Allt du behöver veta om skuldhantering

Här lär du dig att hantera dina skulder på rätt sätt. I denna artikel kan du läsa mer om vad skuldhantering innebär för dig som privatperson och vad du behöver göra om du har skulder. Det finns även ett par begrepp som vi kommer titta närmare på, eftersom de är bra att känna till dessa när du ska hantera dina skulder.

Skuldhantering handlar om att sköta om sina skulder på ett bra sätt. I slutändan ska skulderna betalas och frågan är hur du kan göra det på snabbast och enklast sätt, något du kan läsa mer om här i artikeln.

Vi kommer att gå på djupet med allt vad skulder innebär och vad du som privatperson kan göra för att minska dina skulder om du känner att du har kört fast.

Vi ska även titta närmare på de begrepp som används inom branschen, som skuldsanering, för att göra det så tydligt som möjligt för dig att hantera dina skulder i framtiden.

Förutom att gå igenom hur du ska börja tänka kring skulder och hur du betalar av dem på bästa sätt kommer vi att titta närmare på följande:

  1. Vad är en skuld förvaltningsplan?
  2. Vad innebär skuldhantering?
  3. Hur hanterar du dina skulder på bästa sätt?

Det är viktigt att veta vad skulder i själva verket är för något. Man kan enkelt tro att skulder endast är lån i en bank exempelvis.

Men till skulder räknas också lån du har tagit privat genom ett kreditinstitut eller en bank, men även skulder som du har till andra privatpersoner. Det kan exempelvis vara pengar du har lånat av en god vän som du ska betala tillbaka på en senare tidpunkt.

Så blir man av skulder
Så blir man av skulder

Vad är en skuld och skuldhantering?

En skuld är pengar som du är skyldig någon. Det kan vara en privatperson eller ett kreditinstitut. Om du har hamnat i en oförutsedd situation kan du ha behövt ta ett lån för att kunna betala för den situation som har uppstått. Det kan exempelvis vara när man köper en bostad och oförutsedda renoveringar blir verklighet eller om något i ditt hem går i sönder. Om du då inte har räknat med de oförutsedda utgifterna eller har en buffert med sparade pengar så kan du bli tvungen att dra på dig en skuld. Det är alltså alltid bra att undvika att dra på sig skulder, och det kan man göra genom att göra utrymme i sin budget för sparande

Hur blir man av med en skuld genom skuldhantering?

Det korta svaret på denna frågan är att betala av skulden. Men det kan ju vara lättare sagt än gjort, särskilt om man har en stor skuld att betala av. Det kan vara en bra idé att börja i rätt ände. Du behöver göra flera saker för att göra betalningen av din skuld så effektiv som möjligt. Det handlar bland annat om att du kan behöva lägga om din skuld. Olika skulder, eg. lån, har olika typer av ränta och kan därför vara mer eller mindre attraktiva. Genom att se över din skuld kan du klarlägga om du har ett attraktivt lånealternativ eller inte. Rent praktiskt handlar det om att du behöver göra upp en översikt över de skulder du har, hur mycket de kostar och vilken ränta du betalar på skulden, om du har flera skulder vill säga. 

När du har skapat dig en bra överblick över dina skulder och all information kring dessa, kan du börja titta på alternativ. Undersök marknaden och se om du kan hitta alternativ i form av lån med lägre ränta och bättre villkor. Om du hittar bättre alternativ kan du försöka lägga om dina skulder genom att ta ett bättre lån och betala av de gamla skulderna. 

Här är en sammanställning över vad du behöver göra för att börja betala av dina skulder på ett så effektiv sätt som överhuvudtaget möjligt och få en bra skuldhantering i slutändan:

  1. Skapa en överblick över hur många skulder du har, hur mycket de olika skulderna kostar dig varje månad och vad räntan på de olika skulderna är, om du har flera stycken.
  2. Undersök marknaden och titta på andra alternativ som har bättre villkor. 
  3. Försök lägga om dina skulder så du betalar så lite som möjligt i ränta och har möjlighet att anpassa dina avbetalningar efter din egen privatekonomi. 
Om du har många skulder kan det vara bra att skapa en översikt. Vissa småskulder kanske du till och med har glömt. Ta dig i kragen och börja göra en sammanställning över de skulder du har. På så vis får du en tydlig bild över hur ditt ekonomiska läge ligger, och det är först då du kan börja arbeta bort dina skulder. 

Vad innebär begreppet skuldsanering när man talar om skuldhantering?

Inom skuldhantering finns det ett begrepp som kallas skuldsanering. Skuldsanering går ut på att du betalar av en del av dina skulder men inte hela din skuld. Du betalar en del av skulden för att visa att du vill bli av med den och det är mer en symbolisk handling än en i själva verket bidragande faktor för att betala av din skuld.

För att kunna få skuldsanering ska man ansöka om detta. I långt de flesta tillfällen behöver dina skulder vara överförda till kronofogden för att du ska kunna ansöka om skuldsanering. Det är kronofogden som officiell myndighet beslutar om skuldsaneringen beviljas eller inte. 

Det är viktigt att förstå att skuldsanering inte är ett alternativ till att betala sina skulder. Skuldsanering beviljas oftast endast till personer som inte har möjlighet att på något sätt betala av sina skulder utan att ha en inkomst som ligger under det som i Sverige kallas existensminimum. Vilket är ett fastsatt belopp, som anses vara nödvändigt för att ha ett normalt liv. 

Vad är en skuld förvaltningsplan?

En skuld förvaltningsplan är en sammanställning över de skulder du har dragit på dig, som fortfarande är aktiva. Det vill säga skulder som inte är betalade. När du gör en skuld förvaltningsplan listar du de skulder du har, hur mycket det är kvar på varje enskild skuld, hur mycket skulden kostar dig i ränta och när den ska betalas av. 

Vanliga frågor och svar om skuldhantering

Vad är en skuld?

En skuld är en summa pengar du har lånat frivilligt eller ofrivilligt. Det kan exempelvis vara en skuld du har dragit på dig genom att inte ha kunnat betala en räkning. När en räkning inte betalas får man en betalningsanmärkning, eftersom skulden ofta överfört till ett inkassobolag och till slut till kronofogden. 

Hur får man skuldsanering?

Skuldsanering är ett begrepp som används av kronofogden och innebär att man kan få avskrivit en stor del av sina skulder genom att visa att man kan betala en liten del av dem genom en särskilt utarbetad avbetalningsplan. 

Kan man låna pengar när man har en skuld?

I vissa fall kan man ta lån även om man har haft en skuld som har blivit betald om än för sent. Ofta kan man dock inte låna pengar om man har en aktiv skuld hos kronofogden. Huruvida man kan låna pengar med betalningsanmärkning eller ej är upp till varje enskild långivare att besluta om.  

Andreas Linde
Av
Andreas Linde har mer än 7 års erfarenhet av lånemarknaden och vet allt om ÅOP, livränta, serielån, refinansiering och andra relevanta begrepp inom lånebranschen.
LoanScouter > Ekonomiguiden > Guide til skuldhantering > Allt du behöver veta om skuldhantering