Twojej sytuacji finansowej, dlatego ważne jest, aby dokładnie zrozumieć swoje opcje i porównać różnych dostawców.

Dlaczego warto porównać oferty kredytów konsolidacyjnych?

Różne oprocentowanie: Różni dostawcy oferują różne stopy procentowe, co może znacznie wpłynąć na całkowity koszt Twojego kredytu konsolidacyjnego.
Opłaty i prowizje: Zwróć uwagę na dodatkowe opłaty, takie jak prowizje i inne koszty związane z kredytem. To mogą być istotne czynniki wpływające na całkowity koszt.
Elastyczność warunków: Różne instytucje finansowe mogą oferować różne warunki spłaty, dlatego ważne jest, aby wybrać opcję, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
Opinie klientów: Opinie innych klientów mogą dać Ci cenne wskazówki na temat jakości obsługi i rzetelności danego dostawcy.

Dlaczego warto skorzystać z naszej usługi porównywania?

Jesteśmy obiektywnym serwisem porównującym kredyty konsolidacyjne w Polsce. Naszym celem jest zapewnienie Ci przejrzystych i dokładnych informacji, abyś mógł podjąć dobrze poinformowaną decyzję.

Jednocześnie nie udzielamy pożyczek ani nie przyjmujemy wniosków przez naszą platformę. Skupiamy się na dostarczeniu rzetelnych informacji, abyś sam mógł wybrać najdogodniejszą ofertę dla siebie.

Firmy pożyczkowe	Ocena Trustpilota
Smartney	3.1
Vivus	4.6
Miloan	3.5

Jaka jest wysokość kredytu konsolidacyjnego?

Wysokość kredytu konsolidacyjnego jest sprawą indywidualną. Wszystko zależy od tego, ile posiadasz pożyczek, chwilówek i innych zadłużeń i ile z nich chcesz skonsolidować w jeden dług.

Weź pod uwagę, że firmy pożyczkowe dokładnie przyjrzą się Twojej sytuacji finansowej przed zaakceptowaniem wniosku o kredyt konsolidacyjny. Może okazać się, że Twoja zdolność kredytowa jest na tyle dobra, że firma pożyczkowa zdecyduje się spłacić wszystkie Twoje zadłużenia i przyznać Ci jeden, duży kredyt na wybraną kwotę.

Nieco trudniej będą mieć ci klienci, których sytuacja kredytowa nie jest najlepsza. W tym przypadku są to osoby, które posiadają sporo zadłużeń, jednak ich regularne dochody są na tyle niskie, że nie są w stanie pokryć spłaty wszystkich rat.

W takim przypadku firma pożyczkowa może zdecydować o odrzuceniu wniosku o kredyt konsolidacyjny lub zaproponować refinansowanie w nieco niższej kwocie, która pokryje tylko wybraną część zadłużenia.

Całkowita kwota kredytu konsolidacyjnego może być wyższa niż całkowita kwota zadłużenia, ze względu na oprocentowanie kredytu.

Sprawdź poniższą tabelę, aby poznać różne maksymalne kwoty pożyczek według operatora.

Firmy pożyczkowe	kwota	kwota 100 – 60 000 zł
Pieniadze Pozyczka	100 – 10 000 zł
Crezu	100 – 5 000 zł
Vivus	100 – 7 500 zł
Cashtero	100 – 10 000 zł
CreditYES	100 – 10 000 zł
Solcredit	100 – 5 000 zł
Feniko.pl	300 – 3 000 zł
Miloan	300 – 5 000 zł
Gotówka nonstop	500 – 3 000 zł
AASA Polska	1 000 – 15 000 zł
Smartney	3 000 – 60 000 zł

Porównaj i znajdź najlepszy kredyt konsolidacyjny

Klienci, dla których liczy się czas oraz oszczędności z pewnością nie zdecydują się na wzięcie pierwszego dostępnego kredytu konsolidacyjnego. Zamiast tego będą porównywać dostępne oferty w różnych firmach pożyczkowych, aby znaleźć najtańsze i najwygodniejsze rozwiązanie.

Czy wiesz, że możesz dodatkowo ułatwić sobie to zadanie? Wystarczy, że skorzystasz z narzędzi, jakie oferujemy na stronie LoanScouter. Oprócz kompletnych poradników, dzięki którym poznasz specyfikę kredytu konsolidacyjnego, znajdziesz u nas porównywarkę ofert kredytów konsolidacyjnych u sprawdzonych kredytodawców w Polsce.

Wystarczy jeden rzut oka, aby sprawdzić dostępne możliwości i realistycznie ocenić swoje szanse na uzyskanie refinansowania pożyczek. Co więcej, zawsze masz pewność, że analizujesz aktualne dane.

Jednym z najistotniejszych wskaźników, który może pomóc Ci w ocenie najważniejszych cech kredytu konsolidacyjnego jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). Wystarczy porównać kredyty konsolidacyjne na tę samą kwotę i ten sam okres kredytowania, aby szybko upewnić się, która oferta jest najtańsza.

Kolejnym krokiem jest sprawdzenie konkretnych liczb. W tym celu skorzystaj z naszego kalkulatora pożyczkowego. Za pomocą wygodnych suwaków ustaw kwotę kredytu konsolidacyjnego, a także oprocentowanie i czas spłaty. Uzyskasz informacje o całkowitych kosztach kredytu oraz miesięcznej racie.

Po tym, gdy wybierzesz już najlepszy kredyt konsolidacyjny, przejdź do strony operatora i złóż wniosek o kredyt. Jeśli chcesz zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu, złóż wniosek w kilku firmach pożyczkowych.

Krok 1: Dodaj aktualne pożyczki

Wprowadź szczegóły swoich istniejących pożyczek.

Pożyczka 1

kwota

0 zł 200 000 zł

Czas trwania

1 miesięcy 120 miesięcy

RRSO

0 % 500 %

Krok 2: Twoja nowa pożyczka

Wprowadź szczegóły dotyczące nowej pożyczki.

kwota

0 zł 200 000 zł

Czas trwania

1 miesięcy 120 miesięcy

RRSO

0 % 500 %

Miesięczne oszczędności

Dodatkowa opłata miesięczna

Całkowite oszczędności

Całkowita dopłata

Miesięczna płatność

więcej szczegółów

	Miesięczna płatność	Koszty całkowite	Spłata
Obecny
Nowa pożyczka

Co to jest RRSO?

RRSO to skrót od Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Ten wskaźnik to jedna z najważniejszych wartości do rozważenia podczas składania wniosku o kredyt konsolidacyjny w Polsce.

Oprocentowanie RRSO obejmuje nie tylko nominalne oprocentowanie, ale także wszelkie dodatkowe opłaty, prowizje czy ubezpieczenia związane z kredytem. Dzięki temu jest to jedna liczba, która odzwierciedla pełny koszt zaciągnięcia pożyczki.

Kiedy porównujesz różne oferty kredytów konsolidacyjnych, zwróć szczególną uwagę na wartość RRSO. Im niższe RRSO, tym potencjalnie korzystniejsza oferta, ponieważ oznacza niższy ogólny koszt kredytu. RRSO pozwala na obiektywne porównanie różnych ofert, umożliwiając podjęcie dobrze poinformowanej decyzji finansowej.

Warto jednak pamiętać, że RRSO nie uwzględnia indywidualnych aspektów twojej sytuacji finansowej. Co więcej, ze wskaźnika RRSO jako opcji porównawczej należy korzystać tylko wtedy, gdy pożyczka lub kredyt posiadają taki sam termin spłaty.

Dlatego zawsze zalecamy skonsultowanie się z ekspertem lub odwiedzenie strony Narodowego Banku Polskiego, gdzie możesz uzyskać więcej informacji na temat Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania.

Firmy pożyczkowe	RRSO	RRSO 0 – 1958.47 %
Pieniadze Pozyczka	0 – 1926.41 %
Crezu	0 – 36 %
Feniko.pl	0 – 248.35 %
Vivus	0 – 513.8 %
Cashtero	0 – 1926.41 %
Miloan	0 – 1732.08 %
CreditYES	0 – 1926.41 %
Solcredit	0 – 1926.41 %
Gotówka nonstop	0 – 1958.47 %
Smartney	12.42 – 21.09 %
AASA Polska	69.43 – 75.3 %

Twoje prawa jako konsumenta

Jako LoanScouter, zależy nam na ochronie twoich praw jako konsumenta, dlatego chcemy zapewnić ci pełną przejrzystość i rzetelne informacje dotyczące kredytów konsolidacyjnych. Oto kilka ważnych praw, które przysługują ci jako klient:

