Vielleicht möchten Sie eine Immobilie kaufen oder mieten, einen neuen Handyvertrag abschließen oder einen Kredit beantragen. Sie kommen jedenfalls nicht darum herum, sich mit ihrem Schufa Score zu beschäftigen und ggf. wie Sie Ihren Schufa Score verbessern können.
Wenn der Schufa Score zu niedrig ist, riskiert man möglicherweise einen gewünschten Kredit, die Traum-Immobilie oder den neuen Stromvertrag. Auf unserer Seite finden Sie Informationen über den Schufa Score und ob bzw. wie man ihn positiv beeinflussen kann.
Die Schufa, kurz für “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung” ist eine privatwirtschaftliche Vereinigung, die relevante Daten über die Bonität von Privatpersonen oder Unternehmen an Dritte verkauft. Wer Daten an die Schufa liefert, sprich Banken, Handels- und Telekommunikationsunternehmen, Immobilienunternehmen, Versandunternehmen usw., gilt als Handelspartner für die Schufa und hat das Recht, sich im Gegenzug Schufa Scores von potentiellen Kunden zu holen.
Diese Auskünfte vergibt die Aktiengesellschaft bei berechtigtem Interesse – also wenn Produkte oder Dienstleistungen (Vorleistungen) ein wirtschaftliches Risiko für ein Unternehmen bedeuten. Das ist normalerweise bei Krediten und Rechnungskäufen der Fall.
Der Schufa Score ist der Wert, der ausdrückt, inwieweit Sie als kreditwürdig und zahlungsfähig eingestuft werden, auf Grundlage von Daten Ihres finanziellen (Nicht-) Verhaltens. Auf unserer Seite informieren wir Sie über die folgenden Themen:
- Was ist ein positiver Schufa Score
- Kann ich meinen Schufa Score und meine Bonität verbessern?
- Wie lange dauert es, bis mein Schufa Score steigt?
Wie kann ich meinen Schufa Score verbessern – und wie schnell erholt sich der Schufa Score?
Ein als verlässlich einstufbares finanzielles Verhalten ist wichtig, wollen Sie Ihre Bonität verbessern. Wir haben eine Liste von ratsamen und weniger ratsamen Verhalten aufgestellt, die für die Bewertung der Bonität eine Rolle spielen:
Bonität verbessern – Finanzielles Verhalten für einen positiven Schufa Score
- Ein Girokonto zu besitzen und dieses nicht übermäßig zu belasten
- Eine oder wenige Kreditkarten besitzen, die innerhalb des Rahmens belastet werden
- Pünktliches Begleichen von Rechnungen, etwa Handy, Strom, Miete oder Versandhandel betreffend
- Mobilfunkverträge mit Laufzeit, Leasingverträge, Ratenkredite oder Versandkonten
- Generelles Einhalten von diesen und anderen Verträgen
- Zu viele Kreditanfragen vermeiden
- Treue gegenüber Banken und anderen Vertragspartnern
Finanzielles Verhalten, das sich negativ auf den Schufa-Score auswirkt:
- Keine Konten zu besitzen
- Keine Kreditkarten zu besitzen
- Auffallend viele Girokonten oder Kreditkarten zu haben
- Zahlungsverzögerungen oder -ausfälle
- Nichteinhaltung von Verträgen, z.B. Leasingverträge oder andere Verträge
- Kündigung eines Kredits oder Kontos aufgrund von Zahlungsrückständen
- In einem offiziellen Schuldnerverzeichnis eingetragen sein
Was bedeutet der Schufa Score?
Zuerst einmal sehen wir uns an, wie der Schufa Score überhaupt entsteht. Die Schufa kennt Ihre Kontaktdaten und erhält Daten von Einrichtungen wie Banken oder Kreditinstituten, Telekommunikationsgesellschaften, Energieversorgern, Versicherungen, Unternehmen im stationären oder Internet-Handel und vielen mehr.
Auch Daten von Schuldnerverzeichnissen, abweichendem Zahlungsverhalten wie z. B. Mahnverfahren und Missbrauch von Kreditkarten oder Konten fließen in die Berechnung des Scorings ein.
Welche Daten zählen?
Die Schufa weiß allerdings nicht, wie viel Sie verdienen und wie Ihr genaues Privatvermögen aussieht. Was zählt, ist alles, was zur Einschätzung Ihrer finanziellen Verlässlichkeit Aussagekraft besitzt, sprich, Ihr Verhalten, wenn es um Finanzielles geht. Denn zukünftige Vertragspartner wollen sich gerne absichern, dass ihre Leistungen und Produkte auch innerhalb der Laufzeit des Vertrages abbezahlt werden.
Das Punktesystem des Schufa Score
Der Schufa Score ist eine der Informationen, die bei der Schufa angefordert werden können. Er ist ein Wert, der in einem Punktesystem von 0 bis 100 ausgedrückt wird. Je höher der Wert, je näher dieser an 100 ist, desto besser wird Ihre Kreditfähigkeit eingeschätzt. Wie genau der Wert berechnet wird, ist ein wohlgehütetes Geheimnis, dessen Legitimität wird jedoch durch regelmäßige Prüfungen durch Fachinstitute und Universitäten als auch vom Bundesdatenschutzgesetz unterstützt.
Bei den Scores kann man unter dem Basis Score und dem Branchen Score unterscheiden. Der Basis Score ist der Score, der einen Wert zwischen 0 und 100 angibt und wird alle drei Monate neu berechnet. Dieser ist als Grundaussage über Ihre Kreditwürdigkeit anzusehen.
Sehen Sie hier die Darstellung als Tabelle:
| Unter 50 | Sehr kritisches Risiko |
| 50 – 80 | Sehr hohes Risiko |
| 80 – 90 | Hohes bis deutlich erhöhtes Risiko |
| 90 – 95 | Erhöhtes bis zufriedenstellendes Risiko |
| 95 – 97,5 | Überschaubares bis geringes Risiko |
| Über 97,5 | Sehr geringes Risiko |
Ein positiver Schufa Score ist ein Basis Score, der über dem Wert 94 liegt. Ab 95 hat man einen sehr guten Schufa Score. Alles unter einem Wert von 50 kann als sehr negativer Schufa Score eingestuft werden. Ein derart niedriger Score wird als kritisch, also als sehr hohes Risiko, dass Sie nicht zahlen können, eingestuft. Das Scoring wird durch Einträge in die Schufa beeinflusst.
Positive Schufa-Einträge sagen aus, dass eine Person vertragsgemäß handelt. Ein negativer Schufa-Eintrag bedeutet, dass Verträge nicht eingehalten werden und Schulden, bzw. Zahlungsrückstände entstehen.
FAQ
Ja. Einmal im Jahr kann man kostenfrei in die persönlichen gespeicherten Daten bei der Schufa einsehen. Weitere Male kostet es aktuell € 18,50 für einen Bonitätsnachweis.
Achten Sie auf Ihr finanzielles Verhalten, wie oben beschrieben, und seien Sie ein verlässlicher Vertragspartner.
Falls Sie Schufa-Einträge löschen ließen oder andere Änderungen auf diesen Einfluss haben, können Sie erwarten, dass der Basis Score alle drei Monate neu berechnet wird, der Branchen Score dagegen täglich. Ist der Score kritisch niedrig, dauert es jedoch oft bis zu mehreren Jahren, bis die positiven Einträge die negativen ausgeglichen haben.