14-dniowe prawo do odstąpienia od umowy
48-godzinny okres na przemyślenie decyzji
Prawo do żądania harmonogramu spłat
Prawo do wcześniejszej spłaty kredytu
Prawo do składania reklamacji

Aby dowiedzieć się więcej na temat swoich praw jako konsumenta, odwiedź stronę Polskiego Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Kiedy może być przydatny kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to opcja, która może być korzystna w wielu różnych sytuacjach finansowych. Oto kilka scenariuszy, w których ten rodzaj pożyczki może okazać się pomocny:

Konsolidacja zadłużenia: Kredyt konsolidacyjny jest doskonałą opcją dla osób mających wiele różnych zobowiązań finansowych, takich jak karty kredytowe, pożyczki konsumenckie itp. Połączenie tych zobowiązań w jedną pożyczkę pozwala na łatwiejsze zarządzanie finansami, uniknięcie zapominania o różnych terminach spłaty i często prowadzi do niższych miesięcznych rat.
Obniżenie kosztów: W niektórych przypadkach kredyt konsolidacyjny może pomóc w obniżeniu całkowitej kwoty do spłaty. Gdy różne zobowiązania mają wysokie oprocentowanie, a kredyt konsolidacyjny oferuje korzystniejszą stopę procentową, można zaoszczędzić na odsetkach.
Poprawa zdolności kredytowej: Regularne spłacanie kredytu konsolidacyjnego może pomóc w poprawie zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Dzięki temu w przyszłości łatwiej będzie uzyskać korzystniejsze warunki kredytowe.
Prostota i wygoda: Zamiast śledzić wiele różnych zobowiązań, kredyt konsolidacyjny pozwala na skonsolidowanie ich w jedną prostą pożyczkę, co może ułatwić zarządzanie finansami.

Pamiętaj, że kredyt konsolidacyjny to jedynie opcja, którą warto rozważyć. Zawsze zalecamy skonsultowanie się z ekspertem finansowym, aby ocenić swoją sytuację indywidualnie i podjąć najlepszą decyzję finansową.

Kto może otrzymać kredyt konsolidacyjny?

Ukończony 18. rok życia – weź też pod uwagę fakt, że niektóre instytucje mogą mieć w regulaminie zawarte także różne inne przedziały wiekowe
Miejsce zamieszkania i zameldowania w Polsce
Polskie obywatelstwo
Zaświadczenie o stałych dochodach
Zdolność kredytowa.

Pamiętaj też o tym, że konsolidacja chwilówek bez baz jest najbardziej w zasięgu ręki. Dlatego przygotuj się na to, że na pewno zostanie sprawdzona Twoja historia kredytowa, a także fakt czy widniejesz w BIK-u. Zauważ również, że w przypadku konsolidacji większej liczby rat, może być konieczne jakieś zabezpieczenie, np. w postaci nieruchomości lub samochodu. Poza tym istotna staje się również weryfikacja Twojej tożsamości, np. poprzez dokonanie symbolicznego przelewu w bankowości elektronicznej.

Jak złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny?

Proces otrzymania kredytu konsolidacyjnego można sprowadzić go do kilku podstawowych kroków:

Krok 1: Wybierz najlepszą ofertę na LoanScouter i przejdź na stronę pożyczkodawcy.
Krok 2: Uzupełnij formularz na stronie pożyczkodawcy podając swoje poprawne dane osobowe i kontaktowe.
Krok 3: Zweryfikuj tożsamość za pomocą wybranej metody i potwierdź wybór oferty.
Krok 4: Zaczekaj na decyzję kredytową, jeśli będzie pozytywna, pieniądze otrzymasz prosto na konto.

Zwróć uwagę na to, że dobra historia kredytowa oraz zdolność kredytowa pozwala na łatwiejsze uzyskanie kredytu konsolidacyjnego. Niektórzy kredytodawcy mogą sprawdzić Twoje dane kredytowe w najpopularniejszych bazach BIK, BIG, KRD, inne mogą zweryfikować Twoje aktualne dochody, aby upewnić się, że jesteś w stanie spłacić nowe zadłużenie.

Jak zaplanować budżet przed zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego

Planowanie budżetu przed zdecydowaniem się na kredyt konsolidacyjny jest kluczowym krokiem, który pozwala zrozumieć własne finanse i ocenić, czy kredyt konsolidacyjny jest odpowiednią opcją.

Oto kilka krótkich i konkretnych wskazówek:

Zbadaj swoje miesięczne przychody i wydatki: Sporządź listę wszystkich źródeł dochodu oraz regularnych i nieregularnych wydatków. To pozwoli Ci zrozumieć, ile dokładnie możesz poświęcić na spłatę kredytu.
Określ swoje cele: Zastanów się, dlaczego rozważasz kredyt konsolidacyjny. Czy chcesz zmniejszyć raty, uporządkować swoje zadłużenie czy po prostu obniżyć całkowite koszty kredytu?
Porównaj oferty różnych instytucji finansowych: Skorzystaj z usług LoanScouter, aby porównać dostępne opcje kredytów konsolidacyjnych. Upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki i opłaty.
Unikaj dodatkowych zobowiązań: Zaciągając kredyt konsolidacyjny, staraj się nie wiązać się z nowymi kredytami lub kartami kredytowymi, które mogą utrudnić spłatę zobowiązania.

Skorzystaj z naszego szablonu budżetu, który pomoże Ci śledzić przychody i wydatki, co ułatwi zarządzanie finansami.

Pobierz nasz szablon budżetu tutaj

Skonsolidowanie zadłużeń ma mnóstwo zalet, jednak upewnij się, że koszty nowego kredytu konsolidacyjnego nie będą nieproporcjonalnie wysokie. Korzystaj z ofert firm oferujących niskie RRSO.

Kredyty konsolidacyjne – najczęstsze pytania

Co to jest konsolidacja?

Zanim zaciągniesz kredyt, dowiedz się, na czym właściwie polega skonsolidowanie zobowiązań. W dużym uproszczeniu jest to zamiana kilku różnego typu zobowiązań w jedno. W ten sposób już nie musisz płacić kilku rat, a za to jedną – i to najczęściej niższą. Jeśli ubiegasz się o skonsolidowanie zobowiązań zawartych w bankach, to musisz mieć bardzo dużą wiarygodność i historię kredytową. Jednak coraz popularniejsza staje się także konsolidacja chwilówek dla zadłużonych, która jest znacznie łatwiejsza do uzyskania.

Dla kogo konsolidacja kredytu?

Obecnie istnieje tak wiele firm oferujących tego typu usługę, że tak naprawdę każdy, kto ma większą liczbę zobowiązań i problemy z ich spłatą, może zdecydować się na takie zobowiązanie. Tym bardziej że powstały również firmy pożyczkowe oferujące także kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej. W ten sposób nawet przy bardzo niskich dochodach, sporym zadłużeniu i negatywnych wpisach do baz, możesz postarać się wyjść na prostą. Tym samym zyskasz równe szanse, by wreszcie odetchnąć oraz pozytywniej spojrzeć w przyszłość.

Czy kredyt konsolidacyjny pozabankowy się opłaca?

Tak naprawdę, jeśli dobrze przemyślisz swój wybór i wybierzesz korzystną ofertę pożyczkodawcy, to ten typ kredytu może być dla Ciebie nadzieją na wyjście z długów. Niezbędny w tym celu będzie jednak ranking kredytów konsolidacyjnych, który szybko pozwoli Ci odrzucić najmniej korzystne dla Ciebie opcje, a pozostałe jeszcze dokładniej przeanalizować. Po podpisaniu umowy z wybraną firmą poczujesz, że wreszcie odzyskujesz kontrolę nad swoimi długami i życiem. Stanie się to możliwe przede wszystkim dlatego, że już nie będziesz musiał opłacać kilku rat w miesiącu, ten kredyt zamieni je w zaledwie jedną. Poza tym zrobi się ona niższa niż suma wcześniejszych. Dzięki temu więcej pieniędzy zostanie na Twoje i Twojej rodziny wydatki bieżące – opłaty, wyżywienie czy też drobne przyjemności, a nawet wakacje.

Kredyt konsolidacyjny online – jak sprawdzić wysokość rat?

Zastanawiasz się, ile zapłacisz po konsolidacji Twojego kredytu? Wiele zależy od tego, ile wynoszą zobowiązania, które chcesz połączyć w jedno. Jednak na pewno jedna rata będzie niższa od sumy kilku. Dzięki temu Twój budżet domowy nie będzie aż tak obciążony, jak dotychczas. W ten sposób też łatwiej Ci będzie odzyskać płynność finansową bądź zyskasz trochę pieniędzy na inne wydatki. Zwróć również uwagę na to, iż kwotę kredytu oparty na konsolidacji musisz jeszcze powiększyć o oprocentowanie oraz o dodatkowe koszty. Dlatego ostateczna wysokość raty jest uzależniona od konkretnej oferty firmy udzielającej takiego wsparcia finansowego. Bardzo pomocne w obliczaniu kwoty zobowiązania są specjalne kalkulatory, dzięki którym wcześniej poznasz kwotę, jaką będziesz musiał zapłacić.

Kiedy warto brać kredyt konsolidacyjny?

Kredyt to zobowiązanie, które należy brać tylko wtedy, gdy naprawdę tego potrzebujesz. Tym bardziej że zazwyczaj zaciągasz go na przynajmniej kilka miesięcy, a przez ten czas Twoja sytuacja materialna może znacząco się zmienić, a nawet pogorszyć. To z kolei sprawia, że kredyt, a raczej jego spłata może zachwiać budżet rodzinny. W takim przypadku najlepszym rozwiązaniem będzie właśnie pożyczka konsolidacyjna. Najczęściej osoby, którym nałożyły się jednocześnie różne zobowiązania i nie są w stanie ich już spłacać, decydują się na konsolidację.

Gdzie wziąć kredyt konsolidacyjny bez BIK dla zadłużonych?

Istnieje wiele firm oferujących kredyt konsolidacyjny. Każda z nich ma swoje wymagania, które sprawiają, że mniej lub bardziej opłaca Ci się wybrać właśnie tę ofertę. Biorąc kredyt konsolidacyjny bez zaświadczeń o zarobkach, zyskujesz pewność, że konsolidacją zostaną objęte także zobowiązania pozabankowe. Ponadto cały proces staje się znacznie krótszy, a ty nie będziesz musiał przygotować zbyt dużej i uciążliwej dokumentacji. Wybór konkretnego pożyczkodawcy powinien być podyktowany Twoimi możliwościami finansowymi oraz jak najniższymi opłatami, doliczanymi do całkowitej kwoty kredytu.

Z jakimi kosztami wiąże się kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń?

Tak naprawdę niezależnie od tego, jakiego rodzaju kredyt bierzesz, to zawsze do kwoty, którą pożyczasz, zostają doliczone także opłaty. Przez to całkowita kwota spłaty rośnie. Pierwszą kwestią, na którą zatem musisz zwrócić uwagę, jest RRSO. Wysokość tego wskaźnika w różnych firmach może się znacząco różnić. Kredyt konsolidacyjny wymaga porównania poszczególnych ofert, jest to istotne ze względu na wysokość prowizji. Poszczególni pożyczkodawcy doliczają opłaty do rat. Dlatego sprawdź, czy kredyt nie wiąże się ze zbyt dużymi kosztami. Zwróć uwagę także, ile wyniesie, np. oprocentowanie, gdybyś spóźnił się ze spłatą jakiejś raty.

Niektóre firmy pożyczkowe mogą konsolidować tylko wybrane rodzaje pożyczek np. pożyczki ratalne, kredyty bankowe itp. Kredyty konsolidacyjne w bankach mogą nie brać pod uwagę zaciągniętych chwilówek.

Czego oczekują klienci zaciągający kredyt konsolidacyjny?

Klienci, którzy decydują się na zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego oczekują przede wszystkim tego, że jedna, większa rata, którą będą spłacać zamiast kilkunastu mniejszych, pozwoli im na lepszą kontrolę nad zadłużeniem. Przy okazji liczą też na to, że zaoszczędzą na różniących się od siebie oprocentowaniach zaciągniętych już pożyczek i chwilówek.

Im niższe RRSO kredytu konsolidacyjnego, tym lepiej dla klienta, jednak czasami sytuacja finansowa osoby ubiegającej się o pożyczkę jest na tyle nieciekawa, że firma pożyczkowa musi zadbać o swoje interesy i zmniejszyć ryzyko niespłacenia kredytu nakładając wyższe oprocentowanie.

Porównaniu kilku ofert kredytów konsolidacyjnych pozwala znaleźć złoty środek i wybrać najlepszą ofertę.

Czytaj więcej:

Kliknij na link i pobierz e-book za darmo.

Kredyty konsolidacyjne ranking – gdzie najlepiej dostać pożyczkę?

Dzięki LoanScouter znajdziesz darmowe oferty kredytów konsolidacyjnych
Każda oferta została przez nas zweryfikowana, aby użytkownicy zyskali pewność, że są bezpieczne
Ranking przedstawia przejrzyste zestawienie firm pożyczkowych z podanym RRSO, czasem spłaty i kwotami pożyczki. Jednak niezależnie od tych danych warunki mogą ulec zmianie, gdyż często ustalane są w sposób indywidualny.

Kredyt konsolidacyjny: Jakie są opinie naszych klientów?

3.8 z 5 na podstawie 52 recenzji

Jakie są rodzaje kredytów konsolidacyjnych?

Istnieje kilka rodzajów konsolidacji, wśród których z łatwością wybierzesz rozwiązanie dopasowane do Twoich potrzeb. Spośród nich zwróć uwagę na następujące pożyczki konsolidacyjne:

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy – w tym przypadku możesz nie tylko połączyć kilka rat w jedną, ale też zyskać dodatkową gotówkę. Jednak pamiętaj, że ta opcja sprawdzi się w przypadku niższych zobowiązań, ponieważ zazwyczaj maksymalna kwota długu sięga kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – wybierając ten rodzaj kredytu, otrzymasz możliwość skonsolidowania wyższych kwot, niż w poprzednim przypadku. Jedynym ograniczeniem jest wartość nieruchomości, która jest brana pod uwagę, gdy brana jest hipoteka. Zaletą tego rozwiązania jest niższe oprocentowanie w porównaniu do pierwszego rodzaju.

Kredyt konsolidacyjny – do jakich usług warto wykorzystać?

Skonsolidować można różne zobowiązania – bez względu na ich rodzaj bądź kwotę. Dzięki temu z łatwością uporasz się z problemami finansowymi, ale też ujednolicić sposób płacenie rat. Wystarczy, że wybierzesz najtańszy kredyt konsolidacyjny, a możesz w ten sposób wiele zyskać. Poza tym jesteś wtedy w stanie połączyć w jedną ratę kilka długów. Najczęściej ten sposób jest wykorzystywany do konsolidacji:

Kredytów gotówkowych,
Kredytów na samochód,
Kredytów hipotecznych,
Pożyczek pozabankowych,
Pożyczek hipotecznych,
Limitów na karcie kredytowej,
Debetów na rachunku.

Wystarczy zwrócić uwagę na to, że różnorodność zobowiązań objętych konsolidacją może zwiększyć warunki, jakie trzeba spełnić. Poza tym, gdy chcemy otrzymać pożyczkę, ważna jest także nasza zdolność kredytowa, bezpieczeństwo finansowe oraz wysokość dochodów. Mniej restrykcyjnie wygląda to w przypadku pożyczek pozabankowych.

Na co zwracać uwagę biorąc kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych?

Każda osoba, która chce skonsolidować swoje kredyty, musi po prostu znaleźć firmę, która oferuje taką operację. Dokonywanie ostatecznego wyboru powinno być jednak oparte na wiarygodnych informacjach. Dzięki ich porównaniu zauważysz, która konsolidacja chwilówek online będzie dla Ciebie najbardziej opłacalna, a którą lepiej od razu odrzucić. Oto kilka aspektów, którymi powinieneś się kierować, konsolidując swoje zadłużenia:

Wysokość raty: Ideą tego rodzaju pożyczki jest zsumowanie wszystkich pożyczek. Dzięki temu rozwiązaniu nie musisz już płacić kilku rat w miesiącu, bo zamieniają się one w jedną. Najważniejsze jest to, aby uzyskana rata była niższa od sumy poprzednich rat.
Kwota do spłaty: Najlepszy kredyt konsolidacyjny to taki, którego opłaty za przedłużenie czasu finansowania lub opłaty dla banku są jak najniższe. Warto zatem zwrócić uwagę na ten aspekt, gdyż może się okazać, że ostatecznie za pożyczkę będziemy musieli zapłacić wielokrotnie więcej, niż pożyczyliśmy.
RRSO: skrót RRSO to w rzeczywistości rzeczywista roczna stopa procentowa. Wskaźnik ten ma na celu pomóc Ci szybko porównać oferty różnych pożyczkodawców. Warto zatem sprawdzić RRSO firm oferujących kredyt konsolidacyjny.
Okres spłaty: Tak naprawdę większość osób zwraca uwagę jedynie na to, aby czas spłaty był jak najdłuższy. Jednak choć zmniejsza miesięczną ratę, często zwiększa całkowitą kwotę, którą trzeba później zwrócić. Warto to wziąć pod uwagę.
Zabezpieczenie: przy wyborze pożyczkodawcy ważne jest, jakie zabezpieczenie jest wymagane. W niektórych przypadkach zabezpieczeniem może być nawet hipoteka. Dzieje się tak jednak tylko wtedy, gdy w grę wchodzą bardzo wysokie długi. Wtedy też trzeba dokonać wpisu w księdze wieczystej.
Prowizja dla firmy: Nie tylko RRSO jest wliczone w opłaty, na które trzeba zwrócić uwagę przy wyborze firmy pożyczkowej. Bardzo ważne jest także uwzględnienie opłat już typowo narzucanych przez wybranego pożyczkodawcę. Przyjęło się, że firmy pobierają również prowizję za przygotowanie lub udzielenie kredytu. Czasami trzeba ją spłacić od razu, ale znacznie częściej jest ona wliczana do całkowitej kwoty kredytu, czyli zwiększa się z każdą ratą.

Konsolidacja kredytów opłaca się najbardziej tym osobom, które mają od 3 do 5 zobowiązań. Konsolidacja większej ilości pożyczek może być trudniejsza i kosztowniejsza.

Konsolidacja kredytów – wnioski końcowe

Konsolidacja kredytów to rozwiązanie dla tych osób, które zaciągniętych mają kilka zobowiązań finansowych, ale ich regularna spłata zaczyna ich przerastać. Jeśli należysz do grona takich osób, skonsolidowanie kredytów może być dobrą opcją dla Ciebie.

Konsolidacja kredytu stanowi duże odciążenie dla domowego budżetu. Z jednej strony możesz zapomnieć o różnych terminach spłaty rat, a po konsolidacji zadłużenia, ustawić automatyczną spłatę jednej raty kredytu. To nie tylko uporządkowanie zobowiązań, ale możliwość płacenia jednej niższej raty, zamiast kilku z różnym oprocentowaniem i kosztami.

W niektórych przypadkach szybsza spłata pożyczek, dzięki konsolidacji, może przynieść Ci dodatkowe zyski w postaci zwrotu prowizji czy kosztów ubezpieczenia. Zaciągając nowy kredyt konsolidacyjny możesz wynegocjować dłuższy termin spłaty, a co za tym idzie, niższe miesięczne raty.

W razie ewentualnych problemów ze spłatą comiesięcznej raty, możesz skontaktować się z jedną firmą pożyczkową, zamiast kilku – to także ułatwia zarządzanie finansami.

Skorzystaj z możliwości zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego, jeśli dotychczasowe zaciągnięte przez Ciebie kredyty mają wysokie oprocentowanie. Konsolidacja takich zadłużeń może obniżyć całkowity koszt obsługi długu. Konsolidując wysoko oprocentowane kredyty w jedną ratę o niższym oprocentowaniu oszczędzasz na odsetkach.

Kredyty konsolidacyjne oferowane przez firmy pozabankowe charakteryzują się łagodniejszym podejściem do oceny zdolności kredytowej klientów. Przede wszystkim biorą pod uwagę nie tylko dochody pochodzące z wynagrodzenia z tytułu umowy o pracę, ale także dochody z innych źródeł. Dzięki temu realna zdolność spłaty nowego zadłużenia wzrasta.

Kredyty konsolidacyjne udzielane przez firmy pozabankowe charakteryzują się także minimalną ilością formalności, szybką decyzją kredytową oraz natychmiastowym przelewem pieniędzy na konto. Z drugiej strony warto pamiętać, że te ułatwienia mają swoją cenę, która wyrażona jest w wyższym oprocentowaniu kredytu konsolidacyjnego, niż ma to miejsce w bankach.

Jeśli chcesz poszerzyć swoją wiedzę o aktualnych ofertach kredytów konsolidacyjnych, sprawdź, jakie opcje oferowane są na polskim rynku. Oceń swoją możliwość spłaty, oblicz całkowitą wartość kredytu i porównaj RRSO i warunki kredytu konsolidacyjnego u różnych operatorów. Z pomocą LoanScouter jest to o wiele prostsze!

11 kredyt konsolidacyjny